初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试题B卷.docx
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初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试题B卷
省（市区）姓名准考证号
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2019年初级银行从业资格考试《个人理财》能力提升试题B
卷
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、投保人或被保险人对（）应当具有法律上承认地经济利益、
A、保险事故
B、保险责任
C、保险标地
D、保险风险
2、影响结构性理财计划的社会因素不包括（ ）
A、通货膨胀
B、人口结构
C、社会结构
D、家庭机构
3、投资组合决策的基本原则是（）
A、收益率最大化
B、风险最小化
C、期望收益最大化
D、给定期望收益条件下最小化投资风险
4、产品风险管理的阶段不包括（）
A、产品设计风险管理
B、产品运作风险管理
C、产品销售风险管理
D、产品到期风险管理
5、人身保险合同中,投保人以自己地生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人地关系为（）
A、投保人是被保险人,也是受益人
B、投保人不是被保险人,而受益人是其指定地人
C、投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定地人
D、投保人是被保险人,受益人是其指定地人
6、外资银行业务审批程序的规定，报（）审批。
A、中国人民银行
B、中国银监会
C、中国证监会
D、国家外汇管理局
7、商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，对客户的了解内容不包括（）
A、了解各户的隐私以提供合理的税收规划
B、评估客户的财务状况
C、了解客户风险认知能力
D、了解客户的风险偏好
8、增长型行业的运动状态与经济活动总水平的周期及其振幅（）
A、正相关
B、负相关
C、无关
D、以上都不对
9、下列不属于影响结构性理财计划的经济因素的是（）
A、失业率
B、经济增长率
C、理财目标
D、通货膨胀水平
10、若预期未来利率水平上升，投资者应采取的措施为（ ）
A、减少储蓄
B、增持外汇
C、增持债券
D、出售手中股票
11、下列关于代理的说法，不正确的是（）
A、代理人在代理期限内，以被代理人的名义实施民事法律行为
B、法人可以通过代理人实施民事法律行为
C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位
D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理
12、按照理财顾问业务的客户管理要求，下列对客户实行分层管理的表述错误的是（）
A、商业银行根据对目标客户群的需求所进行调查的结果来开发理财产品
B、商业银行可以根据对个维度对客户进行分层
C、商业银行一般会根据客户的风险偏好对客户进行分层，在分层的基础上调查客户需求的共性
D、在客户分层的基础上，商业银行可以确定不同的目标客户群
13、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。
A、收入预算
B、支出预算
C、资产预算
D、负债预算
14、采用贴现方式发行的一年期债券，面值为1000元，发行价格为900元，其一年利率为（）
A、10%
B、11%
C、11.11%
D、9.99%
15、假定某投资者当前以75.13元购买了某种理财产品，该产品年收益率为10%，按年复利计算需要（）年的时间该投资者可以获得100元。
A、1
B、2
C、3
D、4
16、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
17、AU（T+D）的保证金为合约价值的（）
A、1%
B、2%
C、15%
D、20%
18、以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）
A、利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水。
B、升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡。
C、日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D、远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水。
19、某客户现在购买了一种15年期债券，当前价格为960元，持有5年，第5年末以1050元价格卖出，息票率为7%，每年付息一次，面值为1000元，该客户年均持有期收益率为（）
A、10.18%
B、9.17%
C、8.86%
D、7.79%
20、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（ ）
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
21、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的（）
A、质量
B、数量
C、多少
D、次数
22、下列关于商业银行境外理财投资的说法，正确的是（）
A、境内托管人在本行开立证券托管账户，用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B、境内托管人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C、境内托管人通过本行外汇资金运用结算账户办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D、境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
23、宋体金融市场的宏观经济（）
A、资源配置功能
B、调节功能
C、反映功能
D、集聚功能
24、关于互换交易的作用说法错误的是（）
A、可以改善债务结构
B、具有价格发现的功能
C、可以降低筹资成本
D、可以降低利率、汇率风险
