货币懒人重点汇总.docx

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货币懒人重点汇总

一、第一章

1.货币的本质

货币是一般等价物，并反映一定的社会经济关系。

2.货币的职能

一、价值尺度：

货币体现商品的价值并衡量商品价值量的功能。

这是货币最基本、最重要的职能之一。

充当价值尺度的货币可以是观念上的货币。

二、流通手段：

货币作为商品交换媒介促进商品交换的功能,这也是货币最基本、最重要的职能之一。

执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以是不足值的货币。

（不足值货币包括不足值的铸币、现在流行的货币，银行存款，电子货币）

三、贮藏手段：

货币退出流通，被当作价值的独立形态或社会财富的一般形式保存起来的功能

（仅供阅读：

不同货币形式的贮藏手段职能发挥的作用是不一样的。

在金属货币流通条件下贮藏手段可以自发地调节货币流通量，并以此调节物价。

在信用货币流通条件下，贮藏手段无法调节货币流通量。

）

四、支付手段：

货币作为价值的独立形态进行单方面转移时的功能。

货币的支付手段有两种类型（相当于支付手段的形式）

与商品交换直接相联系：

预付、赊销、大宗商品交易的付款方式等

与商品交换脱钩：

财政收支、信贷收支、工资费用收支、捐赠赔款等

五、世界货币：

货币越出国境，在国际上发挥一般等价物作用时的职能。

信用货币取得国际货币的一般性条件（相当于世界货币的条件）1、货币发行国的经济实力足够强大且国际贸易足够发达。

2、币值相对稳定

3、自由兑换货币，在国际市场上有较大的需求量。

3、货币层次的划分

M0=流通中的现金；

M10+企业活期存款+机关、团体、部队存款+农村存款+个人持有的信用卡存款；

M21+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+信托类存款+其他存款；

M32+金融债券+商业票据+大额可转让定期存单等。

在我国，M1是通常所说的狭义货币供应量，M2是广义货币供应量，M3是为金融创新而增设的。

4、货币制度的构成要素

1、币材和货币单位的确定

2、本位币和辅币的铸造与偿付能力

在金属本位制下

本位币：

足值货币，自由铸造，无限法偿

辅币：

不足值货币，限制铸造，有限法偿

3、银行券与纸币发行流通的规定

4、黄金准备制度：

作为国际支付的最后手段。

5、货币制度的演变

银本位制金银复本位制（平行本位制，双本位制，跛行本位制）金本位制

信用货币本位制

第二章

（仅供阅读~信用的概念：

是债权债务关系，是以偿还和付息为条件，价值运动的特殊形式

信用工具：

即金融工具，是资金供应者和资金需求者之间资金融通时所签发的各种具有法律效力的凭证。

）

1、信用工具的分类

一、以发行者的性质为标准，可分为直接信用工具和间接信用工具

直接信用工具：

非金融机构和政府、工商企业以及个人所发行或签发的国库券、商业票据、公司债券、股票等

间接信用工具：

金融机构所发行或签发的银行本票、存折、大额可转让存单、人寿保险单等

二、以偿还期为标准，可分为

短期信用工具：

票据、国库券

中长期信用工具：

股票、公债券

不定期信用工具：

纸币

三、按投资人是否掌握所投资产的所有权

1.债务凭证2.所有权凭证

2.信用工具的四大特征

1偿还性：

（）

偿还性是指信用工具按不同偿还期偿还的要求。

偿还期是指债务人全部归还本金之前所经历的时间。

信用工具都规定有明确的偿还期限。

2流动性（）:

