银行信贷检查整改报告word范文 23页.docx

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银行信贷检查整改报告word范文23页

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银行信贷检查整改报告

篇一：

贷款公司整改报告

整改报告今年7月，联社资金部及稽核部组织了人员到我社开展了全面的风险排查工作，检查时，

稽核人员对我社信贷方面存在的问题及风险点一一告知并罗列，不检查部知道，一检查吓一

跳，虽然没有犯什么大错，但一些小问题还是不少。

根据联社稽核部出具的检查事实确认书,

我对相关问题进行了深入细致的学习，并就我工作中存在的相关问题进行了整改，具体整改

情况如下：

一、我加紧加大各项业务的学习力度，熟练掌握各项业务操作规程，严格贯彻落实各项

内控制度，加大制度执行力度。

我将严格联社下发的各相关文件要求、操作流程认真管理和

操作。

二、针对大额贷款贷后检查问题，我将严格加强贷后管理力度,认真做好贷前调查、审查、

审批及贷后资金使用情况、跟踪检查等各项工作，切实做好贷后检查工作。

三、针对存在个别漏签名，利率填写错误、贷款档案要素填写不完整的问题，我将加大

各项业务操作规程的学习力度和贯彻落实力度，认真做好经办和复核工作，切实防范各种风

险。

四、加大对信贷档案的规范化管理，统一资料与目录形成一致，摆放有序，形成统一的

模式。

加大不良贷款的催收力度，严格落实不良贷款的催收责任人。

五、调查报告里面将切实反应借款人的信用状况，而不是有选择性的摘录，刻意回避不

反映借款人的不良信用记录。

我将更加深入细致的开展贷前、贷后调查、并做好贷款核对工

作，将相关情况尽可能在报告中反映出来。

六、我将优化流程，与各个岗位之间以及和客户之间积极协作和沟通，提升工作效率，

缩短贷款发放时间。

贷款发放后，我将督促客户其按计划执行，并跟踪落实其还款计划。

七、我必定增强责任心，以负责的态度去组织整理好客户的各项贷款材料。

八、我将加大对贷款管理责任书的管理，落实各项签名及相应的责任，杜绝各种涂改现

象。

今后，我一定以饱满的热情、严谨的作风、责任重于泰山的态度对待我信贷员的工作，

尽量拒绝出现任何差错，避免给信用社带来不良影响和损失。

xx信用社信贷员

二○一一年十一月四日篇二：

小额贷款公司风险排查报告xxx公司风险排查报告xxx公司认真贯彻执行有关方针政策，充分发挥小贷公司的自身优势，积极支持“三农”

