河北省《中级银行管理》模拟卷第212套.docx
《河北省《中级银行管理》模拟卷第212套.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《河北省《中级银行管理》模拟卷第212套.docx（23页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
河北省《中级银行管理》模拟卷第212套
2020年河北省《中级银行管理》模拟卷
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共30题）
1.近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出一系列发展趋势。
关于这些趋势，下列说法错误的是（）。
A.金融产品、金融工具的多样化
B.融资方式证券化
C.表外业务的地位逐渐弱化
D.金融市场一体化
2.银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本应（）经济资本。
A.小于
B.等于
C.大于
D.不高于
3.风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
A.净利润
B.净收益率
C.资本回报
D.风险溢价
4.下列关于申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备的条件，说法错误的是（）。
A.为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求
B.具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系
C.经营业绩良好，最近1个会计年度连续盈利
D.从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上
5.开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A.实质性
B.及时性
C.可控性
D.相关性
6.（）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
A.个人贷款
B.支付结算
C.代收代付
D.储蓄存款
7.（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
A.全面检查
B.专项检查
C.稽核调查
D.临时检查
8.目前，我国商业银行最主要的营利资产是（）。
A.借款
B.贷款
C.存款
D.债券
9.（）不属于按照投资性质的不同对理财产品进行的分类。
A.固定收益类理财产品
B.保本浮动收益理财产品
C.权益类理财产品
D.混合类理财产品
10.《稳健原则》中，（）提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束作用。
A.原则2～4
B.原则5～12
C.原则13
D.原则14～17
11.我国的金融租赁公司发源于（）年。
A.1981
B.1983
C.1985
D.1987
12.巴塞尔委员会于1988年通过了（）。
A.《巴塞尔协议Ⅰ》
B.《巴塞尔协议Ⅱ》
C.《巴塞尔协议Ⅲ》
D.《巴塞尔协议Ⅳ》
13.按照（）的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
A.《银行业监督管理法》
B.《商业银行法》
C.《同业拆借管理办法》
D.《中华人民共和国合同法》
14.战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于（）亿美元，且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上。
A.8
B.9
C.10
D.11
15.美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。
A.5％
B.10％
C.15％
D.20％
16.根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
A.不良贷款率和拨备覆盖率
B.拨备覆盖率和贷款拨备率
C.不良贷款率和集中度
D.集中度和全部关联度
17.商业银行的非授信客户一般要缴存（）的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》减缴或免缴保证金。
A.50％
B.80％
C.20％
D.100％
18.为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟构建（）机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。
A.单一监管
B.多头监管
C.双重监管
D.多样监管
19.为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定（）监管标准。
A.集中度
B.全部关联度
C.信用风险监管指标
D.流动性覆盖率
20.（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
A.流动性风险
B.市场风险
C.操作风险
D.信用风险
21.下列选项中，关于国际公认的流动性风险监管的定性标准说法错误的是（）。
A.原则14～17从全面检查评估、及时纠正整改、监管合作和信息沟通等方面对监管者在流动性风险监管方面的职责提出了具体要求
B.原则2～4提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用
C.原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等
D.原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求
22.消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。
A.40万
B.30万
C.20万
D.10万
23.（）拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A.央行成立
