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货币银行学的复习资料

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第一章商品经济与货币

1、商品：

是用于交换，能够满足人们某种需要的劳动产品，商品具有使用价值和价值两重性。

2、货币：

是充当一般等价物的特殊商品，货币是经济范畴，反映着人与人之间的生产关系。

3、电子货币：

是指由计算机系统存储和处理的存款货币，是现代商品货币经济高度发达，人类进入信息社会的产物。

4.货币在现实生活中能够发挥何种职能？

（1）价值尺度职能

（2）流通手段职能（3）贮藏手段职能

（4）支付手段职能（5）世界货币职能

5.货币在商品经济或市场经济中的作用？

（1）推动社会合理运行和持续增长

（2）核算社会劳动，促进经济效益的提高（3）实现经济联系，发展和完善市场体系（4）实现社会产品分配，提高和改善劳动者的生活水平（5）调节控制经济运行。

第二章信用的本质与形式

1、信用：

是一种借贷行为，是借和贷的总称，其特点是以偿还为条件的付出，一般是有利息的。

2、信用产生的原因

（1）商品货币经济的发展

（2）私有制和贫富两极分化（3）商品或货币占有不均衡

3、高利贷：

信用的利率水平很高，贷者要收取较高的利息，借者需要付出较高的贷价。

4、现代信用的主要形式

（1）商业信用

（2）银行信用（3）国家信用（4）消费信用

5、利息：

是和信用相伴随的一个经济范畴，它是借贷资本或信贷资金的价格，是借入者付给贷出者的报酬或代价，利息的实质是它来源于利润，是利润的一部分。

6、利息率：

是在一定时期内，所获得利息额与所贷金额之比率，简单地说即利息额与本金之比。

7、决定利息率的诸因素

（1）平均利润率

（2）借贷资本的供求关系（3）国家的政策

（4）国际间的协议或默契对利率也有影响

8、单利法：

是仅对本金部分计算利息，对本金所产生的利息部分不再计算利息的计算方法。

9、复利法：

是在整个借款期限内，每隔一段期限计算一次利息，并将此利息转入本金，加计利息的计算利息的方法，即利生利的计算方法。

10、信用的作用

（1）推动生产力发展的巨大动力

（2）促进资本再分配和利润率平均化

（3）节约流通费用，加速资本周转（4）资本集中和加速积累的杠杆

（5）国民经济调控的杠杆

11、商业信用

（1）企业（或职能资本家）之间相互提供的商品形态的信用

（2）是在商品交易过程中提供的信用

（3）商业信用覆盖面很广，在工、农、商各行业之间及各行是内部均可发生

12、商业信用与银行信的区别

（1）商业信用贷款的是商品资本，是处于产业资本循环过程中最后一个阶段的商品资本，银行信用贷出的是贷币资本

（2）商业信用的债权人和债务人都是职能资本家，而银行信用的债权人为货币资本家，债务人是职能资本家

（3）在产业资本循环周期的各个阶段上，商业信用的动态和产业资本的动态是一致的，而银行信用则是不一致的

13、银行信用：

以银行为中介的，用货币形式提供给企业或个人的信用。

14、商业信用的特点

（1）商业信用的贷出的是商品资本，是处于产业资本循环过程最后一个阶段上的商品资本，它还有待于转化为货币资本

（2）商业信用的债权人和债务人都是职能资本家

（3）在产业周期的各个阶段上，商业信用的动态是和产业资本的动态相一致的

（4）商业信用中所提供的商品一般用于生产或销售

15、利息的实质:

来源于利润，是利润的一部分

16、银行信用：

是以银行为是介的，用货向形式提供给企业或个人的信用。

第三章金融机构

1、金融：

指货币流通和信用借贷不可分割地密切联系在一起，形成独立的经济范畴。

2、金融机构：

（1）金融机构即从事金融活动的机构

（2）金融机构是从事货币、信贷经营活动的机构。

这二种说法没有根本的区别。

3、中央银行：

是一国金融机构的核心和领导，它集中全国的货币发行，执行国家或政府的货币金融政策，集中经营性银行和其他金融机构的支付准备金，对经营性银行等进行资金支持，故中央银行又被称为货币发行银行、政府的银行和银行的银行。

