中级银行从业资格考试个人贷款历年真题1.docx

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中级银行从业资格考试个人贷款历年真题1

（总分：

100.00，做题时间：

120分钟）

一、单项选择题（共48小题，每小题1分。

共48分。

以下各小题所给出的四个选项中。

只

有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分）（总题数：

48，分数：

48.00）

1.下列各项中，影响银行市场微观环境的因素不包括（）。

（分数：

1.00）

A.客户的信贷动机

B.汇率的变动√

C.信贷资金的供求

D.银行同业竞争对手的实力与策略解析：

影响银行市场微观环境的因素包括：

①信贷资金的供求状况；②客户的信贷需求和信贷动机；③银行同业竞争对手的实力与策略。

B项，汇率的变动属于宏观环境的影响因素。

2.商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。

（分数：

1.00）

A.4

B.1√

C.2

D.3解析：

商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。

贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。

3.关于操作风险，下列说法错误的是（）。

（分数：

1.00）

A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的系统性风险√

B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈或内外勾结）等情况

C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预案，有效防范操作风险

D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是个人汽车贷款操作风险的重要表现形式解析：

操作风险是指在个人住房贷款业务操作过程中，由于违反操作规程或操作中存在疏漏等情况而产生的风险，是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险。

4.下列不属于公积金贷款操作模式的是（）。

（分数：

1.00）

A.公积金管理中心和承办银行联动

B.银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作

C.公积金管理中心受理、审核，银行审批、操作√

D.公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作解析：

公积金个人住房贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。

公积金个人住房贷款业务的操作模式包括ABD三项。

5.国家助学贷款的担保方式是（）。

（分数：

1.00）

A.国家信用

B.抵押担保

C.个人信用√

D.保证担保

解析：

国家助学贷款是由政府主导、财政贴息、财政和高校共同给予银行一定风险补偿金，银行、教育行政部门与高校共同操作的，帮助高校家庭经济困难学生支付在校学习期间所需的学费、住宿费及生活费的银行贷款。

国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押，但需要承诺按期还款，并承担相关法律责任。

6.关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是（）。

（分数：

1.00）

A.格式条款与非格式条款不一致的，应当采用格式条款√

B.对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释

C.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款

D.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款解析：

非格式条款是在格式条款外另行商定的条款，或对原来的格式条款重新协商的条款，是借款合同当事人的特别约定。

《合同法》第四十一条规定，格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。

7.下列各项中，不属于借款人权利的是（）。

（分数：

1.00）

A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务

B.有权按合同约定提取和使用全部贷款

C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

D.按借款合同约定及时清偿贷款本息√解析：

D项是借款人的义务。

8.对个人经营贷款借款人的生产经营收入，应重点调查的内容不包括（）。

（分数：

1.00）

A.经营收入的合法性

B.经营收入的稳定性

C.未来收入预期的合理性

D.经营成本的稳定性√解析：

对借款人的生产经营收入，应重点调查其经营收入的稳定性、合法性和未来收入预期的合理性。

9.个人汽车贷款在开户放款时应注意：

借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。

（分数：

1.00）

A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者

B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者

C.原借款合同利率

D.具体放款日当日利率√解析：

个人汽车贷款在开户放款时应注意：

借款人与贷款银行签约时，要明确告知在放款时遇法定利率调整时，应执行具体放款日当日利率。

因此，当贷款签约后，遇法定贷款利率调整时，业务部门开户放款时，发现“放款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。

10.借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作。

这属于个人教育贷款信用风险中的（）。

（分数：

1.00）

A.操作风险

B.欺诈风险

C.还款意愿风险

D.行为风险√解析：

个人教育贷款借款人的信用风险包括还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险。

其中，行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等。

11.下列不属于申请预购商品房抵押权预告登记应当提交的材料是（）。

（分数：

1.00）

A.房屋所有权证书或房地产产权证书√

B.登记申请书

C.当事人关于预告登记的约定

D.主债权合同解析：

根据《房屋登记办法》第七十一条，除BCD三项外，申请预购商品房抵押权预告登记，还应当提交

下列材料：

①申请人的身份证明；②抵押合同；③预购商品房预告登记证明；④其他必要材料。

12.关于个人贷款市场细分的策略，银行把某种产品的总市场按照一定的标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，并把人力、精力等投入到这一目标市场的策略是（）。

（分数：

1.00）

A.集中策略√

B.专业化策略

C.分散化策略

D.差异性策略解析：

集中策略是指银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对这一目标市场，只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力投入到这一目标市场。

13.个人教育贷款签约和发放环节的操作风险点不包括（）。

（分数：

1.00）

A.审查不严导致内外勾结骗取银行信贷√

B.合同凭证预签无效

C.在贷款审批手续不全的情况下发放贷款

D.未按规定的贷款额度发放贷款

解析：

A项是贷款审查和审批环节中需要考察的风险点。

14.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。

（分数：

1.00）

A.完整性

B.有效性

C.连续性

D.合法性√解析：

农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。

根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。

15.下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（）。

（分数：

1.00）

A.借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，借款人方可使用贷款

B.借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续．取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用

C.个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途√

D.个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用

解析：

C项，个人抵押授信贷款并没有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，个人只要能够提供贷款使用用途证明即可。

16.在实际应用催收评分时，对于不同的客户情况，下面说法错误的是（）。

（分数：

1.00）

A.行为模型以客户的历史行为信息为预测变量

B.对于“新开户即逾期”的客户，不能使用违约概率模型√

C.对于有催收历史的客户，可以根据以往的催收历史应用催收响应模型

D.对于首次逾期的客户，需要根据其他的行为特征应用催收响应模型

解析：

B项，违约概率模型可细分为行为模型和无行为模型，行为模型以客户的历史行为信息为预测变量，对于类似于“新开户即逾期”的无行为信息的客户，需要根据基本信息或其他外部信息构建预测变量。

17.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过年，符合