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知识竞赛题库定稿1
黑河农村商业银行
合规文化知识竞赛题库
一、必答题
黑河农村商业银行合规文化知识竞赛必答题环节按照支行行长、风险经理、会计主管的顺序分别作答，共三轮，题型为填空、选择，具体竞赛答题将从以下题目中选择：
（一）支行行长必答题环节复习范围
1.黑河农商行2015年工作应以资金组织为重点，以防控信贷、运营、金融投资、国际业务四大领域风险为基础，全面完成全年各项业务指标和工作任务，全面实施“走出去”发展战略。
2.贷款人应按照审贷分离、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
3.2015年是实现“十二五”规划的收官之年，是黑河农商银行在基础夯实之后，稳中求进，实施“走出去”发展战略的关键之年。
4.黑河农商银行“从严治行”工作的六项基本原则是依法依规、突出重点、实事求是、正面引导、严惩不贷、上下联动，以上率下。
5.员工负面积分管理是对黑河农村商业银行员工违反规章制度的行为进行累计积分并据以处罚的管理办法。
6.通过各类内外部检查、监管、日常性检查、客户投诉、媒体报道等途径发现员工违规行为线索并核实的，均按照积分管理原则实施负面积分。
7.员工违规行为按性质、情节、后果分为轻微违规行为、一般违规行为、严重违规行为和特大违规行为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
8.“三严”是指严以修身、严以用权、严以律已。
9.“三实”是指谋事要实、创业要实、做人要实。
10.合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。
商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、操作风险、市场风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
11.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
12.风险管理应植根于农村中小金融机构的企业文化，并作为董事会战略决策和高级管理层、风险管理部门和其他业务条线的负责人及员工日常工作的核心。
13.农村金融机构应当结合自身特点、风险管控要求及农户服务需求，形成营销职能完善、管理控制严密、支持保障有力的农户贷款全流程管理架构。
14.贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。
15.《个人贷款管理暂行办法》所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
16.流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
17.商业银行资本充足率为核心资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
18.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四种表现形式。
19.合规文化建设活动要以黑河农商银行“十二五”发展规划为指导，以贯彻依法治行、按章管行、从严治行精神为统领。
20.商业银行的董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任。
21.农村金融机构应当坚持服务“三农”的市场定位。
22.记过处分的处分期限为12个月。
23.多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
24.贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议，需担保的应同时签订担保合同。
25.合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
（二）风险经理必答题环节复习范围
1.农户生产经营贷款是指农村金融机构发放给农户用于生产经营活动的贷款，包括农户农、林、牧、渔业生产经营贷款和农户其他生产经营贷款。
2.受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
3.自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
4.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。
5.农户贷款《影像声信息采集缺席原因证明》须由村委会主任签字并加盖村委会公章。
凡是出具《影像声信息采集缺席原因证明》的，均须经客户经理深入调查、支行行长签字确认，并报风险管理部审批，相关资料作为信贷档案要件管理。
6.纪律处分分为警告、记过、记大过、降级（职）、撤职、留用察看、解除劳动合同。
7.黑河农村商业银行从严治行工作的最终目标是提质量、转作风、促转型。
8.贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，并按照约定检查、监督贷款的使用情况，防止贷款被挪用。
9.以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
10.个人贷款调查应以实地调查为主，间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等方式和方法。
11.流动资金贷款是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。
12.农户贷款“三证”包括身证份、结婚证、户口本。
13.贷款人应建立完善的风险评价机制，落实具体的责任部门和岗位，全面审查流动资金贷款的风险因素。
14.贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。
15.商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
16.商业银行应当按照本指引要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的操作风险管理体系。
