工程保险建议书.docx
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工程保险建议书
建议书：
序言……………………………………………………………1
一、公司资质…………………………………………………2
二、公司的承保和理赔经验…………………………………5
三、贵工程面临的可保风险………………………………12
四、保险方案设计要领……………………………………14
五、保险方案建议…………………………………………17
六、保险服务………………………………………………20
七、理赔服务………………………………………………22
八、保险服务小组成员简介………………………………2
附件：
选择相关的条款
一、安装工程一切险条款……………………………………1
二、建筑工程一切险条款……………………………………6
三、雇主责任保险条款……………………………………14
四、……………………………………
序言
本保险建议书简要介绍了中国人民保险公司及XX分公司的情况，并在借鉴总结中国人民保险公司承保国内外众多大型保险项目经验做法的基础上，分析了XX面临的风险，为XX财产、建筑工程初步设计了保险方案，表达了我公司真诚服务的愿望。
我公司希望本保险建议书能推进我们良好的合作，用我公司良好的实力、丰富的保险经验和优质的服务为贵公司的风险管理提供服务，以保障工程建设正常进行，为我省的经济建设贡献力量。
本建议如有不详之处，欢迎进一步洽询，我公司定竭力提供最佳保险服务。
1.公司资质
简要介绍公司特点
1.1公司简介
中国人民保险公司是国务院直属的我国唯一一家国有独资的财产保险公司。
成立于1949年10月20日，迄今已有53年的历史。
在过去的五十多年里，中国人民保险公司与祖国同呼吸共命运，经受住了种种严峻的考验，我公司发展的历史就是新中国保险史的真实写照。
五十多年以来，中国人民保险公司以支持国民经济发展，造福中国人民为己任，为数以亿计的各类保险事故提供了及时的经济补偿。
人民保险“忠诚服务，笃守信誉”的企业形象已在亿万人民的心中深深扎下了根。
自改革开放以来，中国人民保险公司重新焕发了青春，险种及业务规模不断扩大。
尤其是近几年,经过几次机构改革,已成为国有独资、独立一级法人的专业财产保险公司。
目前，中国人民保险公司在全国拥有4500多个分支机构，员工8.4万多人，形成了一套完整的、深入基层的服务网络。
2001年，我国财产保险保费收入689亿元人民币，其中中国人民保险公司保费收入为508亿元，占国内财产保险市场份额的73.7％。
中国人民保险公司经过五十多年的发展，已与世界上100多家保险公司及再保险公司建立了密切的业务联系，积极开展业务合作及经验交流，每年向国外分保的保费逾亿美元。
这不仅为承保风险的分散提供了可靠的保证，而且在国际市场享有较高的声誉。
1997年，我公司被世界权威评级机构美国标准普尔公司评为安全级，在该公司按保费净收入排出的世界最大商业保险公司（财产保险）年度统计表中，中国人民保险公司名列第20位（此后未进行过类似的评级）。
我公司是世界最大的保险组织之一劳合社（Lloyd’s）在中国指定的具有合法资格的保险检验、理赔代理，同时也是世界上全部著名船东协会在中国的保赔通讯代理，并与世界上2000多家检验理赔公司、公估行有着密切的合作关系。
楷体部分选择使用，一般情况下不用
1.2资本金和公积金
经中国保监会核准，中国人民保险公司的注册资本金为77亿元人民币。
目前，已有公积金为9570万元人民币。
1.3法定的承保能力
依照《中华人民共和国保险法》的有关规定，保险公司对每一危险单位的最大净自留额，不能超过注册资本金及公积金之和的10％。
我公司资本金为人民币77亿元，加上9570万元的公积金，共计78亿元人民币，因此，按照上述规定，我公司对每一危险单位的净自留额为7.8亿元人民币。