信用工具在不受或少授损失的情况下随时或迅速变为现款的能力。

衡量信用工具流动性强弱，包括两个方面的含义：

变现的难易和变现的成本

信用工具的流动性与偿还期成反比

信用工具的流动性与债务人的信用能力成正比

3风险性

信用工具的购买者收回本金的可能性

信用风险，指债务人不履行合同、不按期归还本金的风险。

这类风险与债务人的信誉、经营状况有关，同时还与信用工具的种类有关。

市场利率风险，是指因市场利率上升而导致信用工具价格下跌的风险。

如何防范这两种风险

4收益性

3、了解各种信用工具

一、商业信用及信用工具

商业信用的定义：

是指企业之间相互提供的、与商品交换直接联系的信用，它的具体形式是商品的赊销和预付货款两大类。

商业信用工具：

商业票据（商业汇票，商业本票）

（仅供阅读：

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。

汇票分为银行汇票和商业汇票。

）

商业信用的特点：

商业信用的主体是生产或经营商品的企业

商业信用的客体是商品资本

在生产周期的各个阶段上，商业信用的运动与产业资本的动态是一致

商业信用的局限性和缺点

商业信用的规模和数量有一定限制

商业信用有范围上的限制

商业信用有较严格的方向上的限制

商业信用有期限上的限制

二、银行信用及银行信用工具

银行信用的定义：

广义的银行信用是指银行以及非银行金融机构以货币形态向社会和个人提供的信用，狭义的银行信用是指银行提供的信用。

银行信用工具：

存贷款业务、银行汇票、银行本票、支票

银行信用的特点：

银行信用的主体是银行和非银行金融机构

银行信用的载体是处于货币形态的资金

银行信用的地位：

信用规模

融资期限

成本低、风险小

不仅能够提供信用，而且能够创造信用

三、国家信用及信用工具

国家信用的定义：

国家政府为主体的借贷行为，包括国家以债务人的身份取得信用和以债权人的身份提供信用

国家信用的工具：

国家信用的工具主要是发行公债，包括中长期国债和短期国库券，其次是向中央银行的短期借款

四、消费信用及信用工具

消费信用的定义：

消费信用是工商企业、银行或其他金融机构以商品或货币的形式向消费者提供的信用。

消费信用工具：

分期付款、信用卡、消费贷款

五股份信用：

股份信用是股份公司以发行股票的方式筹集资金所体现的一种信用关系

第三章

1.利率的分类（6个）

存款利率与贷款利率；短期利率与长期利率；名义利率与实际利率

官定利率，市场利率与基准利率；固定利率与浮动利率；一般利率与优惠利率

2.市场利率水平的影响因素（8个）

平均利润率；借贷资金的供求与竞争；社会再生产状况；物价水平；银行成本

贷款对象及风险程度；国家政策、法律规定；国际利率水平

第四章

1.外汇的分类

外汇有动态和静态两种含义：

动态意义上的外汇：

是指人们将一种货币兑换成另一种货币，清偿国际间债权债务关系的行为。

静态意义上的外汇又有广义和狭义之分：

广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产狭义的静态外汇是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段

