《保险学原理与实务》课后习题及答案.docx
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《保险学原理与实务》课后习题及答案
《保险学原理与实务》课后习题及答案
第一章习题及答案
一、名词解释
1.风险2.风险因素3.风险事故4.基本风险5.纯粹风险
6.静态风险7.动态风险8.风险管理9.转嫁风险10.可保风险
二、单项选择题
1.某日因暴雨造成路面积水行车困难，某运输公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡，在此次事故中，暴雨是（B）
A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失
2.房主外出忘了锁门属于（C）风险因素。
A.道德B.社会C.心理D.物质
3.按风险的性质分类，风险可分为（B）。
A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险
C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险
4.在高速公路上我们经常能看到一些警示牌，如“前面弯道”、“请慢行”等；并且在高速公路上每隔一段距离都有122报警电话。
从风险管理对策角度看：
安装警示牌属于（），设置122报警电话属于（C）。
A.风险预防；风险预防B.风险控制；风险控制
C.风险预防；风险控制D.风险控制；风险预防
5.以下各种风险管理的方法中，属于风险转移的是（C）
A.为了免于被动吸烟的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟
B.为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养
C.医生在手术前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术
D.金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产品
6.下列关于风险管理的说法中，错误的是（B）
A.风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤
B.风险管理的目的在于避免风险
C.风险自留是一种主动的风险处理手段
D.保险是一种财务型的风险转移机制
三、多项选择题
1.可保风险的特征是（ABD）
A.风险必须具有不确定性B.风险在合同期内预期的损失是可测的
C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D.风险可能会导致较大损失
2.下列关于风险的说法中，错误的是（ACD）
A.风险就是人们承受损失的不确定性B.保险就是一种风险管理办法
C.承担较高的风险就可以得到较高的回报D.风险管理的目的就是防止风险的产生
3.控制型风险管理技术主要有（ABC）
A.预防B.抑制C.避免D.保险
4.下列事件中，属于投机风险的是（CD）
A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖
5.风险事故的不确定性表现在（ABCD）。
A.风险何地发生不确定B.风险是否发生不确定
C.风险发生的状况不确定D.风险何时发生不确定
四、判断题
1.当损失概率为0和1时，风险不存在。
（对）
2.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。
（错）
3.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。
（对）
4.权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险是责任风险。
（错）
5.风险管理中最为重要的环节是风险管理技术选择。
（对）。
五、简答题
1.风险的构成要素有哪些?
它们之间的关系如何?
答：
一般认为，风险由风险因素、风险事故和损失三个要素构成。
风险因素也称为风险条件，是指引发某一特定损失或增加其发生的可能性或扩大损失程度的原因或条件。
风险事故（也称风险事件，是指造成财产损失或人身伤害的偶发事件，是造成损失的直接原因或外在原因，也就是风险由可能变为现实、以至引起损失的结果。
损失是指意外的经济价值的减少，即经济损失。
风险因素、风险事故和损失之间既相互区别，又密切联系。
风险因素是引发风险事故的原因和条件，是损失的间接原因。
而风险事故则是将损失由可能性转化成了现实结果，是损失的直接原因。
即风险因素引发风险事故，风险事故导致损失。
损失发生之后，就需要经济补偿，从而使保险成为必要。
2.简述风险管理与保险的关系
答：
（1）风险管理和保险无论是在理论上，还是在实务操作中，都有着密切的联系：
风险管理与保险针对的客观对象都是风险；保险是风险管理理论发展的基础；风险管理与保险都以概率论等数理统计原理作为分析基础和方法；保险是传统有效的风险管理方法；风险管理是保险公司经营的重要手段。
总的来说，二者是一种互补关系。
保险是风险管理中最普遍的办法；而风险管理理论和技术的发展，提高了保险的经济效益，巩固了保险业的发展。
（2）区别：
二者所管理风险的范围不同；风险管理比保险复杂的多。
3.“无风险，无保险。
”是不是说有风险就有保险？
（本题要点内容大致谈到就可以给满分，不要求文字一样。
）
答：
不是，风险是指某种事件发生的不确定性，而保险是风险管理的其中一种办法。
“无风险，无保险”是指如果不存在风险，则保险不会产生和存在。
风险并非是保险的充分必要条件，而是保险的必要不充分条件。
保险承保的风险必须是可保风险，必须满足可保风险的几个条件。
如可保风险必须是纯粹风险，当风险性质为投机风险时，保险人不予承保。
再比如风险的发生必须是偶然的和意外的，如果风险的发生是必然的，保险也不予承保。
所以有风险并不一定会有保险。
风险是保险的不充分条件。
当有保险时，则必定存在风险，因为风险是保险产生和存在的前提，风险是保险的必要条件。
六、案例分析题
1.某日刘某由于疏忽大意忘记锁门导致小偷溜进屋偷走手机1部，损失3000元。
试分析在此次风险事件中，风险因素、风险事故和风险损失分别是什么?
