跨境人民币五周年宣传手册.docx

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跨境人民币五周年宣传手册

辽宁省跨境人民币业务五周年宣传手册

一、跨境人民币业务发展概述-1

跨境人民币发展背景及政策框架-1-

目前人民币业务发展概况-2-

二、跨境人民币业务优势-3

三、跨境人民币业务主要类型-3

四、银行为企业办理跨境人民币结算流程-4

五、跨境人民币业务主要结算产品及典型案例介绍-4

（一）经常项下贸易结算类-4-

（二）资本项下人民币结算类-5-

（三）跨境人民币融资类-8-

（四）跨境人民币结算担保类-9-

（五）跨境人民币NRA账户业务10

六、常见问题解答-10

七、主要政策文件索引26

一、跨境人民币业务发展概述

Ø跨境人民币发展背景及政策框架

2008年国际金融危机的爆发和蔓延，令以美元为主体的现有国际货币体系的弊端不断显现，改革呼声日渐高涨，越来越多的改革建议趋向于确立多元化的国际货币体系。

在此背景下，推动人民币国际化已成为时代所需。

为顺应国内外市场主体的需求，促进我国与周边国家和地区的贸易正常发展，为企业提供更多的便利，国务院于2009年4月8日决定在上海市和广州、深圳、珠海、东莞先行开展跨境贸易人民币结算试点工作。

经过2010年、2011年两次扩大试点，目前跨境贸易人民币结算境内地域范围扩大至全国，境外无地域限制。

2011年人民银行出台文件，允许境内机构使用人民币对外直接投资和外商使用人民币到境内开展直接投资，同年允许商业银行开展境外项目人民币贷款，有效推动了我国企业“走出去”。

2012年，对外商直接投资人民币结算业务管理措施做了进一步细化。

2013年，明确境外投资者使用人民币投资境内金融机构，允许境内非金融机构开展人民币境外放款业务。

2014年，进一步简化跨境贸易和投资人民币结算业务流程、允许跨国集团开展跨境人民币资金集中运营业务、境内个人开展跨境贸易人民币结算业务、支持银行与支付机构合作开展跨境人民币结算。

考虑到境外人民币持有者的投资需求及跨境人民币业务的健康发展，2010年开始允许境外央行、人民币清算行和人民币参加行等三类机构进入银行间债券市场投资。

2011年，证监会、人民银行和外汇局联合发文“允许以人民币境外合格机构投资者方式（RQFII）投资境内证券市场”。

2014年4月10日，中国证监会和香港证监会联合公告开展沪港股票市场交易的互联互通，进一步推动中国资本市场的对外开放，推动人民币国际化。

Ø目前人民币业务发展概况

2014年，我国跨境人民币结算总额达9.95万亿元，同比增长60%。

截至2014年末，我国已在14个国家和地区建立人民币清算安排，呈现出以香港为主、新加坡、伦敦、法兰克福等地多点并行发展，覆盖东南亚、西欧、中东、北美、大洋洲等区域的良好发展局面。

实现了人民币对欧元等8种货币的直接交易，对泰铢等6种周边货币的区域和银行柜台直接交易。

截至2014年年末，我国已与28个国家和地区的央行或货币当局签署了总规模约3.1万亿元人民币的双边本币互换协议，超过47个国家央行或货币当局把人民币纳入其外汇储备。