4、商业银行：

也称存款银行或存款货币银行，它是各国金融系统中的骨干力量。

5、投资银行：

是对工商企业办理长期投资，长期贷款，包销或代销新发生的有价证卷业务的专业银行。

6、专业银行：

是指专业从事某项金融业务和提供专门金融服务的银行机构。

7、简述投资银行和商业银行的异同

（1）资金来源方面投资银行主要依靠发行自己的股票和债券来筹集资金，而不是主要靠吸收存款；有些虽也吸收存款，但主要是定期存款，有些国家的投资银行则根本不吸收存款。

（2）资金运用方面，原来商业银行只办理短期业务，投资银行只办理长期业务，现在实际上相互有所交叉。

8、简述信用合作社的发展阶段

（1）自发展阶段（19世纪中业至19世纪末）

（2）国家干预阶段（从20世纪初到第二次世界大战）

（3）调整变革阶段（从二战后到如今）

9、金融监督所分的类型

（1）国家授权由中央银行统一管理，英国、瑞士大致如此

（2）分业管理制，中央银行只管货币政策

（3）由中央银行统一管理，但中央银行又属财政部管理，中央银行的实权并不大，日本大致如此

10、国有商业银行如何进一步体制改革

（1）加强商业银行的经济独立性

（2）建立和完善股份制银行制度

（3）加强银行经济责任制

第四章金融市场

1、金融市场：

是货币借贷和金融工具交易的总称

2、市场的种类：

（1）商品市场

（2）劳动市场（3）技术市场（4）金融市场

4、货币市场的基本特征

（1）风险性低

（2）流动性高

5、资本市场：

是指期限在一年以上的货币资金融通和金融工具交易的总和

6、初级市场：

即发行市场，其活动范围主要是围绕着有价证券的发行而进行的

7、积极发展我国金融市场的重要性

（1）发展和完善金融市场是市场经济运行机制的需要

（2）是发展多种经济形式和多种经营方式的要求

（3）是横向经济联系和联合的要求

8、如何理解金融市场的构成？

（1）金融市场的基本要素：

交易对象；主易主体；主易工具；交易价格

（2）金融市场的组织形式：

场内交易方式、场外交易方式

（3）金融市场的管理方式：

其中内部运行主要依据利率体系，外部管理则由国家实施，包括金融法规管理和运用经济手段管理。

9、金融市场的功能

（1）融资工能：

是指金融市场有效地动员和筹集的功能

（2）积累资本的功能：

主要是指在长期资本市场上的融资

（3）调控功能：

调节货币流出量；调节资金供求

第五章货币流通与货币制度

1、货币流通：

是在商品交换或流通过程中，货币作为流通和支付手段所形成的连续不断的运动。

2、货币流通与商品流通的区别

（1）商品流通是商品形态的不断变化，是不同商品、不同使用价值在交换，而货币在流通中的主要形态始终不变

（2）商品流通是商品经过一次交换后基本上退出流通，进入消费，货币流通则不然，同一货币反复为商品流通服务

（3）商品流通与货币流通在方向上是相反的

（4）决定商品流通和货币流通的具体因素或条件不完全相同，商品流通与货币流通是矛盾的统一体，主要矛盾在商品方面

3、广义货币流通概念的确立并被广泛应用，有着重要的理论实际意义

（1）承认广义货币流通，也就承认货币流通规律在现金流通和非现金结算两方面都起作用

（2）有益于宏观总量的控制与平衡（3）有利于产业政策的贯彻执行

4、准备金主要有哪些作用？

（1）作为国际支付的准备金，即世界货币的准备金

（2）作为调节国内金融货币流通的准备金

（3）作为支付存款和兑换银行券的准备金

5、货币制度的构成要素

（1）法律规定货币金属

（2）货币单位（3）确定本位货币及其铸造与流通

（4）确定辅币材料及其铸造和流通（5）信用货币和纸币的发行与流通

（6）确立国家的准备金制度

6、不兑现的信用货币制度主要特点

（1）割断了银行券与黄金的直接联系，黄金退出流通并被宣布为普通商品

（2）银行券和纸币一样由国家法律规定强制流通，成为无限法偿的通货

（3）银行券通过信用渠道投入流通领域

（4）在不兑现银行券流通制度下，非现金流通成为货币流通的主体

7、货币制度：

是一个国家在历史上形成的并由国家以法律形式规定的货币流通的组织和管理形式，它是一国经济制度和市场经济体制的重要组成部分。

第六章货币要求

1、货币需求：

是指宏观经济运行以及微观经济主体对货币的需求及需求因素的决定及其规律。

2、货币需求的类型

（1）经济运行对货币的客观需求

（2）经济主体对货币的需求

（3）名义货币要求（4）实际货币需求

3、货币需求对市场经济发展的影响

（1）货币需求及需求量的变化对市场经济的发展和完善具有举足轻重的影响，货币需求最终形成市场供给的需求，而供求双方共同形成市场经济运行的对立统一体，统一是矛盾的主要方面。

