银行业从业人员资格考试公共基础19.docx
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银行业从业人员资格考试公共基础19
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-19（总分100,考试时间90分钟）
一、单选题
（共90题）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目的要求，请选择相应选项。
1.下列关于银行绩效评价的说法不正确的是（）。
A运用定量和定性相结合的方法，对银行的经营业绩、管理效果及管理水平进行科学、客观、公正的考核与评价B确定经营目标是进行银行绩效评价的起点C是银行股东、监管当局和内部经营管理者了解银行目前状况，判断银行未来发展方向，并据以做出决策、采取相应措施的重要工具D是实现银行经营目标的一个重要手段该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]绩效评价是银行实现经营目标的工具和手段，因此，确定经营目标是进行银行绩效评价的起点。
2.债券付息的方式不包括（）。
A存本取息B贴现C付息D利随本清
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]债券付息方式包括贴现，付息，利随本清，而存本取息属于定期存款种类。
3.某银行从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国参加维也纳新年音乐会的全程费用。
这种做法（）。
A如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话是可以的B是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C近期没有业务交易，可算作朋友间的友好往来D属于行贿该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《银行业从业人员操守》中规定，银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。
4.（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A企业信息咨询业务B资产管理顾问业务C私人银行业务D财务顾问业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]考查几种咨询顾问业务的服务内容。
私人银行业务并非针对企业首先被排除。
企业信息咨询强调的信息的收集和整理被排除。
资产管理业务的服务对象是机构投资者和个人，并非企业也被排除。
咨询顾问业务主要包括企业信息咨询业务、资产管理顾问业务和财务顾问业务。
企业信息咨询业务是指商业银行通过资金运用的记录，以及与资金运用有关的经济金融等相关资料的收集和整理，根据特定需要，以不同形式提供给信息咨询者的活动。
主要业务包括项目评估，企业信用评估，验证企业的注册资金，资金证明，企业管理咨询等。
资产管理顾问业务是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务，包括投资组合建议，投资分析，税务服务，信息提供和风险控制等。
5.中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。
A在公开市场上买回证券B提高存款准备金率C提高再贴现率D通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]公开市场业务，存款准备金率和再贴现是央行调节货币供应量的三大工具。
窗口指导也是重要工具，这里是要增加货币供应量，故排除D。
应分析这几大政策工具的影响路径和最终结果，排除BC，它们都降低了货币供应量。
中央银行通过在进行公开市场业务来调节货币供应量。
公开市场业务是中央银行在金融市场上买进或卖出政府债券，以实施宏观货币政策的活动。
通过政府债券的买卖活动收缩或扩大银行存放在中央银行的准备金，从而影响这些银行的信贷能力。
经济萧条时，买进政府债券，增加货币供应量，以便商业银行的准备金，扩大它们的信贷能力，促使利息率下降，从而扩大投资需求。
6.银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。
A同业存放B同业存贷C同业拆借D同业回购
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]本题考查的是同业拆借的概念。
既然是同业问资金的借贷，当然只有C与之对应。
而同业存放，同业存贷书上没有相关介绍，主要考点涉及同业拆借和同业回购。
同业拆借是指金融机构（主要是商业银行）之间为了调剂资金余缺．利用资金融通过程的时间差、空间差、行际差来调剂资金而进行的短期借贷。
我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督和稽核。
可分为：
（1）头寸拆借，一般为目拆
（2）同业借贷，它的期限比较长，从数天到一年不等。
7.监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。
A股东B董事、高级管理人员C普通工作人员D客户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]《银行业监督管理办法》第三十五条规定：