和中小企业、微小企业、个体工商户的生产经营，以简便、快捷、热情、高效的服务，解决

企业的资金短缺困难，取得了较好的社会效益和经济效益。

现将风险排查情况报告如下：

一、贷款业务稳健发展截止二季度末，公司累计发放贷款233笔，金额50312万元，其中201X年发放贷款18

笔，金额5105万元；累计收回贷款164笔，金额35660万元，其中201X年收回贷款47笔，

金额8999万元；贷款余额69笔，金额14652万元，贷款余额比年初减少了3894万元。

在贷余额：

“三农”及涉农企业贷款527万元，小微企业贷款2550万元，个体工商户贷

款85笔合计11575万元；抵押贷款225万元，保证贷款14472万元，信用贷款300万元；最

小额度贷款5万元，最大额度贷款600万元，户均贷款额度217.34万元；最短贷款期限1

个月，最长贷款期限12个月，户均贷款期限11个月。

二、严格执行小贷公司有关规定，坚持依法合规经营公司在经营过程中严格坚持依法合规经营理念，组织从业人员学习国家的金融政策、法

规、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等政府的文件精神，并认真贯彻执行。

切实做到了不非法集资，不放高利贷，不非法吸收存款，不参与金融传销等活动，并严格执

行信息报送制度，及时报备相关业务项目。

1、公司组织架构健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切实做到依

法合规经营。

2、坚持小额、分散原则，重点支持中小微企业发展。

公司严格按照国家和省市相关贷

款管理办法经营贷款业务，建立贷前调查制度，确保每一笔贷款都发放给合法的群体。

在贷款额度上，始终坚持小额、分散的原则，重点为本地优质中小微企业和个体工商户

提供不同期限的企业经营贷款、农户联保贷款、商户助业贷款、综合消费贷款、优质客户应

急贷款、小额信用贷款、厂房设备按揭贷款等多样化贷款服务。

3、坚持独立经营，没有为股东及股东关联人发放贷款。

公司自成立以来，始终坚持独

立经营，自负盈亏，与集团公司及集团公司下属公司分业经营，没有为股东及股东关联人发

放贷款。

4、从未进行现金结算，严格执行贷款利率。

公司在发放贷款和收回本息上，严格按照国家和公司相关规定办事，给客户发放贷款、

客户归还贷款及利息均是通过银行转账的方式直接转入客户账户或公司账户，不仅确保了资金安全，还有效防控了操作风险和道德风险。

在办理贷款业务中，公司执行最高贷款月利率1.26%，最低贷款月利率1.05%，均在同期

人民银行贷款基准利率4倍以下，不仅符合监管规定，而且降低了客户贷款成本，实现了客

户、公司低风险、高安全的双赢目标。

5、未超范围、跨市州经营。

公司从开业以来，发放贷款的客户都是本地优质中小微企业和个体工商户，没有超范围、

跨市州经营的行为。

6、从不对外担保、拒绝非法集资。

公司在对外宣传和业务办理的各个环节，都主动向客户提示，公司“只贷不存”的规定。

始终坚持从不对外担保、受托投资、受托贷款，从不吸收存款，坚决杜绝非法集资、涉黑、

洗钱、金融传销等违法嫌疑，只作贷款服务，为资金紧缺的中小微企业和个体工商户经营发

展提供小额贷款。

三、不断加强贷款风险管理，资产质量保持稳定信贷资产安全关系公司生存与发展，在办理贷款业务中，公司切实加强贷款风险管理，

实行风险全程控制。

公司严肃风险意识，认真执行信贷管理制度，把好贷前调查关。

始终坚

持双人调查制，从借款人主体资格、信用情况、生产经营现状、还款能力，到保证人资格、

担保能力，抵、质押物的合法有效性；从厂房和设备的实地考察到库存、往来账目的核对；

从资产负债情况计算到产销量和利润的分析研究，每一个环节都是仔细调查，提出业务部门可信的贷与不贷的理由。

同时严禁业务人员收受

客户财物、接受宴请。

截止二季度末，贷款五级分类正常贷款14077万元，可疑类贷款575万元，五级分类贷

款不良率为3.92%，贷款损失率为0。

收贷收息中，客户均能信守承诺，按期还本付息。

无暴

力收贷或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加强制度建设，完善自身发展基础公司坚持以“规范经营、流程管理、品牌营销、稳健发展”为经营理念。

