金融服务建议书电力终稿.docx

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金融服务建议书电力终稿

中国建设银行省分行岷江支行

向省电力公司提供

金融服务建议书

省电力公司：

衷心感贵公司长期以来对我行的充分信任和极大的支持。

贵公司作为建设银行重要的优质客户，一直是建设银行工作和服务的重点。

作为国有特大型电力企业，贵公司积极开拓，团结进取，已逐步建立现代企业制度，生产经营稳步发展，电力建设取得巨大成就。

随着国务院电力体制改革方案正式出台，贵公司的发展进入了一个崭新阶段，我们坚信，面临改革的省电力公司在积极迎接挑战的同时将为西部大开发和省经济的跨越式发展作出更大贡献。

建行省分行是省四大国有商业银行中唯一连续多年盈利的大型商业银行，经营稳健、管理规、效益良好。

岷江支行本、外币兼营，是省分行直属的实力雄厚、功能齐全的营业机构。

作为贵公司长期合作伙伴，建设银行将一如既往地利用先进的金融工具和技术手段为贵公司提供结算、信贷、资金管理、财务顾问等全方位优质高效的服务，并在不断创新的金融领域为贵公司出谋划策，实现银企双方共同发展，共创辉煌。

在此，我们特准备了这份金融服务建议书。

本建议书容是我行专为贵公司编写，容涉及商业，请予以，！

中国建设银行省分行岷江支行

总论

目前，为了适应即将到来的电力体制改革需要，贵公司按照现代企业制度的要求，正在建立和完善高效灵活、科学有序的管理体系，发展前景广阔。

我们结合与贵公司长期交往过程中的体会认为，作为一个正在变革过程中的集团化企业，贵公司在如下的三个方面尚有可改进的余地：

第一，进一步加强资金管理，不断提高资金运用效率。

第二，加强账户管理力度，对下属单位的收支情况实施有效的监控。

第三，加大电费归集力度，使电费收入做到及时足额地归集至省公司账户。

在此，作为贵公司忠实的合作伙伴，我们愿将长期以来积累的为客户服务的经验提供给贵公司，以资借鉴和采纳。

首先,在提高资金使用效率方面向贵公司提交《财务顾问之一——融资服务建议》；

其次,配合贵公司财务收支两条线制度，在下属单位账户管理方面向贵公司提交《财务顾问之二——资金归集和账户管理服务建议》；

第三,在电费归集方面向贵公司提交《财务顾问之三——代收电费服务建议》。

省电力公司

财务顾问

第一部分

——融资服务建议

参考贵公司近几年的财务报表，我们发觉其中存在货币资金存量较大、财务费用较高等现象，使公司的资产负债率、销售净利率等指标未能达到最优。

贵公司近3年来的资产规模在450亿元左右，2001年资产报酬率为2.17%，销售净利率为0.27%，资产净利率为0.07%，资产收益方面尚有进一步提升的空间。

经过我们对贵公司利润表的分析，发现财务费用过高是造成公司盈利能力指标不理想的主要原因。

我们认为，一方面贵公司可加大存贷款管理力度，用闲置的货币资金归还暂时未用的贷款，同时根据工程进度细化贷款提款计划，防止出现贷款长期沉淀为存款的现象，以进一步提高资金效率，降低资产负债率，减少财务成本，有效提高公司的盈利能力。

2001年公司净现金流量为负，主要是筹资现金流为负引起的，新增借款大大少于往年，大量现金被用于偿还存量贷款，说明公司清理存贷款的工作已初见成效。

另一方面贵公司可以利用各种金融工具提高资金的使用效率，使公司的现金流更加合理，在这一领域，我们有如下一些建议供贵公司参考：

1、使用银行承兑汇票的方式结算——延缓现金的流出

贵公司目前的购电费及其他费用的支付基本上使用现金付款，造成了大量的现金流出，我们建议贵公司多使用银行承兑汇票进行结算，其优点在于：

目前银行承兑汇票期限最长可以是自出票日起6个月，也就是说公司可以延迟半年支付现金，相当于借助银行的信用从收款人处获得了一笔短期的融资，如果持续使用这种方式结算，相当于获得了一笔长期的现金流，可以用于周转或其他用途。

同时，这种方式费用低廉，开立银行承兑汇票仅需一次性支付手续费0.5‰，而如果通过贷款获得现金，按目前人民银行公布的贷款利率，一年期流动资金贷款利率为每年5.31%。

以一笔为期一年的1亿元现金流为例：

从资金的来源上来说，通过一年期流动资金贷款的方式获得，将支付利息531万元，而如果通过开立银行承兑汇票获得本笔现金流，只需支付手续费10万元（每6个月5万元），可节约财务费用521万元。

