银行业法律法规与综合能力测试真题.docx
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银行业法律法规与综合能力测试真题
20XX年银行业初级资格考试《银行业法律法规与综合能力》
1、单项选择题（共90题，合计45分）
1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（ ）。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
[正确答案]B
2下列表述中，属于民事法律行为的是（ ）。
A.10岁的小李购买银行理财产品
B.某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同
C.某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱
D.赵某委托其同学（银行借贷员）为其发放普通贷款
[正确答案]D
3要约失效的情形不包括（ ）。
A.承诺期限届满，受要约人未做出承诺.
B.要约以对话方式做出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容做出实质性变更
[正确答案]B
4以下对监管资本描述正确的是（ ）。
A.它是银行资产减去负债的余额
B.它是银行需要保有的最低资本量
C.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D.它用于防御银行的非预期损失
[正确答案]C
A是会计资本，BD指的是经济资本。
5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（ ）。
A.《反洗钱法》
B.《银行业监督管理法》
C.《金融机构反洗钱规定》
D.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
[正确答案]D
《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》具体列举了商业银行的可疑交易标准。
6以下不能取得法人资格的是（ ）。
A.个体工商户
B.在我国设立的外商独资公司
C.机关、事业单位和社会团体
D.有限责任公司
[正确答案]A
7债权人撤销权消灭的时间是（ ）年。
A.1
B.2
C.3
D.5
[正确答案]D
8金融监督最根本的目标是（ ）。
A.维护公众对银行业的信心
B.保障金融体系的安全
C.提高金融业的竞争力
D.维护金融业公平竞争
[正确答案]B
9某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。
A.10%
B.20%
C.9．1%
D.8．2%
[正确答案]B
10小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（ ）。
A.运输假币罪
B.出售假币罪
C.持有、使用假币罪
D.购买假币罪
[正确答案]C
11下面关于银行卡的叙述不正确的有（ ）。
A.转账卡和专用卡是借记卡的不同种类
B.贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C.借记卡不具备透支功能
D.信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
[正确答案]B
12银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（ ）罚款。
A.20万元以上50万元以下
B.10万元以上30万元以下
C.5万元上50万元以下
D.50万元以上200万元以下
[正确答案]B
13最常见的利率违规行为是（ ）。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.擅自或变相以高利息发行债券
[正确答案]A
14银行承兑汇票的出票人是（）。
A.包括银行在内的企业和其他组织
B.银行以外的企业和其他组织
C.银行
D.政府部门
[正确答案]B
15代理包括法定代理、委托代理和指定代理。
其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。
A.委托代理
B.指定代理和委托代理
C.法定代理和指定代理
D.法定代理和委托代理
[正确答案]C
1620XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币1．55万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。
首期6000亿元特别国债已发行。
由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。
6000亿元特别国债转换是在（ ）完成的。
A.银行问同业拆借市场
B.银行间债券市场
C.票据市场
D.股票市场
[正确答案]B
17国务院反洗钱行政主管部门是（ ）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
[正确答案]D
18按照《商业银行资本充足率管理办法》的规定，核心资本不包括（ ）。
A.少数股权
B.盈余公积
C.资本公积
D.次级债务
[正确答案]D
19下列不属于违法行为的是（ ）。
A.仿造货币的防伪标记
B.某银行以先支付利息为手段吸收公众存款
C.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
D.银行经客户同意运用客户资金进行债券投资
[正确答案]D
20依据《票据法》的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（ ）。
A.票据所表示的权利与票据不可分离
B.占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系
C.票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作
D.取得票据无需合法原因
[正确答案]B
21银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（ ）的准则。
A.守法合规
B.诚实信用
C.专业胜任
D.勤勉尽职
[正确答案]B
22下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（ ）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
[正确答案]B
23在信用证业务中，下列关于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（ ）。
A.可为出口商提供打包融资服务
B.可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任
C.可为信用证的使用各方提供相关咨询业务
D.为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务
[正确答案]B
24根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（ ）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
[正确答案]D
25国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（ ）。
A.1年
B.2年
C.3年
D.5年
[正确答案]B
26下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（ ）。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
[正确答案]C
27在商业银行（ ）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
[正确答案]C
28下列做法属于有损于银行形象的是（ ）。
A.不及时将所在机构的处理意见告知客户
B.对所在机构明显有失妥当的做法积极补救
C.坚持客户至上、客观公正的原则
D.对客户的投诉表现热情
[正确答案]A
29中国人民银行的职能是中国人民银行在（ ）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
A.中国银监会
B.国务院
C.国家发展和改革委员会
D.全国人民代表大会常务委员会
[正确答案]B