围绕公司年度

经营目标，不断加强制度建设，用制度规范业务流程和业务操作，努力防范操作风险，维护

社会稳定。

首先，公司组织从业人员学习国家的金融政策、法规、《四川省小额贷款公司管理

暂行办法》和地方政府的文件精神，坚决做到依法、合规经营。

其次，公司先后制定了《贷

款风险分类管理办法》和《信贷资产第二还款来源风险评价试行办法》；建立了备案登记、信

息报告制度；加强了金融统计数据的质量管理工作；制定了从业人员岗位责任制和年度考核

办法。

其三，针对小贷公司成立时间短，员工队伍年轻，从业经验不足的特点，公司组织对

员工进行了业务培训，并在实际工作中认真搞好传、帮、带，有效地提高了新员工的信贷业

务水平。

其四，公司进一步加强了信贷风险控制工作，每月组织风险控制部、贷款业务部相

关人员对信贷档案进行了全面检查，对发现的问题与不足进行了认真整改，使信贷档案的资料更加完整，档案设施更加齐备，档案管理更加规范。

公司小贷工作取得了一定成效，但也存在许多困难与不足。

一是小贷公司资本规模小、

资金成本高，无法与各家商业银行竞争，处于相对弱势地位。

二是小贷公司的客户，一般是

缺乏抵押又急需资金的小企业和个体工商户，贷款风险远远高于银行，小贷公司在经营效益

和资金安全方面，无疑是一个两难的选择。

三是小贷公司运行时间不长，还处于探索阶段，

组织机构不健全、合同文本不统一、操作程序不规范，在一定程度上制约了小贷公司的发展

步伐。

今后，我公司将针对工作的薄弱环节，在坚持依法合规经营，确保信贷资产安全的前提

下，加大市场拓展力度，充分发挥金融“毛细管”作用，大力支持“三农”和中小企业、微

小企业、个体工商户的生产经营活动，为发展地方经济做出积极贡献。

特此报告二〇一四年六月三十日篇三：

担保有限公司自查整改报告1xxxxxx担保有限公司自查整改报告

一．公司简介

1．xxx担保有限公司是一家成立于201X年专业从事个人房产抵押贷款担保、诉讼保全司法担保、个人信用贷款担保、企业贷款担保的综合性民营企

业。

公司注册地为xx号写字楼。

法人代表为xx。

业务范围：

从事相关法律、法规允许的担

保业务、不得从事金融业务及财政信用业务；对房地产业、工业、农业、贸易业、教育业、

网络科技业、能源电力业、水利业、交通运输业、社会服务业、公路基础实施业、矿山资源

业、娱乐业、旅游业的投资；房产居间服务；房产代理。

（以上经营范围涉及许可证经营项目

的，应在取得有关部门的许可后方可经营）

2．担保准入资格

二．经营情况

公司目前办公场地xxx平方米，场地宽敞，拥有完整的客户信息管理系统，设有业务部、

风控部、财务部、综合部等专业分工细致的组织架构。

目前主要从事住房抵押贷款、中小企

业贷款、诉讼保全司法担保等业务。

公司目前主要以住房抵押贷款担保为主，月平均余额在00000万元左右。

住房抵押贷款

合作银行为xxxxx支行，核定担保额度为201X万元循环使用。

中小企业贷款担保项目与xxxxx

支行合作，授信额度xx亿元人民币。

财产诉讼保全司法担保额xxxxx万，分别在xxxxxx人民法院，xxxx人民法院，xxxx人

民法院受理。

三．公司建章立制和内控制度为适应担保业务的特殊需求，公司在认真总结多年来成功经验基础上，从受保客户准入、

筛选、受保的合规性、受保市场的选择，担保额度核定，担保的审核、核定，担保的合规性、

合法性，保后检查和监管，预警系统以及担保资料的真实与归纳等等都严格按照风险防范的

管理要求，建立了一套行之有效的管理制度，从制度上合管理方法上把好受保企业关，为授

信银行或者合作银行充当“先头兵”和“排查员”，确保银行贷款安全、周转、效益奠定基础。

四．根据七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》结合我司的实际经营情况，

我司认真进行了自查，现将自查情况汇报如下：

1．我司目前新办理的住房抵押贷款、赎楼贷款、司法诉讼保全及中小企业贷款担保符合

《担保法》规定的范畴，未出现违规、违法现象。

2．我司从未从事吸收存款、发放贷款、受托发放贷款、受托投资以及监管部门规定不得

从事的其他活动。

3．我司组织架构明晰、设有业务部、风控部、财务部、综合部、法律顾问等专业分工细

致的组织架构。