由于这种方式延缓了现金的流出，从资金的运用上来说，即使这笔现金仅存入银行，按现行协定存款年利率1.44%，也可获得利息收入144万元，与手续费相抵后公司一年可收入134万元。

可见，使用银行承兑汇票方式结算的优势十分明显，即使在公司自有资金充足的情况下，也可使用该种方式进行结算，提高公司的财务效益。

同时，我行还可为贵公司提供银行承兑汇票贴现的业务，在贵公司需要时，可将收到的银行承兑汇票在我行进行贴现，我行保证以低于同期贷款利率的优惠价格为贵公司提供高效率的服务。

2、用短期融资置换中长期融资——减少现有的财务费用。

我行可以通过不同期限贷款的利率差，为贵公司操作利用短期融资置换现有的中长期融资，以减少财务费用。

以一笔1亿元贷款为例，按现行5年以上贷款年利率为5.76%，公司现在每年须支付576万元，如用1年期短期贷款置换，只须支付531万元，每年可节约财务费用45万元。

如果贷款金额为30亿元，则每年可节约财务费用1350万元，将大大减轻公司的财务负担。

3、减少资金的在途时间——用周转速度弥补现金流的不足。

这一方面贵公司可制定周密的资金使用计划，缩短资金闲置的时间，另一方面，由于建设银行目前在省的国有商业银行中有着比较明显的网络优势和科技优势，我行的结算网络覆盖面广、方便快捷、安全稳定，网上银行系统功能强大、操作简便，利用我行的网络进行结算，将大大减少贵公司资金在途的时间，避免资金的闲置，提高资金的使用效率。

4、利用额度借款合同，弥补可能出现的临时性流动资金缺口。

人民币额度借款合同是我行在此向贵公司推荐的金融新产品，该种合同相比于授信额度有着更大的灵活性，贵公司可根据实际需要多次提款，循环使用，避免资金积淀，减少财务费用负担，弥补资金缺口，同时该合同用款手续极其简单，只需向我行提交《人民币额度借款支用申请书》即可用款，无需就单笔借款再签订单笔合同并落实相应的担保。

利率可由双方根据具体情况协商后予以选择。

我行将给予贵公司尽可能优惠的利率。

5、利用不同存款种类利率的差别，尽量提高资金收益率。

目前我行可提供包括活期、定期、协定、通知等多种存款种类，可根据贵公司资金需求的情况，安排合理的存款种类，尽量提高资金收益率。

这里向贵公司推荐七天通知存款，该种存款利率为1.62%，高于协定存款的1.44%，如贵公司的资金需求安排可在七天之前确定，即可采用该种存款方式，享受较高的利息。

省电力公司

财务顾问

第二部分

——资金归集与账户管理服务建议

根据公司集团化和财务精算化的要求，贵公司的财务管理改革必然需要加强下级单位账户的管理，一方面是为了及时将各个下级单位的收入归集至电力结算中心，由省公司统一调度，形成资金合力，实现资金使用效率最优化；另一方面也是为了监控下级单位的支出状况，防止资金被挪作他用。

贵公司目前实行的“收支两条线”管理方法就充分体现了加强下级账户管理的核心容。

在实行的过程中，我们注意到贵公司在及时归集收入资金，和有效地监控下级账户等方面遇到了技术上的一些困难，下级单位由于种种原因不能或不愿完全执行“收支两条线”及下级企业银行存款集中的管理方法，使资金归集效果不够理想，的监控缺乏力度。

举例说明，在贵公司结算中心开户的下级企业有300多家，存款账户500余个，除主业（电业局、全资电厂等）银行存款归集率（指归集到结算中心）较高以外，部分修造、多经企业归集率较低，特别是贵公司非完全控股的一些关联企业主要结算均在结算中心之外。

现有条件下，贵公司难以获取这些企业的现金回流信息，不利于资金集中管理办法的推行。

就贵公司资金管理重点——电业局而言，各电业局在结算中心均开立了电费收入户和生产结算户，电费收入有的是每隔几日、或每周上划一次，有的是月末上划一次，甚至拖延上划，使贵公司将较多精力耗费在催收电费上；而另一方面，贵公司将生产结算款下拨给各电业局在结算中心的生产结算户上后，有的电业局可能出于地方利益考虑，往往将资金划至当地银行账户，使贵公司有力监控各地电业局的资金使用情况受到一定影响。

