电子支付与网络金融实验报告.docx

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电子支付与网络金融实验报告

四川师范大学计算机学院

实验报告

院系名称：

计算机科学学院

课程名称：

网上支付与电子银行

实验学期2010年至2011年第1学期

专业班级：

电子商务2010级5班

姓名：

龚娟学号：

**********

******************************************

实验最终成绩：

实验报告须知

1．学生填写实验报告应按规范填写，填写格式见由任课老师给出的实验报告样本；

2．学生应填写的内容包括：

封面相关栏目、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中的实验名称、学时数；每次报告中的实验性质、同组人姓名、实验日期、以及实验报告中的一至五项；

3．教师填写内容为：

实验评价、每次报告成绩、第一页中‘本学期（年）开设实验课程情况一览表’中成绩、及封面的实验最终成绩；

4．学生实验结束后，教师应对学生实验结果进行核实，学生方可离开实验室。

5、实验成绩等级分为（90－100分）优，（80－89分）良，（70-79分）中，（60－69分）及格，（59分）不及格。

6．本实验册应妥善保管，本课程实验结束后应交回实验室.

本学期（年）开设实验课程情况一览表

序号

实验名称

（学生实验后填写）

学时数

成绩

（分数或等级）

1

2

3

4

5

6

7

8

9

10

11

12

13

14

15

16

17

18

19

20

实验报告

（1）

实验名称

银行网上业务调查

同组人姓名

实验性质

□基本操作●验证性

□综合性□设计性

实验日期

实验成绩

教师评价：

实验预习□实验操作□实验结果□实验报告□其它□

教师签名：

一、实验目的及要求：

了解银行网上业务范围及具体内容；对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。

二、实验内容

1、在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；

2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。

三、主要设备及软件：

四、实验流程、操作步骤或核心代码、算法片段

五、实验结果的分析与评价

表一  银行网上个人业务的比较

实验一银行网上业务调查

【实验目的】

了解银行网上业务范围及具体内容。

【实验要求】

对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点，完成实验报告并回答实验思考题。

【实验内容与步骤】

1、在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、民生银行等银行的网址；

2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）。

【实验结果】

通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）

表一  银行网上个人业务的比较

招商银行

中国银行

工商银行

建设银行

民生银行

账务查询

个人业务—>电子银行自动语音服务和人工服务均提供账务查询

途径：

手机银行，电话银行，网上银行

　电子银行服务->个人网上银行或电话银行或手机银行->查询服务提供账户查询

　个人网上银行和个人手机银行提供账户查询

　有账户查询服务，包括储蓄账户查询，信用卡查询，公积金查询，企业年金查询，专户理财查询。

需要账号/卡号，查询密码，验证码等。

普通查询服务不收费；转账、交易类收费服务一般情况下享有比柜面更低的折扣。

　个人网银查询服务包括账户余额查询，明细查询，信息查询，利率汇率查询等。

网上支付

通过一卡通的网上支付功能进行结算　

　电子银行服务->个人网上银行->电子支付提供网上支付

提供在线支付，电话支付

“缴费支付”包括缴纳手机费、电话费、水费、电费等各种日常生活费用。

新推出的银行卡网上小额支付功能在银行卡不开通网上银行也能进行网上支付。

　E缴费可以缴纳网上购物费，手机费，水费，电话费等。

转账汇款

　个人业务—>电子银行自动语音服务提供转账服务。

、“快易理财大众版”人工服务方式办理转账汇款业务

　电子银行服务->个人网上银行或电话银行->转账汇款

　个人网上银行和个人手机银行提供转账汇款

“转账汇款”能够实现多种账户之间的转账汇款；收款人既可以是建行个人客户，也可以是建行企业客户，还可以是其他商业银行的个人客户，还可以进行全球汇出汇款。

为了省去多次输入同一账号的麻烦，还准备了方便易用的收款人名册。

个人网上银行->e结算提供转账汇款

自助缴费

　个人业务—>电子银行自动语音服务提供自助缴费。

包括缴纳手机费、电费等多种费用。

（注：

电费缴费项目仅在部分分行开通。

）

电子银行服务->个人网上银行或电话银行->公共服务缴费提供自助缴费。

缴纳通讯费、水费、电费等多种日常费用

手机银行提供缴费服务；电子银行提供自助缴费

　电子银行下的自助银行有此功能。

电子银行下有自助缴费业务，需要选择缴费区域和缴费种类。

外汇买卖

个人业务—>电子银行自动语音服务提供外汇买卖　

电子银行服务->个人网上银行->投资理财提供外汇交易

手机银行提供外汇交易

个人外汇买卖业务有五种交易方式，即柜台交易、自助终端交易、电话交易、网上交易和手机交易。

在建行任何一家外汇通存通兑储蓄网点都可开通个人外汇买卖业务。

　e投资可以实现外汇买卖；e申请可以签约个人外汇买卖；电话银行有个人外汇买卖

表二  银行网上企业业务的比较

招商银行

中国银行

工商银行

建设银行

民生银行

账务查询

企业手机银行提供账务查询

　电子银行服务->企业网上银行或电话银行或手机银行->账户管理提供境外他行账户查询

　企业网上银行提供账务查询

和个人业务账户查询相同。

　企业网银->信息查询和集团服务

资金划转

公司业务->国内业务->银行转账业务提供资金划转；受理渠道：

开户网点会计柜台，网上企业银行

提供资金划转业务

提供资金划转业务

主动付款：

可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；主动收款：

经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业客户的资金；实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；实现网上批量代发工资；实现企业电子商务，组建网上商城。

