银行业法律法规与综合能力测试真题.docx

1、银行业法律法规与综合能力测试真题20XX年银行业初级资格考试银行业法律法规与综合能力1、单项选择题(共90题，合计45分)1持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。A. 即期外汇交易B. 货币互换C. 资产互换D. 利率互换正确答案B2下列表述中，属于民事法律行为的是（）。A. 10岁的小李购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同，目的为企业洗钱D. 赵某委托其同学(银行借贷员)为其发放普通贷款正确答案D3要约失效的情形不包括()。 A. 承诺期限届满，受要约人未做出承诺.B.

2、 要约以对话方式做出C. 拒绝要约的通知到达要约人D. 受要约人对要约的内容做出实质性变更正确答案B4以下对监管资本描述正确的是（）。 A. 它是银行资产减去负债的余额B. 它是银行需要保有的最低资本量C. 它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量D. 它用于防御银行的非预期损失正确答案CA是会计资本，BD指的是经济资本。 5具体列举了商业银行的可疑交易标准的是（）。A. 反洗钱法B. 银行业监督管理法C. 金融机构反洗钱规定D. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法正确答案D金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。6以下不能取得法人资格的是（）。A.

3、个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司正确答案A7债权人撤销权消灭的时间是（）年。A. 1 B. 2 C. 3 D. 5正确答案D8金融监督最根本的目标是（）。A. 维护公众对银行业的信心B. 保障金融体系的安全C. 提高金融业的竞争力D. 维护金融业公平竞争正确答案B9某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A. 10% B. 20% C. 91% D. 82%正确答案B10小张利用自动存款机，先后两次将手中的假人民币存入银行，数量高达30万余元，则他犯了（）。A.

4、运输假币罪B. 出售假币罪C. 持有、使用假币罪D. 购买假币罪正确答案C11下面关于银行卡的叙述不正确的有（）。A. 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类B. 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定C. 借记卡不具备透支功能D. 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类正确答案B12银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（）罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下正确答案B13最常见的利率违规行为是（）。A. 银行高于法定利息吸收存

5、款B. 银行低于法定利息吸收存款C. 银行高于法定利息发放贷款D. 擅自或变相以高利息发行债券正确答案A14银行承兑汇票的出票人是( )。 A. 包括银行在内的企业和其他组织 B. 银行以外的企业和其他组织C. 银行 D. 政府部门正确答案B15代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理正确答案C16 20XX年8月，人大常委会批准财政部发行人民币155万亿元特别国债、购买2000亿美元外汇储备的议案。首期6000亿元特别国债已发行。由农行完成和央行相对应的外汇资产转换。60

6、00亿元特别国债转换是在（）完成的。A. 银行问同业拆借市场B. 银行间债券市场C. 票据市场D. 股票市场正确答案B17国务院反洗钱行政主管部门是（）。A. 中国银行业监督管理委员会B. 中国保险监督管理委员会C. 中国证券监督管理委员会D. 中国人民银行正确答案D18按照商业银行资本充足率管理办法的规定，核心资本不包括（）。A. 少数股权B. 盈余公积C. 资本公积D. 次级债务正确答案D19下列不属于违法行为的是（）。A. 仿造货币的防伪标记B. 某银行以先支付利息为手段吸收公众存款C. 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D. 银行经客户同意运用客户资金进行债券投资正确答

7、案D20依据票据法的规定，票据被称为无因证券，其含义是指（）。A. 票据所表示的权利与票据不可分离B. 占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系C. 票据的格式必须根据法律规定的必要形式制作D. 取得票据无需合法原因正确答案B21银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的准则。A. 守法合规B. 诚实信用C. 专业胜任D. 勤勉尽职正确答案B22下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。 A. 不运用或不直接运用银行的自有资金B. 承担市场风险C. 以接受客户委托为前提，为客户办理业务D. 以收取服务费、赚取价差的方式获得收益正确答案B23在信用证业务中，下列关

8、于开证银行提供的服务的说法，不正确的是（）。A. 可为出口商提供打包融资服务B. 可在出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证后，承担次要付款责任C. 可为信用证的使用各方提供相关咨询业务D. 为出口商所提供的已装船单据办理押汇融资服务正确答案B24根据商业银行法规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。A. 信托投资B. 证券经营业务C. 非自用房地产投资D. 买卖金融债券正确答案D25国务院银行业监督管理机构对银行实行接管时，接管期限不得超过（）。A. 1年B. 2年C. 3年D. 5年正确答案B26下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。A. 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或

9、用于投资B. 商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查C. 借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息D. 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保正确答案C27在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。A. 严重违法经营B. 严重危害金融秩序C. 已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D. 损害社会公众利益正确答案C28下列做法属于有损于银行形象的是（）。A. 不及时将所在机构的处理意见告知客户B. 对所在机构明显有失妥当的做法积极补救C. 坚持客户至上、客观公正的原则D. 对客户的投诉表现

