地产金融部金融服务方案.docx
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地产金融部金融服务方案
华夏银行厦门分行
紫金矿业集团全面金融合作方案
紫金矿业集团
全面金融合作方案
华夏银行厦门分行
营销二部
二○一一年元月
目录
第一部分华夏银行简介
一、合作基于双方趋同的战略愿景
二、合作基于双方趋同的发展目标
三、合作基于双方互补的主营业务
四、合作基于双方互补的核心优势
第二部分金融服务方案
一、公司金融授信类业务
（一）概述
1、一般授信类业务
2、投行授信类业务
3、其他授信类业务
二、公司金融非授信类业务
（一）公司体系内资金管理结算等金融支持
（二）投资理财产品支持
（三）债务承销
（四）托管业务
（五）企业发展战略、投资、融资、管理相关顾问咨询服务
三、非公司金融增值服务
（一）员工激励支持方案
1、企业实际控制人、高级管理层、核心人才个人金融服务
2、企业年金
（二）按揭贷款配套支持方案
四、对公司合作伙伴的衍生金融服务
第三部分沟通机制与团队支持
一、概述
二、定期会晤机制
三、项目对接机制
四、团队运作机制
（一）人员保障
（二）工作职责
第四部分需解决问题与进度安排
一、需解决的问题（参考）
1、****
2、****
3、****
4、****
5、****
6、****
二、进度安排
第一部分合作基础及前景
通过分析双方的战略规划以及各自的核心优势，我们认为双方具有广泛的合作空间和良好的前景。
一、合作基于双方趋同的战略愿景
Ø*****公司：
始终以创新、前瞻的地产开发思维，以“成就城市梦想”为己任，实践“城市经营者”的理想，投身于推动城市化进程的大业。
不仅如此，公司更是放眼全球，融汇欧亚文化，把“全球销售理念”应用于房地产行业，将地产精品推向世界。
充分运用资本市场整合市场资源，打造专业化与多元化的有机组合，引领行业健康可持续发展。
Ø华夏银行：
以逐渐发展成为以商业银行为核心业务的国际金融控股公司，向客户提供全方位、专业化的金融产品和服务为愿景，稳步推进国际化战略，将华夏银行打造成为国际市场的合格竞争者。
Ø共同特征：
双方均系民营企业，同根同源，都建立了完善的公司治理结构，在各自的行业都有相当的影响力，都确立了以业务多元化、专业化、国际化为典型特征的控股公司模式，因此在战略协同方面具有天然的基础。
二、合作基于双方趋同的发展目标
Ø******公司：
通过二十年发展，*****公司已发展成为总资产规模达到***亿的大型房地产企业集团。
立志成为高端住宅、酒店、商业等多种产品的综合性开发商与运营商。
Ø华夏银行：
2009年底，总资产规模达到14264多亿元。
未来三到五年，华夏银行按照三个方向两个特色的目标构建一流的金融服务提供商。
即定位于民营企业的银行、小微企业的银行、高端私人客户的银行，进一步打造成业内一流的特色银行和效益银行。
通过相关多元化，立志成为以客户需求为中心，能为客户提供一站式服务的的金融控股集团。
Ø共同特征：
双方都有共同的价值观，皆以企业价值增长为目标，以打造行业一流的企业为方向，以追求良好品牌效应及社会责任为已任。
双方一致的价值观与理念，为互利双赢、共同成长确立了基础。
三、合作基于双方互补的主营业务
Ø*****公司：
形成了高端住宅、豪华酒店及商业办公“三驾马车”并驾齐驱的综合性地产开发运营的格局，并且开始逐步向房地产主业的相关领域拓展，如：
百货、院线等。
主要项目分部在中国经济最为活跃的长三角、珠三角、环渤海地区，立足一线城市，向发展前景好的二、三线城市发展。
例如，长三角以上海为中心拓展到昆山、杭州、绍兴、宁波、苏州等地区。
环渤海地区从北京拓展到天津、大连等二线城市。
以广州亚运城为载体积极进入以广州为中心的珠三角地区。
Ø华夏银行：
除提供公司业务、零售业务、信用卡、私人银行业务等传统业务以外，还拥有基金、租赁、艺术品投资等业务板块，并一直致力于准投行类业务的创新和发展，以及各种金融资源、渠道的整合。
