银行从业资格考试《个人理财》题库.docx

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注：

此资料是根据最新版教材，大纲，整理而成（含参考答案），掌握本资料重点，考试必过。

一、考试认识

竞争激烈的考试，离不开考试的指定范围和考试大纲，其中主要的内容虽然各地区考试的形式不同，但是重点一般是相似或相近的！

本次汇总的试题库附有参考答案，请各位好好的参考！

二、复习方法：

针对这样的情况，经过我们已经考过人员的总结，相对有效而可行的复习方式为：

对内容简单了解后，对试题的攻克，进行多方面的试题训练，也就是说先多做试题，然后在试题中，碰到未知、不明确的通过资料进行补充、强化。

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往往是看一遍忘一次。

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一、单选题

1、下列关于理财顾问服务的说法。

正确的有（　　）。

A.客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议

D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

E·理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

标准答案：

B,C,D,E

2、短期政府债券二级市场的参与者包括（　　）。

A.中央银行

B.其他国家的政府

C.商业银行

D.保险公司

E.个人投资者

标准答案：

A,B,C,D,E

3、债券市场的功能包括（　　）。

A.是债券流通和变现的理想场所

B.是聚集资金的重要场所

C.能够反映企业经营实力和财务状况

D.是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

E.是进行套期保值、规避风险的重要场所

标准答案：

A,B,C,D

4、黄金投资的方式有（　　）。

A.条块现货

B.纯金币

C.黄金基金

D.黄金存折

E.纪念金币

标准答案：

A,B,C,D,E

5、保险产品的功能包括（　　）。

A.转移风险

B.分摊损失

C.补偿损失

D.融通资金

E.套期保值

标准答案：

A,B,C,D

6、影响股票价格波动的微观因素有（　　）。

A.增资

B.股票分割

C.派息政策

D.盈利水平

E.资产净值

标准答案：

A,B,C,D,E

7、一般说来，国债发行方式有（　　）。

A.直接发行

B.代销发行

C.承购包销发行

D.竞争性招标拍卖发行

E.非竞争性招标拍卖发行

标准答案：

A,B,C,D,E

8、结构性金融衍生品的特点包括（　　）。

A.一般风险很低

B.以场外交易为主

C.传统金融工具与衍生工具相结合

D.灵活性强

E.无风险

标准答案：

B,C,D

9、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的有（　　）。

A.土地供给减少

B.经济衰退

C.房地产需求下降

D.房地产周边交通状况大幅改善

E.居民收入下降

标准答案：

A,D

10、下列关于即期外汇交易的说法，正确的有（　　）。

A.即期外汇交易的汇率称为现汇汇率

B.即期外汇交易通常采用以美元为中心的计价方式

C.外汇银行同业问买卖外汇，按照惯例都是在成交后当天办理交割

D.英镑采用直接报价法

E.即期外汇交易中，交易双方以当时外汇市场的价格成交

标准答案：

A,B,E

11、贷款信托理财产品通常采用的贷款信托方式有（　　）。

A.信用贷款信托

B.抵押贷款信托

C.卖方信贷

D.票据贴现

E.保证贷款信托

标准答案：

A,B,C,D,E

12、以下属于资本市场的有（　　）。

A.中长期国债市场

B.中长期公司债市场

C.商业票据市场

D.股票市场

E.同业拆借市场

标准答案：

A,B,D

13、利用个人客户的资产负债表可以明确（　　）。

A.客户的偿付比例

B.储蓄比例

C.资产

D.负债

E.净资产

标准答案：

A,C,D,E

14、某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷额30万元，则下列说法正确的有（　　）。

A.负债比率为52.2%

B.净资产32万元

C.固定资产30万元

D.总负债33万元

E.总资产64万元

标准答案：

A,B

15、当其他条佳不变时，（　　）会导致流动比率上升，但并不意味着企业能够将这些流动资产转化为现金。

A.企业存货积压

B.应收账款增加

C.应付账款增加

D.短期借款增加

E.待摊费用增加

标准答案：

A,B,E

16、下列对年金分类对应关系正确的有（　　）。

A.按照起讫日期，划分为简单年金和一般年金

B.按照每期年金收支额是否相等，划分为等额年金和不等额年金

C.按照持续期，划分为有限年金和无限年金

D.按照每期年金额发生的时间，划分为确定年金和不确定年金

E.按照年金发生期间与计息期间是否一致，划分为后付年金、先付年金等

标准答案：

B,C

17、税收规划的方法和手段有（　　）。

A.避税规划

B.逃税规划

C.节税规划

D.转嫁规划

E.漏税规划

标准答案：

A,C,D

18、个人或家庭在生命周期内综合考虑其（　　）等因素来决定其目前的消费和储蓄。

A.现在收入

B.将来收入

C.可预期开支

D.工作时间

E.退休时间

标准答案：

A,B,C,D,E

19、基金的流动性风险表现在（　　）。

A.基金组合中股票价格的波动

B.基金组合中债券价格的波动

C.开放式基金可能发生巨额赎回导致赎回时间延长

D.封闭式基金可能会在一定价格下无法及时出售

E.基金管理人操作失误

标准答案：

C,D

20、投资型保险产品与普通的保障型保险产品相比，具有的特点包括（　　）。

A.保费中含有投资保费

B.同时具有保障功能和投资功能

