广西北部湾银行信贷从业人员持证上岗考试习题集.docx

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广西北部湾银行信贷从业人员持证上岗考试习题集

广西北部湾银行信贷从业人员

持证上岗考试习题集

一、判断题（共161题）

1.中国银行业协会是中国银行业自律组织。

在华外资金融机构不可以加人中国银行业协会。

（）

答案：

错误

2.中央银行发行央行票据、提高存款准备金、提高再贴现率都是减少市场货币供应量的操作。

（）

答案：

正确

3.当银行主动向借款人推销贷款时，借款人可以免去正式的书面贷款申请程序。

（）

答案：

错误

依据：

不可免

4.银行可以进行短期融资券的承销和投资业务。

（）

答案：

正确

5.报价因外汇性质不同存在现钞价和现汇价之分，我国银行一般实行钞汇统一价。

（ ）

答案：

错误

正确：

实行中间价

6.目前银行的个人外汇买卖业务只存在买卖差价，不收取手续费。

（）

答案：

正确

7.理财计划的资金成本与收益应进行独立核算，并制作明细记录。

不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。

（）

答案：

正确

8.将终值转换为现值的过程被称为“折现”（ ）

答案：

正确

9.复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。

（ ）

答案：

错误

依据：

每一期本金的数额都含有上一期的利息，所以不相同。

10.预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。

（  ）

答案：

错误

依据：

风险不一定相同。

11.以国有建设用地使用权及其地上建筑物、正在建造的建筑物、集体建设用地使用权及其地上建筑物抵押的，抵押率最高不超过50％。

（）

答案：

错误

依据：

以上各类抵押物的抵押率不相同，最高不超过70%。

12.中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。

（）

答案：

错误

依据：

不承担商业银行职能

13.中国银行业协会的主管单位是银监会。

（）

答案：

正确

14.小企业客户授信量分析，分为短期流动资金授信分析和中期流动资金授信分析。

（）

答案：

错误

正确：

应为流动资金授信分析和固定资产授信分析

15.物权是指权利人依法对特定的物享有直接支配和排他的权利，包括所有权、用益物权和担保物权。

（）

答案：

正确

16.中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。

（）

答案：

正确

17.“一行三会”是指中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。

（）

答案：

正确

18.我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。

（）

答案：

正确

19.固定资产资金需求量分析根据固定资产购建情况确定。

授信控制量一般不得超过固定资产购建价值的70%。

（）

答案：

错误

依据：

不得超过固定资产购建价值的60%

20.对小企业信贷客户，各支行（营业部）有权认定aaa级（不含）以下的信用等级。

（）

答案：

错误

依据：

含

21.客户信用等级不对外公开。

（）

答案：

正确

22.总行风险管理部作业监督岗在接收档案资料后5个工作日内，审查档案资料的完整性，填写《信贷作业监督审核意见书

（一）》。

（）

答案：

错误

依据：

10个工作日

23.住房开发贷款不纳入法人客户统一授信管理。

（）

答案：

错误

依据：

纳入

24.根据我行是否保留对销货方的追索权，国内保理业务可分为全部追索权保理和部分追索权保理。

（）

答案：

错误

依据：

应为有追索权保理和无追索权保理

25.按是否向销货方公开应收账款债权转让的事实，又可分为公开保理和隐蔽保理。

（）

答案：

错误

依据：

按向购货方公开应收账款债权转让的事实

26.个人贷款按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，其中后二类为不良贷款。

（）

答案：

错误

正确：

后三类

27.个人经营贷款一律不得展期。

（）

答案：

正确

28.我行企业法人客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB+级、BBB级、BB级和F级。

（）

答案：

错误

依据：

AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级和F级

29.票据业务包括票据承兑业务、贴现和再贴现业务。

（）

答案：

错误

依据：

包括票据承兑业务、贴现和转贴现业务