地产金融事业部作为华夏银行在房地产领域的业务单元，以全国32家区域分部为平台，携手多家银行、非银行机构合作伙伴，为客户提供专业化、高质量的金融服务。
Ø协同特征：
*****公司以多业态地产开发、经营为主业，并向相关行业稳步拓展；而华夏银行则以商业银行为本，在债务融资及权益融资之间着力创新；同时二者在区域分布方面高度契合，使得二者之间具备珠联璧合、完美互补的关键基础。
四、合作基于双方互补的核心优势
Ø*****公司：
土地低成本优势明显，同时财务稳健、管理严谨高效，拥有良好的品牌形象。
且能准确把握市场脉搏，确立了从住宅到商业全系列产品与经营的综合地产开发模式。
Ø华夏银行：
具备民营化、国际化的股东背景，具有灵活高效的经营理念和创新机制，拥有专业化的金融人才和服务团队。
自成立以来以支持民营企业发展为已任，且有多年为民企服务的经验，以及倍受国内外认可的业务与品牌，有强大的为客户提供完整解决方案的能力。
Ø协同特征：
双方不仅在团队、机制、品牌等方面具有良好的合作基础，而且在多种融资及非融资金融产品和服务方面具有广阔的合作空间。
总之，基于以上认识，我们认为双方不仅具有共同的战略目标和构想，而且具有相互协同、共同成长的基础，全面战略合作不仅具有现实意义，而且必将成为未来银企合作的典范。
第二部分华夏银行金融服务方案
为明确、务实、系统地提供专业化金融服务，我们认真地研究了紫金矿业集团公司的历史沿革、发展战略、经营及管理情况等相关资料，并多次拜访公司高层管理人员，了解企业对市场形势的判断及应对、经营管理中遇到的问题、对金融产品和服务的需求等。
基于双方在主要合作领域达成的共识，我们形成此项全面金融服务方案。
本方案包括公司金融授信类业务、公司金融非授信类业务、非公司金融增值服务三个部分。
其中公司金融授信类业务以贵公司目前重点项目融资、现金流管理为根本，以整体风险评价为依据，兼顾未来多种业务发展；公司金融非授信类业务主要针对贵公司体系内资金管理结算等需求提供金融支持，为企业发展战略、投资、融资、管理提供顾问咨询服务；非公司金融增值服务主要为贵公司的实际控制人、高级管理层、核心人才、员工、甚至客户提供私人银行业务、信用卡业务和各类零售业务。
本方案将随紫金矿业集团股份有限公司及华夏银行的发展而不断更新、完善。
一、公司金融授信类业务
（一）概述
授信规模：
人民币45亿元
额度可分割用于各类授信品种和各家子公司。
为应对特殊融资需求，授信类业务余额占满上述额度后可再申请授信业务，但需在提高综合收益或采取更审慎的风险控制措施的前提下，方可提用。
1、一般授信类业务
授信业务品种：
固定资产贷款、房地产开发贷款，经营性物业贷款，流动资金贷款，商业承兑汇票。
担保条件：
固定资产贷款要求提供完工保证；房地产开发贷款原则上土地或在建工程抵押，由于当地政策限制无法抵押的可以由上市公司担保；经营性物业抵押贷款物业抵押（开发贷款过渡期可由上市公司担保）；流动资金贷款由上市公司担保或者土地/物业抵押；商票30%保证金+上市公司担保。
还款方式：
开发贷款以项目销售回款偿还或转为经营性物业抵押贷款；经营性物业抵押贷款以经营现金流、处置款或上市公司自筹资金偿还；流动资金贷款以贷款主体经营性现金流偿还；商票以项目公司采购款或采购公司/上市公司自筹款支付到期票据。
收益水平：
固定资产贷款，房地产开发贷款、经营性物业抵押贷款、流动资金贷款利率，基准上浮****%；商票贴现利率****（以上利率水平根据我行信贷额度、我行资金及放款按计划、市场平均价格、客户综合贡献等多重因素综合考虑进行调整）。
重点产品
产品描述
流动资金贷款
流动资金贷款是为满足客户在生产经营过程中临时性、季节性的资金需求，保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款,或银行向借款人发放的用于满足生产经营过程中长期平均占用的流动资金需求的贷款，具体可分为短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。
流动资金贷款可面向公司系统内非项目开发类法人企业。