对受保企业的合规性、合法性、以及保前调查、保后检查、事后追偿和处置、

风险预警机制和突发事件应急机制均定有严格的规章制度予以执行。

4．我司中层以上业务部门负责人均为银行专业人士，具有相当强的专业知识。

5．严格按照金融财务规则和企业会计准则等要求，建立健全财务会计制度，真实记录和

反映企业财务状况，经营成果和现金流量。

6．所收取的担保费不违反国家规定。

7．按规定提取当年担保费收入50%的到期责任准备金，并按不低于当年担保责任金额1%

的比例提取担保赔偿准备金。

以上自查报告情况属实，请审查。

担保有限公司篇四：

信用社信贷现场检查整改报告省联社办事处：

根据省联社《关于开展200x年制度执行年活动的通知》（川信联发〔200x〕61号）精神，

联社领导高度重视，及时召开专题会议全面部署此项工作，成立由理事长xxx任组长，监事

长xxx、主任xxx、副主任xxx任副组长，各部门负责人和各信用社主任为成员的制度执行年

活动工作领导小组。

制定了“xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案”，具体工作由

稽核监察部牵头、行政人事部协助，主要负责本次活动开展的组织学习、培训、考核、会议

筹备以及资料的收集汇总上报工作。

现将此次活动开展情况报告如下：

一、活动工作的开展情况

（一）学习动员

1、200x年6月11日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社本部全体员工

参加的“制度执行年活动”动员大会。

会上组织学习省联社《关于开展xx年年制度执行年活

动的通知》、《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》，全面安排部署了我县制度执

行年活动工作，联社领导对制度执行年活动提出了具体要求。

2、各社及时召开了职工大会，组织员工学习了省联社成立以来出台的制度、办法和相关

的金融法律、法规，使大家明确了开展制度执行年活动的目的、意义，同时对制度执行年活

动开展进行了全面部署。

（二）自查自纠

1、按照《xxx县农村信用社制度执行年活动工作实施方案》要求，全县信用社干部员工

对照自己岗位职责认真开展自查，对履职情况做出了自我评价，对执行制度的薄弱环节和违

规违制行为提出了整改措施。

2、各信用社和联社各部门在自查的基础上将自查发现的问题及整改措施书面上报了稽核

监察部。

3、各社对照四川省银监局《200x-200x年对全省农村信用社各项现场检查发现的主要问

题》和省联社《200x年7月-200x年3月各类检查发现的主要问题》中所列示问题，自查是

否存在类似问题。

二、自查发现的问题

（一）制度执行不力。

联社虽然制定了《强制休假制度》、《重要岗位定期轮岗制度》等管

理制度，但由于人员编制紧张、工作量大等因素，导致执行力度不够。

（二）未严格执行“会计、出纳基本制度”、“四双制度”等内控制度。

（三）结算帐户管理不规范，开户资料收集不完善。

（五）对帐频率不符合要求，对帐率未达到100%。

部分信用社单位存款账户未坚持按月对

帐。

（六）计算机运行日志、操作人员密码、抹账等未及时登记，计算机人员交接存在交接内

容不完整等现象。

（七）贷款“三查”制度执行不力。

一是贷前调查不深入，二是贷后检查滞后。

（八）信贷档案资料不齐。

三、整改措施

针对本次对全县xxx个法人社，xxx个营业网点自查发现的问题,为认真开展好制度执行

年活动，全面提升我县信用社制度执行力，增强各社合规经营、合规操作意识，杜绝屡查屡

犯、有章不循违规操作的行为发生，提高信用社案件防控能力。

要求各社认真做好以下工作：

（一）做好整章建制工作。

联社将组织力量对现有的规章制度进行认真清理，按制度执行

年要求，对内控制度存在的缺陷要尽快补充完善，特别是会计、出纳、信贷等要害业务环节

要制定详细的操作规程，进一步明确岗位职责，使每个岗位有规可依。

（二）加强信用社干部、员工对内控基本制度以及法律、法规知识的学习，不断增强制度

和法制观念。

（三）本次自查发现的问题，各社要按整改通知书要求逐项对照整改，对期限内暂不能完

成的，各社要逐项制定整改计划和措施，并报联社稽核监察部。

