二道桥分理处理财中心改造可行性方案.docx

二道桥分理处理财中心改造可行性方案.docx

《二道桥分理处理财中心改造可行性方案.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《二道桥分理处理财中心改造可行性方案.docx（14页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

二道桥分理处理财中心改造可行性方案

落实二道桥分理处核心竞争力项目的

可行性报告

目录

第一章总论1

一、项目概况1

二、项目业主简介2

三、编制依据及研究范围5

四、主要技术经济指标6

五、结论7

第二章项目背景及必要性8

一、项目建设背景8

二、项目建设的必要性9

三、项目组织保障及配套相关优惠政策12

第三章区域分析15

一、自然地理15

二、土地资源15

三、人口情况15

四、综合经济16

五、商业16

六、工业和建筑业17

七、旅游资源19

八、矿产资源19

九、水利资源19

第四章市场状况21

一、全国汽车市场分析21

二、****市装备制造业情况分析22

第五章建设规模与内容29

一、建设规模29

二、建设内容29

第六章工程施工30

一、道路工程30

二、电力系统32

三、给水系统33

四、排水工程33

第七章环境保护34

一、环境条件34

二、环境保护34

三、施工期间对生态环境影响评价35

四、施工期间对生态环境保护对策35

五、基础设施建设完成后的环境保护36

六、绿化37

第八章进度安排３９

一、项目周期３９

二、项目实施进度安排３９

三、项目实施进度表40

第九章招标方案４１

第十章投资估算及资金筹措４２

一、投资估算４２

二、资金筹措及使用计划４４

第十一章财务评价４６

一、评价依据、原则和假设条件４６

二、基础数据及其测算４７

三、财务分析４８

四、财务评价结论４８

第十二章风险分析４９

一、项目主要风险因素识别４９

二、风险程度分析４９

三、防范和降低风险的对策４９

第十三章社会评价５０

一、社会影响分析５０

二、互适性分析５１

三、社会风险分析５２

四、社会评价结论５２

第十四章结论与建议５４

一、主要结论５４

二、建议５５

一、二道桥分理处基本概况

1、人力资源现状

分理处现有员工23名。

其中，有中级职称人数10人，AFP1人，具有大专以上学历18人，配置理财经理1人、大堂经理1人，营销经理3人。

其中汉族11人，维吾尔族8人，回族3人，平均年龄在35岁左右，民族同志14人占比61%。

现金区7人，非现金区3人，营业经理3人，个人客户经理5人，上门收款2人，交换员1人。

2、物理条件

分理处位于二道桥支行办公楼底层。

建筑面积259平方米，其中现金区约155平方米，非现金区约56平方米，理财区约18平方米，自助终端区约12平方米，其他18平方米。

3、主要经营指标

截止2008年4月末，二道桥分理处储蓄存款余额16000万元，对公存款12000万元，各项存款达28000万元。

对公客户数量185户，个人客户数量98871户。

纳入营销系统内管理1419户，其中，5-20万元263户，20万元以上415户，理财金账户126户。

客户民族构成中约有90%是维吾尔族。

高低柜日均业务量1500笔左右。

配置五台自助终端机、一台多媒体机。

日均交易笔数为100-130笔，交易金额为20万左右。

2007年至2008年理财产品销售额达到1700万左右。

网上银行、手机银行、电话银行均能超额完成上级下达指标。

4、中间业务发展现状

以个人汇款、异地存取款、灵通卡及信用卡的发放为80%，代收业务、保险、基金、各类理财产品为20%。

随着各项代理业务蓬勃发展，中间业务收入逐年增加，较好地完成了上级行下达的各项任务指标。

2007年以来每月的绩效得分在支行排名前4位。

二、周边区域金融资源状况

1、四至概况

四至东临乌鲁木齐市天山区着力打造的百年民族特色商业街---解放南路，与国内外著名的“新疆国际大巴扎”仅一步之遥；南接具有125年历史的“二道桥市场”步行商业街；西依天池路，与疆内规模最大的自治区人民医院（三级甲等）为邻；北傍“西星大厦”。