25、李先生购买一套住房，首付款是20万元，另40万元的价款用分期付款的方式还清，时间是10年，按照等额本息的方法每月还款，年利率为6%。
则李先生每月应该还款额度为（ ）
A、4440.8元
B、4000元
C、4236.5元
D、4328.6元
26、证券投资基金的收益不包括（ ）
A、股票指数下跌
B、证券买卖差价
C、红利收入
D、债券利息
27、商业银行在经营活动中应该遵守的“三性”原则是（）
A、盈利性、稳健性、充足性
B、安全性、流动性、效益性
C、安全性、流动性、公益性
D、赢利性、社会性、充足性
28、我国法定的退休年龄为女性（）周岁。
A、50
B、55
C、60
D、57
29、进行技术分析的基础是（）
A、证券价格延趋势移动
B、市场行为反应一切信息
C、历史会重演
D、以上都不对
30、根据《证券投资基金法》的规定，封闭式基金成立的条件包括（）
A、基金份额总额超过核准的最低募集份额总额
B、基金份额总额达到核准规模的60％以上
C、基金份额总额达到核准规模的80％以上
D、基金份额持有人数达到1万人以上
31、宋体某笔商业性抵押贷款50万元，贷款期限20年，贷款利率为6%，该笔贷款在等额本息还款方式下每月还款额为（）元。
A、3825.16
B、3582.16
C、4325.26
D、4253.26
32、以下哪些人员不属于商业银行个人理财业务人员的范畴（）
A、为客户提供财务分析、规划或投资建议的业务人员
B、销售储蓄存款产品、信贷产品的业务咨询人员
C、销售理财计划或投资性产品的业务人员
D、其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员
33、（）是指股票价格的变动是随机且不可预测的。
A、生命周期理论
B、资本资产定价理论
C、随机漫步
D、市场有效
34、宋体根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响。
A、20%
B、30%
C、40%
D、50%
35、一般情况下，即期交易的交割日为（）
A、成交当天
B、成交后第一个营业日
C、成交后第二个营业日
D、成交后第一天
36、商业银行应按照符合（）的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。
A、本银行利润最大化
B、客户利益与风险承受能力
C、高风险高收益
D、银行与客户双赢
37、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）
A、一触即付期权
B、双向不触发期权
C、二触即付期权
D、单向不触发期权
38、下列关于抵押物处理错误的表述是（）
A、抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户
B、抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率
C、抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行转户，必须在到期才能一并清偿所担债权
D、借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保
39、在征税的过程中主要体现了税收的（）
A、强制性
B、无偿性
C、固定性
D、公开性
40、、国际上一般通用的黄金计量单位为盎司，世界黄金价格都是以盎司为计价单位。
1盎司＝（）克。
A、31.103481
B、50
C、25
D、28.35
41、《银行业个人理财业务突发事件应急预案》的重大突发事件是（）
A、Ⅰ级
B、Ⅱ级
C、Ⅲ级
D、Ⅳ级
42、（）是个人理财业务的供给方，是个人理财服务的提供商之一。
A、客户
B、财政部
C、商业银行
D、非银行金融机构
43、宋体以下关于年金地说法正确地是（）
A、普通年金地现值大于预付年金地现值
B、预付年金地现值大于普通年金地现值
C、普通年金地终值大于预付年金地终值
D、A和C都正确
44、下列选项中，不属于风险衡量指标的是（）
A、变异系数
B、平均差
C、标准差
D、方差
45、当PMI大于（）时，说明经济在发展。
A、30
B、40
C、50
D、60
46、根据《证券投资基金法》的规定，要设立基金管理公司，注册资金不低于（）人民币，且必须为实缴货币资本。
A、1000万元
B、2000万元
C、5000万元
D、1亿元
47、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）
A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务
B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割
C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易
D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易
48、下列关于评估客户投资风险承受度的表述中，错误的是（）
A、资金需动用的时间离现在越近，越不能承担风险
B、已退休客户，应该建议其投资保守型产品
C、年龄越小，所能承受的风险越大
D、理财目标弹性越大，承受风险能力越高银行从业教材
49、半年期的无息政府债券（182天）面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）
A、1.765％
B、1.80％
C、3.6％
D、3.4％
50、损益表的编制原理是（）
A、资产=负债+所有者权益
B、利润=收入-费用
C、营业利润=营业收入-营业成本
D、利润=收益-所得税费
51、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）
A、盈利水平
B、盈利能力
C、营运能力
D、盈利的变化趋势
52、外汇期权地购买者,其（）
A、风险是无限地,收益也是无限地
B、风险是有限地,收益也是有限地
C、风险是有限地,收益是无限地
D、风险是无限地,收益是有限地
53、股票投资的收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
54、持有期百分比收益率是指（）
A、面值收益与当期市值之比
B、当期市值与面值收益之比
C、面值收益与初始市值之比
D、红利收益率与资本利得收益率之和
55、下列哪种说法是正确的?
