1、理财方案范文锦集6篇Those who are wise have long aspirations;勤学乐施积极进取(页眉可删)理财方案范文锦集6篇 理财方案 篇1选择这门选修课是我正确的一个选择,我觉得对我以后的生活有很大的影响,使我平时在消费方面很有帮助。首先,我知道了,钱要花在刀刃上,作为学生应该把钱花在你必须花的地方,做一个简单的T型记账本,抽空整理下就可以很好的掌握自己的收支情况,看看哪些是不必要的支出,哪些是可以控制的支出,哪些是可有可无的支出,对症下药,对今后的支出做出计划,达到控制的目的,要有长远的打算,不要为一时的消费而不顾消费的数量,要有足够的准备,以免以后急需钱的时候没
2、有办法,而救不了状况。这样,将会直接影响到他们将来的生活方式和态度。其次,如果我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案,不仅可以减少开支,而且可以培养自己的理财能力,为将来的生活奠定良好的基础。该花的就花,能省下的就尽量省,饭要吃好,衣要穿暖,衣食住行方面要合理安排,要有理财规划和计划。有句谚语讲,吃不穷,穿不穷,计划不周要受穷,不适合自己的理财方式,坚决抛弃。还有,在入保险方面不要认为给孩子入保险就是为孩子着想的,如果有深远的打算的话,就应该先选择给家长入保险,这也是我在个人理财课上学到的有用的小知识。另外还有就是可以把自己赚到的钱再让他继续赚,如果合理的存钱的话,就可以让自己有更多的钱收入钱
3、包,这样就可以使自己不费力就赚到钱。总的来说,大学生学习投资理财,是一件很需要耐心与毅力的事情,并不是花一时的功夫就可以学好,或是光学习理论就能够毕业的事情,主要还是在自己实际参与上面,只有去市场上体验失败于成功,才能真正的看出一个人是否真正学到了点什么,或是根本就不适合于直接去投资理财,当然对于这种人,他们应该学习把自己的资金交给什么样的人去管理了,以后的人生要面对各种各样的情况,让我们共同参与社会主义市场经济的建设与发展,因为市场需要有才干有能耐的人去参与,你我共同努力,把自己腰包里不多的“银子”投入到最需要的地方去,同时能够月有节余,成为真正的理财高手,为未来的学习和生活做好充分的准备。
4、第一,制定理财目标。对此应有很多方面的考虑,首先这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,你还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。第二,回顾自己的资产状况。什么叫回顾资产状况?就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利
5、用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。第三,了解自己的风险偏好。有人说自己是一个很保守的人,有人则会说自己是一个非常进取的人,你如何才能正确评价你的风险偏好呢?有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果你有一个孩子,你的投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明你没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如说你在股票方面非常在行,你在投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择,性格也决定了人们在理财过程中会有哪些行为。第四,进
6、行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。理财方案 篇2理财目标1、一双儿女的100万元教育金。2、50万元存款如何理财?家庭理财的规划方案:一、应急资金的配置建议应急资金主要用于家庭的日常支出。过多的话,不能抵御通货膨胀,意味家庭资产的减少。过少的话,没办法应付家庭突发状况。该医生夫妻家庭目前的备用资金过多,家庭收入稳定,一家六口
7、的开销,包括老人可能的生病支出和两个孩子的教育支出。建议留出6个月左右开销。按照一家六口的每月开销在4000元左右,留出约2.5万元的备用金。其中手头留5000元现金,2万元可投资于货币基金。二、家庭保险规划虽然医生夫妻在医院一般会有相应的社保,但对防止家庭意外还是远远不够的。该六口之家主要经济_为夫妻的工资收入,建议先大人后小孩,为家人增加人身意外险、寿险等。家庭年交保费费用控制在年收入的10%,约19200元左右。三、存款理财计划扣除2.5万元的应急资金,该家庭还有47.5万元富裕资金。该夫妻投资少,只做定期,即使按照降息前算,一年期定期的利率也只有3%左右。因家庭短期没有大额支出计划,完