商业承兑汇票
在销售环节中，由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的商业汇票。
房地产开发贷款
房地产开发贷款是对房地产开发企业发放的用于住房、商业用房和其他房地产开发建设的中长期项目贷款。
房地产贷款的对象是注册的有房地产开发、经营权的国有、集体、外资和股份制企业。
期限一般不超过三年（含三年）。
房地产封闭
项目融资
在符合国家有关政策法规的前提下，我行根据房地产项目开发、建设及物业经营的需要，以项目自身的物业及相关权益为基本的风险控制手段，为其设计及安排量身订做的融资方案，并就项目的全部资金（包括自由资金、项目融资资金等）实施封闭管理，确保项目全部开发资金都用于项目之中，使项目开发顺利实现预期目标，项目融资安全收回。
经营性物业
抵押贷款
我行向具有合法承贷主体资格的经营性物业所有权人或所有权人同意并对之有实际控制能力的第三方经营机构发放的，以其所拥有或经营的经营性物业作为贷款抵押物，并以该物业为基础获得的现金流（经营净收入及其他现金流）为主要还款来源，必要时以借款人的其他合法资金来源还本付息的贷款。
抵押的物业须已取得合法有效的物业权证（包括房产证及土地使用权证）、已投入运营或虽未投入运营但已与知名管理公司签约或已与优质承租人签订长期租赁合同，经营管理规范、租赁行为合法。
2、投行授信类业务
（1）并购贷款
以拟收购的具体项目公司股权及土地作抵质押，并考虑其它担保措施，以项目销售资金作偿还保障。
具体还款比例、还款进度等根据项目实际情况安排；根据市场情况定价。
（2）其他
包括但不限于：
银团贷款、信托理财融资产品、股权质押贷款、分离交易贷款、过桥贷款、房地产分层融资、土地一级整理贷款、价值联系型贷款、资产证券化或准资产证券化、交叉结构性融资、债务管理、跨境结构性融资等。
具体担保条件、还款方式、收益水平视业务开展时市场情况及项目本身情况而定。
重点产品
产品描述
并购贷款
并购贷款是指我行在充分了解客户的并购计划及资金需求的基础上，协助客户完善并购方案，并根据客户的并购进程需求，向符合条件的并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款的贷款，从而确保客户的并购计划顺利实施。
银团贷款
银团贷款是指我行和其他获准经营贷款业务的两家（含）以上银行或非银行金融机构，基于相同贷款条件，采用同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。
适用于客户的大额融资需求，包括流动资金授信、项目融资、并购重组、股票债权发行过程中的过桥贷款以及结构性融资需求等。
银团贷款的方式分为直接银团贷款和间接银团贷款两类。
信托理财融资产品
针对客户的融资需求，我行发售理财产品募集资金投资于信托公司设立的信托计划，该信托计划主要用于向客户发放信托贷款，客户通过该方式获得融资。
股权质押贷款
股权质押贷款是指客户以自由的或第三方合法拥有的股权作为质押，我行向客户发放的贷款。
华夏银行股权质押贷款区别于传统的股权质押贷款，风险评估的重点在于质押股权的公允价值及流通性，对借款人自身的信用评估居于次位。
主要还款来源包括股权分红、股权质押再融资、正常的股权出售或并购以及贷款违约项下的股权处置等，借款人自身的经营现金流不作为还款来源评估重点。
分离交易贷款
分离交易贷款是指我行在向目标客户提供传统授信业务的基础上，额外获得一定的选择权。
该选择权系指我行指定的符合约定要求的行权方享有按约定权利（约定行权期间、价格、份额等）认购目标客户股权或目标客户持有其他公司股权的权利；在我行书面同意指定行权方行权的前提下，被指定的行权方有权选择是否行权。
房地产分层融资
针对项目开发和商业物业，我行和其他金融机构、企业共同为项目提供组合融资（债权融资、股权融资）支持，资金结构分为优先级和普通级。
优先级和普通级资金的来源为我行贷款、其他银行贷款、委托贷款、理财、信托、私募基金等。
土地一级整理贷款
