第七章 商业银行贷款管理.docx
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第七章商业银行贷款管理
第七章商业银行贷款管理
一、单项选择题
1.短期贷款的期限为（）。
A．1年以内（不含1年）
B．1年以内（含1年）
C．2年以内（不含2年）
D．2年以内（含2年）
答案：
B
2.长期贷款的期限为（）。
A．6年以上（不含6年）
B．6年以上（含6年）
C．5年以上（不含5年）
D．5年以上（含5年）
答案：
C
3.以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（）。
A．成本加成贷款定价法
B．价格领导模型定价法
C．成本—收益定价法
D．客户盈利性分析定价法
答案：
B
4.银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
答案：
C
5.质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（）。
A．是否进行实物的交付
B．手续的繁简
C．利率的高低
D．风险的大小
答案：
A
6.在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（）。
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
答案：
C
7.在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（）。
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
答案：
A
8.在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（）。
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
答案：
B
9.在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（）。
A．关注贷款
B．可疑贷款
C．次级贷款
D．损失贷款
答案：
D
10.能够考察企业资产迅速变现能力的指标是（）。
A．流动比率
B．酸性试验比率
C．现金比率
D．资产负债比率
答案：
B
11.测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（）。
A．流动性比率
B．盈利能力比率
C．现金比率
D．杠杆比率
答案：
D
12.反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（）。
A．普通股收益率
B．销售利润率
C．资产收益率
D．股权收益率
答案：
C
13.测量一个企业仅靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（）。
A．杠杆比率
B．流动性比率
C．盈利能力比率
D．现金比率
答案：
B
14.衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（）。
A．杠杆比率
B．流动性比率
C．盈利能力比率
D．现金比率
答案：
C
15.票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（）。
A．高
B．一样
C．低
D．不定
答案：
C
16.银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（）。
A．委托贷款
B．自营贷款
C．特定贷款
D．自主贷款
答案：
B
17.由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（）。
A．委托贷款
B．自营贷款
C．特定贷款
D．自主贷款
答案：
A
18.经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是（）。
A．委托贷款
B．自营贷款
C．特定贷款
D．自主贷款
答案：
C
19.透支对于商业银行的不利之处在于（）。
A．成本高
B．难以有效控制
C．风险大
D．流动性差
答案：
B
20.流动比率因企业经营规模和性质各有不同，其区间一般应在（）。
A．1－2之间
B．1.5－2之间
C．1.5－2.5之间
D．2.5以下
答案：
C
21.速动比率通常应维持在（）。
A．1以上
B．2以下
C．1以下
D．2以上
答案：
A
22.一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款中风险最小的是（）。
A．信用贷款
B．担保贷款
C．票据贴现
D．一样
答案：
B
23.应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
答案：
B
24.贷款定价中的一些非货币性内容称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
答案：
D
25.一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（）。
A．贷款利率
B．补偿余额
C．承诺费
D．隐含价格
答案：
A
二、多项选择题
1.商业银行贷款按期限分类可分为（）。
A．活期
B．定期
C．贴现
D．长期
答案：
ABC
2.商业银行的贷款担保政策主要包括（）。
A．明确担保的方式
B．规定抵押品的鉴定、评估方法和程序
C．确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率
D．确定担保人的资格和还款能力的评估方法与程序
答案：
ABCD
3.商业银行贷款按保障条件可以分为（）。
A．信用贷款
B．担保贷款
C．抵押贷款
D．票据贴现
答案：
ABD
4.根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（）。
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．质押贷款
D．保证贷款
答案：
BCD
5.银行贷款按照其偿还方式的不同，可以分为（）。
A．延期偿还
B．一次性偿还
C．到期偿还
D．分期偿还
答案：
BD
6.商业银行贷款定价的原则有（）。
A．利润最大化原则
B．扩大市场份额原则
C．保证贷款安全原则
D．维护银行形象原则
答案：
ABCD
7.商业银行贷款价格的构成包括（）。
A．贷款利率
B．贷款承诺费
C．补偿金额
D．隐含价格
答案：
ABCD
8.与其他贷款相比，信用贷款的特点是（）。
A．以借款人信用和未来的现金流量作为还款保证
B．风险大、利率高
C．手续简便
D．更为普遍
答案：
ABC
9.银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（）。
A．贷款风险
B．借款人信誉
C．抵押物的品种
D．贷款期限
答案：
ABCD
10.流动性比率主要包括（）。
A．流动比率
B．权益负债率
C．现金比率
D．速动比率
答案：
ACD
11.盈利能力比率通常包括（）。
A．权益负债率
B．销售利润率
C．资产收益率
D．普通股收益率
答案：
BCD
12.杠杆比率主要包括（）。
A．资产负债率
B．权益负债率
C．股本乘数
D．股本长期负债率
答案：
ABCD
13.商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其中的“4C”是指（）。
A．品德（Character）及能力（capacity）
B．资本（Capital）及消费群体（consumer）
C．能力（Capacity）及信誉（credibility）
D．担保（Collateral）及环境条件（Condition）
答案：
AD
14.我国目前的担保贷款包括（）。
A．保证贷款
B．质押贷款
C．抵押贷款
D．信用贷款
答案：
ABC
15.抵押物处分方式主要有（）。
A．拍卖
B．转让
C．直接出售
D．兑现
答案：
ABD
16.票据贴现是（）。
A．一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通
B．持票人以手持到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为
C．一种票据买卖行为
D．一种债权关系的转移
答案：
ACD
17.票据贴现与其他贷款方式相比其特点在于（）。
A．它是以持票人作为贷款的直接对象
B．它是以票据承兑人的信誉作为还款保证
C．它是以票据的剩余期限为贷款期限
D．实行预收利息的方法
答案：
ABCD
18.票据贴现的期限一般控制在（）。
A．1年内
B．6个月之内
C．最长不超过9个月
D．3个月内
答案：
BC
19.商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（）。
A．资金被长期占有
B．流动性差
C．风险大
D．盈利少
答案：
ABC
三、判断题
1.贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为（）。
A．对
B．错
答案：
对
2.贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和（）。
A．对
B．错
答案：
对
3.担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款（）。
A．对
B．错
答案：
错
4.信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息（）。
A．对
B．错
答案：
错
5.票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款（）。
A．对
B．错
答案：
对
6.透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款（）。
A．对
B．错
答案：
对
7.一次性偿还贷款单指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息的贷款，其利息不可以分期支付（）。
A．对
B．错
答案：
错
8.贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程（）。
A．对
B．错
答案：
错
9.借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低（）。
A．对
B．错
答案：
对
10.抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。
银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款（）。
A．对
B．错
答案：
对
11.在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权力（）。
A．对
B．错
答案：
错
12.抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比（）。
A．对
B．错
答案：
对
13.抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金与抵押物估价值之比（）。
A．对
B．错
答案：
错
14.票据贴现是一种特殊的贷款方式。
它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款（）。
A．对
B．错
答案：
对
15.担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大（）。
A．对
B．错
答案：
错
16.信用评估必须由人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用（）。
A．对
B．错
答案：
错
17.贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高（）。
A．对
B．错
答案：
对
四、问答题
1．银行贷款如何分类？
可以分为哪几类？
答：
（1）商业银行贷款按期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。
（2）按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
（3）我国商业银行的贷款按用途划分，通常有两种分类方法：
①按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；②按照贷款的具体用途来划分，分为流动资金贷款和固定资金贷款。
（4）按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类。
（5）按银行发放贷款的自主程度划分，银行贷款可以分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种
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