（四）联社将进一步加大对内控基本制度执行、各类登记薄的使用等的检查频率，提高制

度执行力。

同时要对各社整改情况进行跟踪检查，确保整改到位，不留死角。

篇五：

《整改为

一般公司类贷款的有关要求》整改为一般公司类贷款的有关要求

一、基本条件

对满足以下全部条件的地方政府融资平台（以下简称为“融资平台”）贷款，银行业金融

机构（以下统称为“贷款银行”）可向银行业监管部门报告，经监管审查确认后整改为一般公

司类贷款，按照商业化原则运作。

（一）前提条件：

整改为一般公司类的融资平台贷款必须是企业法人类融资平台贷款。

（二）必要条件：

1．符合“全覆盖”原则。

各贷款银行对借款人的风险定性均为现金流全覆盖。

2．符合“定性一致”原则。

各贷款银行均同意整改为一般公司类贷款。

3．符合“三方签字”原则。

各贷款银行均已就平台风险定性、整改措施与融资平台及地

方政府相关部门达成一致，并通过三方（地方政府相关部门、融资平台及各贷款银行）签字

进行确认。

（三）申报条件：

银监发〔201X〕34号文件下发后，各贷款银行必须对拟整改为一般公

司类贷款进行重新逐一审定，对其中完全符合以上退出条件的可向银行业监管部门提交报告。

二、报告方式

贷款银行向银行业监管部门报告整改为一般公司类贷款事项时，要遵循以下原则和要求：

（一）基本原则

1．报送主体：

各贷款银行材料送至最大贷款（截止到201X年12月31日余额最多）银

行后，由最大贷款银行负责统一报送至银行业监管部门。

2．报送频率：

原则上按月报送，每月报一次。

对目前已经满足所有条件的融资平台贷款

的整改为一般公司类贷款的申报材料，要在5月底之前报送。

3．报送方式：

以融资平台为单位逐个报送材料，不得打包多个融资平台或拆分单个融资

篇二：

银行检查整改报告

某分行关于季度

会计检查的整改报告a分行：

根据《xx分行201X年一季度会计检查意见书》要求，我行由财会部部牵头，组织xx分

行营业部、b支行、b支行对意见书中指出的相关问题进行了逐一整改、落实、现将相关情况

汇报如下：

一、组织工作

2月中旬财会部总经理组织召开了2月份会计主管例会，xx营业部、a支行、b支行会计

主管及财会部检辅人员参加了会议，会议对整改工作进行了详细布置，要求各机构于2月22

日将检查发现问题整改完毕，提交整改报告向财会部汇报整改措施及整改结果。

财会部在一

季度会计检查中对整改情况进行追踪检查。

二、整改措施及整改完成情况

（一）加强会计业务培训，提高会计人员风险意识针对“会计人员风险意识淡薄”“查询查复不规范。

”的情况，我行加强了会计人员风险

意识、合规意识培训，利用晨会、营业结束后组织集中培训。

会计管理部门根据实际需要不

定期地对会计人员进行业务培训，更新知识，及时掌握新政策、新规定，最大限度减少因制

度理解偏差所带来的误操作，从而提高会计核算质量。

财会部总经理牵头组织了《兴业银行商业汇票业务会计操作规程》和《票据业务风险提

示》的学习，参加人员为各级会计管理人员、xx行营业部主任和票据岗专管员。

对票据签发、解付、查询查复、质押、贴现业务逐项

对照制度解读，纠正我行做业务中的偏差，进一步加强了票据业务的操作和管理。

各机构定期向财会部报告《问题库》等制度规章的学习情况，财会部根据报送的记录抽

查录像，跟踪查看员工学习的动态，通过季度考试、监督传票质量、会计检查等，落实学习

效果。

（二）加强会计队伍建设，做好会计人员的梯队培养针对“会计人员不足，存在风险隐患”的情况，我行进行了一系列的会计人员调整，充

实一线会计员工队伍，加强后备会计人员储备。

具体是，第一步，由b行二级主办c接替zx

担任b支行会计主管。

zx调回xx分行工作，主要负责票据管理等重要职责。

e支行录用的会

计主管在对公柜台担任会计经办工作。

第二步，新入行的柜员先到现金柜台临柜学习，将现

金区工作满3年的老柜员逐步安排到对公区进行岗位轮换。

此次人员调整是为了充实xx营业

部会计人员队伍，由老员工带好新兵，并加强柜面票据、账户管理。

另外财会部加紧了事后

监督岗位人员的招聘，预计近期会计管理人员会增加充实。

（三）建立健全岗位责任制，明晰会计岗位职责“会计档案管理混乱”“现金和重要物品管理存在风险隐患”的问题，我行分析原因是由

