银行对公柜员序列二季度履岗考试复习范围.docx

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银行对公柜员序列二季度履岗考试复习范围

附件5：

对公柜台序列二季度履岗考试复习范围

1、关于单位通知存款的存取有哪些规定？

答：

单位通知存款需一次性存入，一次或分次支取，单位通知存款最低起存金额为50万,单位通知存款最低支取金额为10万,但分次支取后账户余额不能低于最低起存金额，当低于最低起存金额时银行给予清户。

单位通知存款部分支取，留存部分高于最低起存金额的，银行为客户换开存款证实书并从原开户日计算存期；留存部分低于起存金额的予以清户，按清户日挂牌公告的活期存款利率计息并根据客户的意愿转为其他类型的存款，但通知存款须先转回其原转出的结算账户。

2、什么是承兑？

答：

是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为。

3、客户申请开立哪些账户需人民银行核准？

答：

存款人开立基本存款账户、临时存款账户和预算单位开立专用存款账户、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算资金账户（简称QFII）实行核准制度，经中国人民银行核准后核发开户登记证，但存款人因注册验资、增资需要开立的临时存款账户除外。

4、有下列哪些情况的，单位客户可向开户行申请开立临时存款账户？

答：

设立临时机构；异地临时经营活动；注册验资；增资验资。

5、《非基本存款账户提现申请表》的使用要求有哪些？

答：

开户单位在临时存款账户和专用存款账户提取大额现金时，必须填写人民银行统一制定的《非基本存款账户提现申请表》，并附有效证明资料。

大额现金支付的数量标准为：

单笔或累计金额5万元（含5万元）以上，由开户行逐级授权审批后与现金支票、单位的有效证明资料装订在凭证里。

6、《人民币银行结算账户管理办法》的现金支取用途有哪些？

答：

（1）工资、奖金收入；

（2）稿费、演出费等劳务收入；（3）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（4）个人债权或产权转让收益；（5）个人贷款转存；（6）继承、赠与款项；（7）保险理赔、保费退还等款项；（8）纳税退还；（9）农、副、矿产品销售收入；（10）其他合法款项。

8、《支付结算办法》所称票据是指哪些？

答：

是指汇票、本票和支票。

9、办理单位协定存款的条件是什么？

答：

（1）开户单位与银行签订《协定存款合同》；

（2）经当地人行批准；

（3）必须是基本户或一般户；（4）开户时间超过3个月；

（5）基本存款额度不低于50万元。

10、办理法人账户透支业务的客户可以使用哪些账户作为透支账户？

答：

可将在我行开立的基本存款账户或一般存款账户作为透支账户。

11、办理结算业务必须遵循的原则是什么？

答：

必须遵循“有疑必查，有查必复，复必详尽，切实处理”的原则。

12、办理人民币单位协定存款业务有哪些要求？

答：

（1）办理人民币单位协定存款业务的客户在建行开立的基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户的日均存款余额不低于人民币５０万元（以日均余额计算）。

对综合贡献度较大的客户经相关部门批准不能低于人民币10万元（以日均余额计算）。

日均存款余额的计算期限：

超过一年的，按一年计算；不满一年的，按实际天数计算。

（2）开户单位与开户行签订《单位协定存款合同》，与存款账户开户资料一并专夹保管。

约定合同期限最长不超过1年（含1年），到期时任何一方没有提出终止或修改合同，即视作自动延期，原协定存款账户继续使用。

　　（3）合同期满，存款单位需要销户，必须于距合同到期日１０天前向经办行提出书面销户通知，并于到期日办理销户手续。

经办行将协定存款账户的存款利息结清后，全部转入基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户，同时协定存款账户销户。

