国内汇兑业务真题精选.docx

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国内汇兑业务真题精选

2019年国内汇兑业务真题精选

[填空题]

1简述汇兑机构代码的编码规则。

参考答案：

（1）各级汇兑机构必须按规定设置独立的机构代码，在系统内是唯一的。

（2）机构代码由9位数字组成，其中第1-2位代表省中心代码，第3-4位代表地市中心代码，第5-6位代表市县中心代码，第7-9位为顺序号。

（3）省中心代码的末3位必须是902，地市中心、市县中心代码的末3位必须是901。

[填空题]

2简述汇兑机构更新的相关规定。

参考答案：

（1）根据需要可以修改汇兑机构除机构代码、机构级别、上级机构代码以外所有注册信息。

更新信息时，指定机构必须机构签退。

（2）被合并的机构只能是网点、市县中心、地市中心，在执行合并操作前必须已做机构签退。

被合并机构下的空白凭证数量必须为零，商户余额必须是零。

机构被合并后不能进行收汇、兑付和特殊业务，但可以办理会计类的业务。

机构合并交易成功后，机构状态被置为“待合并”，等待当天的日终批处理来执行相关合并操作，批处理执行成功后，可以对该机构执行机构撤销交易。

（3）机构撤销前，先执行机构合并交易。

（4）在当日批处理以前，可以取消机构合并。

[填空题]

3请简述汇兑机构签退的相关规定。

参考答案：

（1）由市县机构任意柜员和网点的营业主管执行。

机构签退时，机构内其他柜员必须已经全部正式签退，网点尾箱全部上缴。

执行机构签退后，办理本交易的额柜员也同时正式签退。

（2）除跨日切网点外，其他网点和市县中心必须每天执行机构签退。

（3）同一清算日期内，网点只能登录一次系统，市县中心不限制登录次数。

（4）机构恢复签到。

市县中心的综合管理员可以将当天签退的网点恢复为可签到状态。

[填空题]

4请述收汇和兑付商户的可以设立的资费收取类型。

参考答案：

收汇商户的付费方只能选择汇款方，资费类型可以选择标准资费的折扣、按月定额收取，回执、退汇通知方式可以选择清单。

兑付商户可选择付费方为汇款方或收款方，汇款方付费的兑付商户资费类型只能选择标准资费的折扣，收款方付费的兑付商户资费类型可以选择标准资费的折扣、按交易笔数收取、按交易金额收取、按月定额收取，兑付商户的资费类型、资费标准只在商户兑付汇款时计算。

[填空题]

5什么是协助查询汇款？

其包括的内容有哪些？

参考答案：

（1）协助查询是指汇兑业务机构依照有关法律或行政法规的规定以及有权机关查询的要求，将单位或个人汇款信息告知有权机关的行为。

（2）协助查询包括：

根据汇票号码、收款人或汇款人姓名、收款人或汇款人有效实名证件，收款账号/卡号、扣款账号/卡号查汇款信息；

（3）有权机关能够提供汇票号码的，可在汇款人或收款人所属省内任一联网网点、一级支行（县市机构）、二级分行、一级分行进行查询。

[填空题]

6简述汇兑业务改汇有关业务规定。

参考答案：

（1）联网网点收汇的汇款，客户凭收据和有效身份证件可在原收汇省中心内任意联网网点办理改汇。

非联网网点汇出的汇款，汇款人必须在原收汇网点申请改汇。

（2）代办的需出示代办人有效身份证件

（3）待兑的密码汇款和在有效兑付期内待兑的按址汇款均可申请改汇。

（4）其他种类的汇款均不受理改汇业务。

（5）改汇只能改收款人姓名和收款人地址。

（6）只改其中一项需营业主管授权；同时改收款人姓名和收款地址的需支行局长授权。

（7）汇款人可把收款人地址更改为全国范围内地址。

（8）客户申请改汇的汇票为汇往非联网网点的汇票时，须待非联网网点做相应的改汇应答处理；只有非联网网点改汇应答成功，汇款人改汇才成功。

因汇款已经兑付或退汇无法改汇时，应注明原因，及时答复收汇方。

特殊业务事项收据，只作为受理改汇申请的依据，不作为该笔汇款已改汇成功的证明。

[填空题]