30.未按规定签批就将贷款发放出去的，每笔处罚当事人1000元，并解聘或调离工作岗位。

（）

答案：

正确

31.境内备用贷款原则上适用于A级及以上的大中型优质客户。

（）

答案：

错误

依据：

适用于AA级及以上的大中型优质客户

32.不得为房地产开发企业办理备用贷款。

（）

答案：

正确

33.贴现利息=票面金额×贴现天数×贷款利率。

（）

答案：

错误

依据：

贴现利息=票面金额×贴现天数×贴现率

34.拟在我方办理低风险信贷业务的非金融类企业法人，不进行信用等级评定和授信控制量的测算。

（）

答案：

正确

35．十二级分类的次级一级：

债务人还款困难，即使执行担保也会形成一定损失，本笔债务本息预计损失率在10％（含）以内。

（）

答案：

错误

依据：

本息预计损失率在20％（含）以内

36．十二级分类的可疑二级：

债务人已无法偿还债务本息，即使执行担保，也会造成极大损失，本笔债务本息预计损失率在50％以上。

（）

答案：

错误

依据：

本笔债务本息预计损失率在60％以上

37．对单个基础设施建设项目发放的临时周转贷款总额不得超过项目总投资的20%。

（）

答案：

正确

38．各支行、营业部有权认定BBB级以下（含BBB级）的信用等级，总行授信审批部有权认定所有级别的信用等级评定，其中AAA级必须由总行信贷审查委员会讨论通过。

（）

答案：

正确

39．固定资产项目贷款意向书是本行出具项目合作的意向性文件，不具有法律约束力。

（）

答案：

正确

40．固定资产项目贷款承诺函是本行出具的有条件发放贷款的承诺性文件，不具有法律约束力。

（）

答案：

错误

依据：

具有法律约束力

41．个人住房公积金委托贷款业务属于中间业务，受托人不承担任何贷款风险。

（）

答案：

正确

42.目前我国银行的个人外汇买卖电话交易可分为实时交易和委托交易两种。

（ ）

答案：

正确

43.银行接受了投资者的委托后会按照时间顺序逐笔成交，投资者的委托一旦被接受就不能够撤销了。

（ ）

答案：

错误

依据：

投资者在银行办理委托后，当天内，在证券公司收市前可以撤销。

44.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。

（）

答案：

正确

45.根据《村镇银行管理暂行规定》，我国村镇银行不能代理政策性、商业银行等金融机构的业务。

（）

答案：

错误

依据：

《村镇银行管理暂行规定》第五章规定对村镇银行的业务范围进行了界定，明确其可办理《商业银行法》规定的部分金融业务

46.同业拆借是银行为获得长期稳定的资金相互之间进行的资金借贷。

（）

答案：

错误

依据：

同业拆借是指商业银行之间利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷

47.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日。

（）

答案：

正确

48.客户购买理财产品无需风险评估。

  （   ）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]429号《广西北部湾银行个人理财业务操作管理办法（试行）》第六条客户购买理财产品需持有效身份证件、我行存折（活期存折或“一本通”存折）或银行卡到我行任一理财网点由理财业务人员办理，并经我行风险评估。

49.按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（  ）

答案：

正确

50.银行发行销售保证收益类理财产品，是不含任何附加条件的保证收益承诺。

（   ）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）第五条保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有期限调整、币种转换等附加条件的保证收益，不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得利益。

附加条件所产生的投资风险由客户承担。

51.广西北部湾银行个人理财目前营销渠道的主体是我行任一营业网点。

  （  ）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]429号《广西北部湾银行个人理财业务操作管理办法（试行）》第六条客户购买理财产品需持有效身份证件、我行存折（活期存折或“一本通”存折）或银行卡到我行任一理财网点由理财业务人员办理，并经我行风险评估。

52.中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的流动资金贷款。

（）

答案：

错误

依据：

期限是1年至3年（不含1年，含3年）

53.签订借款合同或担保合同时，客户部门必须当场监督借款人、保证人、抵押人、质押人的法定代表人或授权委托人在合同文本上签字、盖章，核对预留印鉴，确保签订的合同真实、有效。

