在农村信用社1经营管理工作会议上的讲话.docx

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在农村信用社1经营管理工作会议上的讲话

积极应对市场竞争强化制度执行能力

全力完成全市农村信用社各项工作任务

——在ⅩⅩ市农村信用社ⅩⅩ年1-7月经营管理工作会议上的讲话

同志们：

我们今天召开这次会议的主要任务是：

传达省联社专项行动工作会议和上半年业务经营工作会议精神，总结我市农村信用社ⅩⅩ年度1-7月份工作所取得的经验和经营成果，安排部署下步主要工作。

下面，我讲两点意见：

一、1-7月工作简要回顾

1-7月份，我市农村信用社在省联社的正确领导下，以业务经营、加快发展为中心，以资金组织、贷款投放、不良贷款清收等工作为突破口，各项工作取得了阶段性成果。

纵观各项工作，可以概括为以下两方面：

（一）各项指标进展不一，经营状况持续好转

1-7月份，我市农村信用社积极应对市场竞争，在竞争中求创新、谋发展，各项经营指标取得了不同程度的进展。

截至7月末，各项存款余额726,722万元，较年初增长14,509万元，增幅2%，完成9亿元计划的16.12%。

发卡9.3万张，较年初增加7.8万张，完成9万张计划的86.67%，鹤卡存款余额3.3亿元，卡均存款余额3,522元。

各项贷款余额486,213万元，当年累计投放374,725万元，纯投放108,300万元，完成14亿元纯投放计划的77.36%，纯放较同期增加2,477万元，贷款规模同比增加达14亿元。

其中农业贷款余额300,064万元，占比61.71%，纯投放116,107万元。

四级分类不良贷款余额49,602万元，不良贷款占比10.20%，较年初下降5,789万元。

五级分类不良贷款余额55,654万元，较年初下降941万元，不良贷款占比11.45%，较年初下降3个百分点，完成全年5,000万元下降计划18.82%。

正常中隐含不良贷款（四级分类）余额14,085万元，占比2.9%，较年初下降1,143万元。

抵债资产余额7,504万元，较年初下降36万元。

截至7月末，当年到逾期贷款余额7,395万元，其中7月份当月到期贷款回收率75%（4月为90%、5月为91%、6月为82%）。

全市共实现利润-1,766万元，较上年同期减亏337万元。

其中：

实现中间业务收入104万元（代理手续费收入71万元，结算手续费收入33万元），占营业收入的0.79%，较同期增收21万元，完成600万元计划的17.33%。

全市股本金余额55,806万元，较年初增加128万元，较年初上升0.23％；资本充足率-0.87%，较年初上升0.08个百分点；贷款损失专项准备充足率4.29%，较年初提高1.07个百分点；拨备缺口45,700万元，较年初减少705万元；拨备覆盖率10.43%，较年初提高1.05个百分点。

从指标完成情况来看，有喜有忧，有好有差，进展不一。

（二）各项工作成效不一，管理能力有所增强

近年来，农行、哈商行、邮储银行等对我们的市场和客户都有不同程度的冲击。

为此，我市年初就下发了各专业工作要点，下达任务、明确责任，办事处包片科室督导推进，按季通报、年终考核，一包到底，并主要开展了以下重点工作：

1、攻坚克难抓大户，全力增强资金实力

年初以来，我市一方面通过开展“首季开门红攻坚战”和鹤卡抽奖及宣传活动，通过加快机构整合、加强员工服务、培训和网点硬件投入及对公存款“公关”等五项措施，全力加强资金组织工作。

截至7月末，各项存款达72.6亿元，较年初纯增1.4亿元。

其中：

市区联社能充分发挥地缘优势，全力开辟企事业单位和财政性存款两个低成本筹资渠道，此类存款已达18亿元。

同时，我市积极做好资金营运工作，年初以来又营运了18.5亿元，预计收息达4,500万元。

另一方面积极拓展鹤卡业务。

我市将今年定为鹤卡营销年，季季会战、季季通报，并通过新闻媒体、悬挂标语、散发传单、制作广告牌等形式加大宣传力度，宣传鹤卡不收费的优势，积极争取客户群体。

同时，开展鹤卡消费季度抽奖活动，并在ⅩⅩ电视台新闻频道进行了播出。

我市的措施及办法在省联社简报上予以全省推广。

截至目前，发卡较年初增加达7.8万张，鹤卡存款余额达3.3亿元。

2、拓展市场、防控风险，全力应对激烈的市场竞争

年初以来，我市通过开展“拓展贷款、防控风险、优化存量、强化考核”四项主要工作，全力应对竞争和防范风险，贷款投放规模和信贷市场占有率均大幅增长。

第一，积极应对竞争，全力拓展市场。

年初以来，我市多次召开了信贷专业工作会议，制定了贷款投放奖励和考核办法及《关于加强和改进信贷服务工作支持地方经济发展的指导意见》，提高了信贷人员投放备春耕生产及各项贷款的积极性。