17.商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段。
18.贷款拨备率基本标准为２.５％，拨备覆盖率基本标准为１５０％。
该两项标准中的较高者为商业银行贷款损失准备的监管标准。
19.商业银行各级资本充足率的最低要求为：
核心一级资本充足率不得低于5%；一级资本充足率不得低于6%；资本充足率不得低于8%。
20.农村中小金融机构董事会负责建立和保持有效的风险管理体系，对风险管理承担最终责任。
21.合规文化建设的根本目标就是使全体干部员工牢固树立违规就是风险，合规就是效益的风险理念。
22.黑河农村商业银行的企业使命是成就员工、回报股东、持续发展。
23.合规文化建设要以“抓合规、控风险、促发展”为主线，切实提升各项业务合规操作水平。
24.通过深入持续、全面有效地推动合规文化建设，着力培育合规理念，使全体员工主动合规意识明显增强，制度执行力显著提升，将合规文化融入日常工作行为中。
25.合规文化建设要以“学习、宣讲、讨论、检查、整改”为重点，努力形成具有黑河农商银行特色的合规文化。
（三）会计主管必答题环节复习范围
1.《中华人民共和国商业银行法》于年月日起施行。
A、1996年７月１日B、1996年10月１日
C、1996年8月１日D、1995年７月１日
答案：
D
2.根据《商业银行风险监管核心指标》，流动性比例衡量商业银行流动性的总体水平，不应低于。
Ａ、２５％ Ｂ、３５％Ｃ、５０％ Ｄ、７５％
答案：
Ａ
3.以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？
A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围
C、分支机构的业务规模 D、人员的数量
答案：
D
4.根据《商业银行风险监管核心指标》，核心负债比例为核心负债与负债总额之比，不应。
Ａ、低于６０％ Ｂ、高于６０％
Ｃ、低于６５％ Ｄ、高于６５％
答案：
Ａ
5.对于有章不循的责任人，要。
A、及时进行教育
B、对其进行审计
C、从严追究有关高管人员的法律责任
D、将其调离原岗位，并严肃处理
答案：
D
6.以下不属于操作风险事件的是 。
A、内外部欺诈 B、客户、产品和业务活动
C、就业制度和工作场所安全 D、决策失误
答案：
D
7.以下不属于法律风险的是 。
A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险
C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险
D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
答案：
A
8.以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件
A、资质 B、经验
C、专业技能 D、个人关系网
答案：
D
9.商业银行应当制定有效的程序，定期监测并报告操作风险状况和重大损失情况。
应针对潜在损失不断增大的风险，建立早期的。
Ａ、操作风险评估机制 Ｂ、操作风险报告机制
Ｃ、操作风险预警机制 Ｄ、操作风险控制机制
答案：
C
10.表内授信不包括。
A、贷款B、票据承兑C、贴现D、拆借
答案：
B
11.专职合规人员不应承担与其履行职责可能发生利益冲突的其他工作职责。
A、风险管理B、合规管理C、风险控制D、合规监督
答案：
B
12.《黑河农商银行员工负面积分考核管理办法》中，积分管理按照人事管理权限，实行分级制考核体系，总行积分管理领导小组办公室负责对进行负面积分。
A、班子成员
B、各直属支行行长
C、部门经理
D、各条线
答案：
B
13.《黑河农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工违规行为按性质、情节、后果分为四种类型，分别匹配不同的负面积分标准。
行为是指员工业务操作中常见的违反基本制度、管理办法和操作规程，存在较大风险隐患的行为。
A、轻微违规
B、严重违规
C、特大违规
D、一般违规
答案：
D
14.下列选项中不是农村中小金融机构风险管理应当遵循的原则。
A、全面性原则B、审慎性原则
C、适应性原则D、融合发展原则
答案：
B
15.下列不属于关键风险指标的是。
A、利率变化频率
B、每万人案件发生率、百万元以上案件发生比率
C、客户投诉次数、错误和遗漏的频率
D、每亿元资产损失率
答案：
A
16.合规是商业银行的共同责任
A、高级管理人员
B、各部门负责人
C、所有员工
D、董事会
答案：
C
17.下列选项中不属于商业银行内部控制目标的。
A、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行
B、保证商业银行发展战略和经营目标的实现
C、保证商业银行经营利润持续增长
D、保证商业银行风险管理的有效性
答案：
C
18.从业人员应当执行，诚待客户，语言文明，举止大方，提供优质服务。
A、公平竞争
B、首问负责制
C、职业操守
D、遵守制度
答案：
B
19.《黑河农商银行员工负面积分考核管理办法》中，员工受到纪律处分，按处分档次分别扣罚不同积分，受警告处分扣罚积分值。
A、25分
B、50分
C、20分
D、10分
答案：
A
20.下列哪一项不是商业银行操作风险管理的内部控制措施？
A、建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度
B、识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品
C、购买保险及与第三方签订合同以缓释操作风险
D、对接触和使用银行资产的记录进行安全监控
答案：
C
21.直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本。
A经济资本
B金融资本
C资金资本
D账面资本
答案：
A
22.我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过年
A1年
B3年
C2年
D4年
答案：
C
23.衡量商业银行信贷资产
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