企业网银有此业务

资金管理

公司业务提供现金管理业务

电子银行服务->企业网上银行->跨行现金管理

公司业务->企业服务->结算服务->现金管理

对下级单位账户进行实时监控；对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；对自有账户资金对外支付时间进行预先定制；集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。

　企业网银有此服务

财务内控管理

有此业务　

有财务内控管理业务　

有财务内控管理业务　　

财务人员根据职责分配不同的角色和权限；不同额度转账流程控制；集团理财功能为集团客户建立网上结算中心

　有财务内控管理业务

外汇买卖

公司业务->国际业务提供外汇买卖，包括即期买卖，远期买卖，外汇调期，外汇期权

　电子银行服务->企业网上银行->外币结汇

有外汇买卖业务　

有外汇买卖业务　

有外汇买卖业务

 【实验思考题】

试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？

各自有什么特色？

招商银行的网上业务最多。

招商银行是商业私有的，其他三家均属国有银行，其性质决定了业务拓展的力度与决心就要低于商业银行，而且招商银行是商业银行中业务发展比较全面的。

建行设银的账户查询特别方便；建设银行实施市场细分、针对不同客户群体推出不同个人金融产品的生肖卡是其一大特色；建行电子回单查询业务比较方便安全。

招商银行信用卡很多；可以24小时进行交易，而且可以进行二选一委托和止损委托；招行重视个人业务；它的网上托管银行比较有特色。

中国银行的平台是最好、最稳定的，很少出现因线路忙而无法进入系统操作的情况。

提供商业银行、投资银行、保险、资产管理、飞机租赁和其他金融服务，能够满足不同客户的复杂业务需求。

民生银行是中国首家主要由非公有制企业入股的全国性股份制商业公司。

主要处理小微金融服务。

工商银行的个人客户版，公司机构版分类很清晰；工商银行的结算业务比较好，贷款业务比较难一些，门槛较高；还可以代缴学费；工行重视中小企业的业务。

实验二网站支付方式分析

【实验目的】

了解网站购物常用的支付方式。

【实验要求】

比较各网站的支付方式，以列表形式形成实验报告，并回答实验思考题。

【实验内容与步骤】

访问不少于6个知名电子商务网站，例如当当网、京东商城、麦包包、淘宝网、易趣网、拍拍网、卓越亚马逊、凡客诚品等，查询这些网站的支付方式有哪些？

（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、银行电汇等等）。

【实验结果】

通过下表形式比较各网站支付方式的异同：

网站支付方式的比较

当当网

淘宝网

易趣网

拍拍网

麦包包

京东商城

凡客诚品

银行电汇

国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网在光大银行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。

银行汇款

银行汇款　

银行汇款

银行汇款　

公司转帐分为企业网银和线下公司转账两种方式　

VANCL暂时不提供银行转账的支付方式

银行卡支付

银行卡在线支付（招商银行、建设银行、农业银行）　

信用卡，储蓄卡快捷支付；网上银行付款　

银行卡支付

刷信用卡（先消费后还款）；刷银行卡（开通网银）

银行在线支付

京东商城支持绝大多数银行借记卡及信用卡，即时到帐，准确快捷　

几乎涵盖所有大中型银行发行的银行卡

邮局汇款

办理邮局汇款手续　

支持邮局汇款　

支持邮局汇款　

不支持邮局汇款　

支持邮局汇款　

支持邮局汇款　

客户将货款通过邮政部门汇到VANCL

第三方交易支付系统......

　财付通支付、快钱网上支付、支付宝支付、手机支付、由首信支付平台支持的国外信用卡支付

支付宝支付

安付通，贝宝　

财付通支付

支付宝，快钱，财付通

快钱，财付通，汇付天下，手机支付

VANCL提供快钱网上支付、网汇通网上支付、财付通账户支付、工行在线支付、招行在线支付、支付宝支付和中国移动手机支付7种在线支付方式

货到付款

支持两种服务：

现金支付、POS机刷卡支付

无需开通网上银行，在家等待快递公司送货上门，先验货后付款

不支持货到付款，不过可以货到了再将钱打过去

先验货后付款

客户收单验货后，直接将货款交付给配送员（部分地区未开通刷卡服务）

现金、POS机刷卡和支票

VANCL配送员送货上门，客户收单验货后，直接将货款交给配送员（部分地区未开通刷卡服务）