（）

答案：

正确

54.个人住房按揭贷款年限加上借款人年龄不得超过50年。

（）

答案：

错误

依据：

65年

55.个人商业用房贷款的期限最长不超过25年。

（）

答案：

错误

依据：

10年

56.个人一手住房贷款可在放款楼栋主体结构已封顶前发放。

（）

答案：

错误

依据：

必须在封顶后才可能发放。

57.根据信贷业务风险特征，实行审贷部门分离和岗位分离相结合的审贷分离方式。

（）

答案：

正确

58.信贷业务基本流程应遵循“审贷分离、权限制约、权责对称、清晰高效”的基本原则。

（）

答案：

正确

59.各支行、营业部按照贷款五级分类标准，将不良贷款划分为次级、可疑2大类，进行监测报告。

（）

答案：

错误

依据：

不良贷款划分为次级、可疑、损失3大类

60.对于抵债资产欠缴和应缴的各种税收和费用已经接近、等于或者高于该资产价值的资产，也可以接收为抵债资产。

（）

答案：

错误

依据：

不可以接收为抵债资产。

61.总行可根据工作需要授权各支行、营业部接收抵债资产；XX的，各支行、营业部不得接收抵债资产。

（）

答案：

正确

62.客户逾期归还的款项应按照逾期的时间由远及近归还，先到期的先归还。

当贷款为本金逾期时，无论该贷款逾期时间长短，均应遵循“先本后息”的原则（）

答案：

正确

63.贷款仅为利息逾期（本金未逾期）、或按揭贷款单期逾期时，应将收到的还款首先冲减欠息，即遵循“先息后本”（）

答案：

正确

64.银行承兑汇票空白凭证和“汇票专用章”要严格执行“章、证”分管原则，指定可靠人员，分人专责保管。

（）

答案：

正确

65.银行承兑汇票保证金专户必须实行封闭管理，严禁发生保证金专户与客户结算户串用、各保证金子账户之间相互挪用等行为；不得提前支取保证金。

（）

答案：

正确

66.我行对首次购买普通自住房和购买改善型普通自住房，信用记录良好并具备相应还款能力的借款人（以家庭为单位），最低首付款比例可调整为20%，贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍（）

答案：

正确

67.个人商品房贷款的本息回收应执行“先收息、后收本，最后一次贷款清偿时，利随本清”的原则。

（）

答案：

正确

68.个人商品房贷款利息的回收，执行“先收表内应收利息后收表外应收利息（催收利息）”的原则。

（）

答案：

正确

69.短期贷款（期限在一年以下，含一年），按贷款合同签定日的相应档次的贷款利率计息。

贷款合同期内，遇利率调整不分段计息。

（）

答案：

正确

70.商用房开发贷款应采取抵押、质押贷款方式，严禁发放信用贷款。

（）

答案：

正确

依据：

160号关于印发《广西北部湾银行房地产贷款管理办法（试行）》的通知

71.个人贷款的借款人应当是具有完全民事行为能力，18周岁（含）以上，65周岁（含）以下的自然人。

（）

答案：

正确

72.个人汽车消费贷款期限最长不超过10年。

（）

答案：

错误

依据：

不能超过5年

73.个人汽车消费贷款单笔贷款额度最高不超过所购汽车价格的70％。

（）

答案：

正确

74.个人综合消费贷款的贷款额度最高为单户500万元。

（）

答案：

错误

依据：

个人综合消费贷款的贷款额度最高为单户150万元

75.个人质押贷款的贷款期限一般为一年，最长不超过三年（含）。

（）

答案：

正确

76.贷款连续违约3个月（含）以内的个人贷款，可认定为关注。

（）

答案：

正确

77.个人经营贷款单户最高限额为500万元。

（）

答案：

正确

78.个人经营贷款一律不得展期。

（）

答案：

正确

79.对单个农户的农户小额贷款的贷款金额不超过家庭固定收入的四倍，同时最高授信额度不得超过10万元。

（）

答案：

正确

80.农户小额贷款的期限一般不超过3年。

（）

答案：

正确

81.“快捷贷”业务是指小企业提供足额有效的抵（质）押担保或者由总行认可的专业担保公司提供一般保证担保（低风险业务除外）的信贷业务。

（）

答案：

错误

依据：

“快捷贷”业务是指小企业提供足额有效的抵（质）押担保或者由总行认可的专业担保公司提供100%连带责任保证担保（低风险业务除外）的信贷业务。

82.银行业金融机构的监管职责主要由银监会行使后，中国人民银行主要负责金融宏观调控，不再保留监管职责。

（）

答案：

错误

83.中国银行业监督管理委员会的派出机构没有进行监督管理谈话的权力。

（）

答案：

错误

84.反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》规定采取相关措施的行为。

（）

答案：

正确

85.若无特别规定，一般商业银行在我国境内不得从事信托投资和证券经营业务。

（）

答案：

正确

86.我行开办的“人民币个人理财计划”包括资金投资和管理计划。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）》第三条本办法所称“人民币个人理财计划”是我行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。