2.汇率及其标价法

汇率的定义：

汇率又称汇价、外汇牌价或外汇行市，即外汇的买卖价格。

它是两国货币的相对比价，也就是用一国货币表示另一国货币的价格。

汇率的标价法：

直接标价法：

又称为应付标价法，是以一定单位的外国货币作为标准，折算为本国货币来表示其汇率

间接标价法：

称为应收标价法，是以一定单位的本国货币为标准，折算为一定数额的外国货币来表示其汇率。

美元标价法：

又称纽约标价法，是指在纽约国际金融市场上，除对英镑用直接标价法外，对其他外国货币用间接标价法的标价方法。

美元标价法由美国在1978年9月1日开始实行，目前是国际金融市场上通行的标价法。

五P154——P161

金融市场的构成要素分类P154——P161

1、构成要素：

交易主体、交易客体、交易组织形式、交易价格

1）交易主体

a.资金的供需：

资金提供方（投资者）和资金需求方（筹资者）

b.性质：

个人、企业、政府、金融机构、中央银行

2）交易客体：

交易对象和交易工具

a.交易对象：

货币资金，仅转移使用权而不转移所有权的特殊商品，与商品市场的交易对象（商品）被同时转移所有权与使用权存在显著区别

b.交易工具：

货币资金的承载体，也被称为信用工具、金融工具（收益性，流动性，风险性，偿还性）

对投资者或持有者而言，又被称为金融资产

所有权性质，可划分为股权工具、债权债务工具

偿还期长短，可划分为短期金融工具（主要是票据、大额可转让定期存单、国库券等）、长期金融工具（股票、中长期债券及国债）

3）交易组织形式

a.有形市场：

交易所

b.无形市场：

店头交易形式或柜台交易形式

4）交易价格

利率：

债权债务工具的交易价格，决定于并灵活调节市场资金供求的价格机制

股价：

股权工具的交易价格，反映公司盈利水平、宏观政策变化并受利率重大影响的价格机制

——》金融市场的正常运行，必须建立灵敏、健全的利率机制

利率和股价，两者构成了广义的金融资产收益率

2.分类

1）金融资产的性质和基本类型：

债务证券（或债券）市场、资本证券（或股权）市场、衍生证券（或衍生工具）市场

2）金融资产的偿还期：

货币市场和资本市场

3）市场功能（交易程序）：

发行市场和流通市场

4）金融中介的特征：

直接金融市场和间接金融市场

5）交割期限：

现货市场和衍生工具市场（期货市场和期权市场）

6）市场组织形态：

有形市场和无形市场

7）交易标的物性质：

资金市场、外汇市场、黄金市场和保险市场

货币市场和资本市场的区别P238——P239P268

1.货币市场

定义：

1年期以内的短期金融工具交易所形成的供求关系和运行机制的总和。

特点：

货币市场工具期限短，流动性强，利率风险小，通常借款者必须有完美无缺的履约声誉才能进入货币市场发行其证券，一次违约足以使其完全被该市场摒弃，因而违约风险小

2.资本市场

定义：

指的是期限在1年以上的资金融通活动的总和，包括期限在1年以上的证券市场和银行信贷市场两大部分，但通常将资本市场视同或者侧重于证券市场。

其原因：

一是在世界各主要国家的资本市场中，证券市场最为重要；二是从全球金融市场发展的趋势看，融资证券化已成为一种潮流，构成当今融资活动的主要特征。

在我国，资本市场主要由股票市场、债券市场和投资基金等三个子市场所构成。

六P162——P185P186——P198P294——P303

商业银行的形式、负债业务、资金来源P162——P163

1.商业银行的形式

1）商业银行的产生

发展阶段：

古代货币经营业、原始银行业和现代商业银行

2）商业银行的形成

a.股份制商业银行

b.旧式高利贷银行转变

3）商业银行的发展

a.英国式融通短期资金

b.德国式综合银行

4）商业银行的性质

首先，商业银行具有一般企业的特征。

其次，商业银行是特殊的企业

再次，商业银行不同于一般的金融机构

2．负债业务（存款类金融机构的传统业务，是其主要资金来源）

1）自有资金

a.构成：

普通资本

优先资本

其他资本

b.功能

营业功能

保护功能

监管功能

2）存款业务

a.传统的存款业务

—活期存款

—定期存款

—储蓄存款

b.存款业务的创新形式

—自动转帐服务帐户

—可转让支付命令

—可转让定期存单

3）其他负债

—向银行同业借款即同业拆借

—回购协议

—从金融市场上借款

—借入欧洲美元

—向央行借款

——再贴现

——再贷款

三大资产业务现金范围P169——P171

现金资产（）、贷款（）、证券投资（）

1.现金资产：

是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。

1）库存现金

2）在中央银行的存款

a.法定存款准备金

b.超额存款准备金

3）存放同业存款

4）在途资金

2.贷款

1）票据贴现业务

2）贷款业务

3.证券投资业务:

银行在金融市场上购买各种有价证券的业务活动

1）银行证券投资的主要品种

a.国库券（）

b.中长期国债（）

c.政府机构证券（）

d.市政债券或地方政府债券（）

e.公司债券（）

为保障商业银行投资的安全，许多国家在银行法中规定，仅允许商业银行购买信用等级在投资级别以上的公司债券

证券投资范围功能品种P186——P198P294——P303

1.投资基