（2）所谓统一是指货币流通量与市场商品和劳动供应对货币的需求量基本相适应。

在这种情况下，货币需求对市场经济发展发挥积极促进作用。

（3）所谓对立，是指货币流通可能多于或少于市场对货币的需求，在这种情况下，货币需求对市场经济发展产生消级影响。

4、开放经济条件下的货币需求表现在哪些方面？

（1）对外贸易的发展引起货币需求范围的扩大

（2）利用外资引起对货币的需求

（3）居民个体货币替代引起货币需求量的变化

5、在现实生活中，影响货币流通速度的因素有哪些？

（1）商品流通速度是决定因素

（2）生产结构、产供销衔接的程度

（3）产销地区的距离和交通运输事业的发展状况

（4）信用经济发展程度，银行技术手段和服务质量

（5）人口数量也是不可忽视的因素

6、决定经济主体对货币需求量大小的因素有哪些？

（1）居民一定时期的收入水平

（2）企业经营规模及货币收支流量

（3）利率高低（4）价格对货币需求量的影响

7、改革开放以来，我国货币需求总量的变化

（1）产出量及产出范围扩大引起货币需求量增加

（2）需求结构和渠道的变化引起货币总量的变化

（3）价格改革引起货币需求量的变化

（4）改革引起货币流通速度变化，进而影响货币需求量的变化，流通速度趋于减慢，货币需求总量增加

8、名义货币需求：

是实际需求的对称，是指在物价上涨的情况下，同一货币单位所能购买的商品和劳务数量。

9、实际货币需求：

指剔除物价变动的影响，以货币折实际对应的商品和劳动表示的货币需求，民就是指用国民生产总值平减指数平减后所表示的货币需求量

10、价值论与数量论需求说比较

（1）价值论和数量论有关货币需求与需求量的研究与其一贯倡导的货币性质、职能与作用的不同观点一脉相承

（2）研究的邻域不同（3）研究出发点不同

第七章货币供给

1、货币供给：

是一个由客观经济过程所决定的经济变量与主观经济行为决策相结合的，十分复杂的经济过程，是一国货币供应量的形成机制、运行机制和调控机制的总和。

2、名义货币供给：

是指一国的货币当局即中央银行根据货币政策的要求提供的货币量。

3、实际货币供给：

是指与一般物价指数平减后所得的货币供给，也就是易除物从上涨因素而表现出来的货币所能购买的商品和劳务总额。

4、货币供给的外生性：

是指货币供给量不受任何经济因素的制约和中央银行以外的经济部门左右，完全受中央银行控制和操纵，由中央银行根据政府的金融政策和经济形势变化的需要而供应货币。

5、货币供给的内生性：

是指货币供给难以由货币当局直接控制，而主要决定于整个金融体系。

6、货币供给的综合性：

所谓综合性，是指货币供给既具有内生性，又具有外生性。

7、基础货币：

也叫货币基数，是指商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和。

8、决定货币供给的因素有哪些？

（1）货币需求对货币供给的决定

（2）企业行为对货币供给的决定

（3）居民行为对货币供给的决定（4）财政行为对货币供应的决定

9、如何理解货币供给既具有内生性又具有外生性的特点？

（1）货币供给的内生性是由于：

①货币供给决定于经济运行体系中的诸多经济因素，而不完全由金融当局所决定

②货币供给决定于货币需求，而货币需求决定于经济规律

③货币供给来源于银行的负债，而负债的真实来源是国民收入，而国民收入的增长规模，速度不完全决定于金融当局

④货币供给往往受其他金融机构和经济部门行为的影响

（2）货币供给的外生性是由于：

①当代信用货币制度下，无论哪一个国家，流通中的通货均为不兑现的信用货币

②货币供给都是通过银行的资产业务操作实现的，一定时期内金融当局对货币供给量有自主决策权。

③当代商品货币经济条件下，中央银行都具有金融调控的功能和职责，调节货币供给量是其执行宏观调控职能的重要内容之一