分析:
在此次风险事件中，刘某忘记锁门是风险因素，小偷进屋偷走手机是风险事件，风险损失是手机被盗损失3000元。
2.某风景区内有一人工湖，时常有游人不慎落入水中，景区为了应对该风险，可以采取哪些风险管理技术？
请至少列举六种，并给出具体措施。
分析：
（1）自留。
不采取任何措施，如有游人受伤给予赔偿。
（2）避免。
抽干湖水或将人工湖改成其他景观。
（3）预防。
树立警示牌或建立防护栏。
（4）控制。
在湖边放置救生圈或派遣安全员巡逻。
（5）非保险转嫁。
将人工湖承包给他人负责。
（6）保险转嫁。
如购买公众责任险等。
第二章习题及答案
一、名词解释
1.商业保险2.强制保险3.自愿保险4.原保险5.共同保险6.重复保险
7.经济政策性保险8.定额保险9.团体保险10.保险公司11.保险密度12.保险深度
二、单项选择题
1.按照保险实施方式，保险分为（A）。
A.强制保险、自愿保险B.人身保险、财产保险
C.社会保险、商业保险D.原保险、再保险
2.根据保险标的的不同，可将保险分为（C）
A.社会保险和商业保险B.自愿保险和强制保险
C.财产保险和人身保险D.共同保险和重复保险
3.几个保险人就同一保险利益、同一风险一起缔结保险合同的一种保险是（D）。
A.原保险B.再保险C.重复保险D.共同保险
4.政府救灾的属性是（A）
A.社会保障B.政策保险C.强制保险D.商业保险
5.以下各类保险中产生最早的是（D）
A.火灾保险B.人身保险C.责任保险D.海上保险
6.“千家万户保一家”体现了保险的（D）
A.契约性B.经济性C.群众性D.互助性
三、多项选择题
1.保险的派生职能有（BD）
A.经济补偿B.防灾防损C.保险金给付D.社会管理
2.商业保险一般可以承保（ABC）
A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.战争风险
3.下列各项中，属于自愿保险方式的是（ABCD）。
A.家庭财产保险B.车辆损失保险C.货物运输保险D.人寿保险
4.下列有关重复保险叙述正确的是（AD）。
A.投保人应将重复保险的有关情况通知保险人B.有2个保险人
C.保险金额总和不超过保险标的价值D.保险金额总和超过保险标的价值
5.对“保险学”中保险的含义可以从以下几个方面来理解（ABCD）
A.从风险管理角度看保险是单位或个人风险转移的一种方法
B.从法律角度看保险是一种合同行为
C.从社会角度看保险是社会经济生活的稳定器
D.从经济角度看保险是一种经济补偿制度
四、判断题
1.保险商品遵循等价交换原则。
（对）
2.再保险、重复保险和共同保险都是同一风险由两个以上的保险人来承担赔偿责任。
（错）
3.融通资金是保险最基本的功能。
（错）
4.从经济角度看，保险对投保人来说意味着风险的转移。
（错）
5.保险商品价值的量表现为保险费。
（错）
五、简答题
1.简述保险在微观经济和宏观经济中的作用。
答：
（1）保险在微观经济中的作用有：
有助于受灾企业及时恢复生产或经营；有助于企业加强经济核算；有助于企业加强风险管理；有助于安定人民生活；有助于民事赔偿责任的履行。
（2）保险在宏观经济中的作用有：
有助于保障社会再生产的顺利运行；有助于促进对外经济贸易的发展和国际收支的均衡；有助于促进社会稳定。
2.简述中国保险业的发展现状
答：
（1）保险行业实力增强，保障作用增大；
（2）保险市场体系逐步完善，行业自律不断加强；
（3）保险业对外开放幅度逐步增大；
（4）保险业务发展迅猛；
（5）保险资金运用渠道逐步拓宽，支持了国民经济建设；
（6）保险法律法规建设日臻完善；
（7）保险监管不断加强和完善。
第三章习题及答案
一、名词解释
1.保险合同2.双务合同3.射幸合同4.附和合同5.诺成性合同6.要式合同7.受益人
8.保险标的9.保险价值10.保险金额11.保险单12.保险批单13.调解14.仲裁
二、单项选择题
1.关于保险合同变更事项的有效性顺序，下列说法中正确的是（D）
A.基本条款优于附加条款B.正文变更优于旁注变更
C.打印变更优于手写变更D.批单或背书优于附加条款
2.保险合同的关系人是指（B）
A.投保人与保险人B.被保险人与受益人C.保险人与经纪人D.保险人与客户
3.被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。
保险人行使的这一合同解除权属于（C）
A.任意解除B.协商解除C.法定解除D.约定解除
