三个办法一个指引试试题修订版.docx
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三个办法一个指引试试题修订版
“三个办法一个指引”试题
一、单项选择题
1.贷款人应完善，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机制。
（B）
（A）公司治理结构（B）内部控制机制（C）企业文化
2.贷款人应按照审贷分离、的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。
（A）
（A）分级审批（B）统一审批（C）集中审批
3.贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
（B）
（A）担保条件（B）提款条件（C）使用条件
4.采用贷款人受托支付的，贷款人应在审核借款人相关交易资料是否符合合同约定条件。
（A）
（A）贷款资金发放前（B）贷款资金支付时（C）贷款资金支付后
5.固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认的项目资本金足额到位，并与贷款配套使用。
（B）
（A）高于拟发放贷款（B）与拟发放贷款同比例（C）略低于拟发放贷款
6.项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加的投资和相应担保。
（C）
（A）与项目资金相同比例（B）略低于项目资金比例
（C）不低于项目资本金比例
7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。
（A）
（A）银监会（B）银监局（C）银监分局
8.贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。
（C）
（A）风险管理能力（B）社会声誉（C）偿债能力
9.贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，合理确定。
（A）
（A）贷款金额（B）贷款期限（C）贷款利率
10.贷款人应当与借款人约定，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
（B）
（A）专有的项目收入账户（B）专门的项目收入账户
（C）专门的项目支出账户
11.流动资金贷款不得用于（A）。
（A）固定资产、股权（B）合理进货支付货款
（C）承付应付票据
12.流动资金贷款需求量应基于（C）来确定。
（A）借款人提出的请求（B）借款人日常经营所需的营运资金（C）借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额（即流动资金缺口）。
13.流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担（C）责任？
（A）侵权责任（B）赔偿责任（C）违约责任
14.个人贷款借款人应采取（A）方式提出申请？
（A）书面（B）口头（C）书面或口头
15.《个人贷款管理暂行办法》中（A）内容是《流动资金贷款管理暂行办法》、《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？
（A）实贷实付制度（B）贷款面谈制度（C）贷款人受托支付
16.个人贷款风险评价以（C）作为分析的基础。
（A）抵押物（B）信用情况（C）借款人现金收入
17.贷款资金用于生产经营且金额不超过（B）的个人贷款经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（A）三十万元人民币（B）五十万元人民币（C）五百万元人民币
18.（A）业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。
（A）信用卡透支（B）个人消费贷款（C）以存单作质押的个人贷款
19.流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款（C）支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
（A）直接划到借款人交易对象的账户
（B）不经过借款人账户
（C）通过借款人账户
20.流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其（C）。
（A）破产重组（B）并购重组（C）协商重组
21、信贷的基本特征表现为：
（）、周转性和融通性。
（A）有偿性（B）合规性（C）流动性（D）地域性
22、农村合作金融机构在信贷资金筹集、发放、运用及管理过程中必须遵循（A）、流动性和效益性的原则。
（A）安全性（B）地域性（C）有偿性（D）合规性
23、农村合作金融机构经营信贷业务的主要资金来源是靠（B）。
（A）同业拆借（B）吸收存款（C）股金（D）再贷款
24、农村合作金融机构最重要的资产是（A）。
（A）信贷资产（B）各项存款（B）固定资产（D）各项贷款
25、信贷业务按用信对象可以分为法人客户类信贷业务和自然人类信贷业务
（A）农户（B）自然人（C）个人客户（D）企业客户
26、农村合作金融机构是以县级联社为主建立统一的法人授权管理制度，按规定对机构、人员和岗位进行权限管理。
（A）市（B）县（C）乡（D）地区
27、信贷业务担保应遵循（A）、充分性和可实现性原则。
（A）合法性（B）有效性（B）安全性（D）和规定
28、固定资产贷款单笔金额超过项目总投资的（C）或超过500万元人民币的贷款资金，应采取贷款人受托支付方式。
（A）6%（B）8%（C）5%（D）10%
29、在贷后管理中，对法人客户，正常、关注类贷款客户至少每（C）进行一次现场检查。
（A）月（B）年（C）季（D）半年
30、根据规定，经营行社客户部门要在信贷业务到期前（C）天，填制《信贷业务到期通知书》。
（A）15（B）10（C）20（C）30
31、经贷款人再确认符合贷款条件的，贷款人通知借款人、担保人进行贷款合同商谈。
贷款人参与贷款合同商谈的人数至少在（C）（含）以上.