C.给付的保险金由风险保障金和投资收益组成

D.费用较低

E.流动性较强

标准答案：

A,B,C

一、单选题共14题

1.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,（B）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动。

A、综合理财业务

B、个人理财业务

C、理财计划

D、私人银行业务

2.经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响,一般而言,（D）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

A、预期未来通货紧缩

B、预期未来本币贬值

C、预期未来利率上升

D、预期未来经济景气

3.商业银行在提供财务分析与规划的基础上,进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（D）业务。

A、综合理财规划

B、投资规划

C、投资品分析

D、理财顾问服务

4.下列对综合理财服务的理解,错误的选项是（D）。

A、综合理财服务中,银行可以让客户承担一部分风险

B、与理财顾问服务相比,综合理财服务更强调个性化

C、私人银行业务属于综合理财服务中的一种

D、私人银行业务不是个人理财业务

5.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上,接受客户的委托和授权,按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（A）。

A、综合理财服务

B、理财顾问服务

C、财务顾问服务

D、投资顾问服务

6.理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是（C）.

A、开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

B、理财计划用来投资与管理客户的资金

C、为了银行的利益,从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

D、购买非保本浮动收益理财计划的客户,其承担的风险最大

7.商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划是（B）。

A、非保证收益型理财计划

B、保证收益型理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

8.中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现,对此,下说法正确的是（D）。

A、央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场,理财产品价格上升

B、央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益,使其价格上升

C、央行在公开市场售出政府债券,会促使债券性理财产品的收益率下降

D、央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

9.当人民币有很强的升值压力时,理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（C）。

A、增加国债的配置量

B、投资房地产

C、继续持有外汇

D、购卖人民币资产

10.宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展,说法有误的是（C）。

A、积极的财政政策刺激投资需求,提升房地产的价格

B、中央银行在公开市场买入国债,能刺激各类资产的价格上升

C、提高股票交易印花税能刺激股价上涨

D、降低股票交易印花税能刺激股价上涨

11.在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是（A）。

A、将资金购买定期储蓄存款

B、卖出资产组合中的一部分国债

C、适当增加资产组合中股票的比重

D、购置房地产

12.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（A）。

A、保证收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

13.在保证收益理财计划中,承担投资风险的是（A）。

A、银行

B、投资者

C、银行与投资者分摊风险

D、理财产品设计者

14.下列四种理财计划中,对投资者而言投资风险最低的是（A）。

A、保证收益理财计划

B、非保证收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

二、多选题共23题

15.《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定,个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（AC）等专业化服务活动。

A、财务分析、财务规划

B、外汇理财、人民币理财

C、投资顾问、资产管理

D、保险规划、财产信托

E、储蓄存款、信贷产品介绍、宣传、推荐

16.下列属于理财顾问服务的业务是（ABD）。

A、向客户投资建议

B、财务分析与规划

C、资产业务

D、个人投资产品推介

E、存款业务

17.按照管理运作方式的不同,个人理财业务可以划分为（AC）。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

18.按照客户对象不同,综合理财服务可以划分为（DE）。

A、理财顾问服务

B、产品营销服务

C、综合理财服务

D、理财计划服务

E、私人银行服务

19.按照客户获取收益方式的不同,理财计划可以分为（AC）。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

