中级银行从业资格《法律法规》课后练习题第3章.docx

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中级银行从业资格《法律法规》课后练习题第3章

2019年中级银行从业资格《法律法规》课后练习题（第3章）

　　2.“金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门”，体现了金融市场的（　）。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.风险分散与风险管理功能

　　D.经济调节功能

　　『准确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。

金融市场的优化资源配置功能：

金融市场能够引导资金的合理配置，将资源从利用效率低的部门转移到利用效率高的部门。

　　3.金融市场按（　）划分可分为货币市场和资本市场。

　　A.具体的交易工具类型

　　B.金融工具发行和流通的阶段

　　C.金融工具的期限

　　D.交割时间

　　『准确答案』C

　　『答案解析』本题考查金融市场的种类。

金融市场按金融工具的期限划分可分为货币市场和资本市场。

　　按具体的交易工具类型划分可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场等。

　　按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场。

　　按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

　　按交易场所和空间划分可分为有形市场和无形市场。

　　按照资金融资方式可分为直接融资市场和间接融资市场

　　4.（　）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内实行交割的市场。

　　A.货币市场

　　B.资本市场

　　C.现货市场

　　D.期货市场

　　『准确答案』C

　　『答案解析』本题考查现货市场。

金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内实行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

　　期货市场是实行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）实行的市场。

货币市场是短期资金融通市场，资本市场是长期资金融通市场。

　　5.货币市场的特点表现在（　）。

　　A.期限短、流动性弱、风险小

　　B.期限长、流动性强、风险小

　　C.期限短、流动性强、风险小

　　D.期限短、流动性强、风险大

　　『准确答案』C

　　『答案解析』本题考查货币市场。

货币市场是短期资金融通市场，其融通的资金主要用于周转和短期投资，因为其偿还期短、流动性强、风险小，与货币相差不多，此类金融工具往往被当做货币的替代品，所以被称为“货币市场”。

　　6.金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资能够分散投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的（　）功能。

　　A.货币资金融通

　　B.风险分散与风险管理

　　C.资源配置

　　D.经济调节

　　『准确答案』B

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。

金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资能够分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险，这属于金融市场的风险分散与风险管理功能。

所以，选项B符合题意。

　　选项A中的货币资金融通功能是指为资金不足方提供筹资机会，为资金富余方提供投资机会。

选项C中的资源配置功能是指促使货币资金流向最有发展潜力、能为投资者带来利益的地区、部门和企业。

选项D中的经济调节功能是指金融市场能够通过其特有的资本聚集功能和引导资本的合理配置的机制，发挥对经济的调节作用。

　　7.金融工具的（　）是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的水平。

　　A.流动性

　　B.收益性

　　C.风险性

　　D.安全性

　　『准确答案』A

　　『答案解析』本题考查金融工具的特点。

金融工具的特点包括：

流动性、收益性、风险性。

金融工具的流动性是指信用工具迅速变现而不致遭受损失的水平。

　　8.下列不属于货币市场的是（　）。

　　A.同业拆借市场

　　B.回购市场

　　C.债券市场

　　D.票据市场

　　『准确答案』C

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。

货币市场是指以短期金融工具为媒介实行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场，主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。

货币市场的主要特点是：

低风险、低收益;期限短、流动性高;交易量大、交易频繁。

　　9.下列关于同业拆借市场的表述错误的是（　）。

　　A.资金融通的期限较短

　　B.潜在信用风险较高

　　C.形成的资金价格信号，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用

　　D.满足金融机构日常资金的支付清算和长期融通需要

　　『准确答案』D

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。

同业拆借市场是金融机构实行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。

所以D选项错误。

　　10.下列关于回购交易的表述，准确的是（　）。

　　A.债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低

　　B.债券回购标的物一般是信用等级高的金融债券

　　C.债券回购一般以小额交易为主

　　D.在回购交易中，交易双方是以长期融资为目的

　　『准确答案』A

　　『答案解析』本题考查回购交易的内容。

回购市场是指对回购协议实行交易的短期融资市场。

以回购方式实行的债券交易其实是一种有抵押的贷款。

债券回购是金融机构之间以债券为抵押的短期资金的融通，风险较低，其标的物一般是信用等级高的政府债券。

因为回购利率较低，对少量资金来说，交易成本高，所以，债券回购以大宗交易为主。

　　11.将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）实行的市场是（　）。

　　A.现货市场

　　B.流通市场

　　C.发行市场

　　D.期货市场

　　『准确答案』D

　　『答案解析』现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内实行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