银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事，高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机关董事，高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
而要了解这些情况，只要董事，高级管理人员才能从宏观和技术层面作出回答。
8.（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A《反洗钱法》B《银行业监督管理法》C《金融机构反洗钱规定》D《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
9.发放（）时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告。
A公司贷款B项目贷款C关联企业贷款D贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]关键词：
项目在发放贷款之前，为了更好地了解贷款的情况，以做到最大可能的减小风险，我们需要对贷款对象做出评估。
而题干反映的是发放项目贷款需要做的评估与调查活动。
发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之间的互保和可行性研究报告。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权，抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的关联企业之问的互保和可行性研究报告；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
10.商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起（）天。
A10天B5天C1个月D半年
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]商业承兑汇票的提示付款期限，自汇票到期日起10天；商业承兑汇票的付款期限，最长不超过6个月。
11.在我国商业银行创新中，（）。
A管理模式创新最能为客户直接观察和感受到B人员准备创新要求商业银行不仅通过各种创新的方式吸引并留住人才，还要通过创新的方式培养、提升现有人才的素质C现在要实现从“流程银行”向“部门银行”的转变D不必考虑金融产品的创新该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]商业银行创新包括：
战略决策创新，制度安排创新，机构设置创新，人员准备创新，管理模式创新，金融产品创新六个方面。
而其中，金融产品创新是直接面向客户的，最容易为客户观察和感受到。
其中机构设置创新要求实现从“部门银行”向“流程银行”的转变。
12.（）是指按照企业经济业务是否实际发生为标准，而不是按照是否实际收到现金来确认收入和赞用。
A投责发生制B配比原则C收付实现制D收付现金制
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]考查两种会计制，收入实现制和权责发生制。
收付实现制是按照是否实际收到现金为标准来确认收入和费用。
而权责发生制是指按照企业经济业务是否实际发生为标准来确认收入和费用。
13.下列关于《巴塞尔新资本协议》的说法不正确的是（）。
A在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求B银行资本监管的“三大支柱”包括：
最低资本要求、外部监管、市场约束C于2004年6月正式发表D《巴塞尔新资本协议》即《统一资本计量和资本标准的国际协议：
修订框架》该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]《巴塞尔新资本协议》对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。
14.商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。
A贷款业务B存款业务C同业拆借业务D支付结算业务
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]支付结算业务是银行的中间业务，主要收入来源是手续费收入。
贷款业务主要收入来源于贷款利息收入。
存款业务不收取手续费，反而要支付给存款人利息。
同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入需要支付利息，拆出可以收取利息。
商业银行除了提供存贷款业务外，还提供其他很多服务。
其中包括支付结算业务。
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据，汇款，托收，信用证，信用卡等结算方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
这一业务是靠手续费为主要收入来源的。
15.对内币值稳定指的是（）。
A人民币币值稳定B外币币值稳定C国内物价稳定D汇率稳定（是对外币值稳定）
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]关键词：
“对内”。
其他三项都有包含对外的意义。
币值稳定分为对内币值稳定和对外币值稳定。
对内币值稳定指的是国内物价稳定。
对外币值稳定指的是汇率稳定。
保持币值稳定是我国货币政策的目标之一。
16.银行业从业人员面对客户的时候，哪一项是不应该做的?