销户时，《单位协定存款合同》和客户提出的书面申请由网点专夹保管。

13、办理托收承付结算的款项有什么要求？

答：

办理托收承付结算的款项，必须是商品交易，以及因商品交易而产生的劳务供应的款项。

代销、寄销、赊销商品的款项，不得办理托收承付结算。

14、办理有权机关扣划是否需要审核授权？

答：

需由会计主管或营业机构负责人审核授权，方可办理。

15、保管业务用公章和办讫章制度上有何要求？

答：

由柜员、综合柜员按配备分别各自保管、使用，不得交叉使用。

16、保险公司存款按单位活期存款利率还是按同业往来利率计息？

答：

按单位活期存款利率。

17、保证金账户如何预留印鉴？

答：

业务部门须在开户营业机构预留印鉴，正面为部门公章（有公章的支行加盖支行公章，没公章的支行加盖营业部公司业务部的公章）、负责人和经办人的个人名章（或签字），如果支行客户经理非一人的要预留多个经办人名章（或签名），按照组合印鉴的预留印鉴的规定预留。

18、保证期间，保证金项下的支付必须经谁签字授权后办理?

答：

保证期间，保证金只能用于保证项下的支付。

对存入、支取、销户单位保证金存款，必须经业务部门签字授权后办理，营业柜台会计部门方可办理转账手续。

19、保证业务是指什么？

答：

是建行根据申请人的请求，以出具保函的形式向申请人的债权人（保函受益人）承诺，当申请人不履行其债务时，由建行按照约定履行债务或承担责任的信贷业务。

20、保证制度仅适用于何种票据？

答：

仅适用于汇票和本票。

21、备案类存款账户的时限是如何规定的?

答：

一般存款账户和非预算单位专用存款账户，开户银行应于开户之日5个工作日内向中国人民银行当地分支机构备案。

22、背书制度适用于哪三种票据？

答：

背书是汇票、本票和支票共有的行为。

23、财政存款中哪些为我行一般性存款，按单位存款计息？

答：

我行吸收的财政存款中的机关团体存款和财政预算外存款。

24、长期不动户转营业外收入如何处理？

答：

网点打印“长期不动户转营业外收入清单”一式三联：

一联作转收入业务凭证，随当日机构类业务凭证装订扫描；一联营业机构随日始资料专夹保管；一联加盖业务用公章及经办员与主管私章后，三日内通过交换上传会计部。

25、承兑制度仅适用于何种票据？

答：

仅适用于汇票。

26、出具保函的处理要求是什么？

答：

（1）保函一经签发，不得转让、不得设定担保、不得擅自修改变更。

（2）建行因履行保证责任垫付资金的，对垫付的资金，自垫付之日起按逾期贷款利率计收利息。

（3）保函有效期届满或保证义务履行完毕，保函即自动失效，建设银行应当要求被保证人或受益人将该保函退还。

27、储蓄所代发工资收妥款项时，应与委托单位的什么核对相符?

答：

应与委托单位提供的工资清单核对相符。

28、存款种类按存款资金性质及计息范围划分包括几种?

答：

可分为财政性存款和一般性存款。

29、错账冲正方式有几种？

答：

（1）隔日错账必须根据填制的错账冲正凭证冲正错账；隔日错账启“0488隔日错账调整”交易。

（2）当日错账可通过冲正交易直接冲正。

当日错账启“0088错账冲正”交易。

30、大额支付控制有何措施？

答：

办理大额支付时，应实行双人验印和分级授权及电话联系确认制度。

31、代发代扣信息的核对比例是多少？

答：

核对比例对成功清单按200笔以下核对50%、200笔以上核对20%执行勾对工作，失败清单核对必须达到100%。

32、代发工资的注意事项有哪些？

答：

（1）单位与我行签订代发协议，必须从协议中规定的单位账户中转出，转入到多个个人账户中的，代发事项包括：

代发工资、代发奖金、代发医疗费用等（即不仅限代发工资一项内容）；可使用“31400000800019代发业务当日集中代发户”，“31400000800173代发业务资金临时挂账户”，“31400000800174代发业务未成功资金挂账户”进行批量代发；在启7002交易发生账务时，在“摘要”栏中必须同时录入代发单位的名称。

（2）对银企协议到期的委托单位，未续签协议必须停止业务办理，并及时报营运管理部删除单位编码、交易范围和装卸载信息。

33、代理付款行是否能受理未在本行开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票？

答：

代理付款行不得受理未在本行开立存款账户的单位持票人直接提交的银行汇票（个人持票人除外）。

34、代理经办行如发生垫付资金的情况，需登记什么表单?