于柜员间职责不清，操作不规范导致的。

整改措施是，对营业室人员进行明确分工，进一步

健全会计岗位责任制。

会计人员要按照岗位标准对所做的每项业务进行自查和改进，发现问

题，及时解决。

具体为：

各机构会计主管梳理本机构会计人员岗位，结合本行的实际情况重新拟定岗位职责，加强各岗位的协调性，和操作的连贯性，

尤其将大量的会计后台业务做明细划分，避免一人兼职过多，无法履职的情况。

会计主管将

新一版的岗位职责表报送财会部，财会部对职责表进行把关，提出意见建议，并照此分工进

行会计监督检查。

（四）优化改革柜面流程，强化各项制度实施细则的建设目前我行存在柜面流程不尽合理，柜员操作存在逆流程的现象。

对此问题我行采取的措

施是，根据《兴业银行会计内控要点》、《必知必会》、《综合业务核算操作规程》等的要求来

确定。

制定会计管理制度实施细则，本着保证会计工作有序进行，科学合理，便于操作和执

行的原则。

全面规范本单位的各项会计工作。

只有制定了先进合理的实施细则和操作流程，

会计工作才能避免出现纰漏和风险。

近期财会部下发了《关于加强会计管理工作的通知》对风险监测信息回复要求、会计管

理、业务操作提出了要求。

修订了《现金管理实施细则》对现金管理、查库管理执行操作按

上级行制度做出了新的规定。

营业室制定了《印鉴卡领用、出售、建库管理操作流程》，对印

鉴卡使用管理流程进行了规范，

（五）提高会计管理人员素质，加强会计业务检查监督针对“检查问题整改不到位”“屡查屡犯问题严重”、“大额及对账业务不规范”等问题，

我行分析了存在问题的原因。

主要是由于会计管理人员没有严格履行审核和监督的职责，审

查力度不够。

下一步工作中会计管理工作要求：

一是检查突出重点；二是违法必究。

突出重点，就是要集中力量深入检查，重点突破，避免做表面文章，避免查而不处、不

了了之。

违法必究，是检查工作的关键环节。

检查工作的落实，关键在于要严格执行：

对于

问题责任人，一是通报。

二是罚款。

三是行政处分。

各级会计管理人员要严格要求自己，紧跟制度规章更新的步伐，做好规章制度的解读、

传达、再培训。

检查辅导人员要加强事中监督，避免以罚代管的工作方式，将监督重心前移。

（六）整改完成情况

本次检查中发现的大多数问题都已按要求整改完毕，一户专用账户“xx”由于需要客户

配合重开财政五联单，正在积极整改中。

对于“对201X年11月起开立的结算账户进行机构

信用代码证的核对并留存复印件。

”的情况，已对11月份以来开户的单位逐个打电话联系，

目前还有20个账户没有提供机构信用代码证。

三、处罚情况

xx分行给予相关人员处罚如下：

。

。

。

。

。

。

各罚款100元。

附表：

《201X年一季度检查xx

分行整改落实情况表》xx银行xx分行财会部?

x年x月x日篇二：

银行整改报告整改报告

市分行审计组于201X年1月25日对我支行进行审计检查工作，并下发了《牡丹江市分

行审计报告书》（牡内审报字201X年第1号）我支行接到通知后，支行高度重视检查结果并

认真提出整改措施，现将有关整改措施报告如下：

一、个人业务

1、柜员离席必须双人清点现金，做临时轧账处理

2、atm现金长短款当天需及时处理

3、及时清理储蓄系统内无关人员的工号

4、大额现金须及时锁入金柜

5、早、晚必须双人拆封款袋

6、日终正式轧账后必须会同综合柜员清点现金

7、汇兑综合柜员及时按规定打印和登记特殊业务登记簿

8、柜员长时间离席必须做系统临时签退，收起章戳

9、早晚接送款车人员必须双人进入、离开工作场地

10、柜员不得代用户填写单据

二、公司业务

1、尽可能减少验印时的强制通过率

2、公司业务对账单由专人保管

3、清除公司业务柜员在其它系统中的工号

三、进一步加强内控管理的措施和安排

1、提高思想认识，形成抓好内控管理工作为全行第一要务的共识。

提高内控管理对防范金融风险认识，努力杜绝违规操作而引起的金融风险。

提高对

存在问题的整改认识，在整改中规范操作行为。

提高对制度建设、制度执行认识，在制度建

设上完善自我，在制度执行中制约自我。

2、严抓制度落实到位，堵塞管理漏洞，落实各项内控制度，落实责任人、实施人，确保

制度落实不留空白，责任明确不模糊