B.改革开放
C.一国两制
D.“大跃进”时期
24.下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。
A.最终目的是满足需求
B.主攻方向是提高供给质量
C.改革的关键是产业结构优化升级
D.根本途径是深化改革
25.商业银行的操作风险不是由（）所引发的风险。
A.不完善或有问题的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.员工、信息科技系统
26.商业银行应当指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
A.审计部门
B.专门部门
C.高级管理层
D.董事会
27.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
A.向汽车经销商发放汽车贷款
B.向汽车购买者发放汽车贷款
C.向汽车生产者发放汽车贷款
D.向汽车维修者发放汽车贷款
28.财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行（）。
A.定期轮岗制
B.定期晋升制
C.定期培训制
D.定期审核制
29.下列属于商业银行利息收入的是（）。
A.贷款利息收入
B.投资收益
C.公允价值变动损益
D.手续费和佣金收入
30.流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来（）现金净流出量的比例。
A.30天
B.60天
C.90天
D.180天
二、多选题（共20题）
31.董事会作出决议，必须经商业银行全体董事过半数通过，而对（）应当由董事2／3以上董事通过方可有效。
A.重大投资
B.聘任或解聘高级管理人员
C.资本补充方案
D.财务重组
E.利润分配方案
32.以下属于金融租赁行业在发展过程中的功能优势的有（）。
A.促进社会投资
B.推动经济调整结构
C.实现充分就业
D.增加企业融资渠道
E.提高经济效益
33.广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有（）的较大改进与新应用。
A.产品
B.市场
C.技术
D.营销模式
E.组织
34.1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布了《内部控制——整体框架》，该文件提出了内部控制的五个要素包括（）。
A.控制环境
B.风险评估
C.控制活动
D.信息与沟通
E.内部监督
35.《信托法》允许以（）设立信托。
A.合同
B.遗嘱
C.口头
D.电话
E.其他法定书面方式
36.2009年至2010年，银监会发布的贷款新规包括（）。
A.《固定资产贷款管理暂行办法》
B.《个人贷款管理暂行办法》
C.《项目融资业务指引》
D.《流动资金贷款管理暂行办法》
E.《商业银行风险管理指引》
37.机构终止分为的情形有（）。
A.解散
B.合并
C.被撤销
D.破产
E.变更
38.在权重法下，根据商业银行的表外资产类别的不同，信用转换系数可以分为多个档次，包括（）。
A.0%
B.20%
C.50%
D.80%
E.100%
39.全面风险管理的方法，包括各类风险的（），风险加总的方法和程序。
A.识别
B.计量
C.评估
D.对冲
E.报告
40.商业银行内部控制应当遵循的基本原则是（）。
A.全覆盖原则
B.制衡性原则
C.审慎性原则
D.相匹配原则
E.客观性原则
41.《巴塞尔资本协议Ⅱ》中的三大支柱是指（）。
A.监督检查
B.最低资本要求
C.内部控制
D.市场纪律
E.股权分置
42.下列属于财务公司监控指标的有（）。
A.资本充足率
B.不良贷款率
C.流动性比例
D.拆出资金比例
E.存贷款比例
43.广义的金融创新是指金融机构出于（）等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
A.提高利润
B.控制风险
C.降低成本
D.满足市场需求
E.提升投资收益
44.实施双头监管改革后，英格兰银行集（）等职能于一身，有利于其更准确地了解金融体系运行状况，及时防范系统性风险。
A.货币政策监管
B.宏观审慎监管
C.微观审慎监管
D.财政政策监管
E.宏观政策监管
45.目前我国的银行监管目标主要有（）。
A.保护存款人和广大金融消费者的利益
B.增强市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.减少金融犯罪
E.维护金融稳定
46.根据《银行业金融机构全面风险管理指引》的规定，商业银行在信息科技运行维护运作方面应（）。
A.采用信息化管理平台等措施提高运行与维护管理效率，完善运行与维护管理流程
B.信息科技内部有岗位制约机制
C.有容量规划，核心网络、重要信息系统、数据库性能和容量设置恰当，性能和容量变更机制合理
D.重点关注重要信息系统服务可用率、重点核心业务系统交易成功率和重要信息系统监控覆盖率等定量指标
E.有规范的信息科技运行及维护管理流程，并制定详尽的信息科技运行操作说明
47.商业银行绩效考评应当坚持的原则包括（）。
A.审慎经营
B.合规引领
C.战略导向
D.综合平衡
E.分级管理
48.商业银行股权管理的意义主要有（）。
A.有利于加速商业银行完成股权分置
B.有利于商业银行提高内部管理水平
C.有利于维护商业银行中小投资者利益
D.有利于商业银行保持稳健发展
E.有利于增强商业银行风险抵御能力
49.下列符合现今金融犯罪的特点的有（）。
A.涉众型金融犯罪不断增长
B.跨省、跨地区金融犯罪日益增多
C.犯罪形式日趋职业化、组织化和智能化
D.金融犯罪的数量逐渐减少
E.内外勾结作案特征逐渐凸显
50.资产负债组合结构的优化主要包括（）方面。
A.优化资产负债品种结构
B.优化资产负债区域结构
C.优化资产负债的期限结构
D.优化资产负债的利率结构
E.优化资产负债表内外结构
三、判断题（共10题）
51.《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于5％。
（）
52.同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。
（）
53.财务公司发行金融债券是指财务公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为。