针对房地产开发企业参与的大面积土地一级整理和城市中心区的拆迁改造，我行向受政府授权、委托或与政府合作对城市规划区内的城市国有土地或农村集体土地进行统一的征地、拆迁、安置、补偿及市政配套设施建设后有偿出让、转让或联动二级开发的房地产开发企业提供土地一级整理贷款，或者土地一二级联动项目融资。
价值联系型贷款
价值联系型贷款是指与土地、商业地产、股权等价值变化或销售额进行协议关联的贷款，客户融资成本（浮动部分）与上述标的价值变化直接关联。
资产证券化
或准资产证券化
针对客户具备稳定经营现金流的项目，我行与证券公司、信托公司等中介机构合作在交易所或场外公募/私募发行资产证券化或准资产证券化产品，协助客户融资。
交叉结构性融资
我行借助信托、租赁、保险、投资银行等其他金融机构平台，通过有效合作开展结构性融资业务，满足客户融资需求。
债务管理
为规避流动性、利率或汇率等风险，由我行牵头协助客户对其现有债务进行有效重组，从而提高债务结构稳定性或降低融资成本，具体包括调整期限结构、币种结构、利率结构（包括短券/中票置换贷款、利率掉期等）、担保品结构等。
跨境结构性融资
针对客户跨境融资需求，我行根据境内外法律环境和外汇管制等因素，专门为客户安排特殊的结构性融资。
3、其他授信类业务
（1）进口类国际贸易融资
针对建材、家具、电器的国际采购，为*****公司系统内有进口资质的法人子公司提供进口代付、进口押汇、进口保理、提货担保等融资业务。
（2）国内贸易融资
针对国内采购，除商业承兑汇票贴现业务外，在条件成熟时，还可提供银行承兑汇票承兑/贴现、开立各类保函、国内信用证项下融资、国内保理、备用信用证担保融资等业务。
其中，除在国内外采购环节可运用的付款保函之外，保函业务还可延伸用于工程建设相关环节，如在土地招拍挂、项目并购环节开立投标保函、在政府相关部门严格限制预售款账户资金使用时开立履约保函以保证完工、在房屋交付使用后向整售业主或物业开具质量维修保函等。
此外，在商业承兑汇票贴现业务基础上，还可提供买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、代理贴现、票据包买、赎回式贴现、票据置换、票据委付方案等产品，并附加快易贴等服务。
（3）现金管理
可提供法人账户透支等业务。
重点产品
产品描述
进口代付
部分进口结算业务项下，我行利用境内外同业银行的外汇资金为客户提供融资并实行对外支付，到期日客户归还我行融资本金及利息，我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的行为。
目前可在3种情况下开办：
我行开立的信用证（L/C）项下、跟单托收（D/P）即期项下、货到付款汇出汇款（T/T）方式下。
进口押汇
在进口对外付汇中，我行向客户提供用于对外支付的一种短期融资产品。
进口保理
华夏银行根据出口商的申请、接受出口商转让的应收账款，为进口商提供信用担保及其他账务管理服务。
提货担保
在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，我行根据开证申请人的申请，向船公司出具书面担保用于提货，申请人承诺日后补齐正本提单换回有关担保书，并保证承担船公司的费用及赔偿由此可能遭受的一切损失。
银行承兑汇票承兑/贴现
银行承兑汇票承兑是指由出票人签发，并由申请人向我行提出承兑申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据行为。
银行承兑汇票贴现是指银行承兑汇票的持有人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给华夏银行的票据行为。
开立各类保函
保函，是指我行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。
目前针对*****公司可以主要提供付款保函（采购）、投标保函（土地招拍挂、项目并购）、履约保函（预售款账户资金使用）、质量维修保函（建设装修、物业）等。