87.银行开展保证收益理财计划产品无需向银监会或其分支机构报批和报告。

（）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）第十七条开展理财计划应按要求向银监会或其分支机构报批和报告，需报批的产品包括保证收益理财计划、为开展个人理财业务而设计的具有保证收益性质的新的投资性产品。

88.银行销售保证收益类理财产品，客户无需承担任何投资风险。

（）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）》第五条保证收益理财计划是指我行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，承担由此产生的投资风险，或按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由我行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。

89.非保本浮动收益理财计划是指我行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）》第六条非保本浮动收益理财计划的定义。

90.我国现已基本建成通过市场供求决定市场汇率的外汇市场，但是央行还是经常会运用行政手段对人民币汇率进行干预。

（）

答案：

错误

依据：

央行不再对汇率进行干预

91.外汇作为资产的一种，其价格受到各种基本面信息的影响，所以投资者应关注市场上的各种消息，甚至是非经济的消息。

（）

答案：

正确

92.当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。

（）

答案：

正确

依据：

担保法第十九条 

93. 财产抵押后，该财产的价值大于所担保的债权的余额部分，不可以再次抵押。

（）

答案：

错误

依据：

担保法第三十五条

94.对总行确定为低风险的个人贷款品种（如本币存单质押贷款等），贷款形态不能低于关注。

（）

答案：

正确

依据：

《广西北部湾银行个人信贷资产质量五级分类管理办法（试行）》（北部湾银行发[2009]272号）第六条

95.个人经营贷款可以申请展期。

（）

答案：

错误

依据：

《广西北部湾银行个人经营贷款管理办法（试行）》（北部湾银行发[2009]449号）第九条）

96.青年创业小额贷款以信用方式发放的贷款原则上在人民银行同期贷款基准利率基础上适当上浮，上浮幅度一般不超过10%。

（）

答案：

正确

97.对利用贷款购买第一套商用房，贷款额度不得超过购房合同价款的70％，利率按同期基准利率1.1倍执行。

（）

答案：

错误

依据：

利用贷款购买第一套商用房，贷款额度不得超过购房合同价款的50％。

98.支行用信业务执行双签审批方式，适用于所有用信业务。

（）

答案：

错误

依据：

双签审批方式，只适用于低风险用信业务。

99.个人住房贷款的期限最长不超过30年，且主申请人或共同申请人的年龄+贷款年限≤65年。

（）

答案：

正确

100.个人商业用房贷款的期限最长不超过10年，且主申请人或共同申请人的年龄+贷款年限≤65年。

（）

答案：

正确

101.个人住房贷款期限在1年以内（含）的，遇法定利率调整时，实行合同利率，不分段计息。

（）

答案：

正确

102.同一笔贷款设定两种以上担保方式时，各担保方可以分别担保全部债权，也可以划分各自担保的债权份额。

（）

答案：

正确

103.贷款行一般应采用总行制发的统一文本签订担保合同。

对确需修改的，经合同双方签字确认即可。

（）

答案：

错误

依据：

对确需修改的，应经总行的法律事务部门审核确认。

104.除个人住房贷款等总行另有规定的外，原则上不允许法人客户为自然人提供担保。

（）

答案：

正确

105.专业担保机构为保证人的，除须符合贷款担保管理办法第十四条规定的条件外，还应当有一定数额的担保基金存入在我行设立的专门账户。

（）

答案：

正确

106.当我行投资交易市场风险额达到或超过限额水平时，风险管理部必须做出减少投资或进行对冲操作的行为，以降低市场风险。

（）

答案：

错误

依据：

根据北部湾银行关于印发《广西北部湾银行市场风险管理办法（试行）》的通知[2009]143号，第三十二条当我行投资交易市场风险额达到或超过限额水平时，资金部必须做出减少投资或进行对冲操作的行为，以降低市场风险。