（）
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额
B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策
C、凭证式国债可以流通并转让
D、记账式国债不能上市流通转让
56、在以下四种还贷方式中，还款利息最少的是（）
A、一次还本付息法
B、等额本息还款法
C、等额本金还款法
D、额外还款法
57、关于债券型理财产品投资方向的说法中，哪一项不是债券型理财产品的资金主要投向（）
A、中央银行票据
B、国债
C、金融债
D、企业债
58、单利和复利的区别在于（）
A、单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日
B、用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分
C、单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D、单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算
59、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。
A、消费者
B、股民
C、贸易
D、外汇卖家
60、股票投资地收益等于（）
A、资本利得
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
61、从理财业务的客户准入角度来说，下列表述错误的是（）
A、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品
B、银行无需审查客户的资金来源是否合法
C、客户应当确保提供身份证件真实、合法
D、银行应根据理财产品的风险属性，确定不同投资产品或理财计划的销售起点
62、在债务人所有的下列财产中，一般不能作为抵债资产的是（）
A、著作权
B、土地使用权
C、公益性质的职工住宅
D、股票
63、按照《证券投资基金管理暂行办法》的规定：
基金管理公司必须以现金形式分配至少（）的基金净收益，并且每年至少一次。
A、70%
B、80%
C、90%
D、95%
64、下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）
A、某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资
B、某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理
C、某银行工作人员将其客户A、的贷款信息透露给另一名客户
D、某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算贷款利率
65、下列哪项不属于国债投资的特征（）
A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
66、保险市场按照保险标的划分方式中，不包括（）
A、直接保险
B、投资型保险
C、财产保险
D、人身保险
67、有“金边债券”之称
A、可转换债券
B、国债
C、金融债
D、企业债
68、下列关于商业银行个人理财业务的说法正确的是（）
A、发现客户的主要方法是市场调研
B、主要通过打电话开发客户
C、盈利的关键是要寻求大客户
D、将成为商业银行收益的主要来源
69、张君5年后需要还清100000元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。
假设银行存款利率为10％，则需每年存入银行多少元（）
A、16350
B、16360
C、16370
D、16380
70、银行在依法收贷工作中应该注意（）
A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷
B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待
C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导
D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段
71、《商业银行法》规定，商业银行的主要经营业务不包括（）
A、代理收取股票交易佣金
B、提供信用证服务及担保
C、从事同业拆借
D、买卖政府债券、金融债券
72、保证收益理财计划中的保证收益（）
A、不得高于同业拆借利率
B、不得对客户提出任何附加条件
C、不得低于同期储蓄存款利率
D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件
73、证券是各类记载并代表一定权利地（）
A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
74、个人教育理财之所以是一项生产性投资，其原因是（）
A、教育是人一生中必须的
B、教育资本是人力资本的主要成份
C、教育投资即未来投资
D、教育投资是以子女成才为目的的
75、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（）
A、最终目标
B、最终决定
C、最终收益
D、中期目标
76、公司型投资基金的特点不包括（）
A、依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B、具有法人资格
C、投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D、在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
77、储蓄比率是家庭现金流量表中当期储蓄存款和当期（）的比率，它反映了家庭控制开支和增加净资产的能力。
A、收入
B、支出
C、工作收入
D、消费
78、子女教育需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收人稳定，家庭风险承受能力不断提升，指的是理财中家庭生命周期的哪一阶段?
