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中银理财

产

品

销

售

指

引

开放式基金销售指引

1、ⅩⅩ年开放式基金回顾：

ⅩⅩ年开放式基金回顾之资产规模

▪ⅩⅩ年12月31日，共有363支证券投资基金投资运作。

资产净值合计32754.03亿元，份额规模合计22323.20亿份。

其中，34只封闭式基金资产净值合计2321.44亿元，占全部基金资产净值的7.09%，份额规模合计735.74亿份，占全部基金份额规模的3.30%；329只开放式基金资产净值合计30432.59亿元，占全部基金资产净值的92.91%，份额规模合计21587.46亿份，占全部基金份额规模的96.70%。

▪230只偏股型基金份额变动情况的统计数据显示，ⅩⅩ年四季度，偏股型A股基金整体规模增加1550.4亿份。

其中共有93只基金出现净申购，137只基金出现净赎回。

而且除了汇添富均衡增长等少数基金规模自然增长外，规模增长较大的基金大多进行了持续营销。

而在规模下降的基金中，不乏净赎回超过60亿份的基金，而且赎回放量的基金以规模在200亿份以上的巨无霸基金为主。

ⅩⅩ年开放式基金回顾之谁是长跑将军

▪从连续三年的业绩表现来看，华夏大盘精选2005年的收益并不理想，但在2006-ⅩⅩ两年的牛市为其基金经理王亚伟提供了发挥空间，加上其长期关闭申购通道，由于牛市环境及基金业绩好的情况下，基金无赎回，华夏大盘因此成为一个天然的封闭式基金，并为其业绩提供了更好的三年排名土壤。

▪此外，连续三年业绩排名表中，上投摩根中国优势、富国天益价值、易方达策略成长、景顺长城内需增长都排名靠前，其三年来累计收益率分别为654.83%、573.29%、568.78%、530.79%。

▪其中，富国天益价值是2005年的收益冠军，景顺长城内需增长是2006年的收益增长冠军，两只基金尽管在去年的牛市环境中表现较平，但从长期来看，三年来的累计收益仍然不低，分别排在第三、第五，排在第四的易方达策略成长则在牛市、熊市中均保持了正收益。

ⅩⅩ年开放式基金回顾之谁能跑赢大盘

▪根据专业基金评级机构美国晨星提供的数据显示，ⅩⅩ年1月1日之前成立的全部123只非指数类股票型开放式基金去年一年的平均收益率为126.44%。

ⅩⅩ年上证综指和深证成指去年的年涨幅分别为96.66%和166.29%，两者的平均值为131.475%，以此作为衡量标准，仅有46只基金的年收益率超过了131.475%，占总数的37.40%。

