信贷业务知识问答.docx

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信贷业务知识问答

1.可以作为抵押物的财产有？

⑴抵押人所有的房屋和其他地上定着物；

⑵抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑶抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

⑷抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；

⑸抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

⑹依法可以抵押的其他财产。

2.贷款的担保方式有哪些？

贷款的担保方式为：

保证、抵押和质押。

3.担保的合法性、有效性、可靠性分别指什么？

担保的合法性是指担保符合国家法律法规规定；担保的有效性是指在合法性前提下担保的各项手续完备；担保的可靠性是指所设担保确有代偿能力并易于实现。

4.对保证担保应当审查的事项包括？

保证人是否具有合法的保证资格；保证人的资信状况、财产权属和代偿能力；其它需要审查的事项。

5.对抵押担保应当审查的事项包括？

抵押物是否属于法律、法规允许抵押的财产；抵押物的权属；抵押物的价值及其变现的可能性；抵押物是否有其他抵押权设立在先；其他需要审查的事项。

6.对质押担保应当审查的事项包括？

质物是否属于法律、法规允许质押的财产；质押权利是否属于法律、法规允许质押的权利质物的权属；质押权利的权属；质物的价值及其变现的可能性；质押权利的价值及其变现的可行性；其他需要审查的事项。

7.订立贷款担保合同要采取下列形式有？

与保证人、抵押人、质押人单独订立书面担保合同；保证人向我行出具承担连带担保责任的担保函；《担保法》规定的其他形式。

8.什么情况下，贷款行应及时书面要求担保人履行担保义务。

借款合同履行期满，借款人未能清偿全部贷款本息，或者由于借款人严重违约，贷款行需提前收回贷款本息而借款人不能偿还时，贷款行应及时书面要求担保人履行担保义务。

9.单位定期存单是指？

单位定期存单是指借款人为办理质押贷款而委托贷款人依据开户证实书向接受存款的金融机构（以下简称存款行）申请开具的人民币定期存款权利凭证。

10.什么情况下，贷款人可以依法定方式处分定期存单？

质押贷款合同期满，借款人未按期归还贷款本金和利息的；借款人或出质人违约，贷款人需依法提前收回贷款的；借款人或出质人被宣告破产或解散的。

11.什么情况下应采取抵押加保证的担保方式？

以交通运输工具等价值不稳定、易变化的抵押物作抵押的；以自住住房做抵押的；贷款行认为需要附加保证的其他情况。

12.在采取抵押加保证的担保方式时，保证人须满足什么条件？

具有完全民事行为能力；有合法的居留身份；有固定的住所；有合法收入来源和充足的代偿能力；无贷款逾期、欠息等不良记录。

13.贷款行对质押权利需审查的事项？

质押权利是否属于本节所规定的允许质押的权利范围；质押权利的权属；质押权利是否办理了核押和冻结止付手续；质押权利的价值是否充足；质押权利变现的可行性；其它需要审查的事项。

14.房地产开发贷款的贷款对象是指？

房地产开发贷款的贷款对象是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记利用单位自有土地建设经济适用住房、商用房的企（事）业法人。

15.项目建设情况评估包括？

项目建设必要性评估；项目建设条件评估；项目建设实施进程评估；项目建设施工条件评估；项目建设环保评估。

16.项目建设条件是否落实，包括？

项目是否列入地方政府的建设计划；有无《四证》；无土地出让、转让手续是否完整，科研机构、大专院校、文化团体和卫生医疗单位利用自有土地建设经济适用房的，是否拥有国有划拔土地的《国有土地使用证》；开发项目的各项批文是否完整、真实、有效；项目不低于35％的自筹资金是否足额到位。