7请简单描述汇兑业务客户申请退汇有关业务规定。

参考答案：

（1）联网网点收汇的汇款，客户凭收据和本人有效身份证件可在原收汇省中心内任意联网网点申请退汇。

（2）代办的需出示代办人有效人身份证件。

（3）待兑的密码汇款和在有效兑付期内待兑的按址汇款均可申请退汇。

（4）其他种类的汇款均不受理退汇业务。

（5）按址汇款退汇后，客户凭退汇的“中国邮政储蓄银行汇兑取款通知单”办理退汇兑付。

（6）待兑的密码汇款凭原预留密码直接办理退汇兑付。

（7）客户申请退汇的汇票为汇往非联网网点的汇票时，须待非联网网点作相应的退汇应答处理；只有非联网网点退汇应答成功，汇款人退汇才成功。

因汇款已经兑付无法退回汇款人的，应注明原因，及时答复收汇方。

特殊业务事项收据，只作为受理退汇申请的依据，不作为该笔汇款已退回成功的证明。

[填空题]

8简述汇兑业务收汇信息更正的操作流程。

参考答案：

（1）输入原交易流水号、原交易日期、原交易机构，系统自动回显汇票信息。

（2）柜员修改显示的信息。

汇款人姓名、地址可以同时修改；收款人姓名、地址只能修改其中一项，且只能改一次。

（3）营业主管审核更正信息后授权。

（4）在汇款单背面空白处或中国邮政储蓄银行通用凭证上打印“内部差错处理单”，使用“凭证补打”交易打印汇款单新再次交客户确认。

（5）其他规定：

本交易不支持对入账汇款的更正；按址汇款必须在打印取款通知单前办理本交易，否则只能申请改汇；商务汇款必须在兑付局导出商户即兑信息前办理本交易；一笔汇款只能办理一次更正交易。

[填空题]

9简述国内电子汇兑业务中关于汇款取消的相关概念及规定。

参考答案：

（1）取消交易是指由于柜员差错造成收汇信息错误，在客户尚未离开的情况下，由原交易网点的原操作柜员操作。

经营业主管授权后，方可取消该笔交易。

取消交易只为纠正普通柜员差错而办理，不得应客户要求办理取消交易。

（2）现金汇出的汇款，取消后直接减少尾箱现金；账户扣收的汇款，取消成功后，自动联机挂长款，办理联机长款付出以现金方式退还汇款本金和汇费；支票收汇的汇款，取消成功后，恢复支票可用余额。

（3）按址汇款、密码汇款、商务汇款单笔收汇，均支持当日取消。

取消交易完成后，应将新汇款单交客户签字确认，并将原汇款单收回。

其中，按址汇款取消应在兑付打印取款通知单前；商务汇款单笔收汇取消应在商户即兑信息导出之前。

[填空题]

10请简述汇兑业务“由于系统超时原因，导致网点受理入账汇款在收汇当时无法确认是否成功的”应如何处理。

参考答案：

由于系统超时原因，导致网点受理入账汇款在收汇当时无法确认是否成功的，系统提示“系统超时，请手工登记入账汇款超时登记簿”，柜员应立即办理末笔交易查询，并根据查询结果进行相应处理。

（1）末笔流水状态成功。

查询汇票状态为“已兑”，说明汇款已入账。

此时补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费。

查询汇票状态为“处理中”，不能确认汇款已经入账成功，应补打汇款单，收取客户汇款本金和汇费，留存客户联系方式，次日查询汇票状态通知客户。

如果次日查询汇票状态为“退汇”，打印退汇取款通知单，通知客户取款，兑付时需按现金方式返还汇费和手续费。

查询汇票状态为“取消’，说明汇款已经被系统取消，可以重新汇款。

（2）末笔流水为上笔成功交易，说明汇款没有发出，可以重新汇款。

[填空题]

11简述商户汇出批量差错的处理规定。

参考答案：

（1）商户汇出批量差错交易包括批量止付、批量取消、批量冲正、批量解止付和批量差错处理结果查询。

（2）批量止付在营业机构和一级支行（县市机构）办理，其他批量差错处理在一级分行办理。

（3）商户汇出批量差错交易可以对整个临时收据下的单笔汇款或所有汇款进行差错处理；对临时商户汇款进行批量差错处理时，必须对该汇款的临时收据进行找零后方可操作。

[填空题]

