河北金融机构发展研究.docx

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河北金融机构发展研究

2014年河北金融机构发展研究

2014年，面对复杂严峻的经济环境，河北省金融业认真贯彻执行稳健的货币政策，坚持“总量稳定、结构优化”的原则，着力优化信贷结构，降低社会融资成本，不断提升金融服务质量，为经济结构调整与转型升级提供金融支持。

全年实现国民生产总值29421.15亿元，同比增长6.5%，GDP总量位列全国第六。

产业结构进一步优化，服务业对河北省经济增长的贡献率首次超过50%，达到52.1%，较上年提升16.9个百分点。

银行业改革进一步深化，组织体系更加健全，金融服务深度和广度进一步提升，信贷结构逐步优化，金融服务能力显著增强，综合竞争力和抵御风险能力有所增强。

截至2014年末，河北省银行业金融机构资产总额52816.1亿元，同比增长11.9%；全省各项贷款余额28052.29亿元，较上年增加3516.41亿元，同比多增484.6亿元，增长14.33%。

河北省银行业机构当年实现净利润704.34亿元，同比增长94.31亿元。

河北省资本市场发展初具规模，随着市场行情的好转，河北省辖区证券经营机构业绩大幅上扬；上市公司直接融资规模同比下降，但仍处历史较高水平；股权交易市场快速发展，成为优质中小微企业融资的重要平台。

全年新增境内外多层次资本市场挂牌上市企业147家，直接融资额889.8亿元。

作为河北省唯一的法人证券机构，财达证券有限责任公司盈利模式呈现多样化，全年累计实现利润总额10.67亿元，同比增长2.2倍，抵御风险能力显著增强。

保险业整体实力不断增强，保障作用得到充分发挥。

河北省唯一法人保险机构燕赵财险股份有限公司获批开业。

各类保险公司省级分公司总数较上年增加3家，达到60家，保险公司分支机构4241家，较上年增加69家，保险领域覆盖面进一步扩大，保障功能得到有效发挥。

社会金融活动日益活跃，融资规模发展迅猛。

2014年，河北省社会金融活动形式不断创新，管理制度和监管机制不断健全，总体发展健康有序，对“三农”、小微企业支持作用日益显现，已成为金融业的有益补充。

截至2014年末，河北省拥有小额贷款公司608家，注册资本355.95亿元；融资性担保机构共587家，全年完成担保额1246亿元；典当机构402家，累计发放资金313.12亿元；第三方支付机构、互联网金融均发展迅速，社会融资规模不断扩大。

一河北银行业机构

2014年，河北省银行业积极应对经济新常态宏观环境的挑战，充分发挥银行资金对实体经济发展和结构调整的杠杆推动作用，加快改革，转变发展方式，优化信贷结构，加强风险管理，河北省银行业总体保持了稳定、健康发展态势。

1.银行业资产负债规模进一步扩大，增幅收窄

2014年末，河北省银行业金融机构资产总额52816.07亿元，较上年增加5611.57亿元，增长11.9%，增幅同比减少2个百分点（见图1）。

其中：

国有商业银行资产总额22845亿元，较上年增加1363亿元；政策性银行及开发银行资产总额3327亿元，较上年增加514亿元；股份制商业银行资产总额5128亿元，较上年增加357亿元；地方法人银行业机构资产总额17907亿元，较上年增加3087亿元（见表1）。

河北省银行业金融机构负债总额51112亿元，较上年增加5363亿元，增长11.7%。

其中，国有商业银行负债总额22527亿元，较上年增加1373.7亿元；政策性银行负债总额3280亿元，较上年增加511亿元；股份制商业银行负债总额5021亿元，较上年增加338亿元；地方法人银行业机构负债总额16842亿元，较上年增加2880亿元。

