车险实务介绍最新1111.ppt

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2011.01.08车险实务介绍车险实务介绍1车险概念、特征2汽车保险险种3汽车保险费率4交强险介绍5商业车险介绍课程目录课程目录一、汽车保险概念及特征汽车保险：

以汽车为保险标的，保障范围包括因自然灾害或意外事故导致的损失，及汽车所有人或其允许的合格驾驶员因使用汽车发生意外事故所负的赔偿责任；汽车保险：

综合性保险。

二、汽车保险险种机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）机动车商业保险（简称商业车险）车险产品体系车辆种类按照用途：

客车、货车、特种车、摩托车、拖拉机；按性质：

营业车辆、非营业车辆；营业车辆：

出租租赁、固定线路运输、公路运输；非营业车辆：

家庭自用、企业非营、机关非营；二、汽车保险险种险种名称险种名称险种名称险种名称特点特点较强险强制、险种单一商业险种主险车损险、第三者责任、车上人员、盗抢险、摩托、拖拉机保险、特种车保险、提车保险种类丰富、根据需要量力而行附加险玻璃单独破碎、车辆停驶损失、自然、车上责任、新增设备损失、车载货物掉落责任、不计免赔特约交强险与商业险实施方式：

分离实施三、汽车保险费率车险费率模式：

从车模式、从人模式、从地域模式。

从车模式：

车辆的使用性质、车辆的种类与大小、车龄、厂牌型号、行驶区域；从人费率：

驾驶员年龄、驾驶员性别、驾驶员年龄、驾驶员事故记录、附加驾驶员数量；从地域费率模式：

出险概率、物价水平、工资待遇；五、交强险介绍我国民法通则第条规定，“从事高空、高压、易燃、易爆、剧毒、放射性、高速运输工具等对周围环境有高度危险的作业造成他人损害的，应当承担民事责任；如果能够证明损害是由受害人故意造成的，不承担民事责任。

”第条规定，“受害人对于损害的发生也有过错的，可以减轻侵害人的民事责任。

”五、交强险介绍道道交交法法第第七七十十六六条条机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：

（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。

（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。

交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。

所有投保车辆必须粘贴或携带交强险标志未投保车辆禁止上路道路交通法第十三条、第十七条。

20062006年年77月月11日日20020088年年22月月11日（修）日（修）五、交强险介绍五、交强险介绍1、适用对象：

所有上道路行驶的机动车辆，包含摩托车、拖拉机和挂车。

2、保险责任与责任限额被保险人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使受害人遭受人身伤亡或者财产损失，依法应当由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人按照交强险合同的约定对每次事故在下列赔偿限额内负责赔偿。

被保险机动车在道路交通事故中有责任的赔偿限额为：

死亡伤残赔偿限额：

110000元。

医疗费用赔偿限额：

10000元。

财产损失赔偿限额：

2000元。

被保险机动车在道路交通事故中无责任的赔偿限额为：

死亡伤残赔偿限额：

11000元。

医疗费用赔偿限额：

1000元。

财产损失赔偿限额：

100元。

五、交强险介绍每次事故赔偿限额制度五、交强险介绍第二十一条被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人人身伤亡、财产损失的，由保险公司依法在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。

道路交通事故的损失是由受害人故意造成的，保险公司不予赔偿。

死亡伤残赔偿限额和无责任死亡伤残赔偿限额项下负责赔偿丧葬费、死亡补偿费、受害人亲属办理丧葬事宜支出的交通费用、残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被扶养人生活费、住宿费、误工费，被保险人依照法院判决或者调解承担的精神损害抚慰金。

医疗费用赔偿限额和无责任医疗费用赔偿限额项下负责赔偿医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，必要的、合理的后续治疗费、整容费、营养费。