12简述商户汇出批量取消的相关规定。

参考答案：

（1）商户汇出批量取消交易适用于按址汇款，且只能对没有打印过取款通知单的按址汇款进行操作，如果兑付机构已打印取款通知单，原收汇网点应先对其进行“批量止付”，然后根据情况再作其他相应处理。

（2）商户汇出批量取消业务处理后，收汇商户为注册商户的，相关账务调整工作由系统自动处理完成。

收汇商户为临时商户的，须由原收汇网点柜员根据“联机长款登记簿”所列信息，逐笔进行联机长款付出，实现账务平衡。

[填空题]

13简述商户汇出批量冲正的相关规定。

参考答案：

（1）商户汇出批量冲正交易适用于个人账户入账汇款。

（2）收汇商户为注册商户的，冲正后相关账务调整工作由系统自动处理完成。

收汇商户为临时商户的，须由原收汇网点柜员根据“联机长款登记簿”所列信息，逐笔进行联机长款付出，实现账务平衡。

（3）批量冲正交易必须在差错交易发生之日起10日（含）内办理，超过10日有效期的只能报总行进行处理。

[填空题]

14什么是国内汇兑业务？

参考答案：

国内汇兑业务是指将汇款人款项通过一定方式支付给收款人的结算业务。

个人和单位的款项结算，均可使用汇兑业务。

客户可以通过多种渠道办理汇兑业务，包括柜面、自助终端、电子银行等。

[多项选择题]

15、中国邮政电子汇兑系统自2001年7月1日正式投入使用后经历了两网互通工程，目前实行汇兑结算全国大集中（简称大集中系统）。

采用业务逻辑和数据全国集中的模式，实现（）树立邮政品牌，为客户提供方便快捷的服务，适应市场的不断变化，推动邮政金融事业的发展。

A.技术优化

B.流程优化

C.重组和开发新产品

D.防范风险

参考答案：

A,B,C,D

[多项选择题]

16、邮政汇兑业务实行中国邮政储蓄银行总行简称（）。

A.“总行”

B.“全国中心”

C.“全国网点”

D.以上都不是

参考答案：

A,B

[多项选择题]

17、邮政汇兑大集中系统中的汇兑机构包括（）。

A.邮政汇兑管理机构

B.邮政汇兑业务员

C.邮政汇兑网点

参考答案：

A,C

[多项选择题]

18、邮政汇兑管理机构指中国邮政储蓄银行总行（）。

A.各省（含自治区、直辖市）

B.分行

C.各市（地）分行

D.各县（市）支行

参考答案：

A,B,C,D

[填空题]

19汇兑网点分为哪几点？

参考答案：

汇兑网点分为联网网点和非联网网点。

[填空题]

20什么是联网网点？

参考答案：

联网网点，指已安装汇兑业务应用软件，并直接联入计算机系统的网点，联网网点办理的业务在系统中直接办理。

[填空题]

21什么是非联网网点？

参考答案：

非联网网点，指采用手工方式办理汇兑业务或已安装汇兑业务应用软件但不能直接联入计算机系统，需要通过所在市县中心进行补录或转换处理的网点。

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[多项选择题]

22、汇兑业务开办网点分为（）。

A.银行自营网点

B.代理网点

C.邮政汇兑单点

D.自动柜员机（ATM）

参考答案：

A,B,C

[多项选择题]

23、凡符合要求的，均可开办按址汇款（）等业务。

A.密码汇款

B.入账汇款

C.商务汇款

D.网上支付汇款

参考答案：

A,B,C,D

[填空题]

24办理按址汇款、密码汇款、入账汇款、商务汇款、网上支付汇款等业务应符合哪些条件？

参考答案：

（1）具有合适的营业场所和必须设备。

网点配备有用于计算机操作的终端、打印机、磁条读写器、密码小键盘等硬件设备，做到计算机联网运行。

配置验钞、身份证、存折等防伪鉴别仪器。

安装视频安防监控装置，能实时监视、记录交易全过程，回放图像应能清晰显示柜员操作及客户脸部特征；还应能实时监视网点内人员的活动情况，回放图像应能清晰辨别进出人员的体貌特征。

监控录像的保存期不少于30天。

对有疑问的或特殊的监控录像要单独保管，视情况延长保管期。

配备反洗钱联网核查系统及设备（计算机或终端