30我国大型商业银行中，最早成立的是______；最早在香港联合交易所上市的是______．（ ）A.中国银行；中国农业银行
B.交通银行；中国工商银行
C.中国工商银行；中国建设银行
D.中国银行；中国建设银行
[正确答案]D
31（ ）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
A.结汇
B.售汇
C.购汇
D.以上都不对
[正确答案]A
32结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
32下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
[正确答案]C
33冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（ ）。
A.盗窃罪
B.贷款诈骗罪
C.信用卡诈骗罪
D.信用证诈骗罪
[正确答案]C
34（ ）是衡量经济增长的指标。
A.生产者物价水平
B.消费者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
[正确答案]C
。
35储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属于合同签订过程中的（ ）。
A.要约邀请
B.承诺
C.要约
D.诺成
[正确答案]C
36在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（ ）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
[正确答案]C
37以下关于合规风险定义不正确的有（ ）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
[正确答案]D
银监会于20XX年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定：
“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
”
38一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（ ）。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
[正确答案]A
39（ ）是无民事行为能力人。
A.年满18周岁且精神正常的自然人
B.不满10周岁但精神正常的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的成年精神病人
D.年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人
[正确答案]B
40贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（ ）。
A.商业贷款和个人贷款
B.短期贷款和长期贷款
C.集团贷款和个人贷款
D.信用贷款和担保贷款
[正确答案]D
41下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。
A.管风险
B.管内控
C.管机构
D.提高透明度
[正确答案]C
42从业务运作的实质来看，福费廷就是（ ）。
A.担保业务
B.贸易垫资
C.融资租赁
D.远期票据贴现
[正确答案]D
43下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A.职务侵占罪
B.票据诈骗罪
C.高利转贷罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
[正确答案]D
44根据《合同法》的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（ ）。
A.合同当事人的法律地位平等
B.当事人依法享有自愿订立合同的权利
C.当事人应当遵循公平原则确定各方的权利和义务
D.当事人不能委托代理人订立合同
[正确答案]D
45下列关于汇率的说法错误的是（ ）。
A.汇率就是两种不同货币之间的兑换价格
B.日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USDl一JPYll0为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl一USDl．96为间接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
[正确答案]D
46下列关于信用证的说法中，错误的是（ ）。
A.现金银行基本上只开不可撤销信用证
B.现金银行开立的基本上是跟单商业信用证
C.现在银行开立的基本上是可以转让的信用证
D.信用证还可以分为循环信用证和不可循环信用证
[正确答案]C
47银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（ ）。
A.市场准入
B.非现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
[正确答案]A
48下列关于汇率的表述，不正确的是（ ）。
A.汇率就是两种不同货币之问的比价
B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外币．那么USDl一RMB6．82为直接标价法
C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBPl一USDl．49为直接标价法
D.在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值
[正确答案]C
49转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（ ）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
[正确答案]A
50公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
[正确答案]C
51风险控制的措施不包括（ ）。
A.风险分散
B.风险量化
C.风险对冲
D.风险转移
[正确答案]B
52甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。
根据《合同法》的规定，该合同的成立时间是（ ）。
A.6月5日
B.6月9日
C.6月20日
D.7月1日
[正确答案]C
53下列犯罪，不属于金融犯罪的是（ ）。
A.票据诈骗罪
B.洗钱罪
C.非法经营罪
D.背信运用受托财产罪
[正确答案]C
54下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（ ）。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
[正确答案]D
552005年11月28日，（ ）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
[正确答案]B
56商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（ ）以上的次级债务。
A.一年
B.5三年
C.五年
D.十年
[正确答案]C
57在（ ）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。
A.国务院
B.中国人民银行
C.中国农业发展银行
D.中国农业银行
[正确答案]D
58国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。
A.国家重点建设项目融资
B.储蓄业务
C.支持进出口贸易融资
D.农业政策性贷款
[正确答案]A
59根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（ ）。
A.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.显失公平的民事行为无效
[正确答案]D
60下列不属于商品期货的标的商品的是（ ）。
A.大豆
B.利率期货
C.原油
D.钢材
[正确答案]B
买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物。
61存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（ ）。
A.要约邀请
B.要约
C.承诺
D.合同
[正确答案]B