　　期货市场是实行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（如一个月、两个月、三个月或半年等，一般在一个月以上、一年之内）实行的市场。

　　12.（　）是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并能够在市场上转让流通的存款凭证。

　　A.汇票

　　B.本票

　　C.支票

　　D.CDs

　　『准确答案』D

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。

大额可转让定期存单，简称CDs，是由商业银行发行的、有固定面额和约定期限并能够在市场上转让流通的存款凭证。

　　13.大额可转让存单的固定利率存单采用（　）形式计息。

　　A.上海银行间同业拆借利率

　　B.票面年化收益率

　　C.名义利率

　　D.实际利率

　　『准确答案』B

　　『答案解析』本题考查货币市场的内容。

固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。

　　14.优先股股票享有的权利是（　）。

　　A.收益分配随利润变动而变动

　　B.优先清偿权

　　C.优先认股权

　　D.经营决策的参与权

　　『准确答案』B

　　『答案解析』本题考查优先股的内容。

优先股股票享有的主要权利有：

第一，优先按约定方式领取股息。

第二，优先清偿权。

第三，限制参与经营决策。

第四，优先股股息是固定的。

　　15.（　）是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　A.A股

　　B.B股

　　C.N股

　　D.H股

　　『准确答案』C

　　『答案解析』本题考查股票市场。

A股是以人民币标明面值、以人民币认购和实行交易、供国内投资者买卖的股票。

B股又称为人民币特种股票，是指以人民币标明面值、以外币认购和实行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。

H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。

N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。

　　16.（　）主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市。

　　A.沪深主板市场

　　B.中小企业板市场

　　C.创业板市场

　　D.全国中小企业股份转让系统

　　『准确答案』A

　　『答案解析』本题考查股票市场。

沪深主板市场主要接纳国民经济中的支柱企业、占据行业龙头地位的企业、具有较大资产规模和经营规模的企业上市。

中小企业板市场板块内公司普遍具有收入增长快、盈利水平强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。