8、全可以考虑多样化理财。由于夫妻均为医生,平时都比较忙,没有时间投资股票,可以考虑其他理财产品。流动资产中的2.4万元作为家庭紧急备用金,采用活期存款形式,以备家庭不时之需。流动资产中的20万元作为两个孩子教育金准备的启动资金,分别为儿子和女儿选择智富锁万能账户,各自投入10万元,进行教育金的准备,预计年收益率5%。剩余的27.6万元流动资产,建议采用基金、债券和p2p理财产品等组合投资,各三分之一,一方面分散风险,另一方面提高资产收益。四、100万元教育资金的配置该夫妻一双儿女分别为8岁、5岁。10年之后,该医生夫妻需预留出100万元的教育资金,属于长时间的一个理财规划。针对这种情况,我们建议
9、做一个基金定投,摊薄购买基金的成本。由于该笔支出是时间比较确定的支出,建议做一个稳健的定投组合。按照近一年的市场实际表现推算,年参考收益为7%,月收益0.5833%,投资120期(10年_12)。按照以上条件计算得出月定投5800元,可实现10年后预留出100万元的教育资金。按照以上投资规划,50万元流动资产的年收益比起规划前大幅提高,其他想要规划自己理财生活的朋友也可以参考一下,就不赘述了。理财方案 篇3首先要对个人财务状况进行分析做这个目的是摸清自己的净资产,通俗点说就是看你有多少家产,说不定你还是百万富翁。如果你不会算,这边有个公式,请看图:下面解释一下各个名词的意思:1、流动性资产:指
10、现金、活期储蓄、余额宝等能及时使用、兑现的货币或票据。2、投资性资产:是指长期储蓄、保险、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的投资性货币或票据。3、使用性资产:包括房子、家具、交通工具、衣物、食物等以使用为目的的各类产品。4、短期负债:一年内可以偿还的债务,比如信用卡。5、长期负债:一年以上无法偿还的债务,比如房贷。其次是要确定个人理财目标个人理财目标就是在一段时间内,给自己定一个个人净资产的增加值,即一定时期的个人理财目标,同时有计划地安排资产种类。个人理财目标的分类按期限可分为:短期(1年)、中期(35年)、长期(5年以上);按人生轨迹可分为:开始工作到结婚之前、结婚到生子之前、儿女
11、出生到上学、儿女上学到儿女就业之前、儿女就业到结婚之前、退休以前、退休之后。个人理财目标制定注意点:1、从自身出发:社会地位、经济状况、家庭、子女、经济状况2、符合人生各个阶段的要求3、长、中、短期相结合个人理财目标制定好后,要定期(12年)的根据自身情况进行修改,不是说定下来后就一尘不变了,根据每个人自身条件和不同的人生经历,合理制定长、中、短期理财目标。最后确定理财方式:目前的主流的理财方式有储蓄、银行理财、债券、基金、股票、期货、信托、P2P理财、外汇、贵金属、房地产等,可根据自己的风险承受能力以及收益情况选择合适自己的产品。理财方案 篇4很多投资者想要知道如何理财才能够让自己的财产保值
12、升值,一般来说20万如何理财才能够为自己获得丰厚的收益。说实话20万不是一个小数目,可以分成几份用来理财。首先建议投资者购买保险,因为只有给自己一个完善的保障,只有这样才能够更好保障自己的资金安全。不管你用多少资金理财,投资保险是第一步。在投资保险时首先需要选择健康保险,其次还需要选择意外险。这两种保险是最基本的,也能够给投资者最好的安全保障。20万如何理财?回答:投资者想要拿出20万进行理财,就需要知道20万如何理财。在选择时建议投资一些关于定存的理财产品,一般建议选择国债和黄金。因为国债的风险比较小,并且利息也要比定期存款高很多,所以可以用一部分资金投资国债。黄金是一种较为稳固的投资产品门
13、槛比较高,但是20万也足够投资。但是投资者需要掌握一些关于黄金投资的基本知识,只有这样才能够让自己的资金保值甚至升值。如果投资者想要选择高风险的投资产品,那么20万如何理财呢?建议投资者选择股票型基金,这种投资方式虽然没有直接炒股的收益大,但是风险也比股票的风瞎低一些。因为这样能够平摊投资成本,并且降低资金的投资风险,这种投资方式才能够给自己带来最大的收益。,并且能够有效降低风险。理财方案 篇5夫妻俩加起来月收入1万元多元,双方公积金一共1200元/月左右,单位交五险一金。现有一套90平方米的住房,每月还贷纯商业贷款1000多元,20年期限,已还5年,没有用住房公积金。车一辆,12万元左右,每
14、月花费约1000元。每月花销不定,基本;月光;无存款。一年内计划生宝宝,眼下情况该如何理财?答:该客户家庭的支出情况除了养护车辆和房贷的费用外,其余基本用于日常开支,且无存款,未来打算生小孩会产生一块不小的开支,由此看来,开源节流对于该客户家庭来说是非常重要的。建议利用住房公积金偿还房贷,提高资金利用率。其次,可选择一份年缴的分红型保险产品,每年交1-2万,保障的同时也是一种稳健的增值保值产品,并可以附加重大疾病险。夫妻每月收入除了必要的日常开支外,可以选择做一些基金定投产品,20_-3000元为宜,挑一些评级较高的基金如华夏红利,嘉实主题等等,为孩子今后的培育成长积累资金。同时,对每月的开销