20.按照客户是否保本,非保证收益理财计划可以分为（DE）。

A、保证收益型理财计划

B、保本收益型理财计划

C、非保证收益型理财计划

D、保本浮动收益理财计划

E、非保本浮动收益理财计划

21.以下会对个人理财业务的发展产生影响的因素有（ABCDE）。

A、允许国内投资者投资港股

B、财政部发行特别国债

C、医疗制度改革深入

D、股指期货的推出

E、人口老龄化

22.关于个人理财以下说法正确的有（ACDE）。

A、个人理财业务服务的对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一般性业务咨询服务

C、个人理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务

E、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

23.收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针,偏松的收入分配政策会（ACE）。

A、刺激投资需求增长

B、导致利率水平下降

C、刺激股市反弹

D、抑制房地产价格上涨

E、私人银行业务发展空间凸现

24.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（BDE）。

A、综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务

B、综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理

C、在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担

D、综合理财服务更强调个性化的服务

E、按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

25.以下哪些情况属于保证收益理财计划?

（AE）

A、某银行“稳健收益型美元理财计划”,期限为3个月,规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付的理财收益

B、某银行“新型市场基金组合美元计划”,理财期限为18个月,按照约定向客户保证本金支付,收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

C、某银行提供一款理财产品,“新股申购4期人民币资金信托理财计划”持有到期者预期年收益率有望达到4.0～12.0%,新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

D、银行“人民币理财计划1号”,该产品投资币种为人民币,投资起点金额为5000元,期限1个月,月底将本金和现金收益派发到制定账户。

投资收益与某货币基金收益相关,该货币基金历史收益率表现稳定,年收益在1.9～2.1%之间

E、有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品,该产品本金为人民币,收益以美元支付,其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩,客户在保证本金最低收益的基础上,有可能获得最高收益,最高收益可达到4.5%,最低为0.72%

26.一般而言,会引起个人理财策略中储蓄配置减少的情况有（ACE）。

A、预期未来温和的通货膨胀

B、预期经济处于景气周期

C、失业率下降

D、国际收支持续出现顺差

E、预期未来利率下降

27.在开放经济体系下,一国持续出现国际收支顺差,导致本币升值的情况下,会选择的投资策略是（ACDE）。

A、增加储蓄

B、减少债券配置

C、增加股票配置

D、增加基金配置

E、减少外汇配置

28.一般来说,不考虑其它因素的变化,市场利率的上升会引起（ABDE）。

A、储蓄收益率增加,增加储蓄配置

B、股票面临下跌风险

C、固定收益品价格上升,增加债券配置

D、房地产贷款成本增加,房产市场走低

E、人民币回报高,减持外汇

29.关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中,正确的有（ABE）。

A、在经济增长比较快时,个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

B、在经济扩张阶段,特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

C、当经济处于景气周期时,个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

D、当经济增长较快时,应减持股票、房产等资产,避免经济波动造成损失

E、当经济衰退时,企业亏损,股票的收益和价值显著下降,可能引发熊市

30.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（BCD）。

A、货币政策

B、消费者收入水平

C、通货膨胀

D、国际收支

E、失业保险制度

31.下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（BCE）。

A、固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划

B、在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有

C、最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配

D、在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

E、商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担

32.下列理财计划中,银行需要承担全部或部分风险的有（ABC）。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、最高收益理财计划

33.下列理财计划中,具有保本效果的有（ABC）。

A、固定收益理财计划

B、最低收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

E、保本收益理财计划

34.不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（AB）。

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

E、保本收益率

35.下列有关投资的说法中,错误的是（ACE）。

A、经济繁荣时,应适当增持存款、债券,减少股票、房产等投资

B、经济衰退时,增加长期储蓄和债券

C、经济繁荣时,增加长期储蓄和债券

D、萧条期面临转折时,应适当减少储蓄,逐步转向股票、房产等投资

E、经济收缩期,应转向投资对周期波动敏感的行业。

36.关于理财顾问服务特点的描述,正确的有（ABC）。

A、主体是商业银行

B、服务的目的是实现客户资产增值

C、服务的对象是商业银行的客户

D、是从银行利益最大化的角度为客户提供理财建议

E、是商业银行按客户的委托授权进行投资和资产管理

37.固定收益理财计划的特点是（AC）。

A、投资者获取的收益固定

B、风险由银行和投资者共同承担

C、风险完全由银行承担

D、如果收益好,超过固定收益的部分由客户和银行平分

E、因为这种产品安全,因此提供的固定收益率都会低于同期存款利率

三、判断题共22题

38.根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定,个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

（1）

1、错2、对

39.我国当前的个人理财业务,就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力,为客户提供专业的投资建议,帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中,实现个人资产保值增值。

