家庭理财规划开题报告正文.docx

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家庭理财规划开题报告正文

开题报告

学生姓名

学号

专业

投资与理财

指导教师

姓名

职称

讲师

工作单位（系、部、处、室）

传媒管理系

作品题目

家庭理财规划

一、作品选题的目的、意义和必要性：

改革开放以来，中国GDP年均增长达到10％。

是世界上增长最快的国家，这个速度是同期世界经济年均增速的4倍。

中产阶级和豪富阶层正在迅速形成，并有相当一部分人的理财观念从激进投资和财富快速积累阶段逐步向稳健保守投资、财务安全和综合理财方向发展，因而对能够提供客观、全面理财服务的理财师的要求迅猛增长，中国已经成为全球个人金融业务增长最快的国家之一。

随着现代金融不断发展，金融理财产品也越来越多，中国百姓把手里的余钱投资到各个理财产品中，家庭理财规划师在了解个人（家庭）的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人（家庭）特定的财务需求和理财目标，从而制定出切实可行的理财方案的一种综合性金融服务。

它不局限于停供某一单一的金融产品，而是针对理财对象的综合需求进行有针对性的金融服务的组合创新，是一种全方位、分层次、个性化的理财服务。

这个理财规划是针对理财对象整个生命周期进行的综合性规划而不是仅仅局限于某个阶段的规划。

2、作品设计的重点与计划：

（一）家庭背景情况分析

1.．家庭财务状况简介

2..理财规划数据调查表

3.风险偏好及承受能力

（二）家庭现状分析

（三）理财目标与理财产品

（四）家庭理财规划及投资建议

（五）目标预期与风险控制

（六）理财规划结论

三、作品设计思路与程序：

理财规划书大纲第一部分：

重要提示及金融假设第二部分：

您的财务现状第三部分：

您的目标和选择第四部分：

您目前存在的财务问题

第五部分：

我们的建议第六部分：

调整后的财务未来第七部分：

结论第八部分：

配合您的理财策略

四、参考文献：

1.《百姓金融理财手册》作者：

沙舒城经济日报出版社2001年7月出版

2.《百姓与银行：

最新指南》作者：

冯敏飞中国金融出版社2004年1月出版

3.《投资理财细节全书》作者：

赵彦锋李秀菊企业管理出版社2007年07月出版

4.《传媒经济网》

5.《新浪网》

6.《和讯网》

7.《天天基金网》

指导老师签名：

家庭理财规划毕业设计

目  录

一．家庭情况背景分析

（一）  基本简况

（二） 家庭财务状况简介

（三） 家庭现状及财务状况分析

二．家庭理财规划及投资建议

（一）短期投资选择

（二） 长期育子计划

（三）保障计划分析

（四）家庭理财规划及投资建议

（五） 目标预期与风险控制

三．家庭理财规划

（一） 理财规划结论

（二）后记

家庭理财规划书

一、家庭背景情况分析

（一）．家庭简况

天津市李小姐和卢先生是80后新婚家庭，打算过两年要个小孩，李小姐和卢先生都是在民营企业工作，收入稳定。

目前李小姐家庭收入稳定，因为两人结婚，男方父母凑钱给二人买了当地一套小户型住房，市值55万元，未贷款。

二人当下考虑成家后，制定个理财规划，以免重蹈单身时月光族覆辙。

由于家庭成员以后可能会有所增加，所以夫妻双方现在均要积累了一些的工作经验和投资经验。

附：

家庭理财规划数据表一张

（二）．家庭财务状况简介

1、收支情况

李小姐月收入为2500元，年终奖金为2万元，卢先生月收入为3500元，年终奖金为1万元。

两人目前每月开销为3000元左右，由于没有房贷还款等支出，家庭每月节余有3000元左右，另外二人有活期存款3万元，有一个相对不错的积累家庭财富的起点。

表1-1：

每月收支状况表（单位：

人民币元）

收入

支出

女方月收入

2500

物业管理费

100

男方月收入

3500

煤气水电费

700

医疗费

200

基本生活开销

2000

合计

6000

合计

3000

每月结余

3000

表1-2：

年度收支状况表（单位：

人民币元）

收入

支出

年终奖金

30000

送礼支出

3000

年度工资结余

36000

压岁钱等

1000

合计

66000

合计

4000

年度结余

62000

2、资产情况（详见表三）

表1-3：

家庭资产负债状况（单位：

万元）

家庭资产

家庭负债

金融资产

短期负债

0

银行存款

3

股票

基金

公司养老金账户

1.08

非金融资产

长期负债

0

房产（自用）

55

房产（投资）

黄金及收藏品

合计

59.08

合计

0

3、风险偏好及承受能力

从李小姐的相关投资及个人描述中，可以认定其属于温和保守型的投资者。

在个性上，不会很明显地害怕冒险，但承受风险的能力有限。

稳定是李小姐的重要考虑因素，希望投资在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。

希望投资有一定的收益，但常常因回避风险而最终不会采取任何行动。

注：

风险承受和风险偏好是两个不同概念。

风险承受能力是指根据某人现有资产、收入和现在及将来的家庭负担，分析某人可以承受的风险程度，是一种客观分析。

风险偏好更多是测试一个人是保守还是进取，更多是某人个性上的测试。

对某一个具体的人，风险承受能力与风险偏好可能统一，也可能不一致。

（三）.家庭现状及财务状况分析

1、家庭现状：

李小姐一家目前的财务状况尚可，双方父母均健康，50岁左右，在职，目前不需他们赡养，且自己能照顾自己。