在此，我们向贵公司推荐建设银行网上银行系统，它能够在很大程度上解决贵公司资金归集和账户管理的问题。

该系统自2000年正式开通运行以来，由于其安全性、实时性和操作的简便性，被石油、移动、电信、邮政等多家集团化企业广泛使用，目前全省共有企业客户200多户，年交易量达百亿元。

建设银行的网上银行系统充分利用现代通信网络技术--因特网，能够实现同城转账、异地汇款、系统资金查询、主动收款等功能，在技术手段方面，对于贵公司进一步提高财务结算效率、加强部资金管理的集约化和透明度，将具有较大的促进作用。

通过该系统，可以达到如下的效果：

1、贵公司财务部门人员足不出户就可通过因特网办理转账、查询、汇款等银行业务；

2、实时查询、监控各下级单位账户的收入支出情况，打印出明细账；

3、可以根据公司的需要，扣划各下级单位账户上的资金，即时归集至公司本部的账户上，集中使用调度。

下面就网上银行系统的主要功能介绍如下：

1、查询功能。

通过本系统，可以进行余额查询、历史明细账查询、当日明细查询。

（1）可以随时查询贵公司本部账户的变动情况；

（2）可以通过其他单位的授权，查询该单位账户的情况。

对于贵公司而言，通过授权方式，可以实时查询在异地的下级单位的账户信息。

2、转账功能。

分为自动转账和非自动转账两种方式。

（1）自动转账，是指收付款双方自动、实时上下账，资金在途时间为零。

有以下两种情况：

一种是省建行账户之间付款，贵公司与其他企业（也在建行开户）的账务往来可以通过这种方式实现自动转账，实时上下账。

另一种是主动收款，是指贵公司在接受下级单位的授权以后，可以将下级单位账户的资金扣划入本公司账户，转账的限额由授权方规定。

这将极方便贵公司集团化账务管理，避免了下级单位人为拖延上划电费收入资金的情况。

（2）非自动转账，是指付款方实时下账，收款方不能实时上账，存在资金在途时间。

有以下两种情况：

一种是跨行付款，是指贵公司把建行账户的资金转到其他企业（非建行开户），可通过这种方式实时下账，然后由我行会计人员手工处理。

另一种是异地建行付款，是指贵公司把资金从建行账户转到外省建行开户的其他账户。

可以实时下账，然后由开户柜台打印出电子凭证手工处理。

在安全性方面，建行的网上银行系统采用128位加密技术，客户认证采用中国人民银行金融认证中心（CFCA）安全认证。

采取CFCA认证体系，起到了安全站点保证作用。

同时，使用IC卡存储CA证书，专用的读写器来读取数字证书。

用户发起的每笔交易都经验证证书的合法性发出。

另外，网上银行系统的用户按权限不同划分为三种业务角色：

主管、记账员、复核员。

每一个角色的权限各不相同，登录密码和交易密码也不相同，每笔资金划出都必须由双人或三人通过才可发出，避免了人为的虚假交易。

我们相信，通过建设银行先进的网上银行系统，贵公司在财务改革的过程中一定能够实现对下级账户的有力监管，实现资金的高效率、集约化管理，为公司全方位的改革奠定良好的基础。

省电力公司

财务顾问

第三部分

——代收电费服务建议

根据目前的电力体制改革精神，贵公司今后将划分出专业性的电网公司，对销售收入的管理将更加细致化、专门化，全新的网公司也对企业现金流管理提出更高要求。

从而，电费收入的回笼成为贵公司最为重要的管理容之一。

贵公司电费收入对象主要包括单位用户及私人用户，单位用户的电费资金回笼可以通过建行网上银行系统办理，我们在本建议书的第二部分已作阐述，本节主要针对私人用户电费收入归集提出建议。

据我们了解，目前全省并无统一的电费收费系统，电费回收主要由各地电业局自行组织，大多为非实时系统，使用较为原始的手工拷盘方式传输用户信息，且不能实时、自动向省公司上划资金，导致收费速度慢、资金归集效率低。

同时，各地电业局并未完全按省公司要求当天上划电费，而且在结算时均通过传统的转帐、电汇或汇票方式办理，有较长的在途时间。

这样可能给贵公司带来以下影响：

1、非实时的收费系统下，销售收入较长时间地停留在各地电业局，不能及时回笼贵公司，可能造成贵公司现金的短期紧缺，同时不能充分发挥贵公司财务部、电力结算中心统一调配资金资源的优势。

2、因为没有统一的实时收费网络，贵公司在监控各地电业局的销售状况，提高决策效率方面受到一定影响。

针对这些问题，我们认为贵公司如果能尽快推出全省统一的实时电费收费系统，利用银行网络优势，建立健全现代企业完善的销售结算体系，将有助于贵公司轻松实现对现金回流的管理。