▪在中行代销的基金中，业绩超过平均水平126.44%的有28只。

其中华夏4只，华宝4只，指数型基金4只；26只股票型基金，2只积极配置型基金。

（详见下表）

▪在中行代销的基金中，业绩跑赢大盘的（即收益超过131.475%）有24只，全部为股票型基金。

（详见下表）

股票型基金（172）

000011

华夏大盘精选

7.3120

★★★★★

226.28

160505

博时主题行业

2.5510

★★★★★

189.93

002011

华夏红利

3.1280

★★★★

169.42

240008

华宝兴业收益增长

3.9124

167.66

450002

富兰克林国海弹性市值

2.3188

160.76

519029

华夏平稳增长

2.2440

160.09

000021

华夏优势增长

2.5690

154.16

200002

长城久泰300

1.9520

★★★★

★★★

148.54

162703

广发小盘成长

3.0285

★★★★

147.77

050004

博时精选股票

2.1761

★★★★

147.64

163803

中银国际持续增长

1.1706

142.80

519180

万家180

1.2309

★★★

142.27

020003

国泰金龙行业精选

3.4230

★★★

★★★★

140.09

240009

华宝兴业先进成长

2.8618

139.54

240005

华宝兴业多策略增长

2.2230

★★★

★★

136.24

160106

南方高增长

2.9354

★★★★

135.68

160706

嘉实沪深300

1.3270

★★★

135.63

161607

融通巨潮100

1.7900

★★★

134.96

090006

大成2020

1.0050

134.90

460001

友邦华泰盛世中国

1.0118

★★★

134.68

110002

易方达策略成长

5.2400

★★★★

★★★★★

134.06

161706

招商优质成长

1.8749

★★★★

133.61

162605

景顺长城鼎益

1.6030

★★★★★

132.60

112002

易方达策略成长贰号

1.9000

131.57

240004

华宝兴业动力组合

2.5725

127.90

090003

大成蓝筹稳健

1.1449

★★★

127.81

积极配置型基金（52）

210001

金鹰成份股优选

1.1041

★★

131.41

163801

中银国际中国精选

2.1734

★★★

127.40

▪ⅩⅩ年开放式基金回顾之收益排名前10名

排序

开放式基金名称

年收益率（%）

备注

华夏大盘精选

226.24

中行

中邮核心优选

191.47

博时主题行业

189.93

中行

光大保德信红利

175.51

华夏红利

169.42

中行

东方精选

168.83

华宝兴业收益增长

167.66

中行

华安宏利

165.41

富兰克林国海弹性市值

160.72

中行

巨田资源优选

160.43

2、ⅩⅩ年元月份重点推介基金产品：

华宝多策略、嘉实服务、长城久泰300或嘉实300、

本月以华宝多策略销售为主，再根据客户现持有基金情况酌情推荐博时主题行业、嘉实服务、长城久泰300。

销售建议：

（1）客户在这三种基金产品中缺什么就重点推荐什么。

（2）客户从未买过这三种产品的，可在理财经理的帮助下进行各项产品的权重配置，若无理财经理做技术支持的，可建议客户等权重购买（通常客户很容易接受此建议）。

（3）客户已持有这三种产品的，建议继续加仓。

推荐基金1：

华宝多策略

推荐理由：

1、板块轮动提速，多策略应对市场变化。

尽管我们预期ⅩⅩ年至少在上半年A股市场有较高的收益预期，但从进入08年后的市场情况来看，板块轮动现象特征明显，后市振荡的幅度和频率较07年都会有所加大，这无疑加大了基金的操作难度。

在这种情况下，我们认为在行业配置和资金配置上能够实施多种策略应对市场，做到“攻能上、退可守”的基金将有望超越大盘表现。

2、投资业绩优秀。

ⅩⅩ年全年收益136％，跑赢大盘。

3、08年1月8日拆分，净值归1。

华宝多策略基金于1月8日拆分，客户可以用接近1元的价格认购，符合广大基金投资人的购买偏好，心理上更容易认同。

4、总体规模控制。

基金规模控制在100亿元，100亿元的规模显然比那些大规模的基金更有利于操作，同时也说明华宝兴业公司是一个对投资者负责任的公司。

重点提示：

申购很快就会结束。

华宝多策略截止到ⅩⅩ年12月31日，总份额为14.388万份，根据ⅩⅩ年1月7日公布的净值2.3137计算，基金资产净值为332898.07亿元，即便持续营销，公司承诺两周内规模控制在200亿元，也就是说只需销售不到70亿元。

