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售知识一百问

零售知识一百问（总23页）

2012零售营销应知应会100问

1、什么产品可以开立存款证明

答：

本外币定活期储蓄存款、凭证式国债、储蓄国债、中低风险的个人理财产品等。

2、开立存款证明需要持什么要件办理及其受理时间

答：

本人有效身份证件及复印件；个人金融资产权利凭证；由他人代理的，还须提供代理人的有效身份证件及复印件；客户填写《存款证明申请书》。

受理时间每日8：

00－17：

20，且周六日都能办理。

3、个人资金归集适合哪些客户群体

答：

个人与个人之间的资金归集，有利于客户整合在我行的个人活期账户资金，方便客户集中投资理财；可帮助个体经营户管理分散于省域内外各经营点的活期账户资金，既可统一支付，又可集中各账户闲散资金用于其他用途。

企业与个人之间的资金归集，以企业客户为中心，能满足从事跨地区性采购、生产、销售这类企业对财务资金调配、统筹管理的需求，确保资金能够快速回笼，有益于企业控制资金风险，目标客户以私营业主为重点。

4、个人资金归集的方式有几种

答：

个人资金归集方式是指主账户与子账户间资金转移的方式，由主账户指定、子账户确认后方可生效。

个人资金归集方式包括批量归集和直接扣款两种方式。

5、个人资金批量归集和直接扣款的处理模式有何不同

答：

批量归集方式是指银行按照客户签约时设定的资金归集方式和周期种类，将满足归集条件的子账户中的资金按指定归集方式进行日终自动系统批量划转，归集的周期包括按日归集、按周归集和按月归集；直接扣款方式是指由主账户发起对子账户进行的实时直接扣款，该方式只能通过非柜台渠道方式发起，即注册网银或现金管理客户端。

6、个人资金归集什么账户可以签约主账户，什么账户可以签约子账户

答：

在农行开立的单位结算账户或个人结算账户（活期结算存折和借记卡）可以签约主账户；只有个人结算账户（活期结算存折和借记卡）可以签约子账户。

7、已签约个人资金归集主账户或子账户是否还能办理其他的主账户或子账户签约

答：

已签约的归集主账户，不能再次签约，也不能确认成为其他归集主账户的归集子账户；已确认的归集子账户，不能签约成为归集主账户，也不能向其他归集主账户确认，成为其他归集主账户的归集子账户。

8、礼仪储蓄有哪几个储种有几个套封品牌

答：

礼仪储蓄可以开办的储种有人民币整存整取和定活两便，其实现的介质为存单（礼仪存单）。

与礼仪储蓄存单配套的套封品牌共六种，即望成龙、乐天年、瑞丰年、万事顺、喜临门、岁如意。

9、礼仪储蓄开户遵循的相关规定

答：

礼仪储蓄须遵循个人账户实名制的相关规定进行开户；开立整存整取定期存款的礼仪存单到期后无转存功能；礼仪存单不支持与定期一本通和借记卡账户之间的移入移出业务；礼仪储蓄的最低起存金额为人民币200元（含）以上，单笔金额上限为人民币万元（含）以下；整存整取定期存款的存期分为三个月、半年、一年。

礼仪储蓄执行人民币整存整取定期储蓄和定活两便储蓄存款利率，计息规则与人民币整存整取定期储蓄存款和定活两便储蓄存款相同。

10、什么是定期加息智能转存业务，如何办理

答：

定期加息智能转存业务是指客户与银行签订协议后，遇到央行上调利率时，系统按照既定的公式计算出“合理转存天数”，自动与客户整存整取存款已存的实际天数进行比对，判断是否转存的一项业务。

办法流程：

客户持证件和存单（借记卡或定期一本通），填写《定期加息智能转存协议》；柜员审核资料无误后，按客户协议要求为其办理定期加息智能转存签约业务；签约完成后，柜员将打印的签约回单第二联交与客户。

11、个人自动转账业务的特点是什么

答：

客户可根据自己的约定，按照一定转账周期和转账方式，将指定账户的资金划转到约定的一个或多个账户；转出/入账户仅限人民币个人活期结算账户办理该项业务；一个转出账户可以下挂多个转入账户；转入账户和转出账户可以是同一客户名下的账户，也可以是不同客户名下的账户。