在2009年四季度投放贷款达18.4亿元的基础上，当年各项贷款纯投放达10.8亿，贷款规模达到48.6亿元，同比增加达14亿元。

第二，开展不良贷款清收及专项行动会战，全力清收不良贷款。

一是深入开展不良贷款清收会战。

我市要求常年抓清收，季季开展清收会战，办事处按季对完成情况通报、考核。

并对不良贷款进行了全面清理、分类排队，逐户落实清收任务、措施和人员，采取依法清收、打包清收、政府协调、风险代理、能人清收和问责清收等措施全力清收不良资产。

其中：

市区联社通过协调政府及北钢收回了100万元沉淀利息，并经过协调市长及北钢现法人，通过多方努力，现已由北钢现总公司沈阳东方钢铁有限公司担保落实了3,500万元债务，预计当年还息500万元，本金三年还清。

二是积极开展“专项行动”，全力开展“清非”工作。

我市通过召开动员大会，落实各级领导及专业部门责任，加大督导检查力度，确保专项行动落到实处。

截止目前，我市共移交公安部门不良贷款2,948笔，金额7,459万元，现已收回179笔，金额142万元。

第三，加强信贷管理工作力度，全力防范风险发生。

一是加强信贷检查工作力度，防范风险发生。

我市按省联社要求组织信贷检查队伍对30%的营业机构进行了交叉检查，近期又组织各单位基层社对剩余70%机构进行信贷串片检查，同时严肃查处了信贷人员在放贷、收贷过程中的违规违纪问题。

二是认真贯彻落实信贷“新规”。

我市在组织全辖信贷人员学习“三个办法一个指引”的同时，对贷款业务操作流程及时作出了调整，并举办了“三个办法一个指引”业务知识竞赛活动，使信贷新规深入人心。

三是开展客户信息清理工作。

按照省联社部署，对全辖错误客户信息，进行了全面清理，为信贷管理系统顺利上线打好基础。

四是加强信贷队伍建设工作。

根据省联社《ⅩⅩ年信贷队伍建设工作意见》要求，以“如何当好一名合格的信贷员”为主题，在全辖信贷人员中展开讨论，并以县级联社为单位举行了演讲比赛。

五是建立了贷款到逾期风险提示制、按季考核通报制，严格实行百万元以上大额贷款发放报备制、到期大额贷款风险提示制、大额贷款压降按季通报制，全力防止新增贷款风险，防范大额贷款风险。

3、加强财务管理，强化增收节支，财务状况明显好转

年初以来，我市强化财务管理，努力增收节支，实行按季结息制度，并将利润计划、收息任务层层分解，落实到人，营业收入大幅增加。

截至7月末，全市实现总收入13,372万元，同比增加1,932万元；当期实现账面利润-1,766万元，较上年同期减亏337万元。

同时，由于资金利用效率的提高，中间业务收入104万元，同比增加20万元。

4、完善规范稽核队伍，强化稽核检查力度，严控风险

一是认真做好稽核常规、专项检查及季度通报工作。

我市在开展了决算真实性检查、迎接审计署自查等多项专项检查及稽核专业常规检查工作的同时，加大了稽核检查的整改工作力度，重点做好后续稽核工作。

针对稽核检查出的问题，由专业部门监督整改，对整改不力的追究其指导、督导责任，有效杜绝了屡查屡犯、屡教不改问题的发生。

二是加强稽核队伍管理和规范工作力度。

我市按照调整、充实、提高的原则，加强稽核队伍建设，年初共有２名支局长竞聘到县级联社副职岗位，８名优秀稽核员补充到县级联社中层干部岗位，并从县级联社副职后备干部和优秀基层社主任中选拔了３名支局长、在基层社选出了８名优秀员工充实到稽核队伍。