答：

需登记《代理银行垫付资金计息明细表》（中央财政授权支付），并要求预算单位的人员在《代理银行垫付资金计息明细表》签字确认。

35、贷款承诺费收取是如何规定的？

答：

对贷款承诺费的收取仅限于借款合同签订后，合同中明确约定提款日期，而客户未履约提款的情况，即“自合同生效后约定的提款开始之日起，以未提取的贷款额度为基数收取，提款期结束则未提取的贷款额度失效，不再收取承诺费”。

36、贷款到期日遇银行不营业时应如何处理？

答：

贷款到期日遇银行因节假日、双休日或其他原因不营业，客户可选择在前一个营业日归还，不算提前还款；也可选择在后一个营业日归还，不做逾期贷款处理，但应按实际贷款天数计算利息。

银行营业后的第一个营业日仍未归还的，作逾期贷款处理，逾期时间从到期日的次日起计算。

37、贷款业务的一般放款流程该如何操作？

答：

（1）经办柜员收到客户经理提交的借款合同副本（含保证或质押合同）、贷款指标通知书、放款通知单、业务合同、贷款额度登录检核表及贷款转存凭证（借款借据）、决策审批单后进行初审，经会计主管复审无误后进行放款。

（2）如为一次性放款（即开户与放款一并完成）、开立保函、贴现、承兑垫款、预约放款业务时，柜员启动“3101一般放款”交易，功能选择“4-特殊”；进行开户或放款。

　　（3）经办柜员根据系统提示进行授权，提交主机成功后，再进行后续处理。

38、贷款账户的状态可分为哪几种？

答：

分为“正常”、“逾期”、“非应计”。

39、单笔银行承兑汇票最高签发金额是多少？

答：

1000万元。

40、单位、个人和银行办理支付结算必须遵守什么原则？

答：

（1）恪守信用，履约付款；

（2）谁的钱进谁的帐，由谁支配；

（3）银行不垫款。

41、自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续如何处理？

答：

自挂失之日起十二日后，若客户仍未重新刻制印鉴并办理印鉴预留手续,原印鉴卡仍然保留在印鉴册内，直至客户重新办理新印鉴预留手续后根据上款规定将原印鉴卡装订保管。

42、单位保证金存款是本行办理什么业务时收到的客户存入的保证金?

答：

单位保证金存款是办理银行卡、承兑、担保、保函、开立信用证、代客外汇买卖、代客债券买卖等业务时收到的客户存入的保证金。

43、单位存入定期存款时如何处理?

答：

单位存入定期存款时，须预留银行印鉴，开户银行出具“存款开户证实书”，开户证实书作为重要空白凭证管理，仅对存款单位开户证实，不得作为质押的权利凭证，单位如需办理质押贷款，可向开户银行申请开具单位定期存。

44、单位贷款在贷款期内遇利率调整，是否分段计息?

答：

遇国家利率调整时，贷款期限在一年以内（含一年）的，执行合同利率，不分段计息；贷款期限在一年以上的，每满一年后按相应利率档次执行新的利率。

对于单位汽车消费贷款，遇利率调整时在每年的1月1日调整为新的贷款利率，不区分期限。

45、单位定期存款的注意事项有哪些?

答：

单位定期存款可约定多次自动转存。

（1）办理人民币单位定期存款自动转存，必须与客户事先签订“人民币单位定期存款自动转存协议书”，协议书正本随“单位定期存款证实书”专夹保管，副本由业务部门留存。

（2）人民币单位定期存款自动转存分为本金转存或本金与利息之和一并转存。

办理本金转存的客户需在经办行开立活期存款账户。

转存时利率执行转存日挂牌公告利率，转存后的定期存款沿用原账号和原预留印鉴。

（3）单位定期存款可以全部或部分提前支取，部分提前支取仅限于一次。

提前支取的由存款人提交单位公函，提前支取的部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计息；部分提前支取的，如剩余部分大于起存金额的，可按原账号、原存期、原利率、原起存日期开具新的证实书，如未支取部分小于定期存款起存金额的，应办理销户手续。

单位定期存款账户采用“利随本清”的方式