（3）全面认识货币供给的综合性具有重要的现实意义

10、银行体系与货币供给的关系

（1）银行体系是货币供给的总渠道，在货币总供给中居决定性地位。

（2）银行的原始存款大部分来自中央银行对商业银行的再贷款。

商业银行取得中央银行再贷款，对各企业发放贷款，又可以扩大自身的存款，创造更多的货币

（3）银行体系在货币供给方面承担着两项任务：

保证经济周围转对货币量的需求；对货币供应量进行宏观调控。

11、货币供给弹性：

指金融当局适应经济发展的需要而有伸缩地供应货币。

12、货币与资金的联系与区别

区别表现：

（1）两者性质不同

（2）资金与货币存在的形态不同（3）资金与货币的需求和供给量也不尽相同

联系表现：

（1）货币是资金存在的一般形式

（2）资金发挥机能必须借助于货币有关职能

第八章货币政策与调控

1、货币供求均衡：

是指货币供给与货币需求相适应的一种状态

2、通货膨胀：

是在纸币或不兑现信用货币流通条件下，由于货币过多发行引起物价总水平普遍上升的一种货币金融现象。

3、通货膨胀的原因

（1）需求拉上

（2）成本推动（3）结构性因素（4）国民收入超分配（5）供给短缺

4、通货紧缩：

是国民经济运行紧缩的货币现象，是总供给大于总需求，有效需求不足，物价持续下降，最终导致经济衰退的一种货币现象。

5、货币政策：

是指中央银行在一定经营济环境下，为实现其特定经济目标而采用的各种调节和控制货币供应量的方针和措施的总称，是国家最重要的经济政策之一。

6、货币政策最终目标：

是指货币政策制定者所期望达到的货币政策最终实施的效果。

7、货币政策理论

（1）稳定货币政策说：

是一种通过控制货币供给增长来实现货币稳定的政策主张，美国著名经济学家弗里德曼极力主张这一政策。

（2）通货膨胀政策说：

是一种主张通过增加货币供给量，以降低利率，从而刺激投资及社会总量需求，实现充分就业的政策学说。

（3）中立货币政策说：

亦称“中性货币政策说”，这是一种主张使货币保持严格中立，不对经济产生任何影响，以实现货币均衡的政策学说。

8、货币政策最终目标的内容

（1）稳定物价

（2）充分就业（3）经济增长（4）国际收支平衡

9、货币政策中介目标：

是指中央银行能直接控制的作为货币政策控制变量的金融指标。

10、货币政策中介目标应具备的条件：

（1）可控性

（2）相关性（3）精确性

11、中介目标的种类

（1）存款准备金

（2）基础货币（3）利率（4）货币供应量

12、货币政策工具：

是中央银行为实现货币政策终极目标而采取的措施或手段。

13、货币政策工具的分类

两类划分：

（1）一般性或普通性控制工具

（2）选择性控制工具

四类划分：

（1）一般性控制工具

（2）选择性控制工具（3）直接信用管理工具（4）道义劝说

14、西方国家常用的三大政策工具

（1）汪定准备金率

（2）再贴现率（3）公开市场业务

15、货币政策传导机制：

是指运用货币政策手段或工具影响中介指标进而实现最终目标的途径和过程的机能。

16、货币政策时滞：

又称货币政策时差，是指货币政策的实施影响重要经济变量所需要的时间。

17、中国货币政重最终目标：

保持币值基本稳定，并以此促进经济增长。

18、我国货币政策中介目标的选择：

（1）货币供应量

（2）信用总量（3）同业拆借利率（4）银行备储及其比率

19、货币政策的作用过程

（1）从中央银行至各金融机构和金融市场

（2）从各金融机构和金融市场至企业和个人的投资和消费

（3）从企业、个人的投资消费至产量、物价和就业的变动

20、中国货币政策传导机制的特点

（1）我国货币政策调控的力度时滞短，见效快

（2）重视政策实施的总体配套效益（3）货币政策传导过程直接，缺乏弹性

21、货币政策类型

（1）扩张性货币政策