根据历年以来积累的承保经验、技术水平等条件，尽管我公司实际的人民币业务承保能力远远高于上述金额，但按照依法经营的原则和风险管理的原理，本着真正对被保险人负责的宗旨，我们将为此项目妥善办理国际分保。
现与我司合作的再保险公司有安裕再保险公司、忠利保险公司、汉诺威再保险公司、格宁环球再保险公司、慕尼黑再保险公司、瑞士再保险公司、通用及科隆再保险公司及法国再保险公司等。
简要介绍承保公司特点，以下是以省公司为例
1.4浙江省分公司简介
中国人民保险公司浙江省分公司作为省内唯一的国有独资财产保险公司，在浙江省财产保险市场发挥着主导作用。
2001年，浙江省公司有县级以上分支机构106个，全公司从业人员2500余人，机构网络遍布全省各地，已开办企事业单位财产保险、家庭财产保险、机动车辆保险、船舶保险、货物运输保险、建筑安装保险、信用保险和各种责任保险等100多个险种，承担财产风险责任6249亿多元。
2001年，我省财产保险保费收入（不含宁波）41.9亿元人民币，其中中国人民保险公司浙江省分公司保费收入为30.7亿元，占我省财产保险市场份额的73.2％。
全省有3.8万家企业,231.9万户家庭和98.6万多辆机动车参加人保浙江省分公司的财产保险。
人保公司的服务，渗透到了全省经济生活的各个领域。
自1980年以来，浙江省分公司共处理各类赔案297万多件，支付保险赔款134亿多元；仅1997年台州、温州等地发生的11号台风灾害，就支付赔款8.03亿元。
浙江省分公司积极发挥保险的经济补偿职能，为经济建设保驾护航，对浙江省的改革开放和社会稳定作出了积极贡献，受到了省委、省政府领导的高度评价和充分肯定。
2.公司的承保和理赔经验
我公司在五十多年的发展过程中，凭借良好的资信，强大的实力，完善的服务网络和一流的技术人才优势，为大量的水电工程、电力工程以及其他大型建筑安装工程项目提供了保险服务。
限于篇幅，仅列举如下：
应针对展业项目的性质，选择我司承保经验例证，以下是水电项目的例证
2.1参与水电工程保险经验：
我公司为以下大型水电工程提供了保险服务。
项目名称
险种
保额（单位：
元）
保险期限
重要事项记录
二滩水电站
（一标）
建筑工程一切险
USD641,000,000
1991年9月到1999年6月
该项目为我公司与意大利Generali公司共保项目。
损失频率较高，多为第三者项下的责任。
第三者责任险
USD10,000,000/每次
1991年9月到1999年6月
承包商机器设备
USD66,000,000
1991年9月到1999年6月
二滩水电站
（二标）
建筑工程一切险
DM955,190,588
1991年10月至1999年10月
该项目为我公司与德国安联保险公司共保项目。
其中仅1993年货车受损案中，我公司就赔付美元21.8万元。
第三者责任险
DM7,500,000/每次
1991年10月至1999年10月
承包商机器设备
DM60,755,118
1991年10月至1999年10月
二滩水电站
（三标）
安装工程一切险
RMB2,223,882,414
1997年3月至2000年6月
安装工程于1999年12月提前结束。
1999年，因安装技术不善导致机器损坏我公司赔付人民币261万元。
第三者责任险
RMB300,000/每次
1997年3月至2000年6月
小浪底
水电站
（一标）
建筑工程一切险
USD257,654,331
1994年5月至2001年12月
小浪底水电站是我国重要的水利水电枢纽工程，由于施工环境恶劣，我公司目前支付工程险赔款已逾千万元。
施工机具
USD40,000,000
1994年5月至2001年12月
第三者责任险
USD5,000,000/累计
1994年5月至2001年12月