107.信用证是开证行有条件的付款承诺，只要单证相符，开证行就须付款。

（）

答案：

正确

108.对于承兑人拥有本行保贴额度的，在授信期间内，授信额度可循环使用。

对于贴现申请人申请贴现的每一张商业承兑汇票，本行有权另行根据承兑人的自信状况和支付能力，自行决定是否办理贴现。

（）

答案：

正确

109.商业汇票出票人可以是收款人，也可以是付款人。

（）

答案：

正确

110.备用信用证，是开证行应借款人要求，以放款人作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证，以保证在借款人破产或不能及时履行义务的情况下，由开证行向收益人及时支付本利。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行关于印发《广西北部湾银行中间业务管理暂行办法》的通知[2009]103号

111.中间业务收费减免是指中间业务实际收费标准高于中间业务定价标准浮动下限或免收中间业务服务费。

（）

答案：

错误

依据：

北部湾银行关于印发《广西北部湾银行中间业务管理暂行办法》的通知[2009]103号

112.对于违规失职员工的处理方式中行政处分包括：

包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除，由监察部门负责。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行关于印发《广西北部湾银行员工违规失职行为处理暂行规定》的通知[2009]411号

113.本行的关联交易应当符合诚实信用及公允原则。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行关于印发《广西北部湾银行关联交易管理办法（试行）》的通知[2009]10号

114.各支行应明确一名领导分管档案工作，将档案工作纳入本行工作计划，确保档案的完整、系统、安全，便于开发利用。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行关于印发《广西北部湾银行档案管理暂行办法》的通知[2009]65号

115.贴现是银行对于未到期的远期票据无追索权地买入，为客户提供短期融资的业务。

（）

答案：

错误

116.票据贴现利息只能由贴现方（卖方）承担。

（）

答案：

错误

117.商业承兑汇票贴现可仅占用承兑人或贴现申请人一方的授信额度。

（）

答案：

正确

118.我行开立的备用信用证可以转让。

（）

答案：

错误

119.净资产收益率=销售毛利率×资产周转率×权益乘数。

（）

答案：

错误

120.个人额度循环贷款可用于个人消费、个人创业等，但必须符合国家法律、法规和国家监管机构的有关规定。

（）

答案：

正确

121.公司客户实时风险分类结果在授信业务发放后三个月内，若风险状况未发生重大变化，原则上不进行调整。

（）

答案：

正确

122.理财计划销售人员应通过总行的理财培训，遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则，能就理财计划相关产品销售进行客户评估、投资收益及风险宣示。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）》第十九条理财计划销售人员应通过总行的理财培训，遵守个人理财业务人员职业道德标准或守则，能向客户就理财计划相关产品销售进行客户评估、投资收益及风险宣示。

123.根据理财计划和相关产品的风险状况，理财产品期限设置原则上最长不超过3年。

（）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]346号《广西北部湾银行人民币个人理财计划业务管理办法（试行）》第十八条根据理财计划和相关产品的风险状况，期限设置原则上最长不超过5年，保证收益理财计划的销售起点金额，不低于5万元人民币（含）；其他理财计划和投资产品的销售起点金额不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。

124.理财产品销售对象是具有完全民事行为能力的中国公民。

（）

答案：

错误

依据：

北部湾银行发[2009]429号《广西北部湾银行个人理财业务操作管理办法（试行）》第四条理财产品销售对象是具有完全民事行为能力的自然人，包括中国公民和符合政策要求的在中国大陆有合法居留权的港澳台自然人和外国人。

125.理财产品的销售起点金额应不低于5万元（含）人民币。

（）

答案：

正确

依据：

北部湾银行发[2009]429号《广西北部湾银行个人理财业务操作管理办法（试行）》第五条客户购买理财产品需预先在我行开立个人存折或银行卡结算账户作为理财指定资金账户，并在产品认购前存入足额资金。

理财产品销售起点金额不低于5万元（含）人民币，递增单位金额根据产品说明书执行。

126.纽约外汇市场的交易币种是个大外汇交易中心中最丰富的，几乎包括了所有的可兑换货币，其中规模最大的是美元对英镑的交易。

（）

答案：

错误

依据：

规模最大的是英镑兑美元的交易

127.决定市场汇率的基础是外汇市场的供求情况，央行主要运用货币政策进行干预（）

答案：

正确

128.国务院反洗钱行政主管部门是中国人民银行。

（）

答案：

正确

129.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定且表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。

（）

答案：

正确

130.《商业银行法》规定：

“商业银行贷款，借