（）
A对客户提出的合理要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户C为客户服务提供咨询方案，包括向客户提供规避监管的建议D为客户信息保密该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]C选项违反了《银行业从业人员操守》规定的银行业从业人员与客户的行为准则之监管规避：
银行业从业人员应当在业务活动中树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、监管规定。
17.以下不属于会计结果的是（）。
A资产负债表B利润表C现金流量表D所有者权益
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]《企业会计准则》将会计要素分为六类，其中资产，负债，所有者权益是反映企业财务状况的静态要素，收入费用和利润是反映企业经营成果的动态要素。
会计结果包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
18.物价稳定是要保持（）的大体稳定．避免出现高通货膨胀。
A生产者物价水平B消费者物价水平C国内生产总值D物价总水平
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]物价稳定是宏观经济发展的另一个总体目标。
是指保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
衡量指标是通货膨胀率。
其常用指标有三种：
消费者物价指数，生产者物价指数，国内生产总值物价平减指数。
消费者物价水平只是物价总水平的一个方面，物价稳定是指包含消费者物价水平在内的物价总水平稳定。
19.银行业从业人员在工作中，可以（）。
A将银行的电脑带回家中自己使用，离职的时候不归还B利用职务便利为朋友办事，朋友以一定财物回报C劝阻同事行贿受贿D以上都可以该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]银行从业人员应该爱护机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害，浪费，侵占，挪用，滥用机构财产。
在离职时，不得擅自带走公司财物。
B项此种行为不妥当。
有收受不当礼物和商业贿赂的嫌疑。
而C项是银行从业人员之间的相互监督，是正确且应该的。
20.托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不负责。
A商业信用B银行信用C政府信用D个人信用
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]如果涉及银行信用，银行需要对款项负责。
21.为了确保银行客户和其他市场参与者充分了解银行创新所隐含的风险，银行必须对创新过程中不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分予以充分披露，这属于银行金融创新需要遵循的（）原则。
A合法合规B信息充分披露C维护客户利益D风险可控
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]关键词：
披露。
银行金融创新需要遵循以下原则：
合法合规原则；信息充分披露原则；维护客户利益原则；风险可控原则；知识产权保护原则；成本可算原则；公平竞争原则；四个“认识”原则，即认识你的客户，认识你的业务，认识你的风险，认识你的交易对手。
而对风险予以充分披露属于信息充分披露原则。
22.支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。
A现金支票B转账支票C普通支票D旅行支票
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]现金支票：
收款人或持票人在支票账户所在银行可以当场承兑支票，提取现金。
转账支票只能用于转账，不能用于提取现金。
旅行支票是银行等机构方便国际旅行者旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。
可以承兑现金，直接付账，而无须支付任何费用。
23.当市场上货币供应量过多时，中央银行直该采取的措施为（）。
A降低法定存款准备金率B买入证券C提高再现率D减少央行票据发行量
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]再贴现率相当于中央银行向商业银行提供再贷款的利率。
提高再贴现率就提高了商业银行的借款成本，可以使商业银行收缩信贷规模，减少银行体系外的流通货币。
降低法定存款准备金率，商业银行需要上交的法定存款准备金减少，从而有更多的钱可以用于发放贷歉，使基础货币增多，从而增加货币供成量。
中央银行买入证券，如果是向公众买，会直接增加公众持有的货币量；如果是向商业银行买，会增加基础货币，从而增大货币供应量。
如果央行增发票据，可以聚拢社会上的闲散资金，减少货币供应量，那么减少票据发行量，自然就会导致货币供应量增多。
24.合同成立需要具备（）和承诺阶段。
A执行B要约C协商D登记
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]要约和承诺是合同订立的两阶段，要重点掌握。
25.发放（）时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量。
A公司贷款B项目贷款C关联企业贷款D助学贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]此题可以看出B和C都属于A，不够全面，被排除。
而题干给出的“资产负债状况”“现金流量”说明贷款对象并非个人。
发放公司贷款时，需严格审查借款人的资产负债状况及预测借款人的现金流量；发放项目贷款时，需评估贷款项目的未来现金流量预测情况和质权、抵押权以及保证或保险等，并严格审查项目的项目建议书和可行性研究报告；发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及关联企业之间的互保等情况。
26.发放关联企业贷款时，应统一评估审核所有关联企业的资产负债，财务状况，对外担保以及（）等情况。
A关联企业之间的互保B贷款项目的质权，抵押权以及保证或保险C借款人的现金流量D贷款项目的未来现金流量预测情况
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
27.经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A经济产出B居民收入C经济产出和居民收入D经济收入
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。
它不仅要求经济产出增长，并且要求这一产出增长使得居民收入也增加。
经济增长是宏观经济要实现的四个基本目标之一。
其衡量标准是GDP（国内生产总值）。
28.金融凭证诈骗罪的客体不包括（）。
A货币B委托收款凭证C汇款凭证D银行存单
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]关键词“凭证”，货币显然不属于凭证。
金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实，隐瞒真相的方法，使用伪造，变造的委托收款凭证，汇款凭证，银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
作为本罪行为对象的金融凭证，仅指委托收款凭证，汇款凭证及银行存单，而不是银行所有的结算凭证、不会包括货币。
29.中国银行业协会的执事机构为（）。
A会员大会B理事会C常务理事会D秘书处
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]中国银行业协会最高权力机构为会员大会，执事机构为理事会。
理事会闭会期间由常务理事会行使其职责。
日常办事机构为秘书处。
30.以下行为尚不构成违法行为的有（）。
A以自制人民币换取真币B出售自制人民币C在不知是假币的情况下使用了假币D帮助朋友运输了假币，但数额较小