小浪底
水电站
（二标）
建筑工程一切险
DM715,608,461.28
1994年6月至2001年9月
施工机具
DM169,200,200
1994年6月至2001年9月
第三者责任险
DM5,000,000/每次
1994年6月至2001年9月
小浪底
水电站
（三标）
建筑工程一切险
USD140,000,000
1994年6月至2001年3月
施工机具
USD38,000,000
1994年6月至2001年3月
第三者责任险
USD2,000,000/累计
1994年6月至2001年3月
天荒坪
水电站
建筑工程一切险
RMB2,789,432,200
1995年7月至2000年12月
1996年8-9月，因暴雨造成山体滑坡，我公司支付赔款935万元
第三者责任险
RMB3,000,000/累计
1995年7月至2000年12月
水口电站
建筑工程一切险
RMB189,502,000
USD93,813,000
1987年至1994年
其中1992年7月，遭遇特大洪水，赔付外币和人民币共计1000万元。
第三者责任险
USD50,000/每次
1987年至1994年
广东抽水蓄能电站
建筑工程一切险
USD23,421,342
DM117,623,154
1996年至2000年
其中1998年底，6号机电极安装时不慎损坏电棒，损失400万元马克。
第三者责任险
USD10,000,000/累计
1996年至2000年
以下是电力项目的例证
2.2参与大型电力项目保险经验
电站名称
险种
保额
保险期限
重要事项记录
福建
湄洲湾电厂
建筑工程一切险
USD610,000,000
1998年2月到2001年6月
1899年8月因受大暴雨袭击，仓库库存设备受淹，赔付人民币54万元。
公众责任险
USD25,000,000/每次
1998年2月到2001年6月
广西
来宾电厂
建筑工程一切险
USD451,340,000
1997年9月至2000年9月
该项目是我国首例引进外资的BOT项目
第三者责任险
USD5,000,000/每次
1997年9月至2000年9月
中华电力发电有限公司
建筑工程一切险
USD1,520,000,000
1997年8月至2004年2月
该项目包括山东石横、荷泽、聊城三座电厂
第三者责任
USD10,000,000/累计
1997年8月至2004年2月
广东
沙角C电厂
建筑工程一切险
USD1,479,044,743
1992年4月至1995年10月
其中1997年，因机组定子短路，我公司支付赔款美元550万。
施工机具
USD13,852,738
1992年4月至1995年10月
第三者责任
HK$30,000,000/累计
1992年4月至1995年10月
广东
珠海电厂
建筑工程一切险
USD900,385,922
1997年3月至2000年9月
其中1999年9月一号机组漏负荷试车发生严重事故，赔款约为美元1500万
第三者责任险
USD5,000,000/每次
1997年3月至2000年9月
以下是大型建筑安装工程的例证
2.3参与大型建筑安装工程保险经验
工程名称
险种
保额
保险期限
重要事项记录
北京
东方广场
建筑工程一切险
RMB8,000,000,000
1997年12月到2003年12月
由于总承包商和分包商在分工和管理上不够协调，发生很多盗窃案和水损案，损失约人民币700万元。
第三者责任险
USD5,000,000/每次
1997年12月到2003年12月
上海华虹NEC电子工程
安装工程一切险
USD176,876,000
JPY72,801,000,000
1998年3月至2000年7月
该项目为我公司与太平洋、平安两家公司的共保项目，我公司为首席承保人
第三者责任险
USD10,000,000/每次