我市的做法受到了省联社的表扬。

同时，按月召开稽核会，按季考试，提高稽查队伍素质。

5、认真做好风险评级工作，风险防范能力逐步提高

经过银监部门测评，我市2009年度监管评级为四B级。

其中，虎林合行为二级，得分为85分，在全省排名第1，但市区和鸡东联社排名后列，为全省综合治理单位。

为此，我市成立了领导机构，要求一把手亲自抓，并按银监部门要求，制定了《核心监管指标达标升级工作方案》及《升级达标三年工作规划》。

同时对市区、鸡东两家综合治理单位进行指标测算，分别制定了《高风险联社综合治理工作方案方案》，通过采取按季督查、按年考核、增资扩股、清收不良贷款、置换不良及亏损挂账等措施，全力升级。

6、开展合规经营教育活动，持续做好案件综合治理工作

一是开展了合规经营教育活动，指导干部员工树立廉洁遵纪理念。

我市于年初召开了活动动员大会，制定了实施方案，办事处包片工作组经常性下乡督导推进，检验学习成果，并将于8月份对教育活动进行考核验收。

二是深入开展了内控和案防制度“执行年”活动。

召开了动员大会，逐级成立了领导小组，并将内控和案防制度及文件排印成册，以电子版的形式下发给每名员工，按专业采取集中学习、专题培训和个人自学相结合的方式组织学习，并以县联社为单位组织员工进行了考试。

三是持续开展案件专项治理工作。

对重点机构、业务、岗位和人员进行深度排查工作，并对前期排查出的主要风险点进行了重点排查。

针对屡查屡犯，整改不力的单位及部门负责人，进行了“约见谈话”。

7、加强干部员工队伍建设，建立考试、培训和激励机制

一是做好领导班子建设及大学生招聘工作。

坚持德才兼备、以德为先的原则，将优秀人才选拔到领导岗位。

如年初通过公开考试选拔的5位县级联社副职，现在他们在各自岗位都起到了积极作用。

我市的成功做法受到省联社领导的认可与表扬。

二是加强各项指标考核，树立良好业绩观。

办事处建立了领导跑面、科室包片的责任考核体系，通过制定《县级联社领导班子经营目标责任制考核办法》、签订经营目标和安全保卫责任状等措施，强化县级联社班子考核。

8、强化安全保卫工作，确保全年安全无事故

今年，我市全力打造“安全年”。

一是要求办事处各专业下乡都要检查安全保卫工作，要求各级保卫部门要定期或不定期检查保卫工作。

二是加大检查频率，注重检查效果。

今年，我市组织了5次保卫联查，针对检查出的问题，下发了通报，限期整改，针对安保工作不重视或屡查屡犯的情况，对县级联社主管领导和保卫经理进行了约见谈话。

三是加强安全教育培训，强化安防设施建设。

我市要求各网点每周组织两次安全保卫学习，人人有学习笔记。

尤其是加强护卫队建设，先后两次检查了全辖护卫队守库、押运、值班值宿及枪支弹药管理情况，提高保卫人员素质。

9、强化科技信息风险防范工作，电子化水平显著提高

我市按省联社要求开展了科技信息案防和内控制度全面检查工作，同时，视频会议系统、指纹认证系统及银行卡业务正顺利开通，发展迅速、运行平稳。

10、开展企业文化建设，丰富职工生活，提高社会形象

一是继续加强ⅩⅩ信合门户网站建设，并积极参与省联社合作金融杂志创办工作。

二是举办了“三个办法、一个指引”竞赛、乒乓球比赛、信贷人员演讲比赛、业务技术比赛等活动，还在全市金融系统青工大比武中，荣获两个单项第一、一个单项第三、团体第三名的好成绩。

同时，积极参加了全省农村信用社职工乒乓球比赛、男子篮球比赛，并积极参与全市第七届运动会，我市农村信用社是全市金融系统参赛选手最多的机构，市区联社的孙莉同志荣获全市女子铁饼铜牌。

1-7月份，我市农村信用社在激烈的市场竞争中，各项业务取得了稳步发展，这是全市广大干部员工辛勤工作、努力拼搏、团结一心、合作共赢的结果，在这里我向奋斗在不同职务岗位、不同专业战线的同事们致以最衷心和诚挚的感谢！

同时，我们也要清醒地看到目前存在的问题和不足，亟需我们在下步工作中采取积极有效的应对措施加以解决。

总体来看，我市农村信用社存在的困难和问题主要体现在以下几方面：

一是存款增长缓慢，资金组织工作亟需加强。

我市存款增长缓慢,各单位进度不一，有其客观原因，但主要还是查找我们自身原因。

如:

激励约束机制及考核方案不健全，领导不重视，个别基层社负责人不作为，部分员工服务水平亟需加强等等现象都存在，并影响我们的存款增长。

二是贷款投放进展不均衡，市场竞争力及主观能动性亟需加强。

我市各单位贷款投放工作进展不一，部分单位投放速度迟缓。

剔除市场竞争等客观原因，我们自身还存在如:

激励约束机制及考核方案不健全，创新能力不够，个别领导没有竞争压力、没有工作章法，个别基层社负责人抓“大”嫌“小”、重“城”轻“农”或不作为、乱作为，部分信贷人员惧贷惜贷、吃拿卡要等问题的存在，严重影响了我们的贷款投放和市场竞争。

三是存贷比过高的问题。

我市鸡东、密山、虎林三家单位当前存贷比过高，必须在年末前压缩到合理比率。

同时，市区联社部分黄金客户流失他行，导致非农贷款较年初下降，贷款投放速度缓慢。

四是“高风险联社综合治理”进展慢的问题。

从目前来看，市区联社及鸡东联社“高风险联社综合治理”、“风险达标升级”工作进展缓慢，需要采取非常规措施加以完成。

五是信贷管理仍存在欠缺的问题。

经过检查发现，我们的信贷管理水平仍有待加强，各单位均不同程度上存在个性或共性问题。

六是不良贷款清收进度缓慢的问题。

五级分类不良贷款仅完成计划的19%，进展缓慢。

七是到期贷款回收率低的问题。

截止目前，全辖共有7,395万元到期贷款未按期收回，7月份当月到期贷款回收率仅为75%，其他月份贷款回收率也普遍偏低，距省联社的要求还有很大差距。

八是抵债资产处置缓慢的问题。

截止7月末，抵债资产余额仅下降36万元。

九是股本金不稳定，波动幅度大的问题。

这些问题亟需引起我们的高度重视，亟需我们在下步工作中，采取措施及时纠正，并加以解决。

二、下步工作安排

面对激烈的市场竞争和业务经营中存在的诸多困难和问题，我市将按照年初制定的的总体规划、工作目标及各项责任制度、考核办法，严格抓好落实工作。

在这里我要强调一点，现在是换届期间，我们的领导干部一定管事、想事、干事，绝不能因换届影响工作。

同时，我市将重点做好以下工作：

一、开展全面工作大检查。

组织办事处各专业人员及各联社理事长参加的全面工作“走、比、看”大检查组，通过走访、比较、察看等方式互相交流经验、取长补短、改进不足、促进工作。

二、举办两场比赛：

举办“学规程遵章守纪、促发展合规经营”暨内控和案防制度“执行年”活动演讲比赛；举办ⅩⅩ市第三届业务技术比赛。

组织两次专业考试：

对全辖信贷从业人员综合业务网络知识及操作进行考试；组织全辖安全知识考试。

三、开展好三个活动：

开展好内控和案防制度“执行年”活动；开展好发展质量年活动；开展好不良清收专项行动。

四、开展四个专业培训：

开展全市信贷人员岗位专业培训；开展储蓄及银行卡业务培训：

开展全市监察保卫人员岗位专业培训；开展全市风险管理人员岗位培训。

五、组织开展五项检查：

组织各联社信贷专业对其余未全面70%营业机构进行交叉检查；组织全市科技部经理对科技信息案件防控进行全面检查：

组织各联社财务经理进行财务案件防控全面检查；做好会计督导检查工作；组织开展安全保卫大检查。

六、重点做好十项工作：

――切实加强资金组织工作。

一是各单位领导要高度重视，加强宣传，要带头领任务、拉大户，要加强考核力度，完善存款营销激励机制，按照省联社要求在不高于支农再贷款成本基础上，合理确定员工存款绩效，提高员工组织存款积极性，但严禁以任何形式直接向储户支付手续费。

二是继续发挥“能人”效应，领导要带头攻坚、率先垂范，全力做好财政、企事业存款的组织协调工作，争取更多的财政资金账户。

三是继续做好鹤卡宣传及发行工作，全力拓展POS商户。

利用鹤卡免收开户费、工本费、年费、小额账户管理费等优惠政策，采取媒体宣传、上街宣传和柜台宣传等多种形式，组织专人深入辖区内各企事业单位、学校、医院进行宣传，提高发卡量和使用效率。

