银行信托理财产品是什么意思.docx

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银行信托理财产品是什么意思

银行信托理财产品是什么意思

　　篇一：

银行、信托、P2P理财产品的区别有哪些

　　银行、信托、P2P理财产品的区别有哪些

　　各种理财产品的区别有哪些?

随着投资理财观念不断的深入人心，理财产品也是层出不穷，然而各种理财产品有什么区别呢?

今天就给大家分析一下。

　　一、银行类理财产品

　　银行类理财产品包括在银行的存款和银行发售的理财产品两部分，银行作为传统的理财机构，安全性得到了大家的一致认可。

但是随着国家的降准降息，银行理财的收益逐渐在降低，再加上通货膨胀的风险，最终一年下来，很有可能所获得收益还不及通货膨胀所带来的损失。

　　二、股票

　　股票是一种有价证券，它是股份有限公司公开发行的用以证明股东身份和权益，并据以获得股息和红利的凭证。

投资股票如果拥有一定的操作技巧，并且在股市大环境好的情况下很有可能会获得较高的收益，但是同时投资股票所面临的风险也是很大的，中国的股市是一个典型的政策市场，不稳定性因素太多，这些都会造成股价的变动，从而提高投资风险，再就是投资股票需要花费很多的精力，需要长期盯盘，费时费力。

　　三、信托

　　信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产委托给受托人由受托人按委托人的医院以自己的名义，为受益人进行管理或者处罚的行为。

一种特殊的财产管理制度和法律行为。

信托的投资收益高，安全性也比较大，受银监会的监管，但是信托投资的起投资金比较高，资金的流动性也比较差，认购的程序非常复杂。

　　四、P2P理财

　　P2P理财是新兴的互联网金融，P2P投资的起头门槛很低，年化收益率相对银行理财来说要高出很多，随着互联网金融行业的逐渐发展，P2P理财的监管机制也越来越完善，现在已逐渐发展成为一个健康的理财渠道。

P2P理财是草根投资者最钟爱的一种理财方式，通常为100元起投，操作简单，但是投资者在选在投资平台时要花费一些精力，要选择一个收益与安全性都很高的平台至关重要。

　　各种理财产品的区别有哪些?

希望以上几种比较受欢迎的理财方式的对比分析，能为投资者的投资决策带来一些帮助。

　　本文由金投手整理分享

　　篇二：

信托理财产品与银行理财产品的区别

　　进入2012年以来，我国A股市场受到欧债危机的影响表现始终难有起色。

虽然年初有过一波短暂的上涨，但国内外复杂的政经形势使得这一波阶段性行情很快结束。

虽然有证监会新任主席郭树清不断喊话宣传蓝筹股的投资价值，但投资者在惨淡的经济形势面前始终不愿轻易入场。

沪深指数随后一路下挫，并在进入七月份后双双创出新低。

另一方面，收到中央全力打压房市的影响，国内房地产市场也面临着量价齐跌的窘境。

曾经的炒房团早已难觅踪迹，各地的限购限贷政策更令老百姓买房投资的意愿降到冰点。

　　在股市房市极度低迷的情况下，越来越多的投资者将目光转向了固定收益类投资品种。

在众多固定收益类投资品种中，信托理财产品无疑是近年来最火爆的一种。

据统计，截至2011年底，国内信托理财产品的市场规模已经突破5万亿，远超股票基金，接近于银行理财产品的规模。

很多100万起点的信托产品开放预约后半天内便被抢购一空，动手稍晚的投资者往往只剩下300万或500万高起点的份额可供认购。

　　信托理财产品在近年来为何如此受欢迎？

笔者认为背后主要有两方面的原因。

　　首先，近年来随着我国经济高速发展，我国国民财富也急剧增长。

根据招商银行和贝恩资本的统计，国内个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群总数已超过50万人，同时这个数量还在以每年20%甚至更快的速度增加。