10、热情正确答案A29中国人民银行的职能是中国人民银行在（）的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。A. 中国银监会B. 国务院C. 国家发展和改革委员会D. 全国人民代表大会常务委员会正确答案B30我国大型商业银行中，最早成立的是_；最早在香港联合交易所上市的是_（）A. 中国银行；中国农业银行B. 交通银行；中国工商银行C. 中国工商银行；中国建设银行D. 中国银行；中国建设银行正确答案D31（）是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。 A. 结汇B. 售汇C. 购汇D. 以上都不对正确答案A32结汇是指客

11、户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。 32下列不属于票据法中所指的票据的是（）。 A. 支票B. 本票C. 发票D. 汇票正确答案C33冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。A. 盗窃罪B. 贷款诈骗罪C. 信用卡诈骗罪D. 信用证诈骗罪正确答案C34（）是衡量经济增长的指标。 A. 生产者物价水平B. 消费者物价水平C. 国内生产总值D. 物价总水平正确答案C。 35储户向银行提供填写完毕的存款凭证，这属

12、于合同签订过程中的（）。A. 要约邀请B. 承诺C. 要约D. 诺成正确答案C36在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。 A. 汇率B. 利率C. 消费者物价指数D. GDP增长速度正确答案C37以下关于合规风险定义不正确的有（）。A. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险B. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险C. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险D. 商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险正确答案D银监会于20XX年公布的商业银行合规风险管理指引第三条规定：“本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法

13、律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”38一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。A. 经济高涨阶段B. 经济复苏阶段C. 经济萧条阶段D. 经济衰退阶段正确答案A39（）是无民事行为能力人。A. 年满18周岁且精神正常的自然人B. 不满10周岁但精神正常的未成年人C. 不能完全辨认自己行为的成年精神病人D. 年满16周岁不满l8周岁且精神正常的自然人正确答案B40贷款业务有多种分类标准，下面对贷款业务分类正确的是（）。 A. 商业贷款和个人贷款B. 短

14、期贷款和长期贷款C. 集团贷款和个人贷款D. 信用贷款和担保贷款正确答案D41下列不属于中国银监会的监管理念的是（）。A. 管风险B. 管内控C. 管机构D. 提高透明度正确答案C42从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。A. 担保业务B. 贸易垫资C. 融资租赁D. 远期票据贴现正确答案D43下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A. 职务侵占罪B. 票据诈骗罪C. 高利转贷罪D. 签订、履行合同失职被骗罪正确答案D44根据合同法的规定，下列关于合同的规定，表述不正确的是（）。 A. 合同当事人的法律地位平等B. 当事人依法享有自愿订立合同的权利C. 当事人应当遵循公平原则确定各方的

15、权利和义务D. 当事人不能委托代理人订立合同正确答案D45下列关于汇率的说法错误的是（）。A. 汇率就是两种不同货币之间的兑换价格B. 日元(JPY)为本币，美元(USD)为外币，那么USDl一JPYll0为直接标价法C. 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBPl一USDl96为间接标价法D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值正确答案D46下列关于信用证的说法中，错误的是（）。A. 现金银行基本上只开不可撤销信用证B. 现金银行开立的基本上是跟单商业信用证C. 现在银行开立的基本上是可以转让的信用证D. 信用证还可以分为循环信用

16、证和不可循环信用证正确答案C47银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。 A. 市场准入B. 非现场监管C. 监管谈话D. 信息披露监管正确答案A48下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A. 汇率就是两种不同货币之问的比价B. 人民币(RMB)为本币，美元(USD)为外币那么USDl一RMB682为直接标价法C. 英镑(GBP)为本币，美元(USD)为外币，那么GBPl一USDl49为直接标价法D. 在直接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币升值正确答案C49转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务

17、行为。 A. 金融同业B. 中央银行C. 出票人D. 承兑人正确答案A50公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上正确答案C51风险控制的措施不包括（）。A. 风险分散B. 风险量化C. 风险对冲D. 风险转移正确答案B52甲于6月5日向乙发出签订合同的要约，乙于6月9日承诺同意，甲、乙双方在6月20日签订合同，合同中约定该合同于7月1日生效。根据合同法的规定，该合同的成立时间是（）。A. 6月

18、5日B. 6月9日C. 6月20日D. 7月1日正确答案C53下列犯罪，不属于金融犯罪的是（）。A. 票据诈骗罪B. 洗钱罪C. 非法经营罪D. 背信运用受托财产罪正确答案C54下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。A. 风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策B. 通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则C. 风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告D. 风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略正确答案D552005 年 11 月 28 日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。A. 浙商

19、银行B. 徽商银行C. 江苏银行D. 晋商银行正确答案B56商业银行的长期次级债务指的是原始期限最少在（）以上的次级债务。A. 一年B. 5三年C. 五年D. 十年正确答案C57在（）的领导下，农村信用社开始以“三性”为主要内容的改革。A. 国务院B. 中国人民银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行正确答案D58国家开发银行成立时的主要任务是（）。A. 国家重点建设项目融资B. 储蓄业务C. 支持进出口贸易融资D. 农业政策性贷款正确答案A59根据民法通则的规定，下列关于民事法律行为的表述错误的是（）。A. 无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力B. 被撤销的民事行为，从行为开始起