（2）紧缩性货币政策（3）均衡性货币政策

22、如何适应市场经济需转变调控方式和操作手段

（1）适应市场经济需要改变调控方式，取消国有商业银行贷款限额控制

（2）积极发挥再贷款和再贴现的作用

（3）积极发展公开市场操作，灵活调节货币供应量

23、内部时滞：

是指中央银行从认识政策实施的重要性或必要性到研究政策措施直至政策实施后产生效果所需要的时间。

24、外部时滞：

是指从货币政策的开始实施，到该种政策对经济活动的各种变量产生影响，引起各种经济变量的变化而达到最终目标的实现，而需要的时间，时间也有长有短。

25、货币政策与财政政策的不同

（1）政策工具不同

（2）调节范围不同（3）政策时滞不同

26、货币政策与产业政策的协调配合

（1）产业政策对货币政策具有导向作用

（2）产业政策作为供给管理政策，以增加供给来引导有效需求

（3）产业政策作为一种结构性调整政策，为货币政策实现提供保证，即为经济金融物价长期稳定打下坚实基础

（4）货币政策对产业政策的失误具有矫正作用

27、收入政策对货币稳定的重要性，与货币政策相配合的必要性

（1）货币稳定性问题是一个社会总供给与总需求平衡的问题，收入分配和社会总供给与总需求之间有着极为密切的内在联系。

（2）在不兑现信用货币流通条件下，价值形态的国民收入可能出现超分配

（3）我国出现过的几次较为严重的通货膨胀都与投资膨胀和消费膨胀相关，与收入分配政策相关。

第九章商业银行

1、商业银行的性质：

以追求利润为目标的，以金融资产和负债为经营对象的，综合性，多功能的金融企业

2、商业银行的职能

（1）信用中介职能

（2）支付中介职能（3）信用创造职能（4）金融服务功能

3、为什么说商业银行是特殊的企业？

（1）商业银行的经营对象和内容具有特殊性

（2）商业银行对整个社会经济的确良影响和受社会经济的影响特殊

（3）商业银行责任特殊

4、安全性：

是指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。

5、流动性：

是指商业银行能够随时满足客户提存和必要的贷款需求的支付能力，包括资产的流动性和负债的流动性两套涵义。

6、商业银行面临的风险主要有：

（1）国家风险

（2）信用风险（3）利率风险（4）汇率风（5）流动性风险（6）经营风险（7）竞争风险

7、商业银行负债的目的

（1）维持银行资产的增长率

（2）保持银行的流动性

8、现金资产的构成

（1）库存现金

（2）托收中的现金（3）在中央银行的存款（4）存放同业存款

9、证券投资的目的

（1）获取利益

（2）分散风险（3）增强流动性

10、商业银行证券投资的种类

（1）政策债券

（2）公司债券（3）股票（4）商业票据（5）银行承兑票据

（6）创新的金融工具

11、中间业务的范围

（1）支付结算类中间业务

（2）银行卡业务（3）代理类中间业务（4）担保类中间业务

（5）承诺类中间业务（6）交易类中间业务（7）基金托管业务（8）咨询顾问业务

（9）其他类中间业务

12、按中间业务的功能和形式划分

（1）结算性中间业务

（2）担保性中间业务（3）融资性中间业务（4）管理性中间业务

（5）衍生金融工具业务（6）其他中间业务

13、按银行在开展中间业务时的身份划分

（1）委托性业务

（2）代理性业务（3）自营性业务

14、商业银行对公司债券的投资一般比较有限的原因

（1）税后收益比其他债券低

（2）公司债券风险很大

（3）二级市场上的流动性不如政府债券

第十间政策性金融机构

1、政策性金融机构的特征

（1）经营目标是为了实现政府的政策目标

（2）资金来源主要是国家预算拨款

（3）资金运用以发放中长期贷款为主

（4）政策性金融机构的贷款重点是政府社会经济发展计划中由政府产业政策重点扶植的项目