4.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是（B）
A.保险人在保险合同中明确列明B.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明
C.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证D.保险人在保险合同中承诺保证
5.请将批单、投保单与保单的法律效力进行排序，按照法律效力从大到小依次为（D）。
A.投保单、保单、批单B.保单、投保单、批单
C.批单、投保单、保单D.批单、保单与投保单一样
6.保险条款是保险人事先拟定的，投保人只是作出是否同意的意思表示。
这说明保险合同具有（A）
A.附和性B.射幸性C.有偿性D.双务性
三、多项选择题
1.根据保险金额与保险价值的关系，保险合同的类型可以分为（AB）
A.足额保险合同B.不足额保险合同C.定值保险合同D.不定值保险合同
2.受益人有效变更的前提包括：
（AD）
A.由被保险人或投保人作出（投保人变更受益人，需征得被保险人同意）
B.由受益人申请C.由保险人作出D.书面通知保险人
3.按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有（ABCD）
A.协商B.调解C.仲裁D.诉讼
4.以下有关投保人的说法中哪些是正确的？
（ABC）
A.投保人须对保险标的具有保险利益B.投保人负有按约定交付保险费的义务
C.投保人应具有民事权利能力和民事行为能力D.投保人享有保险金索赔权
5.下列关于保险合同无效的说法中，正确的是（BCD）。
A.无效的保险合同，在一定条件下，效力可恢复
B.保险合同无效是自始无效
C.无效保险合同可分为全部无效和部分无效
D.对保险合同无效有过错的一方应赔偿相对方因此所受的损失
四、判断题
1.保险合同的成立、保险合同的生效、保险责任开始的时间是一致的。
（错）
2.受益权可以继承，受益人死亡时则受益权应由受益人的继承人继承。
（错）
3.18岁以下的限制民事行为能力人是可以作为被保险人的。
（对）
4.保险合同成立后，投保人和保险人可以根据意愿单方面变更合同相关内容。
（错）
5.保险期限内，一旦发生了保险事故，保险公司进行理赔后，保险合同就因履行而终止。
（错）
五、简答题
1.简述保险合同的基本特征有哪些?
答：
（1）保险合同是双务合同。
保险合同的投保人负有按照约定缴纳保险费的义务，而保险人则负有在保险事故或事件发生时赔偿或给付保险金的义务。
（2）保险合同是射幸合同。
即合同订立时，保险人的给付义务尚未确定。
（3）保险合同是附和合同。
投保人购买保险，要么附和保险人的合同，即同意合同条款并购买该保险，要么拒绝购买保险，一般没有修改合同内容的权利。
（4）保险合同是诺成性合同。
投保人提出投保要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
（5）保险合同是要式合同。
保险合同必须是书面形式。
因此，保险合同是要式合同。
2.保险合同双方对保险合同条款的理解发生歧义时通常适用哪些原则进行解释？
答:
（1）文义解释原则。
即按照保险条款所使用文句的通常含义和保险法律、法规及保险习惯，并结合合同的整体内容进行解释。
（2）意图解释原则。
即按保险合同当事人订立合同的真实意图，以当时的客观情况为出发点对条款所作的解释。
（3）有利于被保险人或受益人的解释原则。
被保险人在条文的拟定上处于被动地位，且保险条款专业性很强。
因此人民法院或者仲裁机关对于保险合同应在遵循公正、合理原则的基础上做出有利于投保人、被保险人和受益人的解释。
（4）批注优于正文，后批优于先批的解释原则。
六、案例分析题
1.某年1月刘女士为其母亲赵某购买了终身寿险一份，经母亲同意保险合同中写明刘女士为受益人。
刘女士有一兄刘某某，刘女士的丈夫李某。
假设本案存在下列情况：
（1）刘女士杀害其母；
（2）刘女士与其母因车祸同时死亡、分不清死亡先后顺序。
请问保险人各应如何处理？
分析:
（1）根据我国《保险法》第四十三条：
投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病的，保险人不承担给付保险金的责任。
投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约定向其他权利人退还保险单的现金价值。
