信贷风控总监的岗位职责word范文模板 12页.docx

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信贷风控总监的岗位职责

篇一：

风控经理岗位职责

风险管理部--风控经理岗位职责

职位概要：

完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。

工作内容：

协助公司领导层完善公司全面风险管理目标；

完善公司风险管理制度，风险控制流程；

组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；

参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；

对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；

对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；

完成公司交办的其他业务。

技能技巧：

◆具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型；

◆具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力；

◆熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险；

◆具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。

态度：

◆具有风险高于一切的思想；

◆工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维；

◆为人正直，不徇私情；

◆具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力；

◆优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；

◆具有高度的工作热情和责任感。

风控管理制度

一、内部管理制度

1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等；

2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；

3、负责抵押物措施的设置；

4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。

5、对贷款客户每月利息督促催缴。

二、岗位职责

1、风险控制部的岗位职责

（1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议；

（2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估表》，明确风险防控措施；

（3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。

即在业

务初步受理阶段，对抵押物措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。

（4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

（5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

（6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

三、风险控制部的业务流程

1、在信贷业务受理阶段，回复信贷营销部客户经理咨询的相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议；在收到客户经理提交的《信贷客户调查报告》、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出《风险调查报告》，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐；

2、风险评估的重点与分析

（1）调查借款主体的合法性。

（2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。

而且需要特别注意审查以下的地方：

①加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证（卡）上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核；

②税务登记证是否经过审验；

③股东（董事）会决议内容应包括：

申请本公司借款的期限、金额、用途等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效；

④贷款卡是否年审合格；

⑤营业执照、机构代码证是否已经年审合格；

⑥户口簿、居民身份证（护照）是否在有效期内；身份证（护照）、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保申请人作核对；

⑦复印件与原件是否相符；

⑧其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。

（3）对信贷业务的风险分析

①对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。

对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。

②对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。

③对借款项目的财务、法律风险分析。

④对担保措施保障力度的分析。

就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。

⑤对担保方案的风险分析。

就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。

此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。

（4）对担保人的调查与分析

①担保能力的调查。

调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。

应重点调查担保人的资格、担保

能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。

A、担保人资格调查。

担保人必须符合相关法规的要求。

主要分析担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。

若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。

B、担保能力的调查。

审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。

若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。

C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。

主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。

②担保人与申请人的关系调查。

主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环担保。

3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行审查。

对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定；

4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。

5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相

篇二：

风控总监任职资格

风控总监岗位职责：

1、制定并执行公司业务风险控制方案；

2、参与公司业务风控体系的建立、运行；

3、参与公司拟实施业务的尽职调查，汇总业务的风险控制要点，对拟实施业务提供风险定价意见；

4、公司已实施业务的跟踪管理、风险预警及风险对冲措施的制定实施；

5、负责公司销售团队的风险管理培训；

6、负

责公司业务风险敞口的动态管理并向公司风险控制委员会负责汇报；任职资格：

1、30-40岁，男女不限，本科及以上学历，经济、金融、法律等相关专业；

2、具有3年以上银行或其它规模金融公司信贷审查或风险控制部门经理及以上从业经验；

3、熟悉国家金融法律法规、担保法、公司法、合同法等其他相关法律法规政策，熟练掌握及运用各种风险评估及风险控制工具；

4、有较强的风险意识，较高的风险化解、项目操作能力，能有效经营、整合、处置风险资产，利用各种有效、合法的手段，保全公司资产维护公司权益；

5、曾在银行、大中型金融企业或知名律师事务所从事本岗位工作者优先考虑。

篇三：

风控岗位职责

篇一：

风控部岗位职责

5.4风控部

第一节部门工作职能：

一、制定公司风险控制的指导原则，检查审批环节和审查内容，提出相关完善建议；二、完善风险管理办法及合理优化风险管理相关各项操作规程、业务流程；负责对担

保项目进行综合风险评估，填写《风险控制评估报告》，明确风险防控措施；三、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施；

四、根据公司担保业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。

即

在担保业务初步受理阶段，对反担保措施提供法律建议；在担保业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的担保资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在保后阶段，对担保客户贷款的利息及时偿还进行催促。

五、协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

六、根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别重大经济活动，草拟相关合同文件，

参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见；

七、配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识；

第二节岗位说明书

一、风控总监

工作职责：

第一条协助总经理制定公司全面风险管理目标，全面负责公司的风险控制等工作；第二条制定公司风险管理制度，风险控制流程；全面主持公司担保风险管理工作，指导管理风险控制部，对风险债权进行分析、采取处置预案、采用有效措施控制降低经营风险；

第三条负责研究风险政策，设计风险评审岗位的工作指引和运作流程；组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案；

第四条负责建立投资风险审批系统，建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务；参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理；

第五条风险管理工作的组织和安排，及时跟进各项业务进程，监督各岗位工作的落实情况；对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验；

第六条协调部门相关人员和公司相关部门保持业务流程的高效运转，对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报总经理；第七条负责做好债务追偿等风险资产的处置工作；

第八条负责协助公司总经理正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见；

第九条协调内外部关系，包括内部：

所属各部门与公司内部其他业务部门、职能部门的协作；外部：

法院、律师事务所、银行、行业协会、客户。

工作权限：

第一条直接下级人员的岗位调配权、任免提名权；

第二条对审核存在风险且风险量化后超过50%风险量的业务提出否决权；

第三条有权要求公司各部门提供一切有关风险考评的资料及对在保项目的实时监督、实地考察；

第四条对公司投资项目有风险疑虑时，可以依据风控总监的职权，对相关业务进行一定的干预；

第五条对出险业务提出补救方案。

二、法务主管/专员

工作职责：

第一条负责对申请担保企业和项目的报审资料重点从法律角度加以审核，并从整体风险进行评定；

第二条负责对担保