2、核心区域业态特征

周边主要单位自治区人民医院、外经济贸易厅、卫生厅、国际大巴扎、二道桥市场等机关事业单位或商业设施。

核心区域内的国际大巴扎、二道桥民贸市场和新疆民街是享誉海内外的三大品牌市场。

其中，国际大巴扎从事商业零售业主有483户，二道桥民贸市场业主有305户。

沿主干道解放南路和山西巷、次干道天池路、“步行街”等街区，店铺林立、商贾云集、业态丰富，约有商户450间。

主要集中于宾馆餐饮、旅游服务、民族手工产品和地方土特产、IT及通讯产品的销售等。

二道桥分理处所处区域是乌鲁木齐市最重要的、历史最悠久、业态最丰富、民族文化商圈之一，具有厚重的本土文化积淀和民族文化特色，是乌鲁木齐市的标志性旅游景区，成为乌鲁木齐市十大景点之一。

区域同业状况。

核心区域现内有6家银行网点，其中中行2个，建行1个，农行1个，商业银行1个，工行1个。

经过多年的经营发展，二道桥分理处已积累了大量的优质客户资源，客户群体来源广泛、层次较多，主要服务对象为周边经商人员、国家公务人员和卫生医务工作者等，是一个发展潜力较大的基层网点。

各种规模宾馆有6家，多为民族特色。

学校有2家，乌市第九小学及乌市第38中学。

医院有自治区人民医院、乌市妇幼保健医院、新疆维吾尔医医院分院。

饮食业有大巴扎宴会厅，二道桥酒店及周边各家民族特色的宴会厅、风味小吃。

3、区域内人口状况

核心区域居民小区有天和小区、天池路居民小区、和平南路居民小区等。

常住和流动人口数量4万余人，其中30%为工薪人群，50%为从事商业零售服务人群，20%为流动商贩，民族占80%以上，中高收入占40%。

三、二道桥分理处改造的必要性

第一，实施核心竞争力项目的客观需要。

二道桥分理处是二道桥支行13个营业网点中最重要的物理网点，是二道桥支行个人金融业务的重要利润中心。

在营业部实施核心竞争力项目中，已明确将二道桥分理处定位于理财中心。

理财中心以我行优质客户为主要服务对象，是落实“定位中端”客户战略的最重要渠道，其高效的运营管理有利于树立工商银行良好的市场形象，有利于不断提高网点盈利能力和优质客户服务力。

但二道桥分理处作为理财中心并未发挥有效作用，其中一个重要的原因就是二道桥分理处自实施核心竞争力项目以来，始终没有列入装修改造计划。

目前，网点内外因装修时间较长，室内布局已不适应当前业务发展要求，客户办理业务较困难。

特别是营业厅场所内未实现普通客户与贵宾客户专属服务区域的物理隔离，从外观和内在设计上无法吸引客户特别是中高端客户来此办理业务，不仅不能展现中国工商银行现代化、多功能、产品丰富、高效迅速、友善亲切、尊贵专享的服务特点，而且由于原电路、通讯线布局较乱，影响正常工作，室内采光不足，通风不畅，取暖设备老化，造成夏天闷热、冬天寒冷，给员工的日常工作及客户办理业务造成了许多不便。

一面是普通客户排队现象严重，另一面却是已积累的众多中高端客户流失殆尽，这已成制约二道桥分理处业务发展的重要瓶颈之一。

第二，二道桥支行经营发展战略的需要。

二道桥分理处同二道桥支行一样具有近四十年的建行历史，是天山区辖内最早建立的银行营业网点。

随着工商银行经营转型和市场竞争的需要，二道桥支行也为本行的发展制定了中长期的战略发展目标。

个金客户市场定位是以竞争中端客户为主，积极竞争高端客户，培养潜力客户。

区域发展定位于差异化区域发展战略，即优先发展市场资源丰富、金融生态环境良好和金融产品独特的网点。

实施“二跟踪一特色”策略，即紧紧跟踪总分行实施的“核心竞争力网点建设”的步伐，早争取、多争取这一优势资源的倾斜；紧紧跟踪天山区济经发展规划和产业政策的步伐，结合区域人文特色资源，打造具有“民族民风民俗”特色的金融产品和金融服务；充分发挥自身的“地缘”、“人缘”和“文化认同”优势，以天山区为中心，以支持地方经济发展为己任，将市场目标准确定位于“立足城区、面向全市、突出重点、服务‘四市’”，即立足服务于市企、市政、市民和市场。

