私人银行客户个人金融服务方案指导.docx

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私人银行客户个人金融服务方案指导

篇首语

尊敬的XXX先生（女士）：

非常感谢您对民生银行的信任和支持!

民生银行作为全国性股份制商业银行，成立以来以规范的运作方式，优质的客户基础，多元的业务结构，强劲的创新能力和市场竞争力，以及卓越的品牌价值获得了市场的认可。

民生银行秉承“诚于民，道相生”的理念，助力经济发展，积累了丰富的个人金融服务经验。

鉴于您近期的资金投资需求，民生银行愿倾力为您提供专属个人金融服务。

我们坚信良好的合作始于我们专注的态度和专业的服务，希望能与您携手合作、成长共赢！

第一部分中国民生银行简介

一、中国民生银行简介

中国民生银行股份有限公司成立于1996年1月12日，2000年和2009年相继在上交所和港交所上市。

经过二十年的发展，截至目前资产规模超过5.2万亿元，核心资本3200亿元，拥有1095家传统分支机构及2200家社区网点、6万名员工，美国《财富》2016年世界500强排名，民生银行位列221位；英国《银行家》“全球银行1000强”位列33位；“全球银行品牌50强”连续第二年上榜，2016年居第22位；美国《福布斯》杂志“全球企业2000强”名列65位。

民生银行具有国债承销资格，属甲类成员，同时还具有国家开发银行金融债券、中国农业发展银行债券、中国进出口银行债券承销资格，是人民银行公开市场业务一级交易商，全国银行间债券市场做市商，多次获得优秀承销商称号。

——公司银行板块，中国民生银行定位于“三优一特”，即优质的大型国企、优质的大型民企、优质的上市公司以及特色的中小企业，持续优化行业投向布局、区域投向布局及客户结构，抢抓投行业务机会，加强交易银行业务发展，加快国际业务发展步伐，不断增强差异化经营能力。

投资银行方面，中国民生银行聚焦多层次资本市场综合金融服务领域，债券承销发行、投资与交易领域，并购重组及混合所有制改革领域，以证券化为核心的结构金融等四大领域，着力拓展并购金融、上市金融、结构金融、跨境金融、投资管理、证券化等业务。

2016年上半年，资产证券化发行规模670亿元，为156家企业发行短期融资券、中票票据、超短期融资券、定向工具等185支，发行规模1,275亿元，同比增长17%。

交易银行方面，中国民生银行以打造新型公司业务网络金融综合服务平台、聚焦战略客户及提升公司结算客户价值为主线，重塑国际业务竞争力，快速推动交易银行业务服务模式转型。

——零售银行板块，中国民生银行定位于个人消费、小微企业和私人银行，着力推进客群经营，提升获客、管控、盈利三大能力，大力推动消费信贷和财富管理，持续提高管理精细化程度、资产配置以及整合营销水平。

消费信贷方面，中国民生银行积极打造互联网化创新产品，借助消费信贷自动化平台使客户在网银、手机银行渠道实现“自助申请+自动审批”；

　　小微金融方面，作为中国银行业小微金融服务的开拓者，中国民生银行不断深化小微业务转型提升，持续优化资产结构，提升小微客户的综合价值贡献。

私人银行方面，中国民生银行基于对客户的深层理解，树立了以财富管理为主体、以“投行+”为特色、以国际化为方向、以“互联网+”为工具的“一体三翼”服务理念。

　　信用卡方面，中国民生银行持续开展产品创新，推进移动互联跨界营销，打造场景化金融服务，实现业务多元化发展。

互联网金融方面，中国民生银行抓住国家推行“互联网+”战略所带来的重大机遇，大力创新直销银行、手机银行、网络支付、移动支付、网上银行等网络金融产品和服务，客户体验持续提升，市场份额稳居商业银行第一梯队，客户交易活跃度一直居银行业前列。