创业板上市的公司大多为从事高科技行业，成立时间往往较短、规模较小。

　　17.债券（　）方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。

　　A.直接发行　　　　B.间接发行

　　C.差价发行　　　　D.折价发行

　　『准确答案』A

　　『答案解析』本题考查债券市场的内容。

选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司以及具有众多分支机构的金融机构。

　　18.（　）是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

　　A.债券面额

　　B.票面利率

　　C.贴现率

　　D.市场利率

　　『准确答案』D

　　『答案解析』本题考查长期债券市场。

市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。

　　19.政策性银行不包括（　）。

　　A.国家开发银行

　　B.中国进出口银行

　　C.中国农业发展银行

　　D.中国邮政储蓄银行

　　『准确答案』D

　　『答案解析』本题考查银行业金融机构。

D选项中国邮政储蓄银行，属于商业银行。

　　二、多选题

　　1.金融市场的功能包括（　）。

　　A.货币资金融通功能

　　B.优化资源配置功能

　　C.风险分散与风险管理功能

　　D.经济调节功能

　　E.交易及定价功能

　　『准确答案』ABCDE

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。

金融市场的功能包括：

货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济运行的功能。

　　2.下列属于直接融资工具的是（　）。

　　A.政府发行的国库券

　　B.商业票据

　　C.企业债券

　　D.公司股票

　　E.银行承兑汇票

　　『准确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查金融工具的种类。

直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

E选项属于间接融资工具。

　　3.间接融资工具包括（　）。

　　A.银行债券

　　B.银行承兑汇票

　　C.可转让大额存单

　　D.人寿保险单

　　E.企业债券

　　『准确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查金融工具的种类。

间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

E选项属于直接融资工具。

　　4.资本市场包括（　）。

　　A.债券市场

　　B.股票市场

　　C.回购市场

　　D.同业拆借市场

　　E.票据市场

　　『准确答案』AB

　　『答案解析』本题考查资本市场的内容。

资本市场是指以长期金融工具为媒介实行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

　　5.资本市场的特点包括（　）。

　　A.风险大　　　B.收益较高

　　C.期限长　　　D.流动性差

　　E.风险小

　　『准确答案』ABCD

　　『答案解析』本题考查资本市场的内容。

资本市场的主要特点是：

风险大、收益较高;期限长、流动性差。

　　6.优先股股票享有的主要权利包括（　）。

　　A.优先按约定方式领取股息

　　B.优先认股权

　　C.优先清偿权

　　D.限制参与经营决策

　　E.优先股股息是固定的

　　『准确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查股票市场。

B选项属于普通股股票享有的权利。

优先股股票享有的主要权利有：

第一，优先按约定方式领取股息。

第二，优先清偿权。

第三，限制参与经营决策。

第四，优先股股息是固定的。

普通股股票享有的主要权利有：

第一，经营决策的参与权。

第二，公司盈余的分配权。

第三，剩余财产索取权。

第四，优先认股权。

　　7.债券按利息支付方式分类可分为（　）。

　　A.普通债券　　　B.附息债券

　　C.贴现债券　　　D.金融债券

　　E.零息债券

　　『准确答案』ABCE

　　『答案解析』本题考查债券市场的内容。

债券按利息支付方式分类可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。

　　8.影响债券发行价格最主要的因素包括（　）。

　　A.债券面额　　　B.贴现率

　　C.票面利率　　　D.市场利率

　　E.债券期限

　　『准确答案』ACDE

　　『答案解析』本题考查债券定价影响因素。

影响债券发行价格最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。

　　9.货币当局包括（　）。

　　A.中国人民银行

　　B.国家外汇管理局

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　E.中国保险监督管理委员会

　　『准确答案』AB

　　『答案解析』本题考查货币当局。

货币当局包括中国人民银行、国家外汇管理局。

　　10.金融监督管理机构包括（　）。

　　A.中国人民银行

　　B.国家外汇管理局

　　C.中国银行业监督管理委员会

　　D.中国证券监督管理委员会

　　E.中国保险监督管理委员会

　　『准确答案』CDE

　　『答案解析』本题考查金融监督管理机构。

金融监督管理机构包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

　　三、判断题

　　1.发行市场是一级市场。

（　）

　　『准确答案』√

　　『答案解析』本题考查金融市场的种类。

发行市场也称为一级市场，是债券、股票等金融工具初次发行、供投资者认购投资的市场。

流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具（如债券、股票等）实行买卖转让的市场。

　　2.现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内实行交割的市场。

（　）

　　『准确答案』√

　　『答案解析』本题考查金融市场的种类。

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内实行交割（一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。

　　3.优化资源配置功能是金融市场最主要、最基本的功能。

（　）

　　『准确答案』×

　　『答案解析』本题考查金融市场的功能。

货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。

　　4.无形市场称为场内交易市场，是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。

（　）

　　『准确答案』×

　　『答案解析』本题考查金融市场的种类。

有形市场是指有固定场所、有专门的组织机构和人员、有专门设备的金融交易市场，如股票交易所。

一般也称为场内交易市场。

　　无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。

一般也称场外交易市场。

　　5.一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用水平成正比。

（　）

　　『准确答案』√

　　『答案解析』本题考查金融工具的特点。

一般来说，流动性与偿还期限成反比，而与债务人的信用水平成正比。

　　6.混合工具的代表是可转换公司债券和股票。

（　）

　　『准确答案』×

　　『答案解析』本题考查金融工具的种类。

混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。

　　7.当债券票面利率低于市场利率时，企业一般要溢价发行。

（　）

　　『准确答案』×

　　『答案解析』本题考查债券发行。

当债券票面利率低于市场利率时，企业仍以面值发行就不能吸引投资者，一般要折价发行;反之，当债券票面利率高于市场利率时，企业仍以面值发行就会增加发行成本，一般要溢价发行。

溢价是指按高于债券面额的价格发行债券。

折价是指按低于债券面额的价格发行。

　　8.中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性营利社会团体。

（　）

　　『准确答案』×

　　『答案解析』本题考查金融行业自律组织。

中国银行业协会是我国银行业自律组织，是全国性非营利社会团体。

　　9.按照面向发行者的不同，可将基金管理公司分为公募基金和私募基金。

（　）

　　『准确答案』√

　　『答案解析』本题考查基金管理公司。

按照面向发行者的不同，可将基金管理公司分为公募基金和私募基金。

公募基金是指面向非特定投资者公开发行受益凭证的基金。

私募基金是指面向特定投资者募集资金而设立的基金。