第七章 商业银行贷款管理.docx

1、第七章 商业银行贷款管理第七章 商业银行贷款管理一、单项选择题1. 短期贷款的期限为（ ）。A1年以内（不含1年）B1年以内（含1年）C2年以内（不含2年）D2年以内（含2年）答案：B2. 长期贷款的期限为（ ）。A6年以上（不含6年）B6年以上（含6年）C5年以上（不含5年）D5年以上（含5年）答案：C3. 以若干大银行统一的优惠利率为基础，并考虑到违约风险补偿和期限风险补偿的贷款定价法是（ ）。A成本加成贷款定价法B价格领导模型定价法C成本收益定价法D客户盈利性分析定价法答案：B4. 银行对已承诺贷给顾客而顾客又没有使用的那部分资金收取的费用称为（ ）。A贷款利率B补偿余额C承诺费D隐含价

2、格答案：C5. 质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ ）。A是否进行实物的交付B手续的繁简C利率的高低D风险的大小答案：A6. 在我国银行的贷款五级分类办法中，缺陷已经很明显的贷款，正常经营收入已不足以保证还款，需要通过出售、变卖资产或对外融资，乃至执行抵押担保来还款的一类贷款称为（ ）。A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D损失贷款答案：C7. 在我国银行的贷款五级分类办法中，借款人偿还贷款本息没有问题，但潜在的问题若发展下去将会影响偿还的一类贷款称为（ ）。A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D损失贷款答案：A8. 在我国银行的贷款五级分类办法中，已肯定要发生一定损失，但由于贷款人重组、兼并、合并、抵

3、押物处理诉讼未决等待定因素，贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为（ ）。A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D损失贷款答案：B9. 在我国银行的贷款五级分类办法中，全部或部分已经损失的一类贷款称为（ ）。A关注贷款B可疑贷款C次级贷款D损失贷款答案：D10. 能够考察企业资产迅速变现能力的指标是（ ）。A流动比率B酸性试验比率C现金比率D资产负债比率答案：B11. 测量一个企业的负债占其自有资本的程度的指标是（ ）。A流动性比率B盈利能力比率C现金比率D杠杆比率答案：D12. 反映企业每单位资产的盈利能力的指标是（ ）。A普通股收益率B销售利润率C资产收益率D股权收益率答案：C13. 测量一个企业仅

4、靠变现其短期流动性资产来满足其偿还短期负债的能力的指标是（ ）。A杠杆比率B流动性比率C盈利能力比率D现金比率答案：B14. 衡量企业盈利水平或经营成果的指标是（ ）。A杠杆比率B流动性比率C盈利能力比率D现金比率答案：C15. 票据贴现利率（贴现率）一般较同期限的其他贷款（ ）。A高B一样C低D不定答案：C16. 银行以合法方式筹集的资金自主发放的贷款是（ ）。A委托贷款B自营贷款C特定贷款D自主贷款答案：B17. 由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ ）。A委托贷款B自营贷款C

5、特定贷款D自主贷款答案：A18. 经国务院批准并对可能造成的损失采取相应的补救措施后，责成国有商业银行发放的贷款是（ ）。A委托贷款B自营贷款C特定贷款D自主贷款答案：C19. 透支对于商业银行的不利之处在于（ ）。A成本高B难以有效控制C风险大D流动性差答案：B20. 流动比率因企业经营规模和性质各有不同，其区间一般应在（ ）。A12之间B1.52之间C1.52.5之间D2.5以下答案：C21. 速动比率通常应维持在（ ）。A1以上B2以下C1以下D2以上答案：A22. 一般来讲，信用贷款、担保贷款和票据贴现三类贷款中风险最小的是（ ）。A信用贷款B担保贷款C票据贴现D一样答案：B23. 应

6、银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款称为（ ）。A贷款利率B补偿余额C承诺费D隐含价格答案：B24. 贷款定价中的一些非货币性内容称为（ ）。A贷款利率B补偿余额C承诺费D隐含价格答案：D25. 一定时期客户向贷款人支付的贷款利息与贷款本金之比率称为（ ）。A贷款利率B补偿余额C承诺费D隐含价格答案：A二、多项选择题1. 商业银行贷款按期限分类可分为（ ）。A活期B定期C贴现D长期答案：ABC2. 商业银行的贷款担保政策主要包括（ ）。A明确担保的方式B规定抵押品的鉴定、评估方法和程序C确定贷款与抵押品估值的比率、贷款与质押品价值的比率D确定担保人的资格和还款能力的评

7、估方法与程序答案：ABCD3. 商业银行贷款按保障条件可以分为（ ）。A信用贷款B担保贷款C抵押贷款D票据贴现答案：ABD4. 根据还款保证的不同，担保贷款可以分为（ ）。A信用贷款B抵押贷款C质押贷款D保证贷款答案：BCD5. 银行贷款按照其偿还方式的不同，可以分为（ ）。A延期偿还B一次性偿还C到期偿还D分期偿还答案：BD6. 商业银行贷款定价的原则有（ ）。A利润最大化原则B扩大市场份额原则C保证贷款安全原则D维护银行形象原则答案：ABCD7. 商业银行贷款价格的构成包括（ ）。A贷款利率B贷款承诺费C补偿金额D隐含价格答案：ABCD8. 与其他贷款相比，信用贷款的特点是（ ）。A以借款

