保险原理与实务课程设计.docx
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保险原理与实务课程设计
《保险原理与实务》课程设计
题 目______考研保险_______________
姓 名____________________
指导老师____________________
完成时间
目录
1概述……………………………………………………3
2保险条款设计…………………………………………4
2.1保险标的选择……………………………………4
2.2保险责任…………………………………………5
2.2.1基本责任……………………………………5
2.2.2附加责任……………………………………5
2.2.3履行义务……………………………………5
2.2.4投保人义务…………………………………6
2.3责任免除…………………………………………6
2.4保险金额、保险费率……………………………7
2.5保险期限…………………………………………10
2.6赔偿处理…………………………………………11
3方案评价………………………………………………12
4体会与展望……………………………………………13
5参考文献………………………………………………15
1概述
如今，上大学已经成为一种必然的趋势，步入大三很多同学都开始为自己的未来设计打拼，考研、出国、就业。
考研的机会成本究竟能有多大呢？
是投资还是投机？
很多同学面对考研都是一种矛盾心里，因为它确确实实存在风险，然而只要有风险存在的地方就有保险的发展空间。
考研保险是针对于准备考研的人员而设计的，它不同于其他的人身保险关注的是自身的实际需求，而是更高层次的精神需求，是对时间、精力的给付。
专业人员会通过历年的考研人数比例、趋势以及被保险人自身的条件、潜力和时间价值等因素作出明确的风险评估和设计方案。
在多元化的市场，随着研究生的激增，考研保险将是一个新的浪潮。
目前保险公司暂时还没有关于考研的保险项目，对于它的历史发展自然也就无从谈起。
但是从目前我国高等教育的发展程度来看，每年都实行扩招政策使我国的大学生和研究生的数量大幅提高。
因而，考研保险是具有一个市场前景的险种。
2保险条款设计
总则
第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。
凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。
第二条凡经中华人民共和国教育部主管部门批准，取得相应考试资格，均可作为本保险合同的被保险人。
该保险合同的设计遵循保险的基本原则。
2.1保险标的选择
考研保险的保险标的不是一般意义上实体的存在。
它是指被保险人是否成功考上研这一现象。
如果被保险人没有如预期般考上理想院校，保险人则要作出相应的给付。
如果有附加责任险的，还包括，考上的院校是否符合保险人作出风险评估报告中的院校及其专业，若不是则作出相应的给付。
投保人可以是考研人员本人，也可以是考研人员的监护人。
2.2保险责任
2.2.1基本责任
在发生落榜时，保险人将会对被保险人的考研成绩进行专业的分析：
这次损失发生的偶然性，出现的概率等等。
如果一旦确定为保险人的责任，则将依据损失的严重程度对其进行给付。
2.2.2附加责任
在基本责任之上，投保人或是被保险人提出如果没有发生落榜可是却是经过调剂或是其他原因没能如愿考上目标院校目标专业的，保险人对其进行一定的精神给付。
2.2.3履行义务
考研保险的给付方式是对被保险人进行一定数额的现金给付。
保险事故发生后，被保险人因保险事故而被提起仲裁或者诉讼的，对应由被保险人支付的仲裁或诉讼费用以及事先经保险人书面同意支付的其他必要的、合理的费用（以下简称“法律费用”），保险人按照本保险合同明细表约定负责给付。
本条相关费用由保险人在保险单列明的责任限额（给付限额）外另行赔付，但每次给付金额和累计给付金额不得超过保险明细表中列明的每次事故责任限额（给付限额）和累计责任限额（给付限额）。
2.2.4投保人义务
投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。
投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。
2.3责任免除
因下列情形之一造成被保险人没能如愿考上研究生的，保险公司概不负责：
被保险人发生意外、疾病、或是自杀而导致不能继续参考的；
被保险人触犯刑法、民法而导致不能继续参考或是成绩作废的；
被保险人使用不正当手段违反考试规则而导致不能继续参考或是成绩作废的；
被保险人存在明显的意图放弃本次考试的；
