信泰百万保家投保规则完整版.docx

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信泰百万保家投保规则完整版

信泰百万保家投保规则

说明：

本规则仅针对本次投保计划为主险《信泰抗癌保家两全保险A款》、附加险《信泰附加抗癌保家疾病保险A款》、附加险《信泰附加爱驾宝意外伤害保险》，若投保其它险种须同时参考对应投保规则

一、经代公司业务人员新契约展业基本规则

（一）在客户填写投保单资料之前，须核对投保人和被保险人的有效证件，核实无误后，向投保人提供保险条款和投保提示书（若附加金易通A，还须提供产品说明书），并根据保险条款和投保提示书内容向客户进行解释，明确说明责任免除含义，不得误导客户

（二）在客户填写投保单资料时，须引导客户如实填写投保单，尤其是健康告知和财务告知信息，填写完毕后，亲视投保人、被保险人或被保险人监护人在投保资料上亲笔签字确认

（三）若客户投保的险种为人身保险新型产品（如附加金易通A款），须亲视投保人在投保单的“投保人确认栏”中亲笔抄录下列语句：

“本人已阅读保险条款、产品说明书和投保提示书，了解本产品的特点和保单利益的不确定性”

（四）不得向客户收取现金保险费或代交保险费

（五）必须在3个工作日将客户相关投保资料交到我司

（六）必须确保是客户本人参加公司要求的体检、契约调查、电话回访

二、反洗钱内控要求

对于单个被保险人保险费金额≥人民币2万元且以现金形式交纳的人身保险合同，单个被保险人保险费金额≥人民币20万元的保险合同，各级机构在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其它身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其它身份证明文件的复印件或者影印件

上款所规定的“保险费金额”依照客户按照保险合同应交纳的所有保费来计算，既包括客户已交纳保费，也包括客户应交纳但实际尚未交纳的保费（如续期保费等）

三、一般投保规则

（一）保险利益要求

1.投保人条件

（1）年满18-65周岁，且具有完全民事行为能力

（2）年满16周岁的未成年人，有固定职业及收入，且具有完全民事行为能力。

注意：

所有投保资料上必须均由其监护人亲笔签字

2.投保时，投保人、被保险人和身故受益人之间必须存在保险利益。

相互间存在以下关系即可视作保险利益存在：

投保人与被保险人关系：

①本人②配偶③父母④子女

被保险人与身故受益人关系：

①配偶②父母③子女

3.投保年龄以周岁为准，以条款所列年龄为限，为未满18周岁的被保险人投保以身故为给付保险金条件的保险合同，投保人必须为其父母或法定监护人

（二）风险保额和基本保险金额要求

1.风险保额

（1）同一被保险人在本公司投保，累计寿险风险保额或累计重大疾病责任保额限制根据被保险人的年龄、健康、财务状况确定

（2）高额投保件：

每一被保险人一次投保累计人身险保额超过60万元时为高额投保件，核保人员根据被保险人的年收入情况，综合评估其累计人身险保额限制，高额投保须等我司核保通过后才能收取保险费

（3）累计自驾车保额限制根据客户基本情况区分。

以下情况需同时考虑，并按保额最低者进行限制：

标准

类别

限额

被保险人居住地

地级及以上城市的城区（地址中不含下格所示字样）

200万

其他地区（地址中含有“县级市/县/镇/乡/村/组”）（注）

100万

被保险人职业

职业为农民、个体工商业者、职业司机

50万

职业为5-6类

400万

被保险人年龄

被保险人年龄大于50周岁时

200万

注：

累计自驾车保额是指含有自驾车意外责任的险种，例如信泰附加爱驾宝意外伤害保险，保额大于100万时，须提供被保险人身份证复印件，证件地址含有“县级市/县/镇/乡/村/组”的，需提供本人名下私家车的行驶证及对应资料（见“（七）财务核保资料”），核保人员根据客户实际情况确定保额