8、人信用和未来的现金流量作为还款保证B风险大、利率高C手续简便D更为普遍答案：ABC9. 银行在确定抵押率时，应当考虑的因素有（ ）。A贷款风险B借款人信誉C抵押物的品种D贷款期限答案：ABCD10. 流动性比率主要包括（ ）。A流动比率B权益负债率C现金比率D速动比率答案：ACD11. 盈利能力比率通常包括（ ）。A权益负债率B销售利润率C资产收益率D普通股收益率答案：BCD12. 杠杆比率主要包括（ ）。A资产负债率B权益负债率C股本乘数D股本长期负债率答案：ABCD13. 商业银行对客户的信用分析主要集中在五个方面，即所谓的“5C”，其中的“4C”是指（ ）。A品德（Character）及

9、能力（capacity）B资本（Capital）及消费群体（consumer）C能力（Capacity）及信誉（credibility）D担保（Collateral）及环境条件（Condition）答案：AD14. 我国目前的担保贷款包括（ ）。A保证贷款B质押贷款C抵押贷款D信用贷款答案：ABC15. 抵押物处分方式主要有（ ）。A拍卖B转让C直接出售D兑现答案：ABD16. 票据贴现是（ ）。A一种以票据所有权的有偿转让为前提的约期性资金融通B持票人以手持到期的票据向银行贴付利息，取得现款的经济行为C一种票据买卖行为D一种债权关系的转移答案：ACD17. 票据贴现与其他贷款方式相比其特点在

10、于（ ）。A它是以持票人作为贷款的直接对象B它是以票据承兑人的信誉作为还款保证C它是以票据的剩余期限为贷款期限D实行预收利息的方法答案：ABCD18. 票据贴现的期限一般控制在（ ）。A1年内B6个月之内C最长不超过9个月D3个月内答案：BC19. 商业银行中长期贷款发放量增加的弊端在于（ ）。A资金被长期占有B流动性差C风险大D盈利少答案：ABC三、判断题1. 贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为（ ）。A对B错答案：对2. 贷款政策是指商业银行指导和规范贷款业务、管理和控制贷款风险的各项方针、措施和程序的总和

11、（ ）。A对B错答案：对3. 担保贷款是指只以信用作为还款保证的贷款（ ）。A对B错答案：错4. 信用贷款是指银行完全凭借客户的信誉而无需提供抵押物或第三者保证而发放的贷款。银行一般只向银行熟悉的较大的公司借款人提供，对借款人的条件要求较高，因此只需收取较低的利息（ ）。A对B错答案：错5. 票据贴现实行预扣利息，票据到期后，银行可向票据载明的付款人收取票款（ ）。A对B错答案：对6. 透支是指活期存款户依照合同向银行透支的款项，它实质上是银行的一种贷款（ ）。A对B错答案：对7. 一次性偿还贷款单指借款人在贷款到期日一次性还清贷款本金与利息的贷款，其利息不可以分期支付（ ）。A对B错答案：错

12、8. 贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程（ ）。A对B错答案：错9. 借款人的信用越好，贷款风险越小，贷款价格也应越低（ ）。A对B错答案：对10. 抵押是指债务人或者第三人不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。银行以抵押方式作担保而发放的贷款，就是抵押贷款（ ）。A对B错答案：对11. 在质押方式下，受质押人在债务全部清偿以前拥有债务人用做抵押的财产，但受质押人没有出卖该财产的权力（ ）。A对B错答案：错12. 抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价之比（ ）。A对B错答案：对13. 抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金与抵押物估价值之比（ ）。A对B错答案：错14.

13、 票据贴现是一种特殊的贷款方式。它是指银行应客户的要求，以现金或活期存款买进客户持有的未到期的商业票据的方式发放贷款（ ）。A对B错答案：对15. 担保贷款虽然手续复杂，但其贷款成本并不大（ ）。A对B错答案：错16. 信用评估必须由人民银行认可的有资格的专门信用评估机构对借款人进行统一评估，评估结果供各家银行使用（ ）。A对B错答案：错17. 贷款的风险越大，贷款成本就越高，贷款的价格也就越高（ ）。A对B错答案：对四、问答题1银行贷款如何分类？可以分为哪几类？答：（1）商业银行贷款按期限分类可分为活期贷款、定期贷款和透支三类。（2）按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。（3）我国商业银行的贷款按用途划分，通常有两种分类方法：按照贷款对象的部门来分类，分为工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按照贷款的具体用途来划分，分为流动资金贷款和固定资金贷款。（4）按照贷款的质量和风险程度划分，银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等五类。（5）按银行发放贷款的自主程度划分，银行贷款可以分为自营贷款、委托贷款和特定贷款三种