图1河北省银行业金融机构资产总额及变化情况

表12014年河北省银行业金融机构情况

2.银行业组织体系进一步完善，机构布局进一步合理优化

2014年，河北省银行业全面实现股份制银行设区市全覆盖、城商行县域全覆盖、银行业机构乡镇全覆盖、基础金融服务行政村全覆盖。

股份制商业银行在河北省的网点布局大为改善，2014年批筹二级分行7家，全面实现了股份制银行设区市全覆盖；新增设分支机构99家，其中县域支行10家。

平安银行石家庄分行获批开业，广发银行石家庄分行获批筹建。

城市商业银行设立分支机构305家，其中小微支行65家，社区支行74家，小微支行和社区支行占机构规划的45.57%，实现了城商行县域全覆盖。

北京银行石家庄分行获批开业。

邮政储蓄银行改革有新进步，年内二类支行改革完成6家，累计完成406家，达到总进度的77.93%。

农村商业银行组建稳步推进，新型农村金融机构蓬勃兴起，农村金融服务体系逐步完善。

全年批准开业农村商业银行7家，批准筹建11家，全省农村商业银行达19家；5家农村信用社改组股份有限公司；全年批准开业村镇银行17家，批准筹建15家，全省村镇银行达到66家。

非银行业金融机构增加新成员，河北港口集团财务有限公司获批开业。

3.存款增长放缓，稳定性增强

截至2014年末，全省各项存款余额43764亿元，较上年增加4319.6亿元，同比增长11.0%，增幅同比减少4.12个百分点（见图2）。

股市回暖、互联网金融、理财业务等对银行业存款形成分流。

存款季节性波动减弱，“冲时点”现象减少，规范同业业务和监管存款偏离度的效果有所显现。

从结构看，单位存款增加1581.2亿元，同比增长11.4%，同比少增440亿元，增幅同比回落4.95个百分点；个人存款余额增加2390.7亿元，同比增长10.1%，同比少增452.6亿元，增幅同比下降3.5个百分点。

从期限看，存款增量以定期存款为主，定期存款占全部存款增加额的56%，比年初增加2420.4亿元，同比少增417.4亿元；活期存款比年初增加375.1亿元，同比少增910.3亿元。

图22002～2014年储蓄存款增长变化趋势

4.银行贷款稳中有升，信贷结构进一步改善

截至2014年末，全省各项贷款余额28052.29亿元，较上年增加3516.41亿元，同比多增484.6亿元；同比增长14.33%，增幅同比提高0.73个百分点。

在经济下行风险加大，有效信贷需求不足的背景下，信贷投放创近五年新高。

地方法人机构新增贷款较多，占比由2011年的30.7%提升至2014年的35.6%。

贷款期限配合投资调整和结构优化向中长期倾斜。

中长期贷款余额比上年增长17.7%，高于全部贷款增速；增量占全部贷款的比重为64.6%，比上年提高18.7个百分点（见图3）。

其中，固定资产贷款新增1024.8亿元，比上年多增563.8亿元。

图32007～2014年短期贷款和中长期贷款当年新增占比变化趋势

信贷投入助力产业结构调整。

第一、第二、第三产业贷款余额占比分别为2%、45%和53%。

第一产业贷款增速为15.7%，是三次产业贷款增速中最高的；第二产业贷款增速为7.5%；第三产业贷款增速为12.7%，高于第二产业贷款增速5.2个百分点。

第三产业贷款余额占比高于第三产业占GDP比重近20个百分点。

实际投入高耗能行业的中长期贷款同比下降2.2%。

5.盈利能力进一步增强，但增速有所减缓

2014年，河北省银行业机构当年实现净利润704.34亿元，同比增盈94.31亿元，较上年增长15.46%，增幅同比下降5.17个百分点（2005～2014年河北省银行业资产利润率变化情况见图4）。