20、无效C. 民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效D. 显失公平的民事行为无效正确答案D60下列不属于商品期货的标的商品的是（）。 A. 大豆B. 利率期货C. 原油D. 钢材正确答案B买方，如果将合约持有到期，那么他有义务买入期货合约对应的标的物。 61存款客户向存款机构提供转账凭证或填写的存款凭条是（）。A. 要约邀请B. 要约C. 承诺D. 合同正确答案B62下列选项不属于银监会监管职责的是（）。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照

21、国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督正确答案C63从银行（）角度计算的银行资本是风险资本。A. 成本会计B. 监管C. 内部风险管理D. 获利能力正确答案C64以下明显违反了“勤勉尽职”要求的是（）。A. 对所在机构诚实信用B. 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C. 切实履行岗位职责D. 维护所在机构商业信誉正确答案B65某人投资某债券，买入价格为l00元，卖出价格为110元，期间获得利息收入l0元，则该投资的持有期收益率为( )。 A. 9.1 B. 10 C. 18.2 D. 20正确答案D 根据持有期收益率的计算公式，可得：持有期收益率=(出售价

22、格-购买价格+利息)购买价格l00=(110-100+10)100100=20 66货币经纪公司的服务对象是（）。A. 境外金融机构B. 境内金融机构C. 境内外金融机构D. 境内外上市公司正确答案C67下列选项中，不属于处理银行业从业人员与客户关系原则的是（）。A. 熟知业务B. 专业胜任C. 利益冲突D. 信息保密正确答案B68（）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率正确答案C69行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（）。A. 撤职处分B. 刑事处分C. 行政制裁措施D. 开除

23、处分正确答案C70建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）应履行的职责之一。A. 中国银行业监督管理委员会B. 所有商业银行C. 中国银行业协会D. 中国反洗钱监测分析中心正确答案D71下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（）。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况正确答案B72我国目前个人住房贷款利率（）。A. 下限放开，实行上限管理B. 上限放开，实行下限管理C. 上下限均放开D. 实行上下限管理正确答案B73信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况

24、下，凭规定的单据承担付款或承兑义务，此项义务不包括（）。A. 向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B. 授权另一银行进行该项付款或承兑C. 授权另一银行议付D. 保证出口商品的质量正确答案D74银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表正确答案B75下列不符合银行业从业人员职业操守中“协助执行”规定的是（）。A. 及时通知客户法院查询其存款状况，并协助客户转移财产B. 及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C. 认真核实执行人员的身份及法定证件，审核来函的法定要件D. 以专业、中立的态度对待协助执行请求，不搪塞

25、、不推诿正确答案A76银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A. 是保管在保险箱库还是保管在普通仓库B. 是否先将保管物品密封再交给银行C. 保管物品的种类不同D. 保管期限不同正确答案B77以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A. 设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B. 我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C. 我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D. 1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、正确答案C78股票交易所属于（）。A. 一级市场B.

26、场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场正确答案B79我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。A. 基金公司B. 互助储蓄银行C. 政策性银行D. 契约型存款机构正确答案C80对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（）形式提供服务。A. 设立分支机构B. 流动服务C. 设立代表处D. 设置ATM正确答案B81下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是（）。A. 受贿罪B. 票据诈骗罪C. 变造货币罪D. 签订、履行合同失职被骗罪正确答案D82银行业从业人员职业操守的“惩戒措施”中规定，对违

27、反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。A. 开除B. 通报同业C. 解除劳动合同D. 罚款正确答案B83中国银行业健康发展的基础层面的问题主要是（）问题，唯有解决这一问题，我国银行业的发展才能跟上改革的步伐。A. 从业人员职业操守B. 从业人员技术水平C. 银行业相关立法D. 从业人员管理水平正确答案A84根据银行业从业人员职业操守的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。A. 耐心说明情况，取得理解和谅解B. 直接拒绝C. 全力满足D. 向上级汇报，由上级设法解决正确答案A85下列可以作为抵押财产的是（）。A. 正在建造

28、的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼正确答案A86金融机构将未到期的已贴现商业票据，以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为属于（）。A. 票据贴现B. 票据转贴现C. 票据承兑D. 票据背书正确答案B87甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A. 乙企业履行债务B. 甲企业履行债务C. 甲企业和乙企业履行债务D. 甲企业或者乙企业履行债务正确答案B88银行高级管理层成员的任职资格需要符合（）的规定。A. 商业银行内部规章制度B. 银行业监督管理机构C. 中国银行业协会D. 中国人民银行正确答案B89下列不属于商业贿赂的是（）。A. 对方单位或者个人账外暗中收受回扣的B. 在政策法律及商业习惯允许范围内的礼物收、送C. 在贷款或其他业务中，接受客户提供的各种便利和好处D. 为获得客户的存款、贷款业务，以促销费、宣传费、赞助费、科研费、劳务费、咨询费、佣金等名义，向客户提供财物正确答案B90中国人民银行于20XX年第二季度开始发行中央银行票据，其目的是（）。A. 通过公开市场操作调节金融体系的流动性B. 消除市场的非系统性风险C. 通过贴现利率调节金融体系的流动性D. 筹集资金正确答案A