A、一人B、两人C、三人D、没有要求
32、临时个人贷款期限为（B）以内。
A、3个月B、6个月C、一年D、三年
33、出现可能影响贷款安全的不利情形时，贷款人应对贷款风险进行重新评价并采取（D）措施。
A、强制性B、提示性C、预警性D、针对性
34、采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人（C）资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款是否符合约定用途。
A、报备B、不定期报告
C、定期汇总报告D、随时报告
35、流动资金贷款是指农村信用社向企事业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（D）的本外币贷款。
A、固定资产投资B、土地储备
C、生产设备购置D、日常生产经营周转
36、对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行（B）。
A、贷款展期B、贷款重组C、市场化处置D、核销
37、个人贷款及流动资金短期贷款用途用于（C）。
A、临时性资金需要
B、弥补其他支付性资金不足
C、正常生产经营周转资金需求
D、正常生产经营中经常性资金占用
38、保证贷款是指按《中华人民共和国担保法》规定的保证方式，以（第三人）承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放的贷款。
A、借款人B、担保人C、第三人D、以上答案都正确
39、审查审批固定资产贷款，应根据借款人信用状况、项目收入状况、项目周期的季节性差异因素等情形判断是否需要设立（A）。
A、还款准备金账户B、借款人账户
C、支付账户D、资金回笼账户
40、贷款人应建立和完善借款人信用记录和（B）体系。
A、评估B、评价C、测评D、评判
41、农户贷款业务到期前（D）天，信用社向借款人下达《贷款到期通知书》，或采取其他有效方式，及时通知借款人，办理相关还款手续。
A、7B、10C、15D、20
42、信用社按照农户信用等级和（C）情况，对农户贷款实行公开统一授信，信用等级每年按照评级结果进行调整。
A、信用记录B、资产负债C、生产经营D、偿还贷款
43、信用社应明确流动资金贷款合同签订与审核的责任部门、岗位以及具体（D）
A、岗位职责B、岗位分工C、审核内容D、审核流程
44、农户贷款实行（A）制度，原则上以转账方式向借款人指定个人结算账户发放贷款。
A、面谈面签B、实地调查C、风险评价D、逐级授权
45、贷款人应制定专门的部门或岗位负责对流动资金贷款进行（A）和风险评价，并形成全面的审查评价报告。
A、基本审查B、贷前调查C、贷款审批D、贷后管理
46、农户贷款是指信用社对农户户主或户主书面指定的本家庭其他成员发放的用于农户（D）的贷款。
A、资产投资、扩大生产B、资产投资、个人消费
C、技术改造、产品升级D、个人消费、生产经营
47、贷款调查应以实地调查为主，（B）为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。
A、电话调查B、间接调查C、尽职调查D、委托调查
48、贷款人受托支付是指贷款人根据借款人书面的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的（C）。
A、客户方B、股东C、借款人交易对象D、合伙人
49、采取贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出（C）。
A、贷款申请B、提款申请C、支付申请D、出账申请
50、对于违规办理贷款，除追究责任人员的责任外，还要追究（A）人员的责任。
A、检查监督B、稽核审计C、审查审批D、经办
二、多项选择题
1.贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ABC）
（A）借款用途及还款来源明确、合法
（B）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序
（C）符合国家有关投资项目资本金制度的规定
2.贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从等角度进行贷款风险评价。
（AB）
（A）借款人（B）项目发起人（C）项目合作方
3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过等方式核查贷款支付是否符合约定用途。
（ABC）
（A）账户分析（B）凭证查验（C）现场调查
4.贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、、营运风险、汇率风险、环保风险和其他相关风险。
（ABC）
（A）完工风险（B）产品市场风险（C）超支风险
5.贷款人应当要求将符合抵质押条件的等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。
（AC）
（A）项目资产（B）项目保险（C）项目预期收益
6.申请流动资金贷款应具备的条件包括（ABC）
（A）借款用途明确、合法
（B）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源
（C）借款人生产经营合法、合规
7.流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（ABC）
（A）借款人经营规模、业务特征
（B）应收账款、存货、应付账款
