初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试题D卷 含答案.docx

初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试题D卷 含答案.docx

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初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试题D卷含答案

省（市区）姓名准考证号

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2020年初级银行从业资格考试《银行管理》全真模拟考试试

题D卷含答案

考试须知：

1、考试时间：

120分钟，本卷满分为100分。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。

一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）

1、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。

A、总经理

B、董事会

C、风险管理委员会

D、项目审核委员会

2、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是（）

A、增资发行

C、合并

B、购买与承接

D、兼并收购

3、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。

A、合规管理人员

B、负责人

C、高管人员

D、全体员工

4、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A、金融资产管理公司

B、信托公司

C、金融租赁公司

D、企业集团财务公司

5、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或偿还本金，而给债券投资者带来损失的风险。

A、贷款风险

B、操作风险

C、违约风险

D、运营风险

6、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

7、下列关于各监管机构职责划分说法不正确的是（）

A、中国银行负责互联网支付业务的监督管理

B、银监会负责包括个体网络借贷和网络小额贷款在内的网络借贷以及互联网信托和互联网消费金融的监督管理

C、证监会负责股权众筹融资和互联网基金销售的监督管理

D、保监会负责互联网保险的监督管理

8、资本市场是指（）

A、短期市场

B、一级市场

C、发行市场

D、长期市场

9、（）是指银行向从事合法生产经营的个人发放的，用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

A、个人住房贷款

B、个人消费贷款

C、个人经营类贷款

D、自营性个人住房贷款

10、金融会计具有（）两项主要功能。

A、核算和监督

B、核算和经营管理

C、监督与管理

D、经营核算与监督

11、下列贷款不能归为关注类的是（）

A、同一借款人对其他银行的部分债务已经不良

B、借新还旧

C、借款人以分立形式恶意逃废银行债务，本金尚未逾期

D、重组后的贷款仍然逾期

12、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是（）

A、审慎性监督管理谈话

C、查询涉嫌违法账户

B、强制风险披露

D、直接冻结有关涉嫌违法资金

13、《商业银行法》明确指出：

“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

”这里所指的关系人不包括（）

A、商业银行的董事

B、商业银行的监事

C、商业银行信贷业务人员

D、集团客户中关联方

14、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）

A、很大；较少

B、较大；很多

C、很小；较少

D、较小；很多

15、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A、目标定位

B、银行形象定位

C、企业性质定位

D、市场营销方式定位

16、重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A、12小时

B、24小时

C、36小时

D、72小时

17、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。

A、以券融资

B、以券融券

C、以资融券

D、以资融资

18、对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（）方式支付贷款。

A、委托支付

B、受托支付

C、自主支付

D、对冲

19、商业银行的代理业务不包括（）

A、代发工资

B、代理财政性存款

C、代理财政投资

D、代销开放式基金

20、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性属于（）

A、合规风险

B、信用风险

C、操作风险

D、市场风险

21、《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括（）

A、内部控制评价制度

B、内部控制评价的频率

C、内部控制评价的范围

D、内部控制评价反馈

22、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。

A、信用风险

B、利率风险

C、购买力风险

D、流动性风险

23、宋体某银行的核心资本为100亿人民币，附属资本为50亿人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则资本充足率为（）