我行拥有非常先进的城市综合业务网络系统与网上银行系统，在此基础上能够为贵公司设计出先进、科学、操作性强的全省统一实时代收费方案，在能满足原有的用户集中缴费模式外，更为贵公司目前所推进的“一户一表”缴费模式提供完善的综合服务，我们所设计方案能够达到如下的效果：

1、贵公司用户可以在当地任何建行储蓄网点缴费，也可以通过及网上银行缴费，方便快捷，省却排队的烦恼。

2、贵公司及所辖分局可以实时掌握用户缴费信息，有效监控用户欠费情况。

3、用户当日所缴纳的电费可以在当天立即通过计算机网络自动上划到各地方电业局在电力结算中心开立的电费上，也可以根据贵公司管理要求，当日划入贵公司的电费上，在途时间为零，且无须各地电业局办理划款结算手续，及时为贵公司回笼资金，减轻基层电力部门工作量。

4、通过实时收费系统与建行网上银行的有效结合，贵公司可以随时监控所辖电业局销售状况。

相比其他银行，我行为贵公司提供的代收费服务有自己鲜明的特色和优势，主要表现在：

1、银行卡优势。

一直以来，建行储蓄卡发卡量位居各大银行之首，多数私人用户非常乐意使用方便快捷的建行龙卡，贵公司用户将得到建行更优质的服务。

2、网络优势。

建行资金结算网络是专为行业龙头类、大型企业集团类等管理众多本异地分支机构的客户设计的一种综合性金融服务方案，它充分利用建行营业网点遍布全国的优势，通过先进的科技手段，为客户提供快速的资金划转、安全的资金管理、全面的信息查询等一揽子金融服务，使客户在管理半径不断扩大和物流链不断延伸的情况下仍能实现对资金流的轻松管理。

下面介绍我行设计的实时代收费方案的整体构思，请先预览实时代收电费系统的流程。

具体来讲，本系统能为贵公司提供以下的服务容：

一、用户可以选择的缴费方式：

1、现金或储蓄卡（折）缴费

2、用户授权建行在指定的活期储蓄存款上自动扣收

3、预先缴存电费

4、转帐

5、网上银行缴费

二、用户缴费时信息的识别

本系统为贵公司每个供电局提供一个唯一的局号，为每一个用户提供一个唯一的用户号，局号与用户号组成缴费标识码，用户即可凭此唯一的标识码选择上述各种缴费方式在当地建行任意储蓄网点缴费。

三、数据信息传输

1、贵公司各地电业局（供电局）计费中心每月终或随时将所辖用户数据通过本系统自动传输给省建行主机。

2、用户缴费时，建行各代收储蓄网点主机会自动在省建行主机上提取该用户信息。

3、用户缴费后，建行所有代收费储蓄网点产生当日缴费数据信息，可实时通过本系统自动传输到省建行主机，省建行主机将根据用户缴费标识码自动对全部数据按各地电业局（供电局）进行分类并实时传送到各地电业局（供电局）计费中心。

4、日终时，各地电业局（供电局）计费中心主机与省建行主机自动对帐，保证帐务准确无误。

四、资金划转

建行的城市综合网络系统将自动归集当日所收电费，自动划入贵公司结算中心在我行开立的上，当日即可划入各地电业局（供电局）或贵公司在结算中心的建行电费专户。

五、欠费处理

特别说明的是，贵公司应该对用户欠费信息的处理比较关注，本系统能实时向各地电业局（供电局）计费中心反馈用户欠费信息和补缴欠费信息，便于各地电业局（供电局）及时对欠费用户作出催缴电费处理，及对用户补缴欠费后的恢复用电处理。

为推动实时代收费系统的顺利运行，我行可为贵公司提供以下的配套服务措施：

1、参与实时代收电费业务系统软件的开发、建设及维护。

2、提供实时代收电费系统接口程序，负责其建设及维护。

3、与贵公司共同做好代收电费业务的宣传工作。

4、协助贵公司做好代收电费业务的咨询、查询和投诉等客户服务工作。

5、负责对各储蓄网点具体经办代收电费业务的工作人员进行必要的业务知识培训。

结语

通过上述推荐的三种服务方式的运作，我们有理由相信，贵公司的整个金融融资手段将更加灵活，集团账户的管理将更加完善，对所属单位的账户监控将更加有效，电费收入的归集将更加快捷，以达到企业集团财务管理的理想目标。

最后，祝省电力公司兴旺发达！

愿建设银行与省电力公司携手共进，再谱银企共同发展的新篇章！