从表2可以看出，李小姐一家已有一定的资产积累，收支保持平衡状态，没有负债，自由储蓄率为40%，比较良好，可以为将来的理财计划打下一个很好的基础。

但从资产来看，固定资产成分比较大，可用来投资理财的流动资产不多，仅为3万元存款。

表2：

二人现有家庭财务状况（单位：

万元）

净资产

58

资产负债率

0

月收入

0.6

年收入

7.2

月支出

0.3

年支出

3.6

年储蓄

3.6

月储蓄

0.2

总资产

61.6

总负债

0

从收支情况来看，月储蓄较少，主要的储蓄为年终奖部分，同时二人都只有基本社保，无其他商业保险，需要合理保障计划。

从家庭生命周期来看，李小姐一家正处于家庭形成期，该阶段是从结婚开始一直到小孩出生为止，在此阶段家庭开支比较低，主要为家庭日常开支（因为不需要付房贷），同时收入不断提高，但是一旦小孩出生，便会面临着不断高涨的学费和养育费的压力，所以必须要在这个阶段未雨绸缪，做好准备，特别是在保险保障和教育基金上，应该说，一生的家庭财务健康从此时开始就要好好规划。

2、保障情况：

二人都只有单位里的社保，无其他商业保险。

3、理财需求：

1）、打算两年后要小孩，需要为小孩的养育的教育资金做好合理的安排。

2）、家庭希望在近两年内买车，购买范围在10—15万左右（包括购置税等费用），且家庭不希望贷款买车，但目前经过家庭简单计算无法在两年内攒够买汽车的全部花费，即使可以也不希望家中无多少积蓄，因为家庭希望在两年内买到中意的汽车，同时还有小部分积蓄可以应急。

3）、希望可以将闲置的资金用来做投资，可以增加些保障计划。

二、理财目标分析和投资方案

从李小姐家庭目前3个理财需求来看，主要是存在着短期目标（买车）和长期目标准备（小孩教育），还有一个就是保障计划。

（一）.短期投资选择：

2年内购车时李小姐家庭理财的短期目标，以目标车价10万元为例，投资期限可以为2年，考虑到李小姐家家庭的实际收支情况，建议动用现有资金完成该储备。

一个2年的投资可以考虑基金类型的投资，风险中等的平衡型基金是比较好的选择，按年利率10%计算，需要8.3万元就可以实现。

（二）.长期育子计划：

小孩教育和养育费用，可以说是一个家庭最为刚性的需求，从小孩呱呱坠地开始就要着手准备，其中学费支出弹性很大，按照国内目前最基本的学费标准来看，至少需要26万，如果要读私立学校甚至留学，费用还要高出几倍。

（见表3。

）

表3：

不同阶段教育费用

阶段

年支出现值/万元

就读年数/年

幼儿园

2

3

小学

1

5

初中

1

4

高中

1

3

大学

2

4

学费支出虽然固定，但是不是即时的，可以通过长期准备，依靠时间的复制作用来实现，建议采用基金定投的方式，一是投资时间比较长，平均成本法容易平滑风险，提高投资收益率；二是容易做好日常的资金累计工作，起到强制储蓄专款专用。

按照学费成长率为5%，基金定投平均收益率7%，只要月收入1500元就可以满足读到大学4年的学费需求。

（见表4。

）

表4：

不同年份通过基金定投产生的资金积累

子女年龄

学程阶段

教育金资产/元

教育金支出/元

教育金净值/元

1

18697

0

18697

2

38746

0

38746

3

60245

0

60245

4

幼儿园小班

83297

24310

58987

5

幼儿园中班

81948

25526

56423

6

幼儿园大班

79199

26802

52397

7

小学一年级

74882

14071

60811

8

小学二年级

83904

14775

69130

9

小学三年级

93824

15513

77311

10

小学四年级

101597

16289

85308

11

小学五年级

110173

17103

93069

12

初中一年级

118494

17959

100536

13

初中二年级

126501

18856

107645

14

初中三年级

134123

19799

114324

15

初中四年级

141286

20789

120497

16

高中一年级

147905

21829

126076

17

高中二年级

153887

22920

130967

18

高中三年级

159132

24066

135066

19

大学一年级

163527

50539

112988

20

大学二年级

139853

53066

86787

21

大学三年级

111759

55719

56039

22

大学四年级

78788

58505

20282

（注：

教育金支出为表3数据假定的5%学费增长率的估算值。

）

除基金定投外，也可以考虑等小孩出生后，买一份教育险，虽然收益不高，但比较稳定，并且可以提供保费豁免功能，保险性会比较强一点。

（3）.保障计划分析：

李小姐一家目前没有购买任何商业保险，仅有社保提供基本保障，但是以后，尤其是有了小孩，二人必要的保障还是不可少的。

二人目前财务状况相对紧张，资金不是绝对的充裕，建议可以选择性价比比较高的定期寿险和意外险。

定期寿险性价比高，小投资可以获得高保障，考虑到二人的收入比例大概为6：

4，建议李小姐投保25万元的定期寿险，卢先生投保35万元的定期寿险，二人还可以购买意外伤害保险，附加意外医疗补偿，李小姐和卢先生各投保30万元的意外伤害保险。

等小孩出生以后，可以给小孩也投保意外伤害保险。

如果资金充裕，二人还可各投保25万元左右的重疾险，保守估计二人总保费在8000元左右。

具体规划：

根据上述财务分析和理财需求分析，制定出如下理