1998年3月至2000年7月
上海通用汽车项目
建筑工程一切险
USD757,000,000
1997年6月至1999年6月
第三者责任
USD1,000,000/每次
1997年6月至1999年6月
浦东
国际机场
建筑工程一切险
RMB8,180,000,000
1998年8月至2000年7月
第三者责任
RMB10,000,000/累计
1998年8月至2000年7月
江苏
金东纸业
建筑工程一切险
USD884,207,000
1998年6月至2000年6月
1998年，因辊筒损坏，赔款约30万美元
第三者责任
USD2,500,000/累计
1998年6月至2000年6月
广州地铁
1号线
建筑工程一切险
RMB1,209,810,785
USD30,450,020
1995年1月至1999年1月
1996年，因施工导致天河村民房受损，赔付人民币309万元。
安装工程一切险
RMB765,900,000
USD30,286,668
DM573,800,000
1996年7月至1999年7月
应针对展业项目的性质，选择我司理赔经验例证，以下是水电项目的例证
2.4处理水电工程项目赔案的经验
大型项目均具有投资大、技术难度高、涉及方面多、风险发生频率高且金额大等特性。
多年来，我公司通过承保理赔实践，在电力工程项目赔案的处理方面积累了比较丰富的经验。
在土建施工阶段，较易出现的是以洪水、暴雨为代表的自然灾害引起的损失，以及复杂的地质结构给工程本身，特别是地下厂房建设和机组安装工程带来一些意外的影响，同时，也易造成施工机具的损坏。
在洪水、暴雨等自然灾害事故的预防和损失控制方面，我公司在历年来的洪涝灾害中不断积累经验，通过实践发明了行之有效的对策方法，如划定洪水水位等高线、制作洪水风险图、电子防洪图、制定防灾预案、成立防洪协作网等。
在电厂机组安装阶段，最易在试车期间发生损失事故，特别是原型机，由于没有得到过实践的检验，很难保证机组本身设计方案和制造质量的完美及机组运行的稳定；在整个施工过程中，施工机具、设备的损失和第三者责任事故也常有发生。
在处理赔案的过程中，我公司与水电工程方面的国内外专家及专业机构、学术机构建立了高效的合作机制。
风险无处不在且不可预测，我们所建立的这种机制，有助于我公司迅速解决不断涌现的新情况、新问题，可以保证对损失的实际情况作出准确、合理的定损，并帮助被保险人尽快恢复施工。
我们与国内许多著名的工程机械制造、设计、研究机构和企业有密切的联系。
应针对展业项目的性质，选择我司理赔经验例证，以下是电力项目的例证
2.5处理大型电力项目赔案的经验
在大型电力项目的承保理赔过程中，我公司通过大量的赔案处理，不断总结积累经验、完善理赔服务措施。
除基本的项目风险外，根据我公司的承保经验，电厂机组安装项目最易在试车期间发生损失事故，特别是原型机，由于没有得到过实践的检验，很难保证机组本身设计方案和制造质量的完美及机组运行的稳定，一旦出现问题，会极大地影响工程按期进行。
以广东沙角C电厂建工险为例，该项目所使用的机组是三组66万千瓦的原型机，在承保过程中，共计发生赔案41起，我公司支付赔款1300万美元，其中，仅一、二号机组两次坠毁事故，我公司就支付赔款达1200万美元。
1997年10月发生的2号机组定子短路事件，我公司仅建工险项下就支付了550万美元的赔款。
在处理两次机组坠毁事故的过程中,我公司与技术专家及理算人曾多次召开事故原因分析会,对事故的原因及损失金额进行了详细调查。
为了保证被保险人的利益，迅速恢复试车，我公司在尚未结案的情况下，及时预付了350万美元的赔款。
除此之外，我公司还处理过许多电力项目较大的建工险赔案，如：
湄洲湾电厂第三者责任损失。
该案是在进行水下礁石钻隧，引起附近塔林村村民集体提出索赔，认为电厂爆破使村民住房出现裂纹，所养殖的水产资源受到污染、并造成不同程度的死亡。