（）
54.财务公司设立分公司主要包括财务公司由于发生合并与分立、跨银保监局迁址，或者所属集团被收购或重组三种情况。
55.开发银行和政策性银行应当建立科学有效的责任追究制度和问责机制，明确问责牵头部门、职责划分和问责流程，对违法违规行为的直接责任人和相应的管理人员进行严肃问责。
56.2017年9月，美国全国反虚假财务报告委员会的发起人委员会（COSO）发布更新版《企业风险管理一一与战略和绩效相整合》框架文件，将风险定义为事项发生并影响战略和商业目标实现的可能性。
（）
57.银行卡受理终端的使用范围、装机地址、装机编号与已签订的协议不一致，这是发卡业务中的风险。
（）
58.《信托法》要求信托目的具有合法性，只能在法律许可的范围内管理运用财产，不允许利用信托去实现非法的目的。
（）
59.目前，各商业银行初步建立了以高管层为责任主体的薪酬管理组织架构。
（）
60.中央银行票据发行人为中国人民银行，期限从3个月到3年不等，以1年期以下的短期票据为主。
（）
四、简答题（共2题）
单选题答案：
1：
C2：
C3：
C4：
C5：
A6：
A7：
C
8：
B9：
B10：
C11：
A12：
A13：
D14：
C
15：
D16：
B17：
D18：
A19：
A20：
A21：
B
22：
C23：
B24：
C25：
B26：
B27：
A28：
A
29：
A30：
A
多选题答案：
31：
A,B,C,D,E32：
A,B,D33：
A,B,C,E34：
A,B,C,D,E35：
A,B,E
36：
A,B,C,D37：
A,C,D38：
A,B,C,E39：
A,B,C,E40：
A,B,C,D
41：
A,B,D42：
A,B,C43：
A,C,D44：
A,B,C45：
A,B,C,D,E
46：
A,B,C,D47：
B,C,D48：
B,C,D,E49：
A,B,C,E50：
A,B,C,D,E
判断题答案：
51：
错52：
对53：
对54：
对55：
对
56：
对57：
错58：
对59：
错60：
对
简答题答案：
相关解析：
1：
近年来，随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展，金融创新呈现出以下发展趋势：
一是金融产品、金融工具的多样化；
二是融资方式证券化；
三是表外业务重要性增强；
四是金融市场一体化；
五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流；
六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显，多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流；
七是信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。
2：
银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本。
3：
风险调整后的资本回报是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。
4：
申请设立货币经纪公司或者与境外出资人合资设立货币经纪公司的境内出资人应当具备以下条件：
（1）为依法设立的非银行金融机构，符合审慎监管要求。
（2）从事货币市场、外汇市场等代理业务5年以上。
（3）具有良好的公司治理结构、内部控制机制和健全的风险管理体系。
（4）有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，最近2年内无重大违法违规经营记录。
（5）经营业绩良好，最近2个会计年度连续盈利。
（6）承诺5年内不转让所持有的货币经纪公司股权（银保监会依法责令转让的除外），并在拟设公司章程中载明。
（7）
5：
开发银行和政策性银行应当遵循风险管理实质性原则，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
6：
选项A，个人贷款是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。
选项B，支付结算业务是银行代消费者清偿债权债务、收付款项的一种传统业务，是在银行存款业务基础上产生的中间业务。
选项C，代收代付业务，是银行利用自身的结算便利，接受客户的委托代为办理指定款项的收付事宜的业务，例如代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代理财政性补贴发放、代发工资、代扣住房按揭消费贷款还款等。
选项D，储蓄存款
7：
稽核调查是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。
8：
贷款是商业银行的传统核心业务，也是商业银行最主要的营利资产，是商业银行实现利润最大化目标的主要手段，同时贷款又是有较大风险的资产，是商业银行经营管理的主要内容。
9：
根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。
10：
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价，发挥市场约束的作用。
11：
1981年中国东方国际租赁公司和中国租赁公司的先后建立，标志着我国融资租赁业的创立。
我国的金融租赁公司也发源于1981年，部分金融租赁公司的前身是内资融资租赁公司。
12：
1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议，简称《巴塞尔协议Ⅰ》），确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。
13：
按照《中华人民共和国合同法》的规定，同业拆借业务要依法签订同业拆借合同。
14：
成员单位以外的战略投资者为金融机构的，除应符合普通战略投资人的条件之外，还应具备以下条件：
（1）资信良好，最近2年未受到境内外监管机构的重大处罚；
（2）满足所在国家或地区监管当局的审慎监管要求；
（3）战略投资者为境外金融机构的，其最近1个会计年度末总资产原则上不少于10亿美元，且银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上；