62下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。
A.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理
B.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
C.负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布
D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
[正确答案]C
63从银行（ ）角度计算的银行资本是风险资本。
A.成本会计
B.监管
C.内部风险管理
D.获利能力
[正确答案]C
64以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（ ）。
A.对所在机构诚实信用
B.在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
[正确答案]B
65某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为（）。
A.9.1％
B.10％
C.18.2％
D.20％
[正确答案]D
根据持有期收益率的计算公式，可得：
持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）／购买价格×l00％=（110-100+10）／100×100％=20％
66货币经纪公司的服务对象是（ ）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
[正确答案]C
67下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（ ）。
A.熟知业务
B.专业胜任
C.利益冲突
D.信息保密
[正确答案]B
68（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.资产负债率
[正确答案]C
69行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
[正确答案]C
70建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（ ）应履行的职责之一。
A.中国银行业监督管理委员会
B.所有商业银行
C.中国银行业协会
D.中国反洗钱监测分析中心
[正确答案]D
71下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。
A.客户所在区域的信用环境
B.会计凭证
C.担保物的情况
D.所处行业情况以及财务状况
[正确答案]B
72我国目前个人住房贷款利率（ ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下限管理
[正确答案]B
73信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（ ）。
A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑
B.授权另一银行进行该项付款或承兑
C.授权另一银行议付
D.保证出口商品的质量
[正确答案]D
74银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。
A.财务报表附注
B.资产负债表
C.现金流量表
D.利润表
[正确答案]B
75下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（ ）。
A.及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产
B.及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导
C.认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件
D.以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞、不推诿
[正确答案]A
76银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于（ ）。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
[正确答案]B
77以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（ ）。
A.设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B.我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、
[正确答案]C
78股票交易所属于（ ）。
A.一级市场
B.场内交易市场
C.场外交易市场
D.第三市场
[正确答案]B
79我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（ ）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
[正确答案]C
80对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）形式提供服务。
A.设立分支机构
B.流动服务
C.设立代表处
D.设置ATM
[正确答案]B
81下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（ ）。
A.受贿罪
B.票据诈骗罪
C.变造货币罪
D.签订、履行合同失职被骗罪
[正确答案]D
82《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定，对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（ ）。
A.开除
B.通报同业
C.解除劳动合同
D.罚款
[正确答案]B
83中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（ ）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。
A.从业人员职业操守
B.从业人员技术水平
C.银行业相关立法
D.从业人员管理水平
[正确答案]A
84根据《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（ ）。
A.耐心说明情况，取得理解和谅解
B.直接拒绝
C.全力满足
D.向上级汇报，由上级设法解决
[正确答案]A
85下列可以作为抵押财产的是（ ）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
[正确答案]A
86金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（ ）。
A.票据贴现
B.票据转贴现
C.票据承兑
D.票据背书
[正确答案]B
87甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（ ）。
A.乙企业履行债务
B.甲企业履行债务
C.甲企业和乙企业履行债务
D.甲企业或者乙企业履行债务
[正确答案]B
88银行高级管理层成员的任职资格需要符合（ ）的规定。
A.商业银行内部规章制度
B.银行业监督管理机构
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
[正确答案]B
89下列不属于商业贿赂的是（ ）。
A.对方单位或者个人账外暗中收受回扣的
B.在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送
C.在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处
D.为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物
[正确答案]B
90中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（ ）。
A.通过公开市场操作调节金融体系的流动性
B.消除市场的非系统性风险
C.通过贴现利率调节金融体系的流动性
D.筹集资金
[正确答案]A
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