凡是在柜台做本产品签约、解约及其签约维护等交易涉及转出账户的，须在通存通兑范围内受理，对转入账户可跨省市受理。

自动转账费用包括签约费和转账手续费。

签约费在签约时从转出账户中直接扣收，账户余额不足以缴纳签约费的，不能签约。

转账费在每次转账时从转出账户中实时扣收，账户余额不足以缴纳转账费的，不予转账。

其中签约费为20元；异地自动转账交易手续费为％，最低1元，最高20元，上述手续费在发生业务时一律采用内扣方式收取。

12、我行个人客户综合授信贷款的产品优势和特点有哪些

答：

个人客户综合授信贷款主要满足客户消费类的融资需求，其产品特点主要有：

（1）担保方式多样，可以客户能提供的抵押、质押、保证担保等多种担保方式的一种或多种综合确定可贷额度；

（2）贷款用途灵活，可满足客户日常消费、装修、购车、培训学习等多种资金需求；（3）授信额度在有效期内可循环使用，一次授信，多次用信。

（4）可采用自助方式，自己放款、还款；更可搭配“卡捷贷”实现POS刷卡自动放款。

13、我行个人客户综合授信贷款针对哪些目标客户群体

答：

（1）我行贵宾客户；

（2）政府机关、事业单位、重点行业、优质企业的员工;（3）律师、会计师、高级技师等专业人士;（4）能够提供房产抵押、合理消费用途的其他客户。

14、我行个人助业贷款的产品优势和特点有哪些

答：

（1）贷款对象广泛：

包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人、微企业主等；

（2）贷款额度高：

单户最高可达1000万；（3）可一次核定贷款额度、多次使用；（4）可采用自助方式，自己放款、还款；更可搭配“卡捷贷”实现POS刷卡自动放款。

15、我行个人助业贷款针对哪些目标客户群体

答：

（1）大型专业市场内的优质商户；

（2）国内外知名品牌产品的品牌代理商、品牌经销商；（3）为大型零售商、核心企业提供服务的上下游商户；（4）商业街区、园区企业集群；（5）经营状况良好、经验丰富、与我行建立长期合作关系且信用记录良好的客户。

16、我行个人助业贷款主要面向哪些行业

答：

我行个人助业贷款应重点营销紧扣内需、满足居民生活必需品行业的个私业主。

主要包括两方面：

一方面选择受经济波动和通货膨胀影响较小、经营相对稳定、与大众生活密切相关、需求弹性小、认知度高的生活必需品、服装鞋帽、基础家居用品、百货物流等行业；另一方面结合国家推动经济增长政策，优先选择与民生、基建、环保项目直接相关的上、下游行业中的优秀企业主进行营销。

17、什么是“卡捷贷”业务卡捷贷可配合哪些业务个贷产品使用

答：

卡捷贷是一种创新的用款方式，它使用预先核定的贷款额度，以借记卡为支付介质，通过商户POS刷卡而自动触发贷款。

卡捷贷可配合我行个人客户综合授信贷款、个人助业贷款、个人住房循环贷款而使用。

18、卡捷贷业务在客户体验、信贷管理、综合收益方面有何优点

答：

（1）提升客户满意度。

卡捷贷用款更加便捷，实现“自动”用款，为客户提供了更加快捷的融资服务。

（2）满足支付管理要求，卡捷贷通过POS将贷款资金直接划入交易对手账户，避免资金流入股市、楼市，客户又留有真实的交易凭证，可满足监管部门对受托支付的要求；（3）增加个贷交叉销售。

卡捷贷通过POS刷卡发放贷款将增加刷卡业务量，提高我行POS刷卡收单中间业务收入，增加我行借记卡的影响力。

19、什么是置换式个人住房贷款我行置换式个人住房贷款的产品优势和特点有哪些

答：

置换式个人住房贷款是我行向购买商品住房时全额付款的借款人发放的，用于置换其前期购房非贷款类债务，并以该住房设定抵押的贷款。

该产品功能特点是：

（1）客户自筹资金全款购房，可以享受一次性付款优惠；

（2）拿到产权证后仍可以办理按揭，获得住房贷款的优惠利率；（3）可按照住房贷款政策获得较长的贷款期限；（4）可使用住房贷款利率。

20、我行置换式个人住房贷款针对哪些目标客户群体

答：

（1）购房时向亲戚朋友借钱全款购买，有偿还需求的客户;