2.未成年人：

未满18周岁的被保险人，累计人身险保额≤10万元（包括本公司、其他公司投保的全部保险产品，累计计算人身险保额），累计重疾风险保额≤100万

3.学生：

18周岁以上无固定收入的全职学生，累计人身险保额≤30万元

4.孕妇：

怀孕28周以内者，累计寿险风险保额≤30万元，累计重大疾病责任保额≤20万元，且须体检或提供完整的孕期健康检查报告；怀孕28周（含）以上的投保申请不予受理，需延至产后一个月（剖腹产顺延至产后三个月）。

孕妇不得投保一年期险种

4.家庭主妇、离/退休人员、无业/待业人员：

累计人身险保额不得超过30万元

5.异地投保：

异地投保：

异地是指客户户籍不在当地，也不在当地工作或居住。

投保人或被保险人有一方为异地者不予受理

6.外籍人士和港、澳、台人士投保

（1）必须在投保当地有固定住所、固定工作且在当地工作或居住满一年以上。

投保时销售人员需补充声明以下信息：

招揽经过及客户投保动机、被保人在投保当地已居住时间及每年平均居住时间、被保人经常前往的国家和地区及停留时间、核保人员将视其国籍及以上补充信息等综合决定是否同意承保

（2）累计人身险保额限为100万元

7.出国人员

（1）投保需先填写《外出人员调查问卷》，核保人视其前往国家、出国目的、时间长短、续期缴费等情况综合决定是否同意承保

（2）不能投保一年期险种，且累计人身险保额限为100万元

8.残疾人士：

由核保人员依据被保险人的残疾部位、残疾程度、从事职业、个人收入等情况综合决定是否同意承保及承保条件，详见中介渠道一般投保规则

（三）交费方式和交费途径要求

首期保险费可以采取年交或一次交清的方式，同一投保单项下的附加险交费方式须与主险交费方式一致

首期、续期/续保交费应采用银行转帐方式

（四）财务核保资料

1.客户收入与人身险保额、保险费关系

（1）“收入”包括固定工资及奖金、长期稳定的佣金收入、公司红利、住房及交通津贴、兼职收入以及长期的养老金或退休金收入等。

房屋租赁收入、银行利息、国债利息、投资股票得到的收入、参加竞赛与竞技获得奖金、中奖所得等均不计入收入

（2）同一被保险人的累计人身险保额与其年收入的倍数关系表

被保险人投保年龄

累计人身险保额与年收入的倍数关系

16—35周岁

≤20倍

36—50周岁

≤15倍

51周岁以上

≤10倍

（3）投保人累计年交保险费一般不得超过其年收入的20%，同一投保人累计年交保险费超过10万元时需填写投保人财务问卷投保人；累计年交保险费大于20万元的，由核保人在审核投保单、财务问卷等资料后决定是否要求其提供其它书面财务资料

