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理财方案范文锦集6篇
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理财方案范文锦集6篇
理财方案篇1
选择这门选修课是我正确的一个选择，我觉得对我以后的生活有很大的影响，使我平时在消费方面很有帮助。
首先，我知道了，钱要花在刀刃上，作为学生应该把钱花在你必须花的地方，做一个简单的T型记账本，抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的支出做出计划，达到控制的目的，要有长远的打算，不要为一时的消费而不顾消费的数量，要有足够的准备，以免以后急需钱的时候没有办法，而救不了状况。
这样，将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。
其次，如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅可以减少开支，而且可以培养自己的`理财能力，为将来的生活奠定良好的基础。
该花的就花，能省下的就尽量省，饭要吃好，衣要穿暖，衣食住行方面要合理安排，要有理财规划和计划。
有句谚语讲，吃不穷，穿不穷，计划不周要受穷，不适合自己的理财方式，坚决抛弃。
还有，在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的，如果有深远的打算的话，就应该先选择给家长入保险，这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。
另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚，如果合理的存钱的话，就可以让自己有更多的钱收入钱包，这样就可以使自己不费力就赚到钱。
总的来说，大学生学习投资理财，是一件很需要耐心与毅力的事情，并不是花一时的功夫就可以学好，或是光学习理论就能够毕业的事情，主要还是在自己实际参与上面，只有去市场上体验失败于成功，才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么，或是根本就不适合于直接去投资理财，当然对于这种人，他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了，以后的人生要面对各种各样的情况，让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展，因为市场需要有才干有能耐的人去参与，你我共同努力，把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去，同时能够月有节余，成为真正的理财高手，为未来的学习和生活做好充分的准备。
第一，制定理财目标。
对此应有很多方面的考虑，首先这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标?
这不是。
要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。
同时，你还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。
真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。
第二，回顾自己的资产状况。
什么叫回顾资产状况?
就是看一看你到底有多少财可以理。
一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。
看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。
第三，了解自己的风险偏好。
有人说自己是一个很保守的人，有人则会说自己是一个非常进取的人，你如何才能正确评价你的风险偏好呢?
有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。
如果你有一个孩子，你的投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明你没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。
其次，考虑投资的趋向。
比如说你在股票方面非常在行，你在投资方面是非常进取的人等等。
最后，还要考虑个人性格的取向。
不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择，性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。
第四，进行合理的资产分配。
这个资产分配是战略性的，是在非常理性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。
应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。
理财方案篇2
理财目标
1、一双儿女的100万元教育金。
2、50万元存款如何理财？
家庭理财的规划方案：
一、应急资金的配置建议
应急资金主要用于家庭的日常支出。
过多的话，不能抵御通货膨胀，意味家庭资产的减少。
过少的话，没办法应付家庭突发状况。
该医生夫妻家庭目前的备用资金过多，家庭收入稳定，一家六口的开销，包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。
建议留出6个月左右开销。
按照一家六口的每月开销在4000元左右，留出约2.5万元的备用金。
其中手头留5000元现金，2万元可投资于货币基金。
二、家庭保险规划
虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保，但对防止家庭意外还是远远不够的。
该六口之家主要经济________为夫妻的工资收入，建议先大人后小孩，为家人增加人身意外险、寿险等。
家庭年交保费费用控制在年收入的10%，约19200元左右。
三、存款理财计划
扣除2.5万元的应急资金，该家庭还有47.5万元富裕资金。
该夫妻投资少，只做定期，即使按照降息前算，一年期定期的利率也只有3%左右。
因家庭短期没有大额支出计划，完全可以考虑多样化理财。
由于夫妻均为医生，平时都比较忙，没有时间投资股票，可以考虑其他理财产品。
①流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金，采用活期存款形式，以备家庭不时之需。
②流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金，分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户，各自投入10万元，进行教育金的准备，预计年收益率5%。
③剩余的27.6万元流动资产，建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资，各三分之一，一方面分散风险，另一方面提高资产收益。
四、100万元教育资金的配置
该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。
10年之后，该医生夫妻需预留出100万元的教育资金，属于长时间的一个理财规划。
针对这种情况，我们建议做一个基金定投，摊薄购买基金的成本。
由于该笔支出是时间比较确定的支出，建议做一个稳健的定投组合。
按照近一年的市场实际表现推算，年参考收益为7%，月收益0.5833%，投资120期（10年__12）。
按照以上条件计算得出月定投5800元，可实现10年后预留出100万元的教育资金。
按照以上投资规划，50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高，其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下，就不赘述了。
理财方案篇3
首先要对个人财务状况进行分析
做这个目的是摸清自己的净资产，通俗点说就是看你有多少家产，说不定你还是百万富翁。
如果你不会算，这边有个公式，请看图：
下面解释一下各个名词的意思：
1、流动性资产：
指现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。
2、投资性资产：
是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。
3、使用性资产：
包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。
4、短期负债：
一年内可以偿还的债务，比如信用卡。
5、长期负债：
一年以上无法偿还的债务，比如房贷。
其次是要确定个人理财目标
个人理财目标就是在一段时间内，给自己定一个个人净资产的增加值，即一定时期的个人理财目标，同时有计划地安排资产种类。
个人理财目标的分类按期限可分为：
短期（1年）、中期（3~5年）、长期（5年以上）;按人生轨迹可分为：
开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。
个人理财目标制定注意点：
1、从自身出发：
社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况
2、符合人生各个阶段的要求
3、长、中、短期相结合
个人理财目标制定好后，要定期（1~2年）的根据自身情况进行修改，不是说定下来后就一尘不变了，根据每个人自身条件和不同的人生经历，合理制定长、中、短期理财目标。
最后确定理财方式:
目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等，可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。
理财方案篇4
很多投资者想要知道如何理财才能够让自己的财产保值升值，一般来说20万如何理财才能够为自己获得丰厚的收益。
说实话20万不是一个小数目，可以分成几份用来理财。
首先建议投资者购买保险，因为只有给自己一个完善的保障，只有这样才能够更好保障自己的资金安全。
不管你用多少资金理财，投资保险是第一步。
在投资保险时首先需要选择健康保险，其次还需要选择意外险。
这两种保险是最基本的，也能够给投资者最好的安全保障。
20万如何理财？
回答：
投资者想要拿出20万进行理财，就需要知道20万如何理财。
在选择时建议投资一些关于定存的理财产品，一般建议选择国债和黄金。
因为国债的风险比较小，并且利息也要比定期存款高很多，所以可以用一部分资金投资国债。
黄金是一种较为稳固的投资产品门槛比较高，但是20万也足够投资。
但是投资者需要掌握一些关于黄金投资的基本知识，只有这样才能够让自己的资金保值甚至升值。
如果投资者想要选择高风险的投资产品，那么20万如何理财呢？
建议投资者选择股票型基金，这种投资方式虽然没有直接炒股的收益大，但是风险也比股票的风瞎低一些。
因为这样能够平摊投资成本，并且降低资金的投资风险，这种投资方式才能够给自己带来最大的收益。
，并且能够有效降低风险。
理财方案篇5
夫妻俩加起来月收入1万元多元，双方公积金一共1200元/月左右，单位交五险一金。
现有一套90平方米的住房，每月还贷纯商业贷款1000多元，20年期限，已还5年，没有用住房公积金。
车一辆，12万元左右，每月花费约1000元。
每月花销不定，基本;月光;无存款。
一年内计划生宝宝，眼下情况该如何理财?
