车辆保险试题.docx

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车辆保险试题

车辆保险[试题]

机动车辆保险为不定值保险，分为基本险和附加险，其中附加险不能独立保险。

基本险包括第三者责任险（三责险）和车辆损失险（车损险）;附加险包括全车盗抢险（盗抢险）、车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增设备损失险、不计免赔特约险。

我们通常所说的交强险（即机动车交通事故责任强制保险）也属于广义的第三者责任险，交强险是强制性险种，机动车必须购买才能够上路行驶、年检、上户，且在发生第三者损失需要理赔时，必须先赔付交强险再赔付其它险种。

车辆损失险

负责赔偿由于自然灾害或意外事故造成的车辆自身的损失。

这是车辆保险中最主要的险种。

保与不保这个险种，需权衡一下它的影响。

若不保，车辆碰撞后的修理费用得全部由自己承担。

第三者责任险

负责保险车辆在使用中发生意外事故造成他人（即第三者）的人身伤亡或财产的直接损毁的赔偿责任。

撞车或撞人是开车时最害怕的，自己爱车受损失不算，还要花大笔的钱来赔偿他人的损失。

因为交强险（2008版）在对第三者的医疗费用和财产损失上赔偿较低，在购买了交强险仍可考虑购买第三者责任险作为补充。

全车盗抢险

负责赔偿保险车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成车辆的全部损失，以及其间由于车辆损坏或车上零部件、附属设备丢失所造成的损失。

车辆丢失后可从保险公司得到车辆实际价值（以保单约定为准）的80,的赔偿。

若被保险人缺少车钥匙，则只能得到75,的赔偿。

车上责任险

负责保险车辆发生意外事故造成车上人员的人身伤亡和车上所载货物的直接损毁的赔偿责任。

其中车上人员的人身伤亡的赔偿责任就是过去的司机乘客意外伤害保险。

无过失责任险

投保车辆在使用过程中，因与非机动车辆、行人发生交通事故，造成对方人员伤亡和直接财产损毁，保险车辆一方不承担赔偿责任。

如被保险人拒绝赔偿未果，对被保险人已经支付给对方而无法追回的费用，保险公司按《道路交通事故处理办法》和出险当地的道路交通事故处理规定标准在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。

每次赔偿均实行20,的绝对免赔率。

车载货物掉落责任险

承担保险车辆在使用过程中，所载货物从车上掉下来造成第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁而产生的经济赔偿责任。

赔偿责任在保险单所载明的保险赔偿限额内计算。

每次赔偿均实行20,的绝对免赔率。

玻璃单独破碎险

车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃单独破碎，风挡玻璃的损失由保险公司赔偿。

车辆停驶损失险

保险车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车身损毁，致使车辆停驶而产生的损失，保险公司按规定进行以下赔偿:

（1）部分损失的，保险人在双方约定的修复时间内按保险单约定的日赔偿金额乘以从送修之日起至修复竣工之日止的实际天数计算赔偿;

（2）全车损毁的，按保险单约定的赔偿限额计算赔偿;

（3）在保险期限内，上述赔款累计计算，最高以保险单约定的赔偿天数为限。

本保险的最高约定赔偿天数为90天，且车辆停驶损失险最大的特点是费率很高，达10%。

自燃损失险

对保险车辆在使用过程因本车电器、线路、供油系统发生故障或运载货物自身原因起火燃烧给车辆造成的损失负赔偿责任。

新增加设备损失险

车辆发生车辆损失险范围内的保险事故，造成车上新增设备的直接损毁，由保险公司按实际损失计算赔偿。

未投保本险种，新增加的设备的损失保险公司不负赔偿责任。

不计免赔特约险

只有在同时投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保本保险。

办理了本项特约保险的机动车辆发生保险事故造成赔偿，对其在符合赔偿规定的金额内按基本险条款规定计算的免赔金额，保险人负责赔偿。

也就是说，办了本保险后，车辆发生车辆损失险及第三者责任险方面的损失，全部由保险公司赔偿。

这是97年才有的一个非常好的险种。

它的价值体现在:

不保这个险种，保险公司在赔偿车损险和第三者责任险范围内的损失时是要区分责任的:

若您负全部责任，赔偿80,;负主要责任赔85,;负同等责任赔90,;负次要责任赔95,。

事故损失的另外20,、15,、10,、5,需要您自己掏腰包。

买车的人越来越多，可是熟悉新车手续的人却不多，不少车主在为自己的爱车选择保险时往往一头雾水。

面对名目繁多的险种，保费不同的保险公司，究竟应该如何选择最适合自己的车险产品呢,

交强险必须购买

根据《机动车交通事故责任强制保险条例》规定，从2006年7月1日开始，所有的新车和保险到期的车辆续保必须购买车辆交强险。

其中私家车保费为1050元，企业为1000元，事业单位党政机关为950元，保险公司将根据车辆销售发票进行判断。

由于新车大多对应的驾驶员是新手，出险率比较高，所以保险公司一般不愿意提供给新车很大折扣。

但对于从事医生、记者、银行员工、公务员等职业的特定工作人员，保险公司认为他们的出险率会低于普通的购车人，所以也会有一定的优惠，折扣都在8折以下。

新车险种应“求全”