从机构看，各类银行业金融机构均实现同比增盈，国有商业银行盈利能力最强，实现净利润367.39亿元，占全部利润的52.16%，同比增盈10.06亿元。

从收入结构看，净利息收入1449.28亿元，同比增加206.42亿元；中间业务收入206.49亿元，同比增加18.13亿元。

较高的盈利水平为银行业金融机构消化不良资产、增强风险抵御能力提供了有力保障。

图42005～2014年河北省银行业资产利润率变化情况

6.不良贷款余额和占比“一升一降”，信贷资产质量总体保持较好水平

截至2014年末，河北省银行业不良贷款余额485.29亿元，比年初增加6.57亿元；不良贷款率1.73%（见图5），比年初下降0.23个百分点。

从走势看，不良贷款一改自2009年以来的“双降”态势，全年波动运行、小幅反弹。

不良贷款余额在2月、4月、5月、8月、10月、11月6次出现反弹，其中11月增量最多，当月增加29.56亿元；不良贷款率在8月、10月、11月也小幅上升。

到12月银行业机构加大处置力度，当月不良贷款余额减少31.20亿元，加之贷款规模持续增长的稀释作用，12月末不良贷款率比年初大幅下降0.23个百分点。

图52005～2014年河北省银行业不良贷款率占比变化趋势

7.利率市场化有序推进

非对称降息对河北省贷款利率的下行起到了直接的引导作用，2014年12月，河北省人民币一般贷款加权平均利率（不含贴现）为7.71%，为全年最低点，环比下降0.28个百分点，同比下降0.43个百分点，执行下浮利率的贷款占比较年初有所上升（2014年河北省金融机构人民币贷款各利率区间占比情况见表2）。

同时，两家法人金融机构通过了首轮合格审慎评估，成为市场利率定价自律机制基础成员，并成功发行同业存单，全年共备案同业存单发行规模30亿元，实际发行19亿元，标志着河北省法人金融机构在参与人民币利率市场化进程中迈出重要一步。

表22014年河北省金融机构人民币贷款各利率区间占比情况

8.银行业金融机构改革成效显著

（1）国有商业银行改革

大力推进电子渠道建设。

中国银行对136家网点完成智能化改造，客户等候时间明显缩短，体验效果明显增强，电子渠道交易迁移率大幅提升，初步建立起以智能化为主体的厅堂服务体系，形成以客户为中心的营销服务流程。

建行实现网点Wi-Fi全覆盖，有效提升了电子渠道交易量。

通过善融商务、悦生活平台的应用，以及跨行资金归集、网上理财销售等产品的推广，电子银行应用水平进一步提高。

不断提升服务能力。

工商银行开展“人民满意银行建设年”活动，集中开展窗口服务治理提升专项工作，推行网点负责人现场坐班制，明确营业网点严禁强制分流、严禁销售误导和欺诈销售、严禁处理投诉推诿和敷衍等“六严禁”要求，建立个人金融业务特事特办服务工作规程，提升窗口服务规范化和人性化水平。

建设银行成立金融支持京津冀协同发展推进工作领导小组，积极参与京津冀协同发展综合金融服务方案的制订，与建信资本合作设立“京津冀协同发展产业基金”，产品规模200亿元，加大对京津冀协同发展中基础设施建设、产业转移承接、生态环境建设、交通一体化项目的支持力度。

交通银行以进社区、进校园、财富管理进企业为活动主题，陆续组织了一系列金融惠民社区活动，宣传用卡安全、假币防伪知识、防金融诈骗知识，将金融增值服务送进千家万户。

全年共走入社区205家、开展活动527次。

大力落实绿色信贷政策。

各行积极优化信贷结构，制定差异化信贷政策，通过争取信贷规模、盘活资金存量等方式，满足国家重点在建、续建项目及实体经济有效资金需求。

农业银行积极实行“环保一票否决制”，不断加大对绿色信贷和节能减排工作的支持力度，逐步提高绿色信贷业务占比，加快退出不符合环保政策的高能耗、高污染及落后产能行业。

建设银行严格控制高污染、高能耗、产能过剩的钢铁、水泥、煤化工、平板玻璃等“6+1”行业信贷总量，明确压缩重点，有效实施信贷退出，回收的贷款资源优先用于支持全省“四大攻坚战”中的重点行业、客户和项目，更多地投入实体经济发展薄弱环节和民生领域。

交通银行积极响应国家节能减排战略，充分发挥金融机构“杠杆”作用，致力于打造绿色银行。

将实施绿色金融与履行社会责任、防范环境风险与加快信贷结构调整有机结合起来，对于节能减排技术创新、太阳能风能、垃圾发电等清洁能源项目及医疗、教育、科技文化行业，有重点地给予授信支持。

（2）完善法人治理，稳步推进农村合作金融机构股份制改革

2014年，河北省农村合作金融机构持续稳定推进全省