五、交强险介绍垫付与追偿第22条有下列情形之一的，保险公司在机动车交通事故责任强制保险责任限额范围内垫付抢救费用，并有权向致害人追偿：

（一）驾驶人未取得驾驶资格或者醉酒的；

（二）被保险机动车被盗抢期间肇事的；（三）被保险人故意制造道路交通事故的。

有前款所列情形之一，发生道路交通事故的，造成受害人的财产损失，保险公司不承担赔偿责任。

五、交强险介绍救助基金第二十四条国家设立道路交通事故社会救助基金（以下简称救助基金）。

有下列情形之一时，道路交通事故中受害人人身伤亡的丧葬费用、部分或者全部抢救费用，由救助基金先行垫付，救助基金管理机构有权向道路交通事故责任人追偿：

（一）抢救费用超过机动车交通事故责任强制保险责任限额的；

（二）肇事机动车未参加机动车交通事故责任强制保险的；（三）机动车肇事后逃逸的。

第二十五条救助基金的来源包括：

（一）按照机动车交通事故责任强制保险的保险费的一定比例提取的资金；

（二）对未按照规定投保机动车交通事故责任强制保险的机动车的所有人、管理人的罚款；（三）救助基金管理机构依法向道路交通事故责任人追偿的资金；（四）救助基金孳息；五、机动车交通事故责任强制保险费率介绍交强险基准保险费率表按车辆使用性质、被保险人单位性质和车辆种类分类交强险基准保险费率表按车辆使用性质、被保险人单位性质和车辆种类分类家庭自用汽车6座以下6座及以上9501100非营业客车6座以下6-10座10-20座20座以上党政机关、事业团体950107011401320企业1000113012201270营业客车6座以下6-10座10-20座20-36座36座以上出租、租赁18002360240025603530拖拉机兼用型拖拉机14.7KW及以下兼用型拖拉机14.7KW以上运输型拖拉机14.7KW及以下运输型拖拉机14.7KW以上70110460640摩托车50CC及以下50CC-250CC（含）250CC以上及侧三轮80120400五、机动车交通事故责任强制保险费率浮动首年投保交强险实行全国统一固定费率。

首年投保交强险实行全国统一固定费率。

从第二次投保交强险开始实行从第二次投保交强险开始实行“奖优罚劣奖优罚劣”的浮的浮动费率机制。

费率浮动与交通事故以及保险赔偿动费率机制。

费率浮动与交通事故以及保险赔偿挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常挂钩，原则是安全驾驶者享有优惠的费率，经常肇事者负担高额保费。

保险费从第二次投保开始肇事者负担高额保费。

保险费从第二次投保开始调整：

上下浮动最高调整：

上下浮动最高30%30%。

五、机动车交通事故责任强制保险费率浮动浮动因素浮动比率与道路交通事故相联系的浮动AA1上一个年度未发生有责任道路交通事故-10%A2上两个年度未发生有责任道路交通事故-20%A3上三个及以上年度未发生有责任道路交通事故-30%A4上一个年度发生一次有责任不涉及死亡的道路交通事故0%A5上一个年度发生两次及两次以上有责任道路交通事故10%A6上一个年度发生有责任道路交通死亡事故30%主主险险附加险附加险机动车第三者责任险机动车第三者责任险机动车损失保险机动车损失保险机动车车上人员责任保险机动车车上人员责任保险机动车盗抢保险机动车盗抢保险玻璃单独破碎保险玻璃单独破碎保险车身划痕损失保险车身划痕损失保险自燃损失保险自燃损失保险不计免赔率特约保险不计免赔率特约保险新增设备损失险新增设备损失险车上货物责任险车上货物责任险六、商业车险介绍四、车险险种与车辆风险的对应车辆自身风险常见车辆损失类险种常见车辆损失类险种保障风险保障风险车辆损失险碰撞、倾覆、坠落、火灾、外界坠落倒塌、暴风、龙卷风、雷击、雹灾、洪水、海啸、地陷、雪崩、泥石流全车盗抢险车辆被盗窃、抢劫、抢夺及导致车辆损失、但零部件盗窃拒赔自燃险车辆自身原因起火车身划痕车身无明显碰撞痕迹的划痕新增设备损失险车辆标准配置外的新增设备损坏发动机特别损失险车辆在积水路面涉水行驶或被水淹后导致发动机损坏四、车险险种与车辆风险的对应常见责任类险种常见责任类险种保障风险保障风险交强险因意外事故造成第三者人身伤亡、医疗费用、财产损毁所负经济赔偿责任第三者责任险同上车上人员责任险因意外事故造成车上驾驶人员或乘员的人身伤残、医疗费用所负经济赔偿责任车上货物责任险因意外事故造成车上货物损毁所负的经济赔偿责任车载货物掉落责任险因所在货物掉落致使第三者人身伤亡或财产损毁所负的经济赔偿责任车辆使用责任风险四、车险险种与车辆风险的对应其他使用风险常见其他类险种常见其他类险种保障风险保障风险车辆损失保险赔偿车辆因事故而产生的保护费用、施救费用机动车停驶损失险赔偿因发生机动车损失保险的保险事故，导致停驶引起的损失法律费用特约条款赔偿因发生事故而被提起仲裁或诉讼费用六、商业车险介绍第三者责任保险保险责任（定义列明）保险期间内，保险人或其允许的合法驾驶员在使用被保险机动车过程中发生交通意外，致使第三者遭受身亡或财产直接损毁，对超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限额以上的部分负责赔偿。