国内信用证
项下融资
国内信用证项下融资是我行为客户提供国内信用证结算各环节项下的融资服务。
目前对*****公司在国内的建材设备采购主要可以提供开出国内信用证、买方押汇、国内代付等业务。
备用信用证
担保融资
我行核定客户备用信用证额度并开立备用信用证或借款保函。
我行核定备用信用证额度的代理行开立备用信用证或借款保函为客户提供担保，我行在代理行备用信用证（含借款保函）授信额度内为客户提供人民币贷款。
买方付息/协议付息票据贴现
卖方企业销售商品后，持*****公司建材贸易公司交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到华夏银行申请办理贴现，银行审核无误后，发放贴现贷款，贴现利息从买方企业账户主动扣收（或按双方约定比例从各自账户扣收对应利息）。
票据包买
又称商业承兑汇票保贴业务，是指对特定承兑人承兑或特定持有人持有的商业承兑汇票，华夏银行承诺在授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予以保证贴现的业务。
代理贴现
商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人。
“贴现宝”业务是指商业汇票持票人（即委托人）委托华夏银行作为代理人代为办理商业汇票贴现手续，并直接将贴现款项支付给持票人。
赎回式贴现
贴现申请人（赎回方）将其合法持有的未到期商业汇票在华夏银行办理票据贴现业务，华夏银行承诺其在约定条件下赎回贴现票据。
票据置换
持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向华夏银行作质押，由华夏银行承兑到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票，质押票据到期由华夏银行负责委托收款，委收款项作为承兑申请人在华夏银行承兑项下保证金，以备华夏银行承兑票据到期扣款。
票据委付方案
子公司作为商业承兑汇票的出票人，委托其集团公司作为付款人进行承兑后，向其供应商进行交付，华夏银行在集团公司的授信额度内为供应商办理贴现，票据到期由集团公司进行兑付。
法人账户透支
华夏银行根据公司客户申请，核定账户透支额度，在客户结算账户存款余额不足以支付时，华夏银行在约定的账户、期限和核定的额度内自动为客户融资，由此解决客户在经营过程中的临时性资金需要。
法人账户透支与内部银行一起使用，可以达到集团资金集中管理、减少闲置的效果。
二、公司金融非授信类业务
（一）公司体系内资金管理结算等金融支持
现金管理
（1）资金管理模式的备选方案
对于集团资金管理的模式，华夏银行将根据集团内企业关系，包括总分公司、母子公司、控股企业、关联企业等，根据不同关联特性分别提供了集算快线、集付快线、名义现金池三种集团资金管理模式。
需要强调的是：
无论哪种归集模式，都可以支持多级管理。
（2）内部资金划转模式备选方案
Ø资金上存管理
在集团总账户与现金池模式中，华夏银行根据上存金额与上存频率提供多种管理模式，贵公司可按照自身资金管理特点进行选择。
【注】一种上存金额方式与一种上存频率方式组成一条资金上存规则，允许多条资金上存规则的并存。
Ø资金下拨管理
在集团总账户与现金池归集模式中，华夏银行根据下拨金额与下拨频率提供多种管理模式，贵公司可按照自身资金管理特点进行选择。
【注】一种下拨金额方式与一种下拨频率方式组成一条资金下拨规则，允许多种资金下拨规则的并存。
Ø集团内部资金融通
在集团内资金集中管理之后，集团内便可以建立自己内部的资金融通管理机制。
在集团总账户资金模式下，我行为集团企业提供了内部资金拆借的服务。
（3）基于现金管理服务之上的综合理财服务方案
根据*****公司体系资金周转特点，我行可以通过网上银行（集团网）提供银行存款类、钱生钱系类、票据市场类、货币市场类、信用市场类等理财产品，实现集团财务收益的最大化。
重点产品
产品描述
现金池