——金融市场板块，中国民生银行坚持金融服务实体经济的原则，拓展业务创新的发展途径，促进资金业务快速健康发展。

金融同业方面，中国民生银行定位于优质同业客户，实行白名单制，持续推进同业业务快速发展。

托管方面，中国民生银行紧抓“大资管”时代的历史机遇，搭建“托管+代销”、“托管+增信”、“托管+投资”等合作模式，实现资产托管业务快速发展。

资产管理方面，中国民生银行全力打造“非凡资产管理”品牌，强化资产管理理念，拓展销售渠道，促进理财业务快速健康发展。

展望未来，中国民生银行致力于实现“长青银行、百年民生”的宏伟愿景，恪守“诚实守信、互利共赢、以人为本、追求卓越”的核心价值观，坚持“以客户为中心、以市场为导向、以创新为动力”的发展理念和“集团化、数字化、专业化、国际化”发展方向，锐意变革创新，加速战略转型，努力成为中国银行业的标杆性银行，为客户创造更大的价值，为投资者实现更高的回报。

二、中国民生银行武汉分行简介

中国民生银行武汉分行成立于1997年12月18日，是总行较早设在华中地区的一级分行。

成立19年来，各项业务快速发展，截止2016年9月末，分行资产总额1915.2亿元，资产规模位居当地股份制银行前列。

中国民生银行武汉分行积极发展有形网点和电子化渠道，在武汉市区设立支行32家，在襄樊、宜昌设立两家异地分行，在咸宁、黄石、孝感设立三家异地支行，在江夏、宜都、钟祥设立三家村镇银行，有形网点居十家股份制银行首位，社区支行、全功能自助银行、小微俱乐部合计365家为武汉市各家银行之最。

在产品创新方面，武汉分行积极通过产品创新，今年以来成功为襄阳城投、荆门城投、宜昌高新投等政府融资平台发行PPN定向工具40亿元；为解决武汉市公积金中心流动性不足的问题，武汉分行联手东方花旗证券，为武汉公积金中心成功发行全国首单“公积金资产证券化”业务。

中国民生银行黄石支行成立于2014年11月28日，位于黄石市西塞山区湖滨大道733号（金洋美食城旁），是黄石市第五家开业的全国性股份制商业银行。

中国民生银行黄石支行作为民生银行武汉分行的异地机构，成立于2014年11月28日，位于湖滨大道733号陈家湾广场附近（离广场100米，与十六中并排），交通便利，营业面积3600平米，其中厅堂面积1200平米，拥有全市最大的厅堂空间和最强的客户接待能力。

支行设有零售与运营管理部、风险监控部、公司业务部、小微金融部、综合部5个部门及理财中心、放款中心二个二级部门，部门设置完善。

截至2017年8月底，支行共有员工30名，各项存款余额97481万元，各项贷款余额72004万元。

第二部分我们的个人金融服务方案

鉴于您对资金安全性要求高，保本，且必须是与我行签订理财购买协议，我们结合您的需求，为您挑选了两种符合您要求的产品，以及目前民生银行在售的理财产品，以下产品均为民生银行内部制定销售的理财产品，特为您制定此理财方案。

产品具有以下特点：

1、收益较高，平均收益4.5%左右；

2、保本型理财，按日计息，资金进出自由，流动性强；

赎回方便，转入转出操作简单快捷。

具体产品方案如下：

1、方案一：

国债，最新一期暂未公布、上一期的利率是3年期3.9%，5年期4.22%，购买日期为每个月10号。

方案特点：

固定收益、到期国家回购购买者手中的国债，安全性极高，收益率尚可。

2、方案二：

投资理财周期124天、182天的理财产品两期。

1、参考产品：

非凡资产管理124天安赢第172期普通款（预期年化收益率4.15%）、起买金额5万元、起息日2017.10.11-2018.2.12；非凡资产管理182天安赢第172期普通款（预期年化收益率4.15%）、起买金额5万元、2017.10.12-2018.4.12。

2、方案特点：

以半年为一个理财周期，每半年分配一次理财收益，172、182天的投资中将分配一次收益，收益可与本金归集进行再投资；保本型产品收益率较低，流动性适中，但银行绝对保证理财本金的资金安全。