答：
该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外，其余基本用于日常开支，且无存款，未来打算生小孩会产生一块不小的开支，由此看来，开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。
建议利用住房公积金偿还房贷，提高资金利用率。
其次，可选择一份年缴的分红型保险产品，每年交1-2万，保障的同时也是一种稳健的增值保值产品，并可以附加重大疾病险。
夫妻每月收入除了必要的日常开支外，可以选择做一些基金定投产品，20__-3000元为宜，挑一些评级较高的基金如华夏红利，嘉实主题等等，为孩子今后的培育成长积累资金。
同时，对每月的开销做一些规划，减少不必要支出，留存足够的家庭备用金，随着收入的增长，可以投资一些潜力较大的基金产品，获得长期收益。
刚刚踏入职场不久的会计新人，一般收入都不会太高，需要花销的地方还不少，一不小心就变;月光族;，银行理财师认为只要树立正确理财观，选择适合自己的理财方式，;从无到有;，未来总会收获理财的丰硕果实。
以下推荐三个省钱技巧，大家可以现学现用：
■技巧一购物先砍三分之二的价格
职场新人手头的钱不多，但也希望自己穿得时尚。
那么，首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。
另外，购物时一定要学会砍价。
一般先砍下三分之二的价格，再慢慢和店主磨。
不要表现得非常喜欢那种商品，砍不下也可以走开再去别的店看看，也许就能拿到最心仪的价格，一般比大的百货商场要便宜一半以上。
■技巧二专柜先试穿然后再购
职场新人可能需要置办些;家当;，购是个不错的选择。
不过，不少人会担心在络上购物货不对板。
友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用，记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等，再到上寻找代购，这样不仅可以省下至少三成的费用，货品的质量也有了保证。
另外，在上组织团购也是省钱消费的一种好方法。
■技巧三换季时节才出手折扣诱人
建议职场新人本着省钱和环保的理念，不要给自己买太多的穿戴类产品，最好摸准真正的打折季才出手。
特别是每年的两次换季时节的折扣，在七八月和12月左右，可以说是最吸引人的。
不同的商家打折措施也不一样，如自己需要购买的东西不多，可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式，而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。
另一种打折是指超市的指定打折时间，比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。
理财方案篇6
抱怨工资低，每个月月光光的人不在少数。
但是无奈之下，月光族的将来打算也成为一种羁绊，谈恋爱，结婚生子。
所有的一切似乎困扰这月光族们。
所以，做好理财规划对月光族们是迫在眉睫，你不理财才不理你，存一块钱也是理财
（一）背景分析
单身基本情况介绍：
郭小姐，27岁，本科学历，研究生在读，公关部经理，月薪5000元左右，奖金浮动在每月1500元，各种福利累积每月平均500元。
感觉自己的收入还可以，但每月几乎存不下钱，有时还要向父母临时借钱周转。
1.单身基本情况介绍
2.个人资产负债表简要分析
（1）净资产分析：
净资产为296884，你现在的资产水平基本达到小康状况。
我们建议你可以进行收益比较高的投资，以达求;更上一层楼;的目标。
（2）流动性分析：
流动比率为260%，流动性资产过多，你需要将部分流动资产转向投资性活动。
（3）投资性资产分析：
投资比率为31.7%，偏低，你的投资借贷太多。
（4）长期比率分析：
长期比率为136.89%，理想水平。
但根据资产负债的构成来看，家庭的净资产占总资产的比例为42.53%，已低于50%这一安全的水平。
一旦债务到期或经济不景气时，可能出现资不抵债的情况。
（二）收支规划
1.现金规划现金支出表
其中：
贷款支出高于40%的临界水平，目前达到50%，已经超过了安全的界限。
应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式，降低月供水平。
同时，对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。
2.消费支出规划、（节约开支-消费管理）
支出前后对比表（月）
结论：
家庭支出构成中，家庭的收入________较为单一。
目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元，占家庭年总收入的6.125%。
这一比率称为储蓄比例，反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。
3.支出规划
生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方面节约，统计后，减少不必要的开支，可以节约共计20__0元。
结论：
对于这些节余资金，可作为理财的资本金。
通过精打细算，我们居然可以省下20__0元!
占家庭收入的37.6%。
是原来的6倍。
可以利用这笔钱进行投资理财。
目前，年保费支出为1800元，占家庭年总收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
（三）风险规划
经过测试：
风险承受能力：
中
你属于:
中庸型投资者。
（略）
（四）债务规划（债务管理）
分析还款能力：
具有一定还款能力，但是需要一套合理还贷款方式（住房、汽车贷款），先用个人资产负债表中的其他资产10万元，提前还贷。
减少利息支出。
（五）投资规划（根据风险承受能力确定理财规划）
1.由于年轻人原始积累较少，所以建议将每月节省的资金做基金定投。
目前市场处于相对底部，未来获利空间较大，基金定投每月投入资金交少，而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。
根据计算公式，假设条件不变，每个月投1000元，经过20年就可达到近99万元的净收益，共计123万元的本金收益。
2.保险消费支出目前的比例较少。
需要适量投保：
以郭小姐目前的财务状况，分红险是优先考虑的对象，同时健康和意外险也是不容忽视的!
通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;，从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。
（六）月光族理财方案实施的预期效果分析:
效果对比（理财前后）
现在：
资源配置优化，投资灵活。
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