为减少分支机构增多带来的财务管理负担，集中现金管理，严格控制支出，内部资金调剂使用等，集团内各公司在华夏银行开立公司账户，形成资金池，按照自身需要，灵活实现资金归集、资金支出。
票据管家
华夏银行对企业持有的未到期商业汇票以代保管为基础进行综合管理，包括存票、取票、贴现、委托收款、资产等业务。
电子汇票
即商业汇票的电子化处理。
客户向华夏银行申请并取得该业务资格后，通过网上银行实现商业汇票的签发、承兑、交付、托管、背书转让、贴现、质押、委托收款等业务功能。
电子汇票与纸质汇票功能相同，目前限于华夏银行系统内流通使用，并由电子汇票系统托管。
虚拟账户
华夏银行为企业提供在其实体账户上建立多个虚拟账户的账户内部管理机制，企业通过网上银行或银企直联，根据内设部门、不同项目、不同费用用途等开立虚拟子账户。
（二）投资理财产品支持
华夏银行现已推出多种针对机构客户的投资理财产品，重点包括：
非凡资产管理保本型产品、非凡资产管理增利型产品、货币市场月月盈系列产品、本外币浮动收益型产品、外币保证收益型产品、稳健系列产品、好运系列理财计划、增赢系列产品、债券结算代理等。
（三）债务承销
除银行、信托、基金、股票增发等渠道融资外，公司在条件成熟时可能也会考虑发行短期融资券、中期票据和公司债，华夏银行可以提供债务承销及相关顾问、托管、账户及抵押资产监管等服务。
重点产品
产品描述
短期融资券
/中期票据
短期融资券/中期票据是指具有法人资格的非金融企业在银行间债券市场发行的，约定在一定期限内（短券不超过1年，中票一般是3-5年）还本付息的债务融资工具。
华夏银行利用自身销售能力通过承销的方式为客户解决特定的债务融资需求，可以是间接融资也可以是直接融资。
公司债
华夏银行为上市公司发行公司债的融资活动提供财务顾问服务并参与公司债券承销。
服务内容包括全程财务顾问、债券发行
（四）托管业务
华夏银行可以为贵公司提供各类资金托管业务。
重点产品
产品描述
募集资金托管
募集资金托管是我行受上市公司或企业委托，根据法律法规和监管协议的规定，安全保管上市公司或企业募集的资金，按期向上市公司、保荐机构或企业出具报告，并收取适当托管费的中间业务。
引入托管银行安全保管公司的募集资金，监督使用用途，可以提升募集资金的信用等级，更能获得投资者的认可和信任，也能使监管机构更放心。
募集资金托管包括企业上市募集资金托管和企业发债募集资金托管两类。
专项资金托管
华夏银行作为公证第三方保管专项资金、监督管理机构对专项资金的使用、定期出具托管报告、向资金提供方报告专项资金的流向、用途等。
此项业务具有风险隔离、信用增级、专业管理的效果。
（五）企业发展战略、投资、融资、管理相关顾问咨询服务
华夏银行利用自身人才、网络、客户等优势，可以为公司的投资、融资、并购等多方面经营活动提供专业的顾问服务。
包括：
境内外IPO财务顾问、上市公司再融资财务顾问、私募股权融资财务顾问、收购兼并财务顾问、结构性融资财务顾问、债务管理财务顾问、资产管理财务顾问、股权激励财务顾问、战略咨询财务顾问等。
三、非公司金融增值服务
非公司金融增值服务主要为公司的实际控制人、高级管理层、核心人才、员工、甚至客户提供私人银行业务、信用卡业务和各类零售业务。
（一）员工激励支持方案
1、企业实际控制人、高级管理层、核心人才个人金融服务
（1）针对目标成员或特定激励对象，可以选择实行个人主动授信，提供独具特色的综合信贷、艺术品投资贷款、奢侈品消费融资、家庭贷款共享服务等。
（2）针对个人资产较高的目标成员，可提供私人资产管理服务，量身定制理财投资产品，以及提供法律、税务、保险、艺术品赏鉴、咨询等。
重点产品
产品描述
个人主动授信
信用授信：
无需抵押授信金额根据借款人的个人资产、还款能力等确定，初期限定为：
实际控制人5000万元，家族其他持股人2000万元，高级管理层500万元；高额度信用卡（尊贵身份象征）；额度循环使用；特色贵宾服务。
个人税务规划
解决高层管理人员个人税
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