（4）所在国家或地区金融监管当局已经与银保监会建立良好的监督管理合作机制。
15：
美国的消费信贷占其国内生产总值的20％以上；欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的10％以上；日本消费金融业务自20世纪60年代初起步以来蓬勃发展，目前日本从事个人消费信贷业务的金融公司大约有4752家，占全部个人消费信贷余额的10％以上。
16：
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，设立了拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。
其中贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。
17：
商业银行的非授信客户一般要缴存100％的保证金，优质授信客户可在签订《减免保证金开证合同》后减缴或免缴保证金。
18：
为进一步推进欧盟金融监管体系整合，构建一体化的金融监管框架，维护欧洲金融稳定，欧盟在欧洲央行、欧洲银行管理局和各国监管当局架构的基础上推出银行业联盟。
其中，建立单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色，是一大核心支柱。
19：
贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。
为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。
20：
流动性风险管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。
21：
原则1统领性地提出了流动性风险管理和监管的基本要求。
原则2～4围绕流动性风险管理体系中有关风险治理的一系列关键性内容，对流动性风险偏好、董事会和高管层在流动性风险管理中的基本职责，以及在银行内部激励机制和新产品审批中如何纳入流动性风险考量等分别提出了具体要求。
原则5～12对流动性风险计量和管理的主要内容、方法、技术和工具提出了要求，涵盖现金流预测、融资管理、抵押品管理、流动性资产储备管理、压力测试、应急计划和日间流动性管理等。
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求，通过使市场参与者获得必要信息，以便对银
22：
消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元。
23：
改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕，我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上，逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
24：
供给侧结构性改革，最终目的是满足需求，主攻方向是提高供给质量，根本途径是深化改革。
25：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。
26：
商业银行应当指定专门部门作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。
27：
向汽车经销商发放汽车贷款，是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。
28：
财务公司应明确划分各机构、部门和各岗位的任务、职责和权限，建立职责分离、横向纵向相互监督制约的机制，并对关键岗位的人员实行定期轮岗制。
29：
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
30：
流动性覆盖率是指合格优质流动性资产占未来30天现金净流出量的比例。
相关解析：
31：
董事会作出决议，必须经全体董事的过半数通过。
对于商业银行的利润分配方案、重大投资、重大资产处置方案、聘任或解聘高级管理人员、资本补充方案、重大股权变动以及财务重组等重大事项，商业银行章程中应当规定董事会不得采取通讯表决方式，应当由董事会2／3以上董事通过方可有效。
32：
金融租赁行业在发展过程中逐步确立了五个方面的功能优势：
促进社会投资；拉动产品需求；推动经济调整结构；增加企业融资渠道；平衡国际贸易。
33：
广义的金融创新是指金融机构出于提高利润、降低成本、分散风险、提升经营效率、满足市场需求、扩大市场份额等目的，而创造出的原本不存在的新产品、新市场、新技术、新过程、新组织、新制度，或者对既有产品、市场、技术、过程、组织和制度的较大改进与新应用。
34：
1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会（COSO）发布了《内部控制——整体框架》，该文件明确了内部控制的三大目标。
包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率以及相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。
35：
《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。
36：
2009年至2010年，银监会相继发布了《固定资产贷款管理暂行办法》《个人贷款管理暂行办法》《流动资金贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并称“三个办法一个指引”，又称贷款新规，初步构建和完善了我国银行业金融机构的贷款业务监管框架，形成了我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
37：
机构终止分为解散、被撤销和破产三种情形。
38：
在权重法下，银行表内外资产划分为不同类别，针对不同类别分别规定了0、20%、50%、100%等四个档次的信用转换系数。
39：
全面风险管理的方法，包括各类风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，风险加总的方法和程序。
40：
商业银行
升级会员 