（2）

1、错2、对

40.我国监管当局规定,商业银行在开展有关理财业务（协助性服务）时可以未经实现获准而使用信托权利。

（1）

1、错2、对

41.我国《商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券业务,同时利率尚未完全市场化,在这样的市场环境和经营环境下,商业银行开发销售理财产品面临的约束较多,潜在法律风险大。

（2）

1、错2、对

42.个人理财业务按照管理运作方式不同,分为理财顾问服务和综合理财服务

（2）

1、错2、对

43理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一般性业务咨询活动。

（1）

1、错2、对

44.客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金,并自行承担由此产生的收益和风险。

（2）

45.在商业银行开展的理财顾问服务活动中,商业银行提供理财顾问服务,管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险。

（1）

1、错2、对

46.商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,均属于理财顾问服务。

（1）

1、错2、对

47.在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。

（1）

1、错2、对

48.综合理财计划按照服务对象的不同,分为私人银行业务和理财计划。

（2）

1、错2、对

49.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务,通过客户资产的全球配置,降低风险,从而达到财富保值和增值的目的。

（2）

1、错2、对

50.理财计划按照是否保本,分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

（1）

1、错2、对

51.保证收益型理财计划,是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担由此产生的投资风险,或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。

（2）

1、错2、对

52.保证收益计划包括,保证固定收益计划、保证浮动收益计划。

（2）

1、错2、对

53.固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定,风险完全由银行承担,如果资金运营不善而产生损失,责任完全由银行承受;如果资金运营得当,则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

（1）

1、错2、对

54.最低收益理财计划是指由银行向客户承诺支付的最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配。

（2）

1、错2、对

55.保证收益理财计划或相关产品中的保证收益率高于同期储蓄存款利率时,银行有权提前终止理财计划,但客户无此权力。

（2）

1、错2、对

56.保证收益理财计划,应保证本金的安全,并到期偿还全额本金的计划。

（2）

1、错2、对

57.非保证收益理财计划,按照是否保证本金安全,分为保本浮动收益理财计划和非保本收益理财计划。

（1）

1、错2、对

58.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户与银行共同承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

（1）

1、错2、对

59.非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益,而且并不保证客户本金安全的理财计划,投资者承担的风险相对更大。

（2）

1、错2、对

一、多选题共50题

1.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?

（BCE）

A、在投资期间客户可以随时终止而收回投资

B、能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求

C、融入金融工程观理念

D、投资领域受到严格监管

E、提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

2.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（CDE）

A、通货膨胀水平

B、客户投资者的风险偏好

C、金融市场流动性

D、投资者结构与规模

E、金融产品的品种和结构

3.投资者购买债券时能直接看到的债券的要素是（ABCD）

A、面额

B、到期日

C、息票率

D、债券发行者名称

E、到期收益率

4.下列理财产品属于金融产品的是（ABCDE）

A、现金

B、股票

C、债券

D、期权

E、期货

5.若将债券看成理财产品，则要考虑的债券的特征包括（ACDE）

A、流动性

B、参与性

C、偿还性

D、收益性

E、安全性

6.按照发行主体分类，债券可分为（ABC）

A、政府债券

B、公司债券

C、金融债券

D、可转换债券

E、可赎回债券

7.下列债券中内含有期权特征的是（BCE）

A、偿还基金债券

B、可转换债券

C、垃圾债券

D、可赎回债券

E、带认股权证的债券

8.投资者在购买债券时，应当从以下哪些方面考虑债券的风险?

（ABCDE）

A、利率风险

B、再投资风险

C、违约风险

D、提前赎回风险

E、通货膨胀风险

9.下列哪些因素带来的股票投资风险属于非系统风险?

（BCD）

A、CPI上涨

B、发行公司发新股增加资本额

C、公司高层人事变动

D、股票分割

E、央行在公开市场大量售出政府债券

10股票投资的收益来自于（ABC）

A、资本利得

B、股息

C、红利

D、期望收益率

E、波动率

11.下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中正确的是（BDE）

A、市场利率下降，则股票的收益率也下降，从而股价下降

B、市场利率上升，发行公司的债务负担加重，净利润下降，从而股价下降

C、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求增加，股价上升

D、市场利率上升，投资者的机会成本上升，对股票的需求降低，股价下降

E、市场利率下降，部分投资者的资金成本降低，增加对股票的需求，股价上涨

12作为理财产品，证券投资基金的特征是（ABCDE）

A、小额投资，费用低廉

B、多元