（）
A、形成期
B、成长期
C、成熟期
D、衰老期
79、关于商业银行个人理财业务，下列表述中错误的是（）
A、商业银行应按月准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料
B、在理财计划存续期间，商业银行应向客户提供客户所有的相关资产的账单，账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次
C、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的试详细情况报告
D、商业银行除对理财计划所汇集的资金进行正常的会计核算外，还应为每进一入个测试理财计划制作明细记录
80、目前，包括我国在内的多书国家采用的汇率标价法是（）
A、直接标价法
B、间接标价法
C、应收标价法
D、美元标价法
81、从长期来看,影响汇率走向地因素中不包括（）
A、官方干预
B、国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
82、红筹股是指在香港上市的中资概念股，这些红筹股（）
A、注册地和上市地都在中国大陆
B、注册地在中国大陆，上市地是在中国香港
C、注册地和上市地都在中国香港
D、注册地在中国香港，上市地在中国大陆
83、以下哪一种风险不属于债券的系统风险（）
A、政策风险
B、经济周期波动风险
C、利率风险
D、信用风险
84、银行从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）
A、专业胜任能力
B、职业素养水平
C、职业操守水平
D、职业道德水准
85、租房和买房的最大区别在于（）
A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同
B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要
C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要
D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动
86、（）的交易不受时间和空间的限制，形成不间断的市场，是整个世界外汇市场的主体。
A、有形市场
B、无形市场
C、区域性外汇市场
D、国际性外汇市场
87、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）
A、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
D、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
88、为了弥补客户临时性资金短缺，一般商业银行的理财业务人员会建议客户开（）
A、活期存款账户
B、信用卡账户
C、扣款账户
D、定期投资账户
89、信托公司在开展银信理财合作业务，信托产品期限均不得低于（）
A、3个月
B、6个月
C、10个月
D、12个月
90、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）
A、5%
B、10%
C、15%
D、20%
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、客户信息分为定量信息和定性信息。
其中，定量信息包括的内容有（）
A、家庭各类资产额度
B、家庭各类负债额度
C、家庭各类收入额度
D、家庭各类支出额度
E、家庭储蓄额度
2、股票挂钩类理财产品结构可被分解为一系列期权包括（）
A、看跌期权
B、看涨期权
C、认沽期权
D、认购期权
E、看平期权
3、符合《中华人民共和国信托法》关于委托人的权利义务规定的有（）
A、委托人有权了解其信托财产的管理运用、处分及收支情况，并有权要求受托人做出说明
B、委托人有权查阅、抄录或者复制与其信托财产有关的信托账目以及处理信托事务的其他文件
C、因设立信托时未能预见的特别事由，致使信托财产的管理方法不利于实现信托目的或者不符合受益人的利益时，委托人有权要求受托人调整该信托财产的管理方法
D、受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的，委托人有权申请人民法院撤销该处分行为，并有权要求受托人恢复信托财产的原捧或者予以赔偿
E、以上说法均不正确．
4、下列哪些不是现金理财的融资工具（）
A、信用卡
B、银行理财产品
C、个人保单质押贷款
D、货币基金
5、依据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）
A、受托人应当每半年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人、和受益人
B、受托人可以是受益人，也可以是同一信托的唯一受益人
C、受托人依法将信托事务委托他人代理的，不需要对他人处理信托事务的行为承担责任
D、受托人违反前款规定，利用信托财产为资金谋取利益的，所得利益归入信托财产
E、受托人职责终止的，按照信托文件规定选任新受托人；信托文件未规定的，由委托人选任
6、电子现金有很多性质，下列哪些是电子现金的性质（）
A、独立性
B、不可重复花费
C、匿名性
D、不可伪造性
7、下列关于公司信贷基本要素的正确说法有（）
A、信贷金额是指银行承诺向借款人提供的以货币计量的信贷产品数额
B、贷款费率是指银行提供信贷服务的全部价格
C、贷款利率是指借款人使用贷款时所支付的价格
D、信贷产品是指特定产品要素组合下的信贷服务方式
E、公司信贷业务的交易对象包括银行及其交易对手
8、假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?
（ ）
A、2年后积累7.5万元的购车费用
B、5年后积累11万元的购房首付款
C、10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）
D、20年后积累40万元的退休金
E、以上目标都能实现
9、宋体理财顾问服务包含的内容有（ ）
A、个人投资产品推介
B、保险规划
C、财务分析与规划
D、向客户投资建议
E、资金信托
10、以下关于影响客户投资风险承受能力的因素中，说法正确的是（）
A、通常情况下，客户年龄越大，所能承受的投资风险越低
B、理财目标的弹性越大，可承受的风险也越低
C、中等收入者收入较为稳定，多厌恶风险
D、一般来说，掌握专业技能和拥有高学历的人，往往能从事高风险的投资
E、中国年长的女性多厌恶风险，对投资不感兴趣，在消费观念上较为保守
11、主要宏观经济变量有（）
A、总体指标
B、投资指标
C、消费指标
D、金融指标
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