（2）购房时为享受一次性付款折扣而借钱全款购房，有偿还需求的客户。

21、置换式个人住房贷款与普通个人住房贷款相比有何特殊办理条件

答：

（1）所抵押房屋为全款购买（未使用银行贷款）；

（2）借款人申请贷款时，抵押物房屋所有权证书签发时间不超过3年；（3）借款人能够提供其与债权人之间债务的书面证明。

22、什么是个人住房接力贷我行个人住房接力贷的产品优势和特点有哪些

答：

住房接力贷是指父（母）与一名具有完全民事行为能力的儿（女）作为共同借款人向我行申请的个人住房贷款。

该产品功能特点是：

（1）缓解由于父（母）年龄较大而导致的贷款期限过短；

（2）增强子（女）的还款能力，增加可贷金额。

23、我行个人住房接力贷款针对哪些目标客户群体

答：

我行个人住房接力贷款针对的主要目标客户群体为：

（1）由于年龄偏大而无法办理贷款业务，或贷款年限较短造成月还款压力大的客户（父母）；

（2）预期未来收入情况较好，但目前收入偏低，按现行规定可贷金额较少的客户（子女）；（3）为未就业的成年子女购房的父母；（4）特别适用于父/母为成年子女购房，合法规避未来赠予税、遗产税等风险。

24、个人住房接力贷款与普通个人住房贷款相比有何特殊办理条件

答：

（1）共同借款人中的父（母）年龄不超过60岁；

（2）共同借款人中的子（女）应18岁以上，有较好的职业前景；（3）所购住房的所有权人必须为共同借款之一或共有。

25、我行存贷双赢产品的优势和特点有哪些

答：

（1）存款收益抵扣贷款利息，省息；

（2）丝毫不影响活期存款资金使用灵活性。

26、我行存贷双赢产品针对哪些目标客户群体

答：

（1）借款人在我行既有住房贷款，又有活期存款，虽想提前还贷省利息，但又怕将来有资金需求的客户；

（2）资金周转频繁的客户，如个私业主、证券投资人士。

27、目前我行理财产品有哪几个系列，属于开放式理财产品的是哪几个

答：

目前我行理财产品主要有本利丰、安心得利、汇利丰、安心快线和进取增利五个系列，其中安心快线和进取增利属于开放式理财产品。

28、个人客户在柜台购买理财产品需要提供哪些材料

答：

需要提供客户本人身份证件原件、结算账户凭证原件、填写《中国农业银行理财产品认购申购委托书》，首次购买理财产品还需填写《个人投资者风险承受能力评估问卷》（有效期一年），并根据评估结果购买适合的理财产品。

29、客户周日理财产品到期，最快什么时候才能运用其资金

答：

由于周日清算中心无法清算，客户资金将于周一晚上到账，客户周二才能运用其资金。

我行在产品说明书上关于“到期清算”的表述是：

理财产品到期日后2个银行工作日内向投资人一次性支付到期资金（如有），遇非银行工作日时顺延。

30、如何对客户宣传我行理财产品

答：

一是我行理财产品收益稳定且门槛较低；二是我行产品大多额度充足；三是我行产品档期衔接紧密；四是我行产品线日益丰富；五是我行产品网银销售便利等。

31、安心快线步步高作为一款开放式产品，最重要的特点是什么

答：

安心快线步步高产品每个工作日开放申购、赎回，赎回资金实时到账，客户在获得近似于活期存款流动性的同时，持有本产品期限越长，收益率越高。

32、安心快线步步高产品营销时，应如何与现有的安心得利系列产品、安心快线利滚利产品进行区分

答：

安心快线步步高产品相较于安心得利系列产品有较大的流动性优势，同时也由于流动性的存在，其收益率会略低于同期限安心得利系列产品；安心快线步步高产品与安心快线天天利滚利产品具有相同的流动性，但客户持有超过6天后，其获得的收益率将高于安心快线天天利滚利产品。

33、安心快线理财产品能否跨地区或跨省进行赎回

答：

通过网银购买的理财产品，可在开放期通过网银进行赎回等操作；柜台只能受理省内银行卡办理的产品赎回等事项。

34、农行“传世之宝”实物黄金有哪些特点

答：

传世之宝是农行自有品牌，“传世之宝”四字由奥运福娃设计者、我国艺术大师韩美林先生题写，采用锻压工艺加工，外观精美，具有较高的收藏价值。

35、农行“存金通”业务具有哪些优势

答：

购买起点仅为1克，分主动买入和签约定投两种方式，解决了实