15、做一些规划,减少不必要支出,留存足够的家庭备用金,随着收入的增长,可以投资一些潜力较大的基金产品,获得长期收益。刚刚踏入职场不久的会计新人,一般收入都不会太高,需要花销的地方还不少,一不小心就变;月光族;,银行理财师认为只要树立正确理财观,选择适合自己的理财方式,;从无到有;,未来总会收获理财的丰硕果实。以下推荐三个省钱技巧,大家可以现学现用:技巧一 购物先砍三分之二的价格职场新人手头的钱不多,但也希望自己穿得时尚。那么,首先要摸清哪些消费场所最便宜同时又能买到时尚商品。另外,购物时一定要学会砍价。一般先砍下三分之二的价格,再慢慢和店主磨。不要表现得非常喜欢那种商品,砍不下也可以走开再去别的店
16、看看,也许就能拿到最心仪的价格,一般比大的百货商场要便宜一半以上。技巧二 专柜先试穿 然后再购职场新人可能需要置办些;家当;,购是个不错的选择。不过,不少人会担心在络上购物货不对板。友给出妙招可以先在商场的专柜里试穿试用,记下自己喜欢的牌子、货号、尺码、型号等,再到上寻找代购,这样不仅可以省下至少三成的费用,货品的质量也有了保证。另外,在上组织团购也是省钱消费的一种好方法。技巧三 换季时节才出手 折扣诱人建议职场新人本着省钱和环保的理念,不要给自己买太多的穿戴类产品,最好摸准真正的打折季才出手。特别是每年的两次换季时节的折扣,在七八月和12月左右,可以说是最吸引人的。不同的商家打折措施也不一样
17、,如自己需要购买的东西不多,可以选择直接打折或者是满额减现的折扣方式,而如果需要购物的种类较多则选择满额送券比较划算。另一种打折是指超市的指定打折时间,比如有些超市每天晚上8时后有很多生鲜产品是五折至八折。理财方案 篇6抱怨工资低,每个月月光光的人不在少数。但是无奈之下,月光族的将来打算也成为一种羁绊,谈恋爱,结婚生子。所有的一切似乎困扰这月光族们。所以,做好理财规划对月光族们是迫在眉睫,你不理财 才不理你,存一块钱也是理财(一)背景分析单身基本情况介绍:郭小姐,27岁,本科学历,研究生在读,公关部经理,月薪5000元左右,奖金浮动在每月1500元,各种福利累积每月平均500元。感觉自己的收入
18、还可以,但每月几乎存不下钱,有时还要向父母临时借钱周转。1.单身基本情况介绍2.个人资产负债表简要分析(1)净资产分析:净资产为296884,你现在的资产水平基本达到小康状况。我们建议你可以进行收益比较高的投资,以达求;更上一层楼;的目标。(2)流动性分析:流动比率为260%,流动性资产过多,你需要将部分流动资产转向投资性活动。(3)投资性资产分析:投资比率为31.7%,偏低,你的投资借贷太多。(4)长期比率分析:长期比率为136.89%,理想水平。但根据资产负债的构成来看,家庭的净资产占总资产的比例为42.53%,已低于50%这一安全的水平。一旦债务到期或经济不景气时,可能出现资不抵债的情况
19、。(二)收支规划1.现金规划 现金支出表其中:贷款支出高于40%的临界水平,目前达到50%,已经超过了安全的界限。应考虑通过提前还贷、延长债务偿还期限等方式,降低月供水平。同时,对于一般家庭适当准备家庭应急基金3-6个月家庭消费为宜约为17103-34206元。2.消费支出规划、(节约开支-消费管理)支出前后对比表(月)结论:家庭支出构成中,家庭的收入_较为单一。目前家庭月度节余资金441元、年度节余资金5292元,占家庭年总收入的6.125%。这一比率称为储蓄比例,反映了你的家庭控制开支和能够增加净资产的能力。3.支出规划生活支出、信用卡支出、娱乐消费支出、汽车和其他支出、公共费用的支出等方
20、面节约,统计后,减少不必要的开支,可以节约共计20_0元。结论:对于这些节余资金,可作为理财的资本金。通过精打细算,我们居然可以省下20_0元!占家庭收入的37.6%。是原来的6倍。可以利用这笔钱进行投资理财。目前,年保费支出为1800元,占家庭年总收入的比例是2.07%,低于5%-15%的合理水平。(三)风险规划经过测试:风险承受能力:中你属于:中庸型投资者。(略)(四)债务规划(债务管理)分析还款能力:具有一定还款能力,但是需要一套合理还贷款方式(住房、汽车贷款),先用个人资产负债表中的其他资产10万元,提前还贷。减少利息支出。(五)投资规划(根据风险承受能力确定理财规划)1.由于年轻人原始积累较少,所以建议将每月节省的资金做基金定投。目前市场处于相对底部,未来获利空间较大,基金定投每月投入资金交少,而且还可以有助于;月光族;养成良好的储蓄习惯。根据计算公式,假设条件不变,每个月投1000元,经过20年就可达到近99万元的净收益,共计123万元的本金收益。2.保险消费支出目前的比例较少。需要适量投保:以郭小姐目前的财务状况,分红险是优先考虑的对象,同时健康和意外险也是不容忽视的!通过投保消费型的重大疾病保险来堵住重大疾病这个;黑洞;,从而为自己的未来构筑坚强的;堡垒;。(六)月光族理财方案实施的预期效果分析:效果对比(理财前后)现在:资源配置优化,投资灵活。
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