银行从业资格考试练习题含答案kk.docx
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银行从业资格考试练习题含答案kk
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.《巴塞尔资本协议》规定银行的资本与风险加权总资产的比率最低为(B)。
A、6%B、8%C、4%D、10%
2.甲某是商业银行信贷人员,其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力,且数额巨大,致使银行遭受重大损失,司法机关对其的处罚是(A)。
A、处于五年以下有期徒刑或者拘役,并处一万元以上十万元以下罚金
B、处于五年以下有期徒刑或者拘役,或单处一万元以上十万元以下罚金
C、处于五年以上有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金
D、处于五年以上有期徒刑或者拘役,或单处二万元以上二十万元以下罚金
3.现信用社最重要的资产业务是(B)。
A、存款B、贷款C、中间业务D、投资
4.下列关于借款合同特征的论述中,错误的是(C)。
A、借款合同的当事人有特定的资格限制B、借款合同的标的物是货币
C、借款合同是单务合同D、借款合同是有偿合同
5.财务自由度,是指目前个人/家庭的财产总值乘以可实现年回报率与该年总支出之比。
当财务自由度为多少时,称得上实现了财务自由?
(D)
A、>50%B、<50%C、>100%D、>200%
6.信贷区别于一般商品,有其特殊的转让方式(A)。
A、仅使用权发生转移B、仅所有权发生转移
C、使用权和所有权同时转移D、使用权和所有权均不转移
7.开户时不约定存期,一次存入本金,随时可以支取,根据客户存款的实际存期按规定计息,利息又高于活期储蓄的存款是(D)。
A、协定账户B、储蓄存款C、支票D、定活两便存款
8.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
9.(D)是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。
A、资本利润率和收入利润率B、资产利润率和资产利用率
C、资本利润率和股权乘数D、资本利润率和资产利润率
10.下列各种情况属于风险较大的是(B)。
A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高
C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性
11.下列项目中,属于资产负债表项目的有(D)。
A、营业收入B、营业成本C、经营费用D、应付票据
12.下列指标中,不属于衡量盈利能力的指标是(D)。
A、经营净收益率B、净资产收益率C、普通股每股净利润D、利息覆盖率
13.下列不属于衡量商业银行经营绩效财务指标的是(C)。
A、资产利润率B、资本利润率C、资本充足率D、收入利润率
14.在股份有限公司中,签署公司股票是()的职权。
A.董事会B.股东会C.监事会D.董事长
【答案】D
【解析】我国《公司法》第一百二十九条规定,股票由法定代表人(董事长)签名,公司盖章。
15.外国债券的发行一般由()的金融机构、证券公司承销。
A.投资者所在国B.发行人所在国C.发行地所在国D.第三国
【答案】C
【解析】外国债券一般由发行地所在国的证券公司、金融机构承销,而欧洲债券则由一家或几家大银行牵头,组成十几家或几十家国际性银行在一个国家或几个国家同时承销。
16.股票实质上代表了股东对股份公司的()。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
【答案】D
【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权,股东凭借股票可以获得公司的股息和红利,参加股东大会并行使自己的权利。
17.下列关于股票的清算价值的说法,正确的是()。
A.股票清仓时,股票所能获得的出售价值B.股票的清算价值应与账面价值相等
C.股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值
D.公司破产清算时,其发行的股票的交易价值
【答案】C
【解析】股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。
从理论上讲,股票的清算价值应与账面价值一致,实际上并非如此。
只有当清算时的资产实陌出售额与财务报表上反映的账面价值一致时,每一股的清算价值才会和账面价值一致.但在公司清算时,其资产往往需要打折出售,清算价值往往小于账面价值。
18.无国籍债券是指()。
A.外国债券B.扬基债券C.欧洲债券D.武士债券
【答案】C
【解析】欧洲债券的特点是债券发行者、债券发行地点和债券面值所使用的货币可以分别属于不同的国家,由于它不以发行市场所在国的货币为面值,故也称无国籍债券。
19.下列关于基金的说法,正确的是()。
A.国债基金是以国债为主要投资对象的证券投资基金,其风险较高
B.货币市场基金是以全球的货币市场为投资对象的一种基金
C.黄金基金是以黄金或其他贵金属及其相关产业的证券为主要投资对象的基金;收益率一般随贵金属的价格波动而变化,不稳定
D.指数基金的特点是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例
【答案】C