责任免除：

被保险人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代保管的财产损失。

被保险机动车本车驾驶人及其家庭成员的人身伤亡、所有或代保管的财产损失。

被保险机动车本车上其他人员的人身伤亡或财产损失。

车险业务核保细则-家庭自用

（1）车龄8年的车辆可以承保第三者责任险及其不计免赔率险。

（2）8年车龄10年的车辆第三者险保额20万；10年车龄15年以上车辆三者险保额10万。

车龄15年以上车辆，三者险保额控制在5万元以内;商三险赔偿金额=（第三者人伤总损失+第三者财产总损失+第三者车损-本车交强险赔偿-其他交强险赔偿-残值）*事故责任比例。

当被保险人应付的赔偿金额超过责任限额时：

赔款=责任限额*（1-免赔率）当被保险人应付的赔偿金额低于责任限额时：

赔款=应负赔偿金额*（1-免赔率）商业三者赔偿处理交强险介绍-交强险和商业三者险的区别设立的依据和目的不同性质不同赔偿原则及责任限额不同费率确定方式不同赔偿顺序不同交强险和商业三者险的区别六、商业车险介绍车辆损失保险保险责任保险责任

（一）意外事故：

碰撞、倾覆、坠落、火灾、爆炸、外界物体坠落、倒塌

（二）自然灾害：

暴风、龙卷风、雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡、载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形）。

（三）施救费用：

发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担，最高不超过保险金额的数额。

车险业务核保细则-家庭自用1、全辖禁止家用车套用非营业客车费率；禁止12座及以上客车按家用车费率承保。

2、禁止单独投保车损险及其附加险，如上年无出险记录，可单独承保车损险及其附加险。

（1）车龄7年的车辆：

可足额承保车损险，及不计免赔率险。

（2）7车龄8年的车辆：

按实际价值承保车损险，并严格控制承保不计免赔率险；（3）车龄8年的车辆：

不予承保车辆损失险。

但上年赔付率低于58%的续保客户可以参照上年承保条件进行正常续保，车龄达10年及以上的不予承保车损险。

六、商业车险介绍车上人员责任保险机动车车上人员责任险机动车车上人员责任险保险责任：

保险责任：

被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生意外事故，造成被保险车辆上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险人负责赔偿。

家庭自用核保细则家庭自用核保细则:

（1）最高保额限定在10万元/座，全车座位保额总和50万/车。

（2）车龄在7年以上车辆，本险种不得附加不计免赔率险。

（3）禁止单独投保司机座位责任险六、商业车险介绍玻璃单独破碎险以车辆损失险为基础的附加险以车辆损失险为基础的附加险玻璃单独破碎险

（1）保险责任：

保险车辆风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，由保险人负责赔偿。

（2）责任免除：

安装、维修车辆过程中造成的玻璃单独破碎；被保险人或驾驶人的故意行为造成的玻璃破碎。

投保方式：

按照国产或进口玻璃投保家庭自用核保细