根据二道桥支行确立的这一经营发展战略，必须要建立一个既体现民族文化差异性，同时又结合工商银行企业文化特点、体现总行核心竞争力项目特征、为广大少数民族中高端客户提供差异化服务的“标志性窗口”。

此举，不仅将为营业部树立一个标志，也将成为新疆区分行乃至新疆金融业界的一个标志性物理网点，不仅具有显著的现实意义，同时也具有长远的历史意义；不仅是二道桥支行的战略选择，同时也是营业部“核心竞争力项目”的战略选择。

第三，营销战略的需要。

文化营销已成为我行重要的营销策略，实现工行文化、理财文化和民族文化三者的有机结合，一方面有助于传递我行与竞争对手的差别优势，使我行在同质化趋势中脱颖而出；另一方面，面对二道桥分理处90%以上的少数民族客户群体，在我们提供的金融服务、金融产品中融入少数民族文化元素，可以推动客户群体心理需求的层次升级和对文化内涵要求的提高，更有助于客户的“心理认同”和情感共呜，提高我行金融产品和金融服务的亲和力，实现与他们的有效沟通。

第四，是对少数民族金融市场细分的需要。

天山区的维吾尔族等少数民族占全市少数民族一半以上，约有53万人之多。

而二道桥分理处所处区域更是少数民族的世居之地，具有百年历史商圈、有商业“风水宝地”之称的二道桥区域，同时也是投资者的投资乐土，构成了二道桥的经济特征、金融生态环境。

所以，我行建议上级行在本次装修设计中融入少数民族文化元素，不仅是一种文化认同，也是市场细分、提供差异化服务、打造二道桥分理处核心竞争力的客观需要。

第五，是社会赋予工商银行的一种责任。

随着社会的发展和进步，全民金融服务和全民理财的时代已经来临。

然而，由于民族文化和理财文化的差异性，少数民族的金融理财市场仍是一块待开垦的丰沃之地。

少数民族占乌鲁木齐人口40%以上，而在我们的客户群体中，少数民族客层占比还不到10%。

如何引导少数民族客户群体的理财观与价值观融入当今的主流理财文化，做为金融市场领导者的中国工商银行，是理所当然的先行者与探索者。

所以，我们认为，着力推动二道桥分理处走上一条工行文化、理财文化和民族文化“三结合”的道路，尽快实现二道桥分理处的装修改造，不仅具有前景广阔的商业价值，同时也是社会赋予工商银行的一种责任。

三、二道桥分理处改造的可行性

二道桥分理处做为支行辖内的核心网点，其周边金融资源、人文环境、地理位置等，为其在核心竞争力项目的定位与“民族文化”的有机结合，提供了得天独厚的条件。

第一，丰厚的存量客户资源与潜力客户资源。

对公客户数量185户，个人客户数量98871户。

纳入营销系统内管理1419户，其中，5-20万元263户，20万元以上415户，理财金账户126户。

客户民族构成中约有90%是维吾尔族。

高低柜日均业务量1500笔左右，是支行全辖平均业务是的3倍多。

配置的五台自助终端机、一台多媒体机，日均交易笔数为100-130笔，交易金额为20万左右，也远远高出辖内其他网点业务量。

区域内常住的3万人口以及为数众多的个体经营户、商铺、行政、医疗、学校、旅游等单位构成了二道桥分理处庞大的潜在金融资源和目标客户。

第二，充足的营业面积。

二道桥分理处底层建筑面积259平方米，二楼与底层有电梯和步梯相连，面积合计达到520平方米，足以满足总行对理财中心的最低面积要求。

第三，少数民族客户的金融理财需求将步入快速发展时期。

随着理财文化的相互影响、相互渗透，二道桥周边区域的少数民族客户对金融理财的认同与接受也进一步深入。

根据我们进行的市场调查情况来看，在随机抽样访谈的56名少数民族客户中，有26名客户对银行的金融理财产品有所了解，有9人购买了银行金融理财产品，占比16%，比我们现存量客户中的10%的占比高出了6个百分点。

综上所述，尽快实施二道桥分理处的核心竞争力项目，并将其打造成为一间融“工商银行企业文化、理财文化和