17.影响项目贷款的期限的主要因素有？

项目建设期；项目生产期初期；项目生产赢利期。

18.建立《锦州银行信贷人员持证上岗制度》的意义？

通过持证上岗制度的实施,建立激励约束机制和信贷队伍的准入和退出机制,在员工中创造良好的学习和竞争氛围。

激励信贷营销人员必须达到熟悉银行业务、精通企业财务、胜任本职工作的要求。

19.固定资产贷款管理需遵循的原则有？

固定资产贷款管理遵照依法合规、审慎经营、平等自愿和公平诚信原则。

20.项目贷款分为哪几类？

项目贷款分为新建项目贷款、改扩建及技术改造项目贷款。

21.根据贷款期限分类，9个月贷款是（A）

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款

22.根据贷款期限分类，5年的贷款是（B）

A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.临时贷款

23.借款人申请贷款，应当具备（）、（）、（）、恪守信用等基本条件。

以下答案不是必须包括的是（D）

A.产品有市场B.生产经营有效益

C.不挤占挪用信贷资金D.提供合适的抵押

24.目前我国银行贷款利率（B）。

A.下限放开，实行上限管理　　B.上限放开，实行下限管理　　

C.可以结合自身经营自行制定　　D.上限下限均放开

25.商业汇票承兑义务属于商业银行的（D）。

A.资产业务B.负债业务C.中间业务D.表外业务

26.以下关于信用评级的叙述错误的是（C）

A.信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度；

B.我行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC级、CC级、C级

C.AAA级、AA级、A级及BBB级客户信誉状况均一般

D.BB级客户有一定的风险；B级客户具有较大风险

27.《锦州银行授信工作尽职实施细则》要求授信工作人员通过（C）尽职调查，对授信业务各环节进行有效的风险控制。

A现场B非现场C独立D非独立

28.中长期授信是指期限在（B）以上的授信。

A6个月B1年C2年D3年

29.以下可以做贷款保证人的是（D）。

A公益目的事业单位B无授权的企业法人的分支机构

C国家机关D股份有限公司

30.对申请贷款的客户调查和客户资料的验证应以（A）为主，间接调查为辅。

A实地调查B非现场调查C征信机构调查D互联网搜索

31.对申请贷款的客户进行信用等级评定，信用等级最高的是（D）。

ACCCBBBBCAADAAA

32.以下不可以作为抵押物向我行申请贷款的财产是（B）。

A.在建房屋

B.某大学的教学楼

C.企业的生产设备、原材料

D.汽车

33.在授信额度总金额和有效期内，借款人根据需要多次提款、逐笔还款、循环使用的属于（A）流动资金贷款额度。

A可循环B不可循环C一次性D多次性

34..不符合我行贷款抵押条件的抵押物的是（D）

A汽车B门市房C建设用地使用权D集体所有土地上的房屋

35.对无法获取财务报告或财务报表不规范的小企业，经办行应重点调查核实三品，以下不是三品内容的是（D）。

A企业主人品B产品C押品D员工人品

36.我行逾期贷款不能支付的利息，按（D）计收复利。

A基础利率B执行利率C固定利率D罚息利率

37.（D）是由获准经营贷款业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的贷款方式。

A、统一贷款B、集体贷款

C、同一贷款D、银团贷款

38.承兑业务纳入统一授信管理，遵循（A）原则。

承兑业务的审查要点、审核程序承兑业务的审查要点、审核程序和管理模式参照短期贷款业务执行。

A真实贸易背景B虚假贸易背景C直接贸易背景D间接贸易背景

39.承兑汇票手续费按票面金额的万分之（A）计收。

A5B6C7D8

40.目前出具的纸质银行承兑汇票，付款期限应依据交易双方签订的商品购销合同合理确定，最长不超过（B）个月。

A3B6C9D11

41.以下不是担保法规定的保方式的是（D）。

A保证B抵押C质押D信用

42．贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。

借款合同应当约定（ABCD）

A借款种类

B借款用途、金额、利率

C借款期限，还款方式

D借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。

43．《贷款通则》所称借款人，系指从经营贷款业务的中资金融机构取得贷款的（ABCD）

A法人B其他经济组织C个体工商户D自然人

44.贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循的原则是：

（ABC）

A效益性B安全性C流动性D以上都不是

45.以信用方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.7倍。

46.以保证（公司保证、个人保证、联保）方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

47.以动产（包括但不限于机器设备、车辆、存货）抵押方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

48.以固定资产（包括但不限于厂房、土地、经营性物业、住宅）抵押方式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.3倍。

49.以林权抵押的，执行利率不低于同期贷款基准利率的1.7倍。

50.以应收账款质押的，应根据应收账款的变现能力合理确定上浮比例，但不得低于同期贷款基准利率的1.3倍。

51.以出租车营运权质押的执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

52.以我行定期存单质押形式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率的0.9倍。

53、贷款行信贷员是贷后检查管理的直接责任人，负责监督贷款资金使用；负责对分管企业进行贷后检查、本息催收以及贷款档案装订管理；收集企业各种经营管理信息，分析企业生产经营、资产负债变化情况，登记信贷管理信息系统；收集贷款抵（质）押物变化信息；按要求写出借款企业贷后检查分析报告，并报送信贷部门负责人认定；落实对企业的监督措施及贷款审批条件。

54、贷款人要加强对信贷合同的管理，放款后三日内将信贷合同按要求装订上缴归档。

55、贷款首次检查是贷款发放后7日内，分管信贷员要对贷款用途真实性进行检查，检查贷款用途是否符合合同及附加协议的规定。

56、员工贷款用途只限于员工个人住房购置、住房装修、汽车消费、子女教育四方面。

57、个人住房购置最长不超过30年、住房装修最长不超过5年、汽车消费最长不超过3年、子女教育最长不超过3年，同时到期日不超过借款员工离退休日期。

58.贷款额度按照员工实际贷款用途执行。

实行贷款余额上限管理。

总行领导班子最高贷款余额为500万；中层以上干部最高贷款余额为200万；正式在职员工最高贷款余额为100万；劳务派遣员工最高贷款余额为50万。

59、贷款利率按照员工工作年限执行。

实行下限管理方式。

员工在我行工作1年以上（不含1年）3年以下（含3年），可享受人民银行同期基准贷款利率上浮5%；员工在我行工作3年以上（不含3年）5年以下（含5年），可享受人民银行同期基准利率；员工在我行工作5年以上（不含5年）可享受人民银行同期基准利率下浮10%。

60.以他行定期存单质押形式发放的，执行利率不低于同期贷款基准利率。

（×正确答案为：

1.2倍）

61、在经办行开立活期储蓄存款账户，如采取受托支付，首付款与贷款可同时支付的，需借款人按照我行相应规定存入不少于规定比例的首期付款金额。

（√）

62、商用房按揭贷款业务执行利率不低于同期贷款基准利率的1.3倍。

（√）

63、商用车按揭贷款执行利率不低于同期贷款基准利率的1.5倍。

（√）

64、借款人申请小企业无担保经营贷款，应当符合以下要求：

（ABCDEF）

A.有按期还本付息的能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿；没有清偿的，已经做了贷款人认可的偿还计划；

B在自身行业里，正常经营三年以上，营业执照经