被保险人没有坚持到最后而离开考场的；
战争、军事活动、暴乱或是武装活动；
地震、海啸；
核爆炸、核辐射或则核污染；
由于政府决策的改变或是规章制度的变更；
被保险人从事或参与恐怖主义活动、邪教组织活动的。
2.4保险金额、保险费率
因为考研保险的独特性以及存在的高风险性使考研保险的保险金额和保险费率存在一个高度的杠杆性。
保险分为一年期保险、二年期保险、三年期保险。
（1）一年期保险：
缴纳一次保费，一年后若保险事故发生可领取一次给付金额单位：
元
保险金额
费率
保费
4000
36%
1440
3000
37%
1110
2000
38%
760
1000
39%
390
500
40%
200
（2）二年期保险：
缴纳两次保费，两年后若保险事故发生可领取一次给付金金单位：
元
保险金额
费率
第一年保费
第二年保费
5000
14.5%
725
725
4000
15.5%
620
620
3000
16.5%
495
495
2000
17.5%
350
350
1000
18.5%
185
185
500
19.5%
97.5
97.5
（3）三年期保险：
缴纳三次保费，三年后若保险事故发生可领取一次给付金额单位：
元
保险金额
费率
每年应交保费
6000
6.5%
390
5000
7.5%
375
4000
8.5%
340
3000
9.5%
285
2000
10.5%
210
1000
11.5%
115
500
12.5%
62.5
对于附加责任的给付，则有保险公司经过精确的评估该被保险人的损失程度
赔付金额=损失程度*原保险金额
2.5保险期限
除另有约定外，考研保险的保险期限仅为考研最终结果出来时的一个月内，而且也仅有一次，绝不领取第二次保险给付金。
即被保险人一旦领取保险给付金，该合同立即终止。
2.6赔偿处理
最终结果出来的一个月内，如果被保险人落榜，则到保险公司由专业的保险人员进行理赔。
专业的保险人员将会对被保险人进行从投保人投保起时的调查，一旦发现被保险人出现不在保险人的责任范围内的责任，保险人不负责。
3方案评价
考研保险紧紧抓住了投保人和被保险人的心理特征，辛辛苦苦的准备到最后付诸东流，等到大学毕业，即使没有如愿考上研究生但是你依然有一笔资金，这笔资金将伴你渡过短暂的时期，你可以用它来创业、毕业旅行、找工作等等。
在一定程度上，它是对落榜的人的一定心理上的慰藉。
考研保险新颖而独特，目前没有这个险种，它在一些方面也是脆弱的。
在保险金额及保险费率设计这方面，给付金是对被保险人的安慰不能起到赔偿作用，毕竟时间是难以用金钱估量的，这需要保险人的精确估量给出合理的设计。
另一方面，给付的确定也存在一定的模糊性，如何确定被保险人真的是努力了而没有考上研的，这需要保险公司人员作出合理的调查。
保险考研一定要进行尽可能准确的风险评估，确保保险的宗旨、原则。
4体会与展望
从有这个想法到自己亲手设计出这个保险合同，给我很大的感触一份保单的设计不仅仅是从保险公司出发的利益出发的，更多的是如何来说服消费者。
保险公司的利益建立在对消费者的理解之上。
在设计过程中遇到过许多问题，对内容的一次次更新、一次次重新确立思路都是一次次的自我否定，也是一次次的自我成长。
从选题到定稿，从理论到实践，可以说得是苦多于甜，但是可以学到很多很多的的东西，同时不仅可以巩固了以前所学过的知识，而且学到了很多在书本上所没有学到过的知识。
通过这次课程设计使我懂得了理论与实际相结合是很重要的，只有理论知识是远远不够的，只有把所学的理论知识与实践相结合起来，从理论中得出结论，才能真正为社会服务，从而提高自己的实际动手能力和独立思考的能力。
同时，在设计的过程中发现了自己的不足之处，对以前所学过的知识理解得不够深刻，掌握得不够牢固，通过这次课程设计之后，把以前所学过的知识重新温故。
考研保险包含了自己一个学期的保险学所学内容之后对保险的理解和自我构造，一份保险合同的诞生势必苦难重重，风险评估、可行性大小、如何确定保险人的利益等等，这些都是我们需要解决的。
在保险走向专业化、多元化的全球趋势下，展望中国保险界的发展前景是极为广阔的。
新兴保险险种的兴起为其加入新的挑战与发展机会提供了一定的条件。
因而，对于这样一份合同，我相信它是具有一定的市场前景的。
5参考文献
[1]求学;《中国第一本考研指导杂志-考研》；2010年增刊，6
[2]魏华林林宝清；《保险学》第二版；高等教育出版社；
[3]李扬．中国保险发展报告（2009）【M】．北京：
社会科学文献出版社，2009．
[4]中国平安保险．保险条款、保险金额、保险费率的设计
[5]中国平安保险保险合同
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