【解析】国债基金以国家信用作为保证,风险较低,适合于稳健型投资者,尉以A项错误;货币市场基金是以货币市场工具为投资对象的一种基金,其投资对象期限在1年以内,包括银行存款、国库券、公司债券、银行承兑票据及商业票据争,所以B项错误指数基金的特点不是它的投资组合等同于市场价格指数的权数比例,而是模仿某一股槲指数或债券指数,所以D项错误。
20.开放式基金、封闭式基金的费率由()确定。
A.基金托管人B.基金管理人C.基金份额持有人D.证监会
【答案】B
【解析】开放式基金、封闭式基金的费率由基金管理人确定,并在招募说明书上予以公布说明。
21.下列关于证券登记结算公司的说法,错误的是()。
A.是法人B.以营利为目的C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务
D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准
【答案】B
解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人
22.国家股、法人股的持有者放弃配股权,将配股权有偿转让给其他法人或社会公众,法人或社会公众行使相应的配股权时所认购的新股,叫做()。
A.配股B.转配股C.除权股D.除息股
【答案】B
【解析】本题是对转配股定义的考查。
转配股是我国股票市场特有的产物。
23.证券市场中介机构是指(A)。
A.为证券的发行与交易提供服务的各类机构B.从事证券的发行与交易的机构
C.为证券的发行与交易提供政策的监管部门D.通过证券市场筹集资金的公司
【解析】证券市场中介机构是指为证券的发行与交易提供服务的各类机构。
在证券市场起中介作用的机构是证券公司和其他证券服务机构,通常把两者合称为证券中介机构。
24.欧洲债券票面所使用的货币最主要的是()。
A.美元B.欧元C.特别提款权D.英镑
【答案】A
25.同场外交易市场相比,证券交易所()。
A.本身并不买卖证券B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商
C.是证券发行的主要场所D.交易手续简单方便、价格还可协商
【答案】A
【解析】参加交易者必须为会员证券商,所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所,所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点,而不是证券交易所的特点。
26.从债券的特征来看,债券区别于股票的最主要的特征是债券具有()。
A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性
【答案】A
27.不是影响债券利率的因素有(B)。
A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平
28.贴现债券通常在票面上(D),是一种折价发行的债券。
A.不规定利率B.规定利率C.标明折价D.不标明折价
29.从广义的角度来看,公债的举债主体是国家,从狭义的含义来看公债的举债主体是(B)。
A.依然是国家B.政府C.法院D.只能是地方政府
二、多项选择题
30.《商业银行法》中规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,该关系人包括(ABCD)。
A、商业银行的董事B、商业银行的管理人员C、商业银行监事D、商业银行信贷人员的近亲属
31.银行处理有问题贷款的措施有(ABCD)。
A、督促企业整改B、同意贷款展期C、追加担保品,确保抵押权益D、依法收贷
32.以下属于信用贷款的特点的有(ACD)。
A、以信用作为贷款偿还的保证B、体现多边信用关系C、风险大,利率高D、手续简便
33.自2001年1月1日起施行,财政部关于《金融企业呆账准备提取及呆账核销管理办法》中规定的呆账核销原则为(ABCD)。
A、严格认定条件,提供确凿证据B、对外保密,账销案存
C、逐户、逐级上报、审核和审批D、严肃追究责任
34.个人存款主要产品有(ABCD)。
A、活期存款B、定期存款C、定活两便存款D、个人通知存款
35.个人贷款信用分析的内容有(ABCD)。
A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品
36.我国银行的担保类业务主要是(AB)。
A、银行保函业务B、备用信用证业务C、企业年金托管D、代保管业务
37.按中国人民银行规定,单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途,划分为:
(ABCD)。
A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户
38.商业银行贷款按期限分类可分为(AD)。
A、短期贷款B、个人贷款C、公司贷款D、中长期贷款
39.农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象,具体是指(ABD)。
A、农业B、农村C、农民专业合作社D、农民
40.银行损益表包括(ABC)。
A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益
41.以下属于所有者权益的有(ABD)。
A、实收资本(股本)B、盈余公积C、净利润D、未分配利润
42.自然人贷款包括:
(ACD)。
A、农户贷款B、其他贷款C、个体工商户贷款D、城市居民个人贷款
43.中央银行增加货币供应量的措施(BC)。
A、提高存款准备金率B、降低再贴现率C、买进有价证券D、提高对商业银行的贷款利率
44.农村信用社信贷业务的主要特点有:
(ABCD)。
A、贷款面向千家万户,安全度相对较小B、贷款种类以短期为主
C、信贷服务比较灵活D、信贷业务区域性较强
45.证券市场监管的经济手段是指通过运用()等经济手段对证券市场进行干预。
A.罚款B.利率政策C.公开市场业务D.税收政策
【答案】B,C,D
【解析】证券市场监管的主要手段之一为经济手段,是指通过运用利率政策、公开市场业务、信贷政策、税收政策等经济手段,对证券市场进行干预。
46.证券从业人员的行为准则规定内容包括(AD)。
A.保证性行为B.自律性行为C.道德性行为D.禁止性行为
三、判断题
47.贷款是指金融机构依法把货币资金按约定的利率贷放给客户,并约定期限由客户返还本金并支付利息的一种信用活动。
(√)
48.从存款机构看,存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期、不定期支付本息或只偿还本金义务的行为。
(×)
49.金融机构在从事自营贷款和特定贷款业务时,只能收取约定的利息,不能收取其他费用。
(√)
50.贷款人有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。
(√)
51.贷款采取抵押担保方式的,应要求抵押人就抵押物办理保险,并在保险合同中明确联社为保险的第一或第二受益人。
(×)
52.办理银行承兑汇票视同贷款管理,有关人员应承担相应责任。
(√)
53.银行行使撤销权的必要费用,由银行自己负担。
(×)
54.资金的投资收益通常包括两个部分:
资本利得及现金分配。
(√)
55.资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道,也是银行重要的资金来源之一。
(√)
56.银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段,看重银行的现状和既有的业绩。
(×)
57.短期贷款是指期限在6个月(含)以内的贷款。
(×)
58.证券公司被撤销,其债权债务关系随之消灭。
(×)
【解析】《证券公司风险处置条例》第二十六条规定,证券公司的债权债务关系不因其被撤销而变化。
自证券公司被撤销之日起,证券公司的债务停止计算利息。
59.会员制的证券交易所规定,只有会员派出的人市代表才能进入交易所大厅进行证券交易,其他人要买卖在证券交易所上市的证券,必须通过会员进行。
(√)
60.可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。
(×)
61.金融机构在中国人民银行的存款准备金,具有法定用途,但司法机关可以冻结和划拨。
(×)
62.信用贷款是以银行信誉发放的贷款。
(×)
63.银行或者其他金融机构工作人员违反规定,向关系人发放贷款的,依照违法发放贷款罪的规定从重处罚。
(√)
64.通过贷款风险分类来评估贷款内在损失,贷款损失准备金制度是反映贷款真实价值的有效手段。
(√)
65.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源,贷款的担保作为次要还款来源。
(√)
66.金融机构的自营贷款除按中国人民银行规定计收利息之外,不得收取其他任何费用。
(√)
67.消费性贷款,如遇利率调整,则按新利率执行。
(×)
68.短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。
(√)
69.借款人应按照中国人民银行的规定与其开立一般账户的贷款人建立贷款主办行关系。
(×)
70.企业应在主办银行建立结算基本账户,主办银行有权了企业的资金运作、经营管理等情况,并主要承担企业所需的信贷资金,主办行包办企业的信贷资金供应。
(×)
71.为方便起见,企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户,用于办理日常转账结算和现金收付。
(×)
72.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
73.契约型基金份额持有人可以直接影响基金的日常决策。
,(×)
【解析】契约型基金中,基金份额的持有人只能通过召开基金收益人大会对基金的重大事项做出决议,但对基金日常决策一般不产生影响。
74.有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券,非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
(×)
75.股票的发行必须做到同股同权,因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。
(×)
76.可转换优先股票实际上就是我国的可转换债券。
(×)
77.直接融资是指不需要任何中介机构运作就融通到资金的一种融资方式。
(×)
78.中央登记结算公司是不以营利为目的的法人机构。
(√)
79.证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行和新发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
(×)
【解析】证券交易市场又称“二级市场”或“次级市场”,是已发行的证券通过买卖交易实现流通转让的市场。
80.股票的内在价值即是指股票的清算价值。
(×)
【解析】股票的内在价值即理论价值,也即股票未来收益的现值。
股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。