以下为推荐购买的民生银行主流理财产品：

方案一：

投资理财周期35天的理财产品，（预期年化收益率4.7%至4.99%）、起买金额5万至20万。

1、参考产品：

非凡资产管理翠竹5W理财产品周四普通05款（预期年化收益率4.7%）、起买金额5万元、起息日2017.10.12-2017.11.16；非凡资产管理35天增利第305期国庆中秋普通款（预期年化收益率4.99%）、起买金额5万元、2017.10.09-2017.11.13。

2、方案特点：

产品类型：

 非保本浮动收益型，组合投资类。

以35天为一个理财周期，每35天分配一次理财收益，35天的投资中将分配一次收益，收益可进行再投资；产品收益率较高，流动性适中。

方案二：

投资理财周期14天的理财产品两期，并将第一期利息投入货币基金每日滚动计息

1、参考产品：

非凡资产管理翠竹2W理财产品周四尊特01款（预期年化收益率4.1%）、非凡资产管理翠竹2W理财产品周四尊特02款（预期年化收益率4.1%）

2、方案特点：

以14天为一个理财周期，每14天分配一次理财收益，28天的投资中将分配一次收益，收益可进行再投资；产品收益率较高，流动性适中。

3、产品要素

产品名称：

非凡资产管理翠竹系列理财产品。

产品类型：

 非保本浮动收益型，组合投资类。

产品流动性 ：

开放式。

投资及收益币种：

 人民币。

产品结构：

 本理财产品为定期开放型理财产品。

在理财产品存续期内，客户可以在每个开放日之前提出约定购买申请，在开放日购买下一封闭期的理财产品。

持有本理财产品份额的客户可以在每个开放日之前提出约定赎回申请，在开放日赎回上一封闭期全部或部分理财产品份额。

银行有权在开放日接受或拒绝客户提出的约定购买/约定赎回申请。

若客户未约定赎回全部理财产品份额，则客户剩余理财产品份额所对应的理财本金自动进入下一封闭期参与投资。

产品风险等级 ：

二级，即较低风险水平。

本风险等级为银行自行评定，仅供参考，银行并不对前述风险等级结果的准确性做出任何形式的保证。

开放日：

每个封闭期的最后一日同时也为下一封闭期的起始日，该日称为开放日，本产品开放日一般情形下为：

1W周一/周三/周五：

每1周的周一/周三/周五；

2W周二01/02：

每2周的周二；

2W周四01/02：

每2周的周四；

分配日：

到期日或提前终止日起的两个工作日内支付理财本金及理财收益。

如客户约定赎回成功的，在开放日起的两个工作日内支付客户赎回理财产品份额所对应的理财本金。

在每个开放日起的两个工作日内分配上一封闭期的理财收益。

理财收益计算期限：

每个封闭期按照算头不算尾的方式确定理财收益计算期限。

到期日（含当日）/提前终止日（含当日）/开放日（含当日）至分配日之间不计付存款利息及理财收益。

理财收益计算基础：

Act/365，指理财收益计算期限乘以该封闭期实际年化收益率除以365。

产品收益率：

银行将在理财产品每个开放日公告上一封闭期的实际收益率，在开放日前至少一个工作日公告产品下一封闭期预期收益率。

除非另有说明，本产品说明书中各收益率、费用率均为年化数值（下同）。

如发生市场变动或政策调整等对理财产品收益产生影响的情形，银行可对前述预期收益率予以调整并公布，上述调整自公布日起生效。

预期收益率为测算收益，测算收益不等于实际收益，不代表客户获得的实际收益，亦不构成银行对本理财产品任何收益的承诺，投资须谨慎。

客户所能获得的最终收益以银行公布的当期最新产品公告为准。

资产管理人：

中国民生银行股份有限公司。

资产托管人：

中国民生银行股份有限公司。

4、资金投向和投资组合安排

（1）投资范围及投资资产种类

本理财产品募集资金主要投资于存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具，债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、符合监管要求的资产管理计划等投资工具，以及符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其他资产或资产组合。

（2）各投资资产种类的投资比例

资产

目标投资比例

存款、债券回购、资金拆借等货币市场工具，债券、理财直接融资工具、货币市场基金、债券基金、主要投资方向为债券的基金专户、以及符合监管要求的资产管理计划等投资工具

55-90%

符合监管要求的债权类资产、权益类资产、其它资产或资产组合