除了国家强制规定购买的交强险，新车主还需购买一些必要的商业险种，其中包括车损险、三责险、盗抢险、车上人员险等。

以价格为15万元的车辆为例，人保的车损险为2956元，三责险车主可以根据自己的需要，选择5万、10万、15万、20万等不同保额。

三责险根据车型的不同，保金也不尽相同，最常见的6座以下乘用车，保额5万的，保费通常为800元左右;保额10万的，保费1100元左右;保额15万的，保费1200元左右。

盗抢险也是根据投保车辆的价格来进行换算，价格15万的车保费为900元左右。

此外您购买的新车在吸引路人眼球的同时，也吸引了盗贼的注意力，因此建议投保盗抢险，当然如果汽车停放地点的保安措施良好，您认为安全可靠，也可以考虑不投保。

车上人员险多按照每辆车5个人计算，保额分别为5000元和10000元两种，保费分别为100元、200元左右。

附加险种酌情买

车主还可以根据自己汽车的实际状况与使用情况，有针对性地选择附加险。

这些险种包括:

单独玻璃破碎险、划痕险、不计免赔险等。

如果您的爱车经常出入交通混乱的市场等地，容易刮蹭爱车漆面，您就可以考虑买一份划痕险。

如果爱车不得不停放在建筑工地旁的停车场，时常有飞来的小石块，您的挡风玻璃又价值不菲，那就建议您单独投保一份玻璃破碎险，以避免经济损失。

此外，夏天天气热，汽车容易产生自燃，您在经济条件充裕的情况下也可以购买自燃险，做到有备无患。

要提醒大家的是，新车新手难免磕磕碰碰，发生事故的频率也相对较高，因此，保险专家建议车主，如果是采用分期付款方式购买了新车，按要求您必须购置全险;如果您采用全款的方式购买了一辆新车，您本人又是一名新手，为了减少损失，可以考虑购买除自燃损失险外的所有投保内容。

保险公司要细选

在确定了应该选择的险种以及可以获得的优惠以后，我们在购买车险的过程中应该如何选择保险公司，购买过程中还应该注意哪些问题呢,业内人士建议，如果您的车是新车，而且车价相对较高，可选择大公司的车险。

因为越高档的车，修理费用也相应越高，一旦出现事故，可能承受的经济压力也就越大，而大公司的赔付额度相对会高一些，定点维修厂的级别也比较高。

但从支付的保费来看，一般而言，相同的车型和险种，大公司的保费要比小公司高。

如果您的车是旧车，或者车价不高，修理费用也不会很高昂，并且您的驾驶技术又比较成熟，选择小公司比较划算。

另外，专家提醒投保人，如果您的车经常出外跑长途，那么应该尽量选择比较大的保险公司来投保，因为这样的保险公司在全国各地都有分公司，遇到麻烦可即时在当地办理定损、理赔等。

此外，专家提示，车主投保车险不能只重价格，应该结合自己用车的实际情况来决定，比如是否经常跑长途、是否指定专人驾驶等，综合出险时所需要的服务等。

一、车辆的保险金额要根据新车购置价确定。

车辆损失险保险金额，可以按投保时新车价值或实际价值确定。

但要注意保险金额不得超过车辆价值，因为超过的部分无效。

二、司机乘客意外伤害险，在投保时根据使用情况投保一个座位或几个座位，如果超过2座，则5个座全部投保比较合算。

三、第三者责任险有5万元、10万元、20万元、50万元和100万元五个档次，保费分别为1040元、1300元、1500元、1730元、1820元。

一般来说，保10万元比较合适，一般的事故都能应付。

四、自燃险是对车辆因油路或电路的原因自发燃烧造成损失进行的担保。

但轿车自燃事故极为少见，所以投保的必要性不大。

五、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价值按新车购置价减去折旧来确定，一般每年折旧千分之十。

一、不要重复投保

有些投保人自以为多投几份保，就可以使被保车辆多几份赔偿。

按照《保险法》第四十条规定:

"重复保险的车辆各保险人的

赔偿金额的总和不得超过保险价值。

"因此，即使投保人重复投保，也不会得到超价值赔款。

二、不要超额投保或不足额投保

有些车主，明明车辆价值10万元，却投保了15万元的保险，认为多花钱就能多赔付。

而有的车价值20万元，却投保了10万元。

这两种投保都不能得到有效的保障。

依据《保险法》第三十九条规定:

"保险金额不得超过保险价值，超过保险价值的，超过的部分无效。

保险金额低于保险价值的，除合同另有约定外，保险人按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任。

"所以超额投保、不足额投保都不能获得额外的利益。

三、保险要保全

有些车主为了节省保费，想少保几种险，或者只保车损险，不保第三者责任险，或者只保主险，不保附加险等。

其实各险种都有各自的保险责任，假如车辆真的出事，保险公司只能依据当初订立的保险合同承担保险责任给予赔付，而车主的其它一些损失有可能就得不到赔偿。

四、及时续保

有些车主在保险合同到期后不能及时续保，但天有不测风云，万一车辆就在这几天出了事故，岂不是悔之晚矣。

五、要认真审阅保险单证

当你接到保险单证时，一定要认真核对，看看单据第三联是否采用了白色无碳复写纸印刷并加印浅褐色防伪底纹，其左上角是否印"中国保险监督管理委员会监制"字样，右上角是否印有"限在××省（市、自治区）销售"的字样，如果没有可拒绝签单。

六、注意审核代理人真伪

投保时要选择国家批准的保险公司所属机构投保，而不能只图省事随便找一家保险代理机构投保，更不能被所谓的"高返还"所引诱，只求小利而上假代理人的当。

七、核对保单

办理完保险手续拿到保单正本后，要及时核对保单上所列项目如车牌号、发动机号等，如有错漏，要立即提出更正。

八、随身携带保险卡

保险卡应随车携带，如果发生事故，要立即通知保险公司并向交通管理部门报案。

九、提前续保

记住保险的截止日期，提前办理续保。

十、注意莫生"骗赔"伎俩

有极少数人，总想把保险当成发财的捷径，如有的先出险后投保，有的人为地制造出险事故，有的伪造、涂改、添加修车、医疗等发票和证明，这些都属于骗赔的范围，是触犯法律的行为。

因此各位车主在这些问题上，千万不要耍小"聪明"。

一、随车携带机动车辆《三证一单》的清晰复印件、即车主身份证、驾驶证、行驶证和保险大单。

在此特别提醒大家，现在许多保险公司的保险小卡已不在作为理赔凭证。

二、出险及时报案非常重要，尤其是重大事故。

拨打保险公司报案电话时需要提供保单号码、出险时间、地点、事故性质等基本情况。

三、临时牌照车辆一般只办理了短期交强保险，且有规定路线和时间，在规定以外的路线和时间发生的意外事故保险公司不承担赔付责任。

四、车辆异地出险时，及时报保险公司，由出险地定损人员进行代查勘定损。

赔付费用一般按出险地的行业标准估价，若有局部损坏回到投保地才发现的，这部分的修理费用保险公司可补定损赔偿。

五、被保险人如果要委托修理厂办理赔，或将事故赔偿费直接划给修理厂的，应亲自签订授权委托书，并报保险公司备案。

每次修理时，与修理厂签订质量合同，这样才能维护自己的合法权益。

新手开新车

推荐险种

车险损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、他人恶意行为损失险、车上（人

员）责任险、免赔率0

推荐说明

驾驶属于自己的新车到处兜风，当然很愉快。

但千万别忘记了自己的驾驶技能还有待于提高，除了谨慎驾驶外，重要的是给您的爱车一份全面的保障。

除新车发生自燃的可能性较小，可以不予投保自燃损失险以外，其它险别是新手开新车所必须考虑投保的内容，其中三者责任险最好投保较高的赔偿限额。

新手开老车

推荐险种

车险损失险、第三者责任险、自燃损失险、车上（人员）责任险、免赔率0推荐说明

开辆老车练手艺，即使有点擦挂也不心疼。

"这种想法虽说有一定道理，但车祸猛于虎，安全意识可别因开老车而松懈，投保时还是要尽量保足保全，由于小偷很少光顾老旧车辆，盗抢险就不推荐了，老车的玻璃上裂条缝，只要不影响驾驶，将就一下也可以，因此玻璃单独破碎险也可以不保，至于旧车上的设备，即使有额外增加的设备可能也陈旧不堪，新增加设备损失险投保的必要性不大。

而正是由于车辆陈旧，因此自燃的可能性增大，投保自燃损失险是你最好的选择。

老手开新车

推荐险种

车险损失险、第三者责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、他人恶意行为损失险、车上（人员）责任险、无过错损失补偿险