在过去，信托理财产品因为投资起点较高（多为100万元），投资期限较长（多为一年至两年），使得大部分投资者被信托理财拒之门外。

现在，随着中产阶层的不断扩大，中高收入人群高速扩张，越来越多的中国家庭开始逐渐越过信托投资的门槛，享受信托产品带来的稳健收益和安心回报。

　　其次，我国在2008年经济危机后启动了4万亿的大规模投资，天量的信贷投放虽然带来了股市房市在09年的疯狂上涨，却也给经济社会的发展留下了隐患。

2010年之后，随着4万亿投资的“打鸡血”效应逐渐减退，国内GDP增速开始进入下行通道，大宗商品价格一路下跌，股市房市也双双走低。

在这种大环境下，越来越多投资者开始将眼光投向银行理财和信托理财等固定收益类产品。

特别是信托理财产品，凭借着稳定的高收益和较低的风险吸引了大量中高收入的投资者。

　　对于没有接触过信托的投资者来说，信托理财对他们还很陌生，很多朋友很难分清信托理财产品和银行理财产品的区别，甚至误把信托理财和银行理财当成了同一种理财产品。

实际上，信托理财和银行理财还是有很多不同之处的。

　　第一，发行主体不同。

顾名思义，银行理财产品是由银行发行，信托理财产品是由信托公司发行。

信托公司由于一般不面对中小客户，没有银行那样遍布全国所有县市甚至乡镇的营业网点，因此在发行信托产品时往往需要借助银行的渠道。

不过虽然有些信托产品能够在银行认购，但银行在中间只是起到了一个客户引荐和产品推介的作用，产品的实际发行方仍然是信托公司。

　　第二，投资方向不同。

银行理财产品募集到的认购资金一般会投入银行自己的资金池。

发行产品的银行会利用这个资金池在银行间市场进行票据、债券、货币基金等投资。

　　整个资金池的收益再分摊到之前发行的各款理财产品中。

本金及收益的兑付来自整个资金池的本金及收益。

信托理财产品的种类较多，不同产品的投资方向也不尽相同，主要有房地产，基建，股权，债权等。

信托产品的本金安全和预期收益依靠抵押物及公司担保提供。

　　第三，投资门槛不同。

银行理财产品的投资门槛多为5-10万，每款信托产品具有200人的投资人数上限，因此投资的门槛多定在100万。

而且300万以下额度的投资名额一般只有50个。

　　第四，预期收益不同。

银行理财产品的年化收益率多在3%-5%之间，2012年连续降息降准后收益率有进一步下滑的趋势。

信托理财产品的年化收益率大部分在8%-12%，相比银行理财优势很大。

　　第五，投资期限不同。

银行理财产品的投资期限从30天-180天不等，很少有超过一年

　　的产品。

信托理财产品的投资期限较长，一般为一年至两年。

　　总的来说，信托理财产品和银行理财产品同为风险较低，收益稳定的固定收益类投资品种。

投资者可以根据自己的资金空闲期限以及资金量做出相应投资选择。

　　本文作者为信诺金融折扣网高级信托分析师

　　买信托上信诺信诺金融折扣网，中国信托理财第一网

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　　篇三：

商业银行信托理财产品浅析

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　　商业银行信托理财产品浅析

　　作者：

刁其波

　　来源：

《经济研究导刊》2014年第18期

　　摘要：

随着利率市场化和互联网金融的发展，商业银行业务特别是存款业务面临极大的挑战，因此各大商业银行都在主推信托理财产品，力求在激烈的竞争中占据一席之地。

然而银行信托理财产品很多的风险常被投资者忽略。

从银行信托产品的概念出发，联系实际，探讨银行信托理财产品的风险，分析银信产品的发展现状，并提出相应的发展建议与策略。

关键词：

银行信托理财产品；风险；发展现状；监管

　　中图分类号：

F830文献标志码：

A文章编号：

1673-291X（2014）18-0120-02

　　一、银行信托理财产品简介

　　银行信托是指银行将其募集的财产委托给信托公司，由信托公司管理这部分资产的行为，银行信托理财产品就是商业银行发行的投资于信托公司特定信托项目的产品。

信托产品是专项的投资产品，银行通过发行销售该产品所募集的资金只能用于特定的信托项目。

目前主要有贷款类信托产品、权益类信托产品和股权类信托产品[1]。

　　银行信托产品业务属于银行的中间业务，因此推广信托产品对增加商业银行中间业务收入、拓宽融资渠道、增强行业竞争力有重要意义。

近年来，由于金融脱媒和互联网金融的兴起，再加上吸收存款的成本增加，使得银行间争夺存款变得更加激烈，各大银行都力争上位。

然而即便如此，随着中国资本市场的发展，各种理财产品都在争夺市场份额，个人金融资产用在银行存款的部分逐渐减少。

据经济观察报报道，存款占中国个人金融资产的比重从2005年的73%下降至60%，并且还有下降的趋势。

吸收社会闲余资金是商业银行运作的根本，然而最近互联网金融的兴起又使银行的业务受到了挑战。

所以各大银行想尽办法争取市场份额，信托理财产品市场成了另一个没有硝烟的战场[2]。

　　二、银行信托理财产品的风险

　　银行信托理财产品目前很多都是刚性兑付，基本能够保证投资者的收益率，准入门槛也较低，因此很多投资者热衷于投资银信产品。

然而其风险依然属于中等级别，投资时仍需注意各种风险因素。

（一）流动性风险

　　银行推出的信托理财产品一般都有固定的期限，即在此期间无法赎回本金。

因此，投资者应结合自己的资金需求状况，在确保自己流动性的同时再选择合适的信托产品进行投资。