考虑到华宝兴业公司的历史业绩和股市连续5天上涨，该基金将会收到追捧，可能很快就会暂停申购。

推荐基金2：

嘉实服务

推荐理由：

1、消费升级，攻守兼备。

08年CPI持续高位运行，内需性消费增长加速。

尤其是08年一季度消费需求旺盛，为消费服务行业的盈利增长提供了想象空间。

同时，该基金侧重投资金融、消费、服务等长期趋势相对明朗、防御性相对较强的上市公司，可以规避行业周期性风险。

2、奥运年的增长机会。

奥运会所带来的消费服务行业的盈利增长机会，也是我们看好该基金后市表现的一个重要因素。

3、晨星评级：

晨星二年基金评级为：

4星。

4、优秀的基金公司。

嘉实基金管理公司被多次评为明星基金公司，旗下基金业绩表现优秀。

推荐基金3：

长城久泰300

推荐理由：

1、长期而言被动投资将在长跑中胜出。

07年A股市场有10只指数型基金以132%的收益跑赢大盘。

回顾近2年的基金表现，我们不难发现指数基金一直保持优于大盘的业绩表现。

纵观美国基金发展史，指数基金确实能在长跑中胜出，获得良好的投资回报。

2、业绩优秀。

07年，长城久泰300以148.54%的高回报率跑赢大盘。

3、股指期货概念。

随着股指期货推出的临近，沪深300指数有望大幅上扬，超过沪指上涨幅度。

长城久泰300后市表现可期。

特别提示：

300指数基金的投资者应关注意ⅩⅩ年中可能出现的调整点，所以要特别注意“趋势”的变化，随时与理财经理保持联系。

3、开放式基金销售之营销话术

▪针对已购买过同一基金公司产品的客户：

xx公司的某只基金还不错。

▪买过同类型基金的客户：

您买的xx基金最近业绩挺好的。

和他差不多的xx基金好像也很好。

▪投资于债券型基金的客户：

债券型基金比较安全，打新股的收益也不错。

如果再配置一点预期收益更高的股票型基金，您整个投资组合的收益将会更高。

▪投资过配置型基金的客户：

股票型基金的收益预期会更高一点。

▪长期持有货币基金的客户：

同样投资一年，收益要多好多倍。

▪购买了人民币理财产品的客户：

比理财产品更直接的投资于股市，具有更好的流动性，同样是投资一年，收益要多几倍。

▪购买了分红类或投连保险的客户：

流动性更好，赎回成本更低，同样是投资一年，收益要多几倍。

▪炒股票的客户：

将基金作为一种资产配置。

基金公司的投研能力是很多基金跑赢大盘的保证。

▪炒期货、外汇、黄金的客户：

其实可以试一下稳健的高收益的投资。

▪投资房地产的客户：

收益高、流动性好、税收优势。

▪长期固定收益品种的客户：

同等周期的收益要高得多。

您可以先尝试一下。

长期投资的风险其实比想象的低。

湖北省中银理财专家团队——基金组

观点整理：

陈勇（CFP花桥支行）

人民币理财产品销售指引

一、中国银行人民币理财产品品种丰富。

1、我行的人民币理财产品品种丰富，无论是结构性理财产品、资产管理类理财产品还是代客境外理财类理财产品，一应俱全；无论是保本保收益型产品、保本浮动收益型产品和非保本浮动收益型产品，应有尽有。

二、升息背景下的固定收益类首选——“博.弈”理财

我行在研发人民币“博.弈”理财方面能预见性的提前做出调整，随升息步伐不断提高收益率，使我行的理财产品更适应客户的需求，让客户得到更多的实惠。

固定收益类人民币理财产品与当期利率比较

产品编号

期限

收益率

起始时间

同期利率

07023

2.15%

070309-070611

1.98%

07031

2.28%

070322-070622

1.98%

07032

2.20%

070330-070629

1.98%

RCD3M0704

2.22%

070427-070727

1.98%

07038

2.36%

070409-070709

1.98%

BYVIP0704A3M

2.30%

070413-070713

1.98%

BYVIP0705A3M

2.53%

070511-070813

1.98%

BYVIP0705B3M

2.40%

070525-070827

1.98%

BY0705A3M

2.28%

070525-070827

1.98%

BY0706A3M

2.30%

070622-070924

2.07%

BY0706B3M

2.38%

070622-070924

2.07%

BYVIP0706A3M

2.46%

070622-070924

2.07%

BYVIP0707A3M

2.68%

070704-071008

2.07%

BY0707A3M

2.35%

070727-071029

2.07%

BY0707B3M

2.43%

070727-071029

2.07%

BY0709A3M

2.52%

070906-071206

2.34%

BY0709B3M

2.60%

070906-071206

2.34%

BY0709C3M

2.65%

070913-071213

2.34%

BY0709D3M

2.73%

070913-071213

2.34%

BY0710A3M

2.78%

071011-080111

2.61%

BY0710B3M

2.82%

071011-080111

2.61%

BY0711A3M

3.10%

071121-080221

2.88%

BY0711B3M

3.22%

071121-080221

2.88%

BY0712A3M

3.10%

071213-080313

2.88%

BY0712B3M

3.22%

071213-080313

2.88%

从上表可以看出：

07年央行6次对人民币存款利率进行调整，3个月利率从年初的1.98%上涨到年末的2.88%，涨幅为45.45%，而我行3个月固定收益类人民币理财产品由07年2月份的收益率2.15%到07年12月份的收益率3.22%；涨幅为49.77%，比利率的增长多出了4.32%，让客户得到了实惠。