人民币已成为我国第二大跨境支付货币。

据环球银行金融电信协会统计，至2015年1月末，人民币为全球第2大贸易融资货币、第6大交易货币、第5大支付货币和第7大外汇储备货币。

2014年，辽宁省跨境人民币业务结算额达1700亿元，接近于2010-2013年的总和，同比增长84%，高于全国平均增速24个百分点，占辽宁省国际收支的20%。

经常项下跨境人民币结算量581.22亿元，同比增长82.09%，是全国增速的2倍。

全年跨境人民币投融资总额1119亿元，同比增长84%。

外商直接投资人民币结算292亿元，占辽宁省外商直接投资总额的51%。

全省共有62家银行的502家分支机构办理跨境人民币业务，参与企业达3270家，涉及境外114个国家和地区。

与我省发生实际收付业务的国家和地区前五位分别为香港、新加坡、英国、澳大利亚和日本。

人民币已成为我省跨境收支的第二大结算货币，资本项下跨境收支的第一大结算货币。

试点至今，累计结算金额达3591亿元，约为全省企业节约成本72亿元，充分发挥了人民币跨境使用服务辽宁实体经济发展的积极作用。

二、跨境人民币业务优势

✧具有更多的结算币种选择权。

✧可以减少货币兑换环节，节约汇兑成本，有效规避汇率风险，锁定进口企业成本和出口企业收益，更加直接地计量企业的经营成果。

据测算，使用人民币结算可为企业降低汇兑、清、结算和套期保值等成本约为2％。

✧操作更加便利，加快企业资金周转速度，提高资金使用效率。

✧拓宽企业的融资渠道，使企业能以更优惠的条件获得境外资金支持。

✧可以充分利用境内外人民币市场资源。

三、跨境人民币业务主要类型

☐跨境货物贸易人民币结算

☐服务贸易及其他经常项目人民币结算

☐跨境人民币担保

☐境外直接投资人民币结算

☐外商直接投资人民币结算，包括资本金注入、资本金增减资、清算、并购、股权转让、人民币外债等

☐境内银行境外项目人民币贷款

☐境内非金融机构境外放款

☐发行离岸人民币债券

☐境内个人跨境贸易人民币结算

☐跨境人民币资金集中运营

四、企业办理跨境人民币结算流程

在交易背景真实的前提下，境内企业凭收付款指令，可在银行直接办理经常项下和直接投资项下人民币跨境结算业务。

五、跨境人民币业务主要结算产品及典型案例介绍

（一）经常项下贸易结算类

1.人民币进口信用证

案例：

辽宁L公司与境外客户签订了2000万美元的工程机械进口合同，双方约定用180天远期信用证结算。

由于受银行短期外债指标所限，客户只能在开立90天美元远期信用证的同时，再办理3个月的进口押汇对外支付，增加了企业财务费用。

为解决此问题，银行为L公司开立了180天人民币远期信用证，缓解了资金压力，降低了融资成本。

业务说明及优势：

银行应客户申请向国外出口商出具付款承诺，承诺在符合信用证所规定的各项条款时向出口商付款。

借助开证行的信用，客户可在贸易谈判中争取到有利的报价条件，还可通过信用证条款有效约束出口商履行合同，保障交易安全。

以人民币信用证结算，解决了银行因短期外债指标限制，无法为客户开立90天以上外币远期信用证的问题。

2.人民币出口跟单托收

案例：

辽宁Y公司与境外客户签订了500万美元的变压器出口合同，双方约定以付款交单（D/P）的方式结算。

当时人民币正处于升值区间（USD/CNY中间价从签订合同时的6.1548到付款时USD/CNY为6.1248，升值300个基点）。

Y公司要求更改付款币种，经过与进口方协商，最终Y公司以人民币付款，避免了近50万元人民币的汇兑损失。

业务说明及优势：

银行根据客户委托，凭客户提交的出口商业单据和金融票据通过国外代收行向进口商收取款项。

以人民币结算有效地减少汇率波动给客户带来的损失。

3.经常项下跨境人民币集中收付

案例：

辽宁E集团拥有境内外10余家子公司，每年经常项下进出口总额达100亿美元以上。

该集团每年需从境外上下游公司进出口大量原材料及各项产品，交易笔数、金额均较大。

为降低企业运营成本，人力费用，银行推荐其开办经常项下跨境人民币集中收付业务，利用轧差方式方便企业的进出口结算，节省人力费用与财务成本。

业务说明及优势：

经常项下跨境人民币集中收付业务指跨国企业集团对境内外成员企业的经常项下跨境人民币收付款进行集中处理的业务。

该业务可在任一家具有跨境人民币结算资格的银行办理，无需人民银行审批，利用轧差方式结算，减少交易费用，方便企业经营。