（C）资金循环周期
8.个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（BC）
（A）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币
（B）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的
（C）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的
9.个人贷款贷款调查内容包括（ABC）
（A）借款人还款来源、还款能力及还款方式
（B）借款人收入情况
（C）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力
10.个人贷款的借款人可以是（AC）
（A）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民
（B）境内自然人
（C）符合国家有关规定的境外自然人
11.发放固定资产贷款应落实合法有效担保，发放中长期固定资产贷款一般应采用（AB）担保方式。
（A）抵押（B）质押（C）保证
12.《流动资金贷款管理办法》中规定：
流动资金贷款不得用于（AB）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
（A）固定资产（B）股权（C）个人生产经营
13、流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定（AC）流动资金贷款的使用情况。
（A）检查（B）跟踪（C）监督
14、个人贷款应遵循（ABC）的原则。
（A）依法合规（B）审慎经营（C）平等自愿、公平诚信
15、除实地考察外，以下哪些属于尽职调查的方式（ABCDE）
A.现场调查
B.搜寻调查
C.现场会谈
D.非现场调查
E.委托调查
16、推行实贷实付的积极意义有哪些？
（ABCD）
A.有利于确保信贷资金进入实体经济
B.严防贷款资金被挪用
C.有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平
D.有助于贷款人防范信用风险和法律风险
17、《流动资金贷款管理暂行办法》制定的法律依据有哪些？
（AC）
A.《中华人民共和国银行业监督管理法》
B.《中华人民共和国公司法》
C.《中华人民共和国商业银行法》
D.《中华人民共和国人民银行法》
18、流动资金贷款支付过程中，借款人出现下列哪些情况，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付？
（ABC）
A.借款人信用状况下降
B.主营业务盈利能力不强
C.贷款资金使用出现异常
D.借款人未按约定计划提款
19、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，合同中应详细规定各方当事人的权利、义务及违约责任，对重要条款的约定避免出现哪些情况？
（ABD）
A.未约定
B.约定无效
C.重复约定
D.约定不明
20、办理固定资产贷款业务时，贷款人应在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款，提款条件应包括哪些要求？
（BC）
A.资本金已到位50%以上
B.与贷款同比例的资本金已足额到位
C.项目实际进度与已投资额相匹配
D.资本金达到贷款额度的50%以上
21、项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加以下哪项？
（CD）
A.不低于项目资本金50%比例的投资
B.再贷款额度
C.不低于项目资本金比例的投资
D.相应担保
22、根据《项目融资业务指引》，项目融资贷款的用途通常是用于哪些项目？
（ABC）
A.拟建项目
B.在建项目
C.已建项目
D.淘汰项目
23、为有效降低项目融资在项目建设期各类风险，贷款人可以要求借款人采取哪些措施？
（ABCD）
A.签订总承包合同
B.建立完工保证金
C.投保商业保险
D.提供完工担保
24、贷款人不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款,应合理测算借款人营运资金需求。
因此，以下哪些内容需要贷款人审慎确定？
（AB）
A.借款人的流动资金授信总额
B.借款人的具体贷款的额度
C.借款人的偿债能力
D.借款人的贷款利率
25、按照《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人尽职调查的主要内容包括?
（ABCD）
A.借款人及项目发起人等相关关系人的情况；
B.贷款项目的情况；
C.贷款担保情况；
D.需要调查的其他内容
26、按照办法规定，贷款人应要求借款人在合同中对贷款相关的重要内容作出承诺，内容包括以下哪些？
（ABCD）
A.贷款项目及其借款事项符合法律法规的要求
B.及时向贷款人提供完整、真实、有效的材料
C.配合贷款人对贷款的相关检查；发生影响其偿债能力的重大不利事项及时通知贷款人
D.进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前征得贷款人同意等。
27、流动资金贷款申请应具备什么条件？
（ABD）
A.借款用途明确、合法
B.借款人信用状况良好，无重大不良信用记录
C.符合国家有关投资项目资本金制度的规定
D.借款人具有持续经营能力
28、对流动资金贷款形成不良贷款的，贷款人应当采取何种措施？
（ABD）
A.应对不良贷款进行专门管理.