A、10%

B、8%

C、6.7%

D、3.3%

24、银行内部审计主要的审计方法是（）

A、现场审计与自行查核

B、现场走访与自行查核

C、现场审计与现场走访

D、现场审计与非现场审计

25、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（）

A、银行保函

B、托收

C、信用证

D、汇款

26、（  ）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

27、流动性风险监测指标中，（）反映了银行存款的集中度。

A、最大十户存款比例

B、核心负债比例

C、存贷比

D、最大十家同业融入比例

28、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）

A、M0

B、M1

C、M2

D、M3

29、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。

A、一次

B、两次

C、三次

D、四次

30、下列哪些属于资本市场的特点（）

A、偿还期短、流动性强、风险小

B、偿还期短、流动性小、风险高

C、偿还期长、流动性小、风险高

D、偿还期长、流动性强、风险小

31、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

32、（）是金融市场最主要、最基本的功能。

A、货币资金融通功能

B、优化资源配置功能

C、风险分散与风险管理功能

D、经济调节功能

33、商业银行采用内部评级法计算信用风险加权资产，以下不属于非零售风险暴露的是（）

A、主权暴露风险

B、公司风险暴露

C、股权风险暴露

D、金融机构风险暴露

34、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：

人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（）

A、3.0%

B、2.5%

C、20.0%

D、25.0%

35、下列行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）

A、对他人处理信托事务的行为承担责任

B、将信托财产挪用于非信托目的的用途

C、利用受托人地位谋取不当利益

D、以信托财产提供担保

36、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。

A、商业汇票

B、银行汇票

C、银行本票

D、支票

37、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）

A、信用风险

B、市场风险

C、流动性风险

D、国家风险

38、根据《商业银行合规风险管理指引》，下列不属于董事会的合规管理职责的是（）

A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决

B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施

C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性

D、授权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督

39、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（）

A、根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算

B、加强贷款三查，管控信用风险

C、将资金拆给委托行后由委托行自付

D、将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理

40、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献，其贡献不包括（）

A、催生了大型企业的财团意识

B、节省了企业集团的融资成本

C、降低了企业的系统风险

D、防控企业集团资金风险

41、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是（）

A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户

B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户

C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取

D、是存款人的主办账户

42、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是：

核心资本充足率不低于（）

A、3%

B、4%

C、5%

D、8%

43、既可以用于支取现金，也可以用于转账的支票是（）

A、现金支票

B、转账支票

C、普通支票

D、结算支票

44、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。

A、信用风险

B、市场风险

C、操作风险

D、法律风险

45、下列属于商业银行利息收入的是（）

A、贷款利息收入

B、投资收益

C、公允价值变动损益

D、手续费和佣金收入

46、下列（）属于社会责任类的指标。

A、收入结构调整指标

B、合规执行

C、业务及客户发展指标

D、公众金融教育

47、（）是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调制作，实现合规管理的最大效能。

A、独立性原则

B、系统性原则

C、全面性原则

D、合理性原则

48、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、范围和深度，检查的主要内容不包括（）

A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性

B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用

C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性

D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性

49、以下各项，（）不是政策性银行。

A、中国人民银行

B、国家开发银行

C、中国进出口银行

D、中国农业发展银行

50、商业银行应当在（）要求的基础上计提储备资本。

A、最低资本

B、储备资本和逆周期资本

C、系统重要性银行附加资本

D、核心资本

51、（）承担银行业消费者权益保护工作的最终责任。

A、银行业金融机构

B、银行经理

C、银行职员

D、银行董事会

52、对于银行业金融机构重组失败的，国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组，由（）按照法律规定的程序依法宣告破产。

A、人民法院

C、公安机关

B、人民检察院

D、银监会

53、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。

A、高能信贷

B、金融信贷

C、能效信贷

D、绿色信贷

54、存款业务是属于商业银行的（）

A、中间业务

B、资产业务

C、负债业务

D、其他业务

55、三大类审计不包括（）

A、外部审计

B、内部审计

C、独立审计

D、政府审计

56、某人投资债券。

买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元，则该投资者持有期收益率为（）

A、20％

B、30％

C、40％

D、50％

57、（）策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。

A、分层营销

B、交叉营销

C、大众营销

D、情感营销

58、监管人员到商业银行约见高级管理人员，要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明，这种监管方式是（）

A、市场准入

C、非现场监管

B、监管谈话

D、现场检查

59、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）

A、职业道德

B、社会责任

C、专业技能

D、企业文化

60、风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A、正相关

B、负相关

C、同等

D、不相关

61、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A、向汽车经销商发放汽车贷款

B、向汽车购买者发放汽车贷款

C、向汽车生产者发放汽车贷款

D、向汽车维修者发放汽车贷款

62、（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。

A、财务公司

B、证券公司

C、期货公司

D、保险公司

63、下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）

A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B、商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C、商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