（二）资本项下人民币结算类

1.人民币外商直接投资

案例：

W外资地产有限公司于2014年4月3日和2014年12月22日以跨境人民币形式分3笔共汇入8亿元人民币资本金。

资金到位后，企业分205笔先后用于支付工程款及相关费用。

经计算，相对于美元，企业以跨境人民币形式投资实现财务增收57.5万元人民币。

人民币（万元）

美元（万美元）

资金动向

金额

（人民币）

日期

当日活期存款利率（人民币）

利息

当日汇率（美元兑人民币中行折算价）

美元金额

当日活期存款利率（美元）

利息

（美元）

利息

（折合人民币）

利息差额

转入

60000

2014/4/3

0.35%

61.25

6.1520

9752.9

0.05%

1.4223

8.75

52.5

使用完毕

60000

2014/11/3

0.35%

6.1525

9752.1

0.05%

转入

20000

2014/12/22

0.35%

5.83

6.1220

3266.9

0.05%

0.1361

0.8351

4.99

使用完毕

20000

2015/2/27

0.35%

6.1475

3253.4

0.05%

业务说明及优势：

利用境外市场人民币交易的价格优势，兑换人民币或以境外企业自有人民币作为外商直接投资资本金，一方面能够减少结汇环节，另一方面能够避开因资本金结汇带来的兑换损失。

案例：

D小额贷款公司成立于2009年，香港独资。

该公司于2009年、2011年，先后两次使用港币注资。

2012年，母公司考虑到外币汇率波动因素，决定用其自有人民币资金注资。

业务说明及优势：

该公司主要经营小额贷款业务，对汇率波动较为敏感，有强烈的汇率避险需求，加之每天发放小额贷款，对时效性要求高。

采用人民币资本金支付减少了结汇环节，提高企业服务效率，为小贷公司带来便利和收益。

2.人民币对外直接投资

案例：

辽宁C企业计划进一步拓宽海外市场规模，利用海外的廉价劳动力及原材料，建立新工厂。

C企业通过全方位考虑，认为以人民币作为投资币种更符合企业利益。

一是无需购汇，减少投资流程；二是利用海外清算行人民币价格优势，在当地进行换汇，节省财务成本；三是利于境内企业账务管理；四是企业可获得金融机构的人民币贷款。

业务说明及优势：

选择人民币作为企业“走出去”投资币种，操作手续简便，避免汇兑损失，有利于境内企业账务管理，且顺应跨境人民币结算趋势。

3.人民币境外放款业务

案例：

2014年初H公司向在境外注册的联属Z公司提供人民币贷款28.5亿元。

若Z公司在境外当地融资，利率较高，一般在7%以上，且企业资金需求量巨大，短时间内难以融到。

通过人民币向境外放款业务的办理，为境外企业节约综合成本约3000万元人民币。

业务说明及优势：

与外币境外放款业务相比，境内非金融企业对外发放人民币贷款时，交易双方可无关联关系，且对境内企业无资质要求。

该业务不需人民银行审批，企业可通过商业银行直接办理，手续简单，无需购汇，且无金额限制。

4.跨境双向人民币资金池业务

案例：

某跨国企业集团与全球20多个国家和地区有业务往来，下属境内外30家企业，其全球化布局对集团资金集中运营需求度高。

银行针对集团运营模式，为集团量身定制跨境双向人民币资金池业务方案，经向人民银行沈阳分行跨境办进行业务备案，现已开展相关业务。

业务说明及优势：

跨境双向人民币资金池业务指跨国企业集团根据自身经营和管理需要，在境内外非金融成员企业之间开展的跨境人民币资金余缺调剂和归集业务。

在净流入额上限内，资金可在资金池专户和境内外成员账户间自由划转，方便了跨国企业集团内部各公司之间的资金流动，提高了资金集约利用效率，实现跨国企业集团对企业全球人民币资金的统一调配与管理。

（三）跨境人民币融资类

1.人民币协议融资

案例：

辽宁Q公司，与境外客户签订了1.8亿美元的铝型材销售合同，由于销售回款周期较长，企业资金压力较大。

针对客户的业务需求，银行为其推荐了人民币协议融资产品，从境外融资10亿元人民币，期限6个月。

通过办理该业务，为客户节约近25%的融资成本。

业务说明及优势：

境内银行利用境内外人民币市场价格差异，通过境内外银行的业务联动，将跨