受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失受益权。
本案中刘女士既是投保人，又是原定受益人，但刘女士杀害其母后，丧失受益权。
从投保人角度出发，如刘女士未交足两年保费，则保险人不承担给付保险金的责任；如刘女士已交足两年保费，则保险人应按照合同约定向其他权利人（被保险人赵某已死亡，其他权利人即为其子刘某某。
刘女士杀害其母以后，已丧失继承权。
）退还保险单的现金价值。
（2）根据我国《保险法》第四十二条规定:
被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务：
（一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的；
（二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的；
（三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。
受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。
本案中受益人和被保险人同时死亡，分不清先后顺序，故推定刘女士死亡在先。
由被保险人的儿子刘某某以第一顺序法定继承人的身份领取保险金。
2.某年5月20日，张三在某银行办理存款业务的同时花了100元购买了一张银行代某保险公司销售的一年期“幸福平安卡”，医疗费保额为1万元，银行人员提醒张三回去以后要及时按照该卡背面的投保说明在网上将该卡激活以后保险方才生效。
张三购买了该卡后并未按照投保说明在网上将该卡予以激活。
当年7月1日，张三走出家门以后不慎在楼梯上摔了一跤，造成腰部严重扭伤，后到医院治疗，共支付医疗费6000元。
事发当天，张三将该卡激活，并获得了电子保单。
保单上载明保险期限为7月2日零时起至次年7月1日24时止。
张三腰部治愈后找到保险公司要求赔偿已支付的各项医疗费用6000元，但保险公司却以事故发生时保险合同尚未生效为由拒绝赔偿。
后张三将保险公司诉至法院要求赔偿。
请问保险公司是否应该赔偿？
为什么?
分析：
保险公司不用赔偿。
《中华人民共和国保险法》第十三条第一款规定：
“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，保险合同成立。
保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证。
”本案中某银行向张三出售幸福平安卡的行为为要约邀请，张三支付100元钱购买此卡的行为表明双方对保险合同的主要条款包括合同生效的条件已达成一致，应当认定为张三的要约和保险公司的承诺同时成立，所以张三与保险公司的保险合同是成立的。
但保险合同的成立和生效是两个不同的法律概念，《中华人民共和国保险法》第十三条第三款规定：
“依法成立的保险合同，自成立时生效。
投保人和保险人可以对合同的效力约定附条件或者附期限。
”本案中，幸福平安卡对保险合同的生效条件作了明确规定，即投保人必须将该卡激活才能使合同生效。
张三购买此卡时银行保险代理也已经向其告知此条件。
张三购买该卡后没有及时将该卡激活导致保险合同从7月2日才开始生效，那么7月1日不在保险有效期内，保险公司拒赔是合理的。
第四章习题及答案
一、名词解释
1.保险利益2.告知3.保证4.说明5.弃权
6.禁止反言7.近因8.权利代位9.物上代位10.委付
二、单项选择题
1.就财产险和人身保险而言，保险利益原则的具体适用是（C）。
A.非寿险合同必须以保险利益的存在为前提
B.只有人身保险合同必须以保险利益的存在为前提
C.财产保险合同和人身保险合同都必须以保险利益的存在为前提
D.只有财产保险合同必须以保险利益的存在为前提
2.某企业为职工投保团体人身险，在提交的被保险人名单上，已注明张某因肝癌已病休2个月但因保险人未严格审查，办理了承保手续，签发了保单。
日后张某因肝癌死亡，而保险人却不能因张某不符合投保条件而拒付保险金。
这是根据最大诚信原则中的（C）
A.告知B.保证C.弃权与禁止反言D.通知
3.某日天降大雪，一行人因遭遇汽车碰撞身亡。
后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是（C）。
A.甲车刹车不及B.乙车避让C.甲车驾驶员酒后驾车D.大雪天气