64、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

65、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

A、关注类

B、次级类

C、可疑类

D、损失类

66、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比较充分地反映了债券投资的实际收益率。

A、名义收益率

B、即期收益率

C、持有期收益率

D、到期收益率

67、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指（）

A、市场风险

B、流动性风险

C、操作性风险

D、信用风险

68、（）又叫做辛迪加贷款。

A、项目贷款

B、流动资金循环贷款

C、银团贷款

D、贸易融资贷款

69、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）

A、严格执法，深入整治银行业市场乱象

B、处置一批重大风险点

C、弥补监管制度短板

D、多设立银行监督管理机构

70、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）

A、1年

C、3年

B、2年

D、4年

E、5年

71、根据《信托公司管理办法》，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）

A、实业投资

B、自用固定资产投资

C、金融产品投资

D、金融类公司股权投资

72、银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）

A、银行业监督管理机构

B、银行业协会

C、人民银行

D、国务院

73、优化资产负债品种结构的原则就是要发展（）的业务。

A、收益高、风险低

B、收益高、风险高

C、收益低、风险低

D、收益低、风险高

74、（）商业银行考评体系中的核心指标。

A、经济资本

B、经济增加值

C、资本预期收益率

D、税后净利润

75、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，其中M1表示（）

A、广义货币

B、狭义货币

C、基础货币

D、准货币

76、银监会的监管措施不包括（）

A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告

B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料

C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准

D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明

77、绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A、经营成果、风险状况、发展状况

B、发展状况、内控管理、经营成果

C、内控管理、发展状况、风险状况

D、风险状况、内控管理、经营成果

78、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院提供保证，并按照法律规定该医院（）

A、银行同意即可担保

B、可以担保

C、不能担保

D、如有足够清偿能力即可

79、宋体（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。

A、短期流动性调节工具（SLO）

B、常备借贷便利（SLF）

C、中期借贷便利（MLF）

D、抵押补充贷款（PSL）

80、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接影响（），从而影响货币供应量。

A、商业银行法定准备金

B、商业银行超额准备金

C、中央银行再贴现

D、中央银行再贷款

81、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。

银行从业资格总题库

A、1

B、3

C、4

D、6

82、银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）

A、全力支持重大战略实施

B、丰富我国金融产品的多样性

C、积极支持供给侧结构性改革

D、大力推进普惠金融发展

83、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）

A、为消费者提供规范服务

B、履行信息披露要求

C、做好消费者信息管理

D、遵守相关法律

84、以下（）不属于商业银行绩效考评的基本要素。

A、评价目标

B、评价标准

C、评价对象

D、评价监督

85、下列选项中不属于银监会监管职责的是（）

A、对银行业金融机构实行并表监督管理

B、维护支付、清算系统的正常运行

C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理

D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作

86、下列商业银行金融创新行为中，违反《商业银行金融创新指导》的是（）

A、创新中保证成本能够比较准确的核算

B、保证风险可控

C、以银行利润最大化为中心

D、遵守相关法律规定进行创新

87、以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）

A、业务部门是内部控制的“第二道防线”

B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

88、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的（）

A、20％

B、50％

C、80％

D、100％

89、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）

A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产

B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿

C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿

D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题

90、金融工作的三大任务，不包括（）

A、服务实体经济

B、深化金融改革

C、加强制度建设

D、防控金融风险

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、根据《流动资金贷款管理暂行办法》，流动资金贷款不得用于（）

A、股权投资

B、国家禁止生产的领域

C、借款人日常生产经营周转

D、国家禁止的用途

E、固定资产投资

2、绩效考评的基本原则包括（）

A、战略导向

B、综合平衡

C、合规引领

D、统一执行

E、稳健经营

3、支付结算的原则有（）

A、恪守信用，履约付款

B、谁的钱进谁的账，由谁支配

C、银行不垫款

D、单位和个人办理结算业务，不准出租账户

E、以上都正确

4、产品的开发管理是商业银行市场营销的起点，那么产品开发的目标是（）

A、提高商业银行的利率

B、提高现有市场的占有率

C、吸引现有市场之外的新客户

D、以更低的成本提供相同或类似的产品

E、降低商业银行的经营成本

5、中国银行业监督管理委员会在《商业银行内部控制评价试行办法》中，认为商业银行内部控制的要素有（）

A、内部监督

B、风险评估

C、外部控制措施

D、内部环境

E、信息与沟通

6、下列关于存款保险制度的说法，正确的是（）

A、保护存款人权益

B、增加各存款机构收益

C、维护银行信用

D、及时防范和化解金融风险，维护金融市场稳定

E、增加存款人的收益

7、个人贷款业务的还款方式包括（）

A、等额本息还款

B、一次性还款

C、不定额还款

D、约定还款

E、等额本金还款

8、下列关于金融市场的表述，正确的有（）

A、根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场

B、金融市场是以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和

C、金融市场的构成要素包括交易主体、交易对象、交易工具、交易的组织形式和交易价格等

D、金融市场是金融体系的构成要素之一

E、金融市场是货币和资本的交易活动、交易技术、交易制度、交易产品和交易场所的集合

9、下列属于财产信托的有（）

A、动产信托

B、不动产信托

C、有价证券信托

D、财产权信托

E、资金信托

10、银行业金融机构应加强能效信贷尽职调查，全面了解、审查用能单位、节能服务公司、能效项目、节能服务合同等信息及风险点，包括（）

A、对借款人及能效项目进行严格的合规性审核，确认符合国家产业政策和环保法规

B、对借款人的财务状况、生产经营情况，借款人或能效项目所在地区节能减排的税收优惠和财政奖补相关政策的落实情况进行调查评估

C、对合同能源管理项目技术、设计目标、建设期限、投资总额、资金到位情况、经济效益测算、开工情况、工程进度等项目情况进行调查评估

D、调查用能单位经营情况

E、审查节能服务合同中会对借款人偿债能力产生重大不利影响的条款

11、下列属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）

A、制定并执行风险为本的合规管理计划

B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性

C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南

D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险

E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标

12、《有效银行监管的核心原则》的主要变化有（）

A、加强对系统重要性银行的监管

B、引入宏观审慎视角

C、重视危机管理、恢复和处置

D、完善公司治理和信息披露

E、强化监管资本基础

13、金融消费者保护局的主要职责包括（）

A、制定并执行反欺诈和不公平行为的规则

B、加强消费者金融教育，规范金融产品销售和放贷行为

C、适当提高投资门槛，保证私募股权基金和对冲基金只销售给对风险具有识别和承受能力的消费者

D、对向消费者提供按揭贷款、信用卡等金融服务的金融机构实施行为监管

E、制定全国通用的住房抵押贷款最低标准

14、宋体目前，我国新增再贷款主要用于（）

A、促进信贷结构调整

B、增加工业信贷投放

C、引导扩大县域和“三农”信贷投放

D、提高居民消费水平

E、扩大高新技术