同时，各单位要充分认识POS收单业务的重要意义，它既可以增加存款，又可以增加中间业务收入，要抓住有利时机，加快特约商户的发展运行工作。

四是加强业务培训，做好文明服务工作。

近期，我市将开展储蓄业务、鹤卡业务、农信银、反洗钱等相关业务培训。

前段时间，我市接连因服务态度问题遭到客户投诉，各单位要加强文明服务工作，要教育员工耐心解释，态度和蔼，坚决杜绝因服务被投诉的问题。

五是加强机构管理，合理布局网点。

各单位要科学规划，加强网点建设，增强网点竞争力，力争三年时间全部达标。

六是要落实省联社要求的富社帮扶穷社活动，虎林合行在市区拆借的资金上要给予利率上的优惠。

――持续加强信贷管理及拓展工作。

一是加大信贷投放力度，确保全年投放计划顺利实现。

要继续抓小控大，重点加大涉农贷款投放力度，重点解决市区非农贷款投放缓慢的问题。

二是强化措施，积极清收不良贷款。

各单位要坚持一事一议、一户一策、多策并举的原则，根据每笔不良贷款的实际情况，制定切实可行的方案，由专人负责清收。

各单位一把手要与经侦部门加强沟通、密切配合，开展好专项行动，清收不良贷款归根结底是我们自己的事，不能把案子一交就没事了，同时，各单位可以协调经侦部门清收我们其它不良贷款，收回后直接给手续费，我们近期还将与经侦部门召开联合会议，全力攻坚，确保清收计划顺利实现。

在这里我要强调一句，我们的工作重点是收钱，不能让经侦部门把清收行为登到媒体上，从而引起不良后果，否则将严格追责。

三是要加大正常中隐含不良贷款的清收力度，年末前必须消化干净，坚决杜绝不降反升情况的发生。

要加大上年下甩贷款的回收力度，要逐笔说明原因，如不能收回将严格问责。

四是加强到逾期贷款监测，提高贷款回收率。

根据省联社会议精神，到期贷款回收率应确保95%以上，力争达到98%以上。

7月份我们到期贷款回收率仅为75%，各单位均未达到省联社要求，在下阶段工作中，要将到逾期贷款清收工作落实到位，已逾期的贷款要尽快收回。

同时，要对即将到期贷款进行重点监测，如出现风险要及时采取措施，确保贷款按期收回。

五是加快抵债资产处置，防止出现“冰棍”现象。

各单位要积极与评估公司、拍卖公司等中介机构合作，尽快处置变现抵债资产。

已经发生损失或减值的，要想方设法挖掘其残值，力争将损失降至最低。

处置过程中要注意程序合法、手续合规，同时要加强贷款科目内抵债资产的监测与管理。

六是强化客户信息采集工作，确保系统顺利上线。

各单位要高度重视信息采集工作，要保证客户信息采集的准确性，确保信贷管理系统顺利上线。

七是开展信贷自查工作，提高信贷管理水平。

各单位要对辖内各项信贷业务进行全面自查，发现问题要及时整改，对相关责任人要进行严肃处理，杜绝违规问题发生。

八是重视信贷队伍建设，提升信贷人员素质。

各单位要加强信贷队伍建设，确保9月末前完成此项工作。

要结合实际，制定方案，确保客户经理制顺利实施；要将贷款投放、收息、不良清收等工作纳入信贷考核中；要重视信贷人员业务知识培训及考试工作，省联社要求信贷人员要熟练操作电脑，办事处将在8月份进行汉字录入速度测试，各单位要组织相关人员进行培训。

九是要利用好涉农贷款增量奖励政策。

各单位要根据实际情况进行争取，对于地方财政实在困难的，可以通过争取财政性存款或涉农存款在信用社开立账户；给予资产；免除补办产权证相关费用；给予地方税费减免优惠政策；减免抵债资产处置相关税费及给予改制支持等多种途径进行落实，要做到既争取了政策，又不引起地方政府反感。