4.下列保险方式中，适用损失补偿原则的是（B）。
A.人身保险B.不定值保险C.定值保险D.重置价值保险
5.物上代位中，保险人与被保险人协商确定残值为2万元，之后保险人进行了全额赔偿。
但是，保险人在处理残值时却卖得3万元，请问保险人额外得到的1万元应当如何处理？
（A）
A.归保险人所有B.交给被保险人C.保险人和被保险人共享D.还给残值买家
三、多项选择题
1.根据我国《保险法》规定，下列人员中投保人对其具有保险利益的有（ABCD）
A.本人B.配偶C.父母、子女D.与投保人具有抚养赡养关系的人
2.保证主要是（AD）的义务。
A.投保人B.保险人C.受益人D.被保险人
3.下列原则中不适用于人身保险合同的有（BD）。
A.保险利益原则B.代位追偿原则C.近因原则D.委付原则
4.在保险的实务中，损失补偿原则的例外情况有（ABC）
A.重置价值保险B.定值保险C.人寿保险D.汽车保险
5.代位求偿权实施的前提条件（AB）
A.保险人履行了赔偿责任B.保险标的的损失属于保险责任事故
C.被保险人对于第三者依法应负赔偿责任D.保险标的的损失是由本人责任造成的
四、判断题
1.默示保证与明示保证具有同等的法律效力。
（对）
2.近因原则的意义是，在风险与保险标的损失关系中，如果近因属于除外风险或未保风险时，保险人承担赔偿责任；但是如果近因属于被保风险，则保险人不承担赔偿责任。
（错）
3.保险金额低于保险价值的，保险人按照保险标的的实际价值承担赔偿责任。
（错）
4.坚持损失补偿原则的主要意义在于能够帮助保险公司减少赔付，获得更多盈利。
（错）
5.损失补偿原则的派生原则包括重复保险分摊原则和代位原则。
（对）
五、计算题
1.某机械厂投保企业财产保险，固定资产保险金额为300万元，流动资产保险金额为100万元。
在保险期间内发生保险事故，固定资产损失150万元，流动资产损失50万元。
出险时，固定资产的实际价值为280万元，流动资产的账面价值为110万元，请问保险公司应如何赔偿？
解：
（1）固定资产保险金额大于出险时的实际价值，视为超额保险，保险公司按实际损失赔偿280万元。
（2）流动资产保险金额小于出险时的保险价值，保险公司应按比例赔偿。
赔偿金额=50×（100/110）=45.45（万元）
2.某人先后到A、B两家保险公司投保了家庭财产保险，A保险公司的保险金额20万元，B保险公司的保险金额为40万元。
某日，发生险情，损失金额为30万元。
倘若分别采用比例责任分摊方式和顺序责任分摊方式，则两种方式下A保险公司和B保险公司各应赔偿多少？
解：
（1）按照比例责任分摊方式：
A公司赔偿金额=30×（20/60）=10（万元）
B公司赔偿金额=30×（40/60）=20（万元）
（2）按照顺序责任分摊方式，先承保的A公司应赔偿20万元，后承保的B公司应赔偿10万元。
六、案例分析题
1.被保险人李某，投保从事专业运输的木质机动船一艘，按重置价值投保，保险金额10万元，保险期限自2018年3月15日起至2019年3月14日止。
2019年1月15日，李某驾驶保险船舶从事运输时，发生触礁事故。
出险后，李某用去施救、维修费用共计6000元。
随后，李某向保险公司提出索赔，要求保险公司按保险合同的规定赔偿全部经济损失。
接到出险通知后，保险公司立即进行调查，发现船舶在投保时属于李某一人所有。
但在投保后，李某感觉风险太大，便邀请其堂兄李甲、李乙入伙，船分四股，李某占2股，为标的价值的50%，李甲李乙各占一股，各为25%，并于2018年7月办清了船款股份结算，签订了合伙经营合同，船仍由李某驾驶，从事专业运输，但没有办理保单批改手续。
保险公司内部对如何赔偿产生了三种不同的意见。
（1）认为保险公司应赔偿李某6000元；
（2）认为保险公司应该拒赔；
（3）认为保险公司应赔偿3000元。
试分析以上哪种观点是正确的？
分析：
第一种观点正确。
因为股权发生变化后，船舶仍由李某驾驶，李某是船舶的经营管理人，所以即使只拥有50%的股权，仍具有100%的保险利益。
因此保险公司应赔偿6000元。
第二种观点，过度强调了保单批改手续的意义。
实际上本案股权的变更并没有引起船舶风险的变化，合同变更只是一个程序。
第三种观点，认为保险利益等于所有权是不对的。
2.某商场向A保险公司投保火险附加盗窃险，在投保单上写明24小时有警卫值班
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