我公司按照国际惯例，及时请理算人进行检验、定损，并迅速支付赔款227万元，较好地解决了被保险人与当地居民之间的矛盾，使工程得以顺利实施。
中国人民保险公司浙江分公司从1988年起，独家承保了我省电力系统的财产。
处理了多次重大赔案。
1991年3月，北仑电厂1号机组锅炉发生爆炸，我公司赔付人民币996万元；1997年，镇海燃机机组运输途中发生损失，我公司赔付美金336万元；1997年11号台风，台州发电厂、临海扩苍山风力电厂以及台州电力局财产受损，我公司共赔付人民币2200多万元；1996年3月，天荒坪抽水蓄能电站发生山体滑坡，我公司赔付人民币930万元。
应针对展业项目的性质，选择我司理赔经验例证，以下是大型建筑安装工程项目项目的例证
2.6处理大型建筑安装工程项目赔案的经验
在承保其他类大型建筑安装工程项目，如化工、高速公路、地铁、机场等项目的过程中，我公司同样积累了比较丰富的实践经验。
以高速公路项目为例，由于跨度长，地质构成复杂，使我们在处理赔案方面的技术性要求较高。
我公司的历史经验数据表明，洪水、暴雨是导致高速公路项目发生损失的主要原因，此外，由于地质的复杂性，塌孔、断桩等事故也时有发生。
以浙江金丽温高速公路为例，2000年6至8月期间，因暴雨引发的洪水，造成桥梁桩基报废和其它项目损失就发生赔款230多万元。
我公司在高速公路的承保理赔过程中，聘请了公路工程方面的专家事前巡回监控，事后进行赔案技术方面的处理。
随着这项工作制度化的形成，使我公司在风险防范及控制方面日臻完善。
除此之外，第三者责任项下的索赔也多有发生。
以广州地铁1号线建安工险为例，1996年，因施工造成天河村民房受损，我公司赔付309万元人民币。
2.7处理重大赔案的经验
我公司在50年的发展过程中，承保了大量国内外工程项目，通过处理各种赔案积累了比较丰富的经验。
大型建筑安装工程项目均具有投资大、技术难度高、涉及方面多、风险发生频率高且金额大等特性，由此而导致处理赔案的复杂性。
考虑到重大事故对工程进展的影响，为了达到处理赔案迅速，我公司在全国各地均设有24小时保险服务专线电话95518。
对每一个重大赔案，我公司均设有重大赔案档案，并建立了第一现场查勘制度、逐级审批制度、专家理赔制度以及及时赔付制度。
此外，根据对事故发生的前因后果的调查结果，我公司还将向客户提出防灾防损的建议，帮助客户建立与完善自己的防灾体系。
3.贵工程面临的可保风险
针对展业项目的性质，从可提供险种的角度，分析风险因素
XX的建设过程，各种风险千变万化，错综复杂。
其中有些风险可以通过保险进行转嫁，根据我们的经验，这些可保风险有：
3.1货物运输途中的风险；待安装的设备从工厂（有些在国外）运往工地，施工需要的施工机械、物料等，在运输途中容易遭受自然灾害或意外事故。
3.2工程施工期内由于不可抗力造成的损失（通常称为业主的风险）；包括：
火灾、爆炸、雷电、暴风、暴雨、龙卷风、洪水、地面突然塌陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾等。
通过项目设计书等收集、应用气象、地质等资料，以下是嘉兴的资料
从自然灾害的角度分析，本工程的地理条件：
嘉兴属长江三角洲淤积平原，地形平坦，自然地形标高1.5米左右。
嘉兴历史最高水位为4.9米（沪松标高），按地形标高1.5米（黄河标高）折算成沪淞标高：
1.5+1.68＝3.18米，低于历史最高水位1.72米。
每年梅雨季节及7、8月份台风均会对全市造成不同程度的损失。
气象条件：
嘉兴市属北亚热带海洋季风气候
年平均气温15.7度
极端最低气温－9.8度
极端最高气温39.4度
年降雨总量1161毫米
日最大降雨量219.9毫米
年主导风向及频率东南11％
夏季主导风向及频率东南17％