推荐说明

崭新的靓车在吸引路人眼球的同时,也吸引了窃贼的注意力～所以投保盗抢险时您千万别犹豫。

对新车，您肯定爱护有加，玻璃上发现有裂纹，或者邻居孩子的淘气顽皮,在车身上留下的细微划痕,您当然不能忍受到第二天，如果您投保了玻璃单独破碎险和他人恶意行为损失险，对于可能发生的这种问题,就可以由保险公司为您解决,特别是更换玻璃将是一件轻松的事，您只需将车开到保险公司特约的玻璃商行直接更换即可，其它的事都不需您费心。

由于您有熟练的驾驶技能，出险概率降低，可以不选择免赔0,但是无过错损失补偿险，还是建议您投保，以提高保障程度。

老手开老车

推荐险种

车险损失险、第三者责任险、自燃损失险、新增加设备损失险、无过错损失补偿险推荐说明

高超的驾驶技能加上一辆老车，使您仅仅只需选择最重要的险别投保，第三者责任险是多数地方政府规定的强制投保险别，不投保该险别，您将不能上牌、年审。

虽然是辆有点擦挂也不心疼的老车，但碰撞后总是需要修理，投保车损险后，减少您许多烦恼事。

老车的油路、电路系统恐怕都不太可靠，投保自燃损失险，会使您驾驶时更加放心。

车与人相比，人更重要些，因此投保车上人员责任险还是必不可少的。

正因为老车上路,行驶过程中为防止因车辆本身问题造成的无过失责任事故,您最好选择无过错损失补偿险,提高保证程度。

一、最低保障方案

险种组合:

第三者责任险。

保障范围:

只对第三者的损失负赔偿责任。

适用对象:

急于上牌照或通过年检的个人。

特点:

只有最低保障，费用低。

优点:

可以用来应付上牌照或检车。

缺点:

一旦撞车或撞人，对方的损失能得到保险公司的一些赔偿，但自己车的损失只有自己负担。

举例:

以价值16万元新车为例，投保第三者责任险一般以10万元为限额，因此需交1300元保险费。

二、基本保障方案

险种组合:

车辆损失险+第三者责任险

保障范围:

只投保基本险，不含任何附加险。

特点:

费用适度，能够提供基本的保障。

适用对象:

有一定经济压力的车主。

优点:

必要性最高。

缺点:

不是最佳组合，最好加入不计免赔特约险。

举例:

以价值16万元新车为例，车损险基本保费为240元，费率为1.2%，则:

240+160000×1.2%+1300=3460元。

三、经济保险方案

险种组合:

车辆损失险+第三者责任险+不计免赔特约险+全车盗抢险

特点:

投保4个最必要、最有价值的险种。

适用对象:

是个人精打细算的最佳选择。

优点:

投保最有价值的险种，保险性价比最高，人们最关心的丢失和100%

赔付等大风险都有保障，保费不高但包含了比较实用的不计免赔特约险。

当然，这仍不是最完善的保险方案。

举例:

以价值16万元的新车为例，不计免赔特约险按车辆损失险和第三者责任险保险费之和的20%计算。

全车盗抢险的费率为1%，则:

3460+3460×20%+160000×1%=5752

元

四、最佳保障方案

险种组合:

车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不计免赔特约险+全车盗抢险

特点:

在经济投保方案的基础上，加入了车上责任险和风挡玻璃险，使乘客及车辆易损部分得到安全保障。

适用对象:

一般公司或个人

优点:

投保价值大的险种，不花冤枉钱，物有所值。

举例:

以价值16万元的国产新车为例，如果是客车，车上责任险只需为车上人员投保，

按座位投保的费率为0.9%，按核定座位数投保的费率为0.5%，玻璃单独破碎险按国产风挡玻璃的费率（0.15%）投保。

1、车上责任险按座位损保50万元:

3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=10492元

2、车上责任险按核定座位数投保50万元:

3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+160000×1%=8492元

五、完全保障方案

险种组合:

车辆损失险+第三者责任险+车上责任险+风挡玻璃险+不免赔特约险+新增加设备损失险+自燃损失险+全车盗抢险

特点:

保全险，居安思危才有备无患。

能保的险种全部投保，从容上路，不必担心交通所带来的种种风险。

适用对象:

经济充裕的车主。

优点:

几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿。

投保的人不必为少保某一个险种而得不到赔偿，承担投保快策失误的损失。

缺点:

保全险保费高，某些险种出险的几率非常小。

举例:

以价值16万元的新车为例，新增加设备损失险费率为1.2%,自燃损失险的费率为0.4%。

1、车上责任险按座位投保50万元

3460+500000×0.9%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×

1%=11492元

2、车上责任险按核定座位数投保50万元:

3460+500000×0.5%+160000×0.15%+3460×20%+30000×1.2%+160000×0.4%+160000×

1%=9492元