2、政策性金融机构的种类

（1）开发性政策性金融机构

（2）农业政策性金融机构（3）进出口政策性金融机构

（4）住房政策性金融机构（5）中小企业政策性金融机构

3、政策性金融机构的特有职能

（1）倡导性职能

（2）选择性职能（3）补充性职能（4）服务性职能

4、政策性金融机构的资金来源

（1）政府预算拨款供给资金

（2）借款（3）发行债券（4）吸收存款

5、政策性金融机构的资金运用

（1）贷款

（2）投资（3）担保业务

第十一章非银行金融机构

1、保险形成的要素

（1）可保危险的存在

（2）多个经济单位的结合（3）随机事件的科学化

2、保全的职能

（1）分散危险

（2）组织经济补偿（3）融通资金

3、保险公司：

是指依法设立的专门从事保险业务的公司。

4、保险的业务范围：

财产险和人身险。

5、保险经营规则

（1）必须分业经营

（2）必须依法办理再保险（3）必须提取准备金和公积金

（4）必须提存保险保障基金（5）必须保证有充足的赔偿能力（6）必须依法运用保险资金（7）不得瞒骗有关人员（8）必须建立精算制度（9）必须妥善保管法定的资料

6、信托的基本构成要素

（1）信托关系人

（2）信托行为（3）信托目的（4）信托财产

7、信托公司：

是以盈利为目的的，并以受托人的身份专门（或主要）从事信托业务经营的经济组织。

8、信托公司的职能

（1）财务管理职能

（2）资财融通职能（3）沟通和协调经济关系的职能（4）为社会公益事业服务的职能（5）社会投资职能

9、信托公司经营信托业务的义务

（1）信托公司应当以受益人的最大利益为宗旨处理信托事务，并谨慎管理信托财产

（2）亲自处理义务（3）分别管理，分别记账义务（4）保密义务（5）赔偿义务

10、证券公司的职能

（1）融资中介职能

（2）分散证市场风险职能（3）促进证券市场平稳发展的职能

11、证券公司的主要业务

（1）证券承销业务

（2）证券经纪业务（3）证券自营业务（4）资产管理业务

（5）其他业务

12、金融资产管理公司：

是指为了化解金融风险而成立专门收购、管理和处置金融机构不良资产的非银行金融机构。

证券公司：

是证券市场上的主体和中介之一，其以灵活的业务形式参与证券市场的资源配置，成为资金供求双方间重要的联系和纽带。

再保险：

按照保险责任承担的次序分类，可以将保险为分原保险和再保险，再保险也叫分保，是指保险人将其承担的保险业务，以承保形式，部分转移给其他保险人的保险。

第十二章中央银行

1、中央银行建立的必要性

（1）银行券统一发行的必要

（2）统一清算的必要（3）最后贷款人的必要（4）金融管理的必要

2、中央银行的基本特征

（1）不以盈利为目的

（2）不经营普通银行业务（3）中央银行处于超然地位

3、中央银行的主要职能

（1）发行的银行：

所谓发行的银行，就是垄断银行券的发行权，成为全国唯一的现钞发行机构

（2）银行的银行：

这是最能体现中央银行这一特殊金融机构性质的职能之一。

具体讲：

①对银行及非银行金融机构办理存放汇业务；②作为金融管理机构：

集中存款准备金最终贷款人、组织全国清算。

（3）国家的银行

①代理国库②代理国家债券的发行③对国家给予信贷支持④保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理⑤制度并监督执行有关金融管理法规

4、中央银行与政府的关系

（1）中央银行与政府具有共同的使命

（2）中央银行是国家机构的一个重要组成部分

（3）中央银行受政府的管理监督

（4）中央银行的相对独立性

5、单一型中央银行制度：

是指国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行职能，并领导全部金融事业的制度。