――继续强化财务收支管理工作。

一是树立效益理念，全力增收节支。

要坚持常年抓收息，严格执行非农业贷款按季结息、农户贷款按年结息制度。

同时，各单位要强化成本管理，要统筹规划费用支出，严格支出标准，严禁乱挤乱列，大额采购必须实行招投标。

二是加强委派会计及会计督导员管理，发挥会计督导作用。

各单位要按照省联社《会计督导2009年工作总结及ⅩⅩ年工作要点》的要求，并结合自身实际，做好会计督导检查工作。

要重点考核其是否真正起到检查监督作用，是否使基层社的会计、出纳工作真正改进和提高。

三是加强财务管理，严禁先斩后奏。

各单位购建维修固定资产及各项费用列支要严格按照权限审批，如违反规定将严肃追究经办人及主管领导责任。

四是要做好全市第三届业务技术比赛工作，在全市形成“比业务、练技术、赶先进”的学习氛围。

五是要做好农信银网上考试工作。

各单位要加强组织领导，认真组织辖内所有员工参加考试。

并组织好相关培训工作，使全辖会计人员全部通过考试，取得会计岗位资格证书。

――切实做好风险防范及达标升级、产权制度改革工作。

一是切实抓好风险管理体系的组建工作。

各单位要按照省联社《关于在全省农村信用社建立风险管理体系的实施意见》要求，尽快完成组建风险管理部，要配齐配强人员。

在换届期间，各单位暂不能明确风险管理部门负责人的，须确定临时负责人主持工作，并落实具体工作人员，确保风险管理各项工作顺利开展。

同时，要按照《黑龙江省农村信用社建立风险管理体系工作方案》要求，明确风险部管理职能，认真开展信用风险、流动性风险、资金营运风险、会计结算合规性风险、法人非现场监管信息系统（1104工程）、反洗钱工作和风险评级达标升级工作。

二是强化达标升级及高风险社治理工作。

为确保全市整体评级由2009年的四B级向上迁徙为四A级目标（虎林合行保持二级水平；密山联社保持三级水平；市区联社向上迁徙两个等级，由2009年末的五B级向上迁徙至四B级；鸡东联社要向上迁徙一个等级，由五B级向上迁徙至五A级），各单位要成立达标升级工作领导小组，一把手任组长，要列为“一把手工程”，要明确部门、专人负责，确保风险评定达标升级工作再上新台阶。

同时，市区、鸡东联社要重点抓好高风险社治理工作，要通过增资扩股、清收不良贷款、协调政府置换优质资产的方式实现升级目标。

三是加快推进产权制度改革。

虎林合行要积极协调相关部门，认真调研，严密组织，做好筹备组建农村商业银行工作。

同时，其他三家联社要结合实际，制定适合自身产权制度改革的整体规划目标。

由于产改工作比较复杂，需要投入很大精力去落实，因此在积极做好产权改革工作的同时，要切实抓好经营、控制好风险，要坚持两手抓，两不误，不能因产权改革，而出现新的案件或业务经营下滑。

――进一步强化稽核监督工作职能。

一是开展好“小金库”治理“回头看”工作。

办事处稽查支局将对各单位自查自纠情况进行重点检查，重点检查业务、机构面达到100%。

各县级联社要针对检查出的问题，制定整改措施并抓好落实，整改报告于9月20日前上报稽查分局。

二是做好稽核工作规范和内控评价执行工作。

要按照《黑龙江省农村信用社稽核工作规范》和《黑龙江省农村信用社内部控制评价暂行办法》要求，认真开展序时稽核，严格执行实时稽核和周期稽核，重点稽核检查期新发生的业务和延续到检查期以后终结的业务，如发现问题往前追溯。

三是做好外部检查出问题的监督整改工作。

今年，省审计厅和省银监局对我省农村信用社进行检查，省联社要求全面整改。

省稽核局要对省审计厅和省银监局检查问题所涉及的整改情况进行监督检查，各县级联社要将监督整改报告于8月20日前上报办事处稽查分局。

同时，此次检查实行“双线追究”制度，对于外部检查出的问题，划清责任界限，对于整改不到位的严厉追究整改责任人责任。

并且省稽核局将对外部查出的问题进行通报，督促全省对照问题进行全面自查、整改。

四是开展县级联社法人治理有效制约机制执行情况稽核工作。

各单位稽核部门要按照省联社《关于县级联社在重大事项决策中实施法人治理有效制约机制的意见》要求，对意见中规定的信贷、财务重大审批事项执行情况进行自查，并上报稽查分局。

五是开展内控和案防制度执行年活动督导检查工作。

省稽查局要对各地“执行年”活动开展情况进行督查，对活动准备和学习阶段的工作进行检查，对自查自纠情况进行督查。

因此，各单位要将自查情况形成报告，详细报告自查发现的问题以及问题整改情况，于8月12日前上报办事处对口专业部门。

――加大监察保卫检查工作力度。

一是加大保卫检查的力度和频率。

办事处要季季检查安全保卫工作，各单位主管领导及保卫部门要按月检查，持续加强安全保卫现场检查的深度和频率，要采取现场检查和调阅录像资料等方式进行检查，提高员工的自觉防范意识。

二是