2.同一被保险人累计人身险保额或重大疾病责任保额超过60万元的，需提供被保险人财务核保资料：

累计人身险或重疾保额（X，万元）

被保险人财务核保资料明细

60＜X≤100

财务问卷（须投保人、被保险人亲笔签名，下同）

100＜X≤200

财务问卷、书面财务资料①②③

200＜X

财务问卷、书面财务资料①②③④⑤⑥、经代公司业务人员报告书

4.对于累计自驾车保额超出限额（详见“

（二）风险保额和基本保险金额要求”（3）点）的被保险人，须提供：

累计自驾车保额（X，万元）

被保险人财务核保资料明细

50＜X≤400

财务问卷、健康问卷、①②③及个人名下车辆行驶证

400＜X

财务问卷、健康问卷、①②③④⑤⑥及个人名下车辆行驶证

注：

书面财务资料由核保人在审核投保单、财务问卷等资料后决定是否要求提供及提供以下何种资料（属于个人资料需要投保人、被保险人签名，属于企业资料的需要盖公司公章）：

①个人年收入证明（需由单位出具，包含工资单、个人所得税完税证明）

②个人资产证明（房屋、汽车、存款、有价证券等证明文件）

③企业法人营业执照（被保人为企业法人代表时提供，需有效年检证明）

④企业资产证明（最近三年的资产负债表、损益表及现金流量表，企业验资报告）

⑤企业年审报告（注册会计师事务所的年度审计报告）

⑥企业完税证明（增值税、营业税、所得税税单）

（五）契约调查规则

1.被保险人年龄≤55周岁且累计重大疾病责任保额＞100万的，或被保险人年龄＞55周岁且累计重大疾病责任保额＞50万的，需进行被保险人契约调查

2.被保险人累计人身险保额＞60万元、累计自驾车保额＞400万元的投保件，需进行被保险人契约调查

3.同一投保人累计年交保费大于20万元，需进行投保人契约调查

4.核保人员可根据客户告知情况或者电脑随机进行抽查

（六）体检规则

1.被保险人年龄≤55周岁且累计重大疾病责任保额＞100万，或被保险人年龄＞55周岁且累计重大疾病责任保额＞50万的，需体检

体检项目：

常规体检，尿常规，血液检查（乙肝两对半、ALT、AST、Glu、Cr，AFP、CEA，HIV，HCV抗体，血常规，腹部B超，胸片、甲状腺B超（男），乳腺+妇科B超（女）

2.被保险人累计自驾车保额＞400万，需体检

体检项目：

常规体检、尿常规、心电图

3.核保人员可以根据客户的告知情况或者电脑随机进行抽查

4.核保人员可以根据本险种的出险情况或客户所在地癌症发病情况综合考虑调整免体检的额度

（七）承保前电话回访规则

公司将根据业务品质情况设置一定比例的客户进行承保前电话回访

若承保前电话回访无法确认客户身份或承保前回访发现有异常的，公司会改用契约调查方式进行核实

（八）有下列情况者，我司可拒绝投保申请

1.癫痫，智力发育不全，精神科疾病

2.重度残疾

3.慢性酒精中毒

4.严重高血压（血压超过180/110mmHg）

5.脑血管疾病（如脑梗塞、脑血栓、脑血管畸形、颅内动脉瘤等）

6.高危妊娠

7.吸毒、性病、艾滋病或HIV抗体呈阳性

8.患有重大疾病条款中列明的任何一种重大疾病

9.核保人员根据《核保手册》查定需拒保或延期的疾病

10.被保险人实际情况与投保申请中投保单上告知信息有严重偏差者

11.被保险人曾经有道德风险和逆选择的可疑现象（如：

小病大治、挂床、病情与住院时间、费用不合理等）

12.附表所列地区人员（据身份证）

四、险种规则

信泰抗癌保家两全保险A款险种代码为00112700、信泰附加抗癌保家疾病保险A款险种代码为00122700、信泰附加爱驾宝意外伤害保险险种代码为00136600

1.信泰抗癌保家两全保险A款、信泰附加抗癌保家疾病保险A款同时投保，基本保额、保险期间、交费期间、交费方式一致

（1）投保年龄：

出生满30天至60周岁

（2）保险期间：

20年、30年或至被保险人年满80周岁

（3）交费期：

一次性交清、3年.5年、10年、15年、20年

（4）交费方式：

一次性交清、年交

（5）被保险人年龄<18周岁：

人身险保额=寿险风险保额=年交保险费*【（18-被保险人年龄）与交费期较小者】*0.1

被保险人≥18周岁：

人身险保额=寿险风险保额=年交保险费*交费期间*0.1

重大疾病责任保额=附加险基本保险金额

（6）主险、附加险最低基本保险金额为10万元且为万元的整数倍

2.附加爱驾宝意外伤害保险

（1）18至50周岁的被保险人应同时附加本险种（已经投保、同时投保我司“百万身驾”产品的除外）

（2）本险种自驾车保额=基本保险金额，最低基本保额为5万且为万元的整数倍，并不超过主险基本保险金额，累计基本保额不超过300万。

（3）交费方式：

一次性交清、五年交、十年交

（4）保险期间：

30年

3.其他附加险：

附加意外伤害保险、附加定期寿险、附加金易通两全保险A款、附加投保人豁免保险费定期寿险、附加爱驾宝意外住院津贴医疗保险、附加住院费用补偿医疗保险A款、附加住院费用补偿医疗保险B款、附加意外医疗保险A款、附加意外医疗保险B款、附加住院津贴医疗保险、附加意外住院津贴医疗保险B款、附加投保人豁免保险费定期寿险A款、附加额外给付重大疾病保险，要求：

（1）附加意外住院津贴医疗保险B款、附加意外医疗保险A、