室外风速夏季3.3米/秒
冬季3.0米/秒
年平均相对湿度82％
基本风压45千克/每平方米
嘉兴地区每年都会遭受台风袭击（98年7月受到龙卷风的袭击），乍浦港二期施工期正好是洪水及台风讯期，台风伴随着暴雨对正在施工的工程及工程使用原材料等将造成严重的威胁，同时对塔吊、临时建筑物等也有较大危险。
嘉兴地处长江下游，汛期太湖泄洪对嘉兴也会造成很大压力。
从意外事故的角度分析，工地往往是临时房屋，设施比较简陋，物料堆放经常处于变动之中，露天用电、焊接及其它明火、高温作业等都易引发火灾。
3.3地震（工程险有此保险责任）,嘉兴市位于上海—上饶地震副带，属上海至杭州的4.75级地震区的一部分。
98年8月嵊州市发生4.5级地震,因此不能完全排除嘉兴近年没有地震的可能。
3.4工程施工期内由于意外事故造成的损失（通常称为承包商的风险）；包括：
施工人员缺乏经验、工艺不完善、材料缺陷、设计错误、恶意破坏、盗窃等造成的意外事故引起的损失；
3.5施工过程中由于意外事故造成第三者人身伤亡、财产损失的赔偿责任；在整个施工区域附近，第三者人员较频繁，附近第三者财物较多，极易造成对第三者人员、财产损失的事故
3.6施工机具的损失；
3.7与工程有关人员因意外事故而致的人身伤亡。
被保险人的雇员在工作过程中遭受意外而引致的伤亡，尤其在建筑、安装工程阶段，施工现场比较复杂，高空作业、电器、设备、安装、调试及维修过程中，均存在一定的风险。
4保险方案设计要领
以下是以建工险为例的，应针对展业项目的性质作相应调整
4．1制定保险方案的原则
在制定保险方案时，我们建议贵公司考虑以下因素：
--与工程运行相适应；
--保护业主、承包商和有关各方的利益；
--保险方案与贷款合同、工程承包合同及其他商务合同的协调性，避免责任重复和责任脱节；
--保险责任范围与保险费支出的性能价格比。
以下根据展业对象选择，如非业主，切勿选用
4．2业主投保的优势
对于工程保险而言，业主还需比较、选择由自己还是由承包商来控制保险计划。
有些重大项目的投资人图省心，往往任由承包商安排有关的保险。
这种安排方式事实上存在潜在的缺点，比如：
项目投资人必须审查每一承包人的保险安排，核查是否对各部分合同有足够的保险保障，也必须监察每个保险单的到期日，一一确保保险有效；在工程建设期间，投资人必须确保承包商并未被保险公司取消工程保险；必须确保各个工程之际并无漏保；对选择保险公司、投保的保险条件或保险费用也没有控制，因此不能满足贷款人的要求；由于保险费一般包含在合同价内，承包商所安排的保险的真正成本很少为人所知；由于每个承包商只为自己的合同工程投保保险，工程投资人也许没有足够的保障。
这样的工程保险安排方式，已被越来越多的投资人所否定。
投资人有理由决定，保险的安排主要因确保投资人本身得到足够的保障。
实际上，贷款人也会在贷款条款中将此列为贷款要求之一。
一般说来，常用的保险安排惯例是由投资人集中购买保险，此时也允许投保延误竣工保险，而一般贷款人也会要求此保险。
集中购买保险可制造规模效益，在整体协调和改善多项工地管理上因增加效率而获利。
集中投保对投资人有利的几个方面：
商业优势
1）工程投资人、全部的承包商和分包商由投资人所选择的保险公司以一份保险单承保；
2）工程保险所采用的保险条款由投资人控制；
3）满足贷款人的要求（如果由承包商安排就不能有此保证）；
4）和营运期保险清晰衔接相交，确保建造期保险和营运期保险的移交顺利而没有困难；
5）控制保险市场的承保能力；
6）没有漏保的承包商和分包商；
财政利益
1）是最具有成本效益的购买保险的方法；
2）对保险公司的赔付实力的考察；投资人可以根据项目的风险决定保险保障的范围和程度；明了整个
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