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]A、B、D选项的行为都违反了危害货币管理罪。
31.金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。
A能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理B银行上市发行股票，其脱票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为C为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准D货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]关键词：
“促进”，B属于金融市场发展给银行带来的影响，不过这属于负面影响，不利于商业银行的长期发展。
被排除金融市场发展对商业银行的发展也产生了多方面的作用和影响。
ACD都属于金融市场发展给商业银行带来的促进作用。
除此之外，金融市场发展还能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养优质客户。
32.金融犯罪侵犯的客体是（）。
A金融机构B金融机构工作人员C金融工具D金融管理秩序
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。
可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。
33.现行的《金融机构反洗钱规定》由中国人民银行制订并自（）年1月1日起施行，原2003年1月3日颁布的《金融机构反洗钱规定》同时废止。
A2004B2005C2006D2007
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]为了预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪，人民银行制订反洗钱法。
（1）专门明确了人民银行及其省级机构的反洗钱调查权，该法规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确了国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门机构的职责分工。
（2）明确了应履行反洗钱义务的监督管理金融机构的范围及其反洗钱义务。
（3）规定反洗钱调查措施的行使条件，主体，批准程序和期限。
（4）规定开展反洗钱国际合作的基本原则。
（5）明确违反《反洗钱法》应承担的法律责任。
34.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。
A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D建议父亲去其他银行申请贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
A
[解析]此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。
在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。
这需要我们遵守利益冲突原则。
那么是否应该放贷呢?
追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。
在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险。
利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突：
（1）存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。
（2）银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。
事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。
该银行可以接手这笔业务，但是要披露所处关系，并且以正常利率放贷。
35.（）是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
A进口押汇B出口押汇C保理D福费廷
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]关键词：
“质押权利”、“出口”基本可以判断出应该是出口押汇，但是需要对每种业务内容清楚的了解。
进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后，银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
出口押汇是指银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下或出口托收项下票据进行融资的行为。
保理又称托收保付。
它是国际贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了避免收汇风险而采用的一种请求第三者（保理商）承担风险责任的做法。
福费廷是指银行（或包买人）对国际贸易延期付款支付方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现（或买断）。
36.单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A一般存款账户B基本存款账户C专用存款账户D临时存款账户
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
B
[解析]基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
也即为他的主办账户。
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。
37.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》，下列不属于附属资本的是（）。
A重估储备B一般准备C长期次级债务和优先股D普通股
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
D
[解析]附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、长期次级债务等。
普通股属于核心资本。
38.贷后管理的期限是（）。
A从贷款问题出现之日到贷款本息收回之时为止B从贷款无法足额收回之日到贷款本息收回之时为止C从贷款问题出现之日到不良贷款重组完成之时为止D从贷款发放之日到贷款本息收回之时为止该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
D
39.（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
A损失类贷款B可疑类贷款C次级类贷款D关注类贷款
该题您未回答:
х该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]此题考查贷款分类，重点关注对贷款损失程度的描述，“一定损失”。
40.以下说法正确的是（）。
A债权人未申报债权的，就丧失了申报权B债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配C为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担D债权申报期限只有30天该题您未回答:
х
该问题分值:
0.5
答案:
C
[解析]债权人未申报债权的，可以在破产财产最后分配前补充申报；但此前已进行的分配，不在对其补充分配。
为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担。
人民法院受理破产申请后，应当确定债权人申报债权的
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