B.及时制定清收或盘活措施。
C.报监管部门同意后办理借新还旧
D.借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组
29、《流动资金贷款需求量的测算参考》中，影响流动资金需求的关键因素有哪些？
（ABCD）
A.存货（原材料、半成品、产成品）
B.应收账款和应付账款
C.借款人所属行业
D.借款人谈判地位
30、《个人贷款管理暂行办法》涉及办理抵押物登记有什么要求？
（AC）
A.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。
B.按合同约定办理抵押物登记的，贷款人可以不参与
C.贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实
D.贷款人委托第三方办理的，可不对抵押物登记情况进行核实
31、尽职调查人员应对调查报告内容的（BCD）负责。
A、规范性B、真实性C、完整性D、有效性
32、在贷款发放支付过程中，借款人出现（ABCD）情况形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放与支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，停止贷款资金的发放和支付。
A、信用状况下降B、不按合同用途使用贷款资金
C、盈利能力不强D、以化整为零方式规避贷款人受托支付；
33、贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人担保能力建立贷后（BD）。
A、定期监测B、动态监测
C、评价制度D、重估制度
34、流动资金贷款不得用于（BC）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
A、存货B、固定资产C、股权D、扩大再生产
35、根据《固定资产贷款管理实施细则》中关于合同的有关规定，借款人进行（ABCE）等重大事项前需征得贷款人同意。
A、合并分立B、实质性增加债务融资
C、股权转让D、支付货款
36、贷款审查应对贷款调查内容的（ABC）进行全面审查。
A、合法性B、合理性C、准确性D、真实性
37、经信用社同意，个人贷款可以展期，展期期限应当为（AC）
A、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限
B、一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限的一半
C、一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限
D、一年以上的的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限的一半
38、贷款条件的再确认主要是按照贷款尽职调查报告、审批记录以及贷款承诺函的要求，对借款人的（ABCD）等方面再次进行审核。
A、借款资格B、信誉状况C、财务状况D、担保措施
39、对挪用贷款、顶冒名贷款或不符合贷款条件的，要及时采取（ACD）等措施。
A、资产保全B、追加担保C、限期收回D、停止放贷
40、采取借款人自主支付的，信用社应当通过（ABCD）等方式，核查贷款支付是否约定用途。
A、账户分析B、凭证查验C、现场调查
D、核查借款人提供的贷款资金支付情况报告
41、个人贷款及流动资金贷款期限分为（ABC）。
A、临时贷款B、短期贷款C、中期贷款D、长期贷款
42、贷款人应按照（AC）的原则，建立规范的流动资金贷款评审制度和流程，确保风险评价和信贷审批的独立性。
A、审贷分离B、诚信申贷C、分级审批D、贷放分控
43、对经审批同意的固定资产贷款业务，应根据项目建设或资产购买交易的实际进度和资金需求，采用（BC）方式对贷款资金进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
A、贷款人自主支付B、贷款人受托支付
C、借款人自主支付D、第三方受托支付
44、针对借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号，贷款人可根据合同约定及时采取（AC）等有效措施防范化解贷款风险。
A、提前收贷B、停止放贷C、追加担保D、资产保全
45、根据《个人贷款管理暂行办法》规定，（ABCD）属于贷款违规行为。
A、发放无指定用途个人贷款的
B、将贷款调查的全部事项委托第三方完成的
C、授意借款人虚构情节获得贷款的
D、对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的
46、贷款人应根据借款人的（ABCD）等因素和贷款业务品种，合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。
A、行业特征B、管理水平
C、信用状况D、经营规模
47、下列关于个人贷款说法正确的是（AC）
A、以保证方式担保的个人贷款，应由不少于两个信贷人员完成
B、贷款人可以发放无指定用途的个人贷款
C、贷款人应建立和完善借款人评价体系
D、一年期以上的个人贷款展期期限不能超过三年
48、贷款金额应根据固定资产投资的资金需求、资本金比例要求，结合借款人现有（ABCD）及担保状况等因素合理确定。
A、融资水平B、经营活动现金流量
C、盈利能力D、发展前景
49、农户信用等级评定指标分为（ABD）评价等方面。
A、个人品质B、健康状况C、资产负债D、信用履约
50、贷款人应评估贷款的（ABC）与借款人经营状况、还款能力的匹配程度，作为与借款人后续合作的依据，必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。
A、品种B、额度C、期限D、用途
三、简答题
1、农户贷款借款人须具备的条件。
答：
（1）具有中华人民共和国国籍，年龄在18周岁（含）以上60周岁（含）以下，特殊情况经县级联社批准后，年龄上限可适当放宽，但最高不得超过65周岁（含），在农村区域有固定住所，身体健康，具有完全民事行为能力和劳动能力，持有二代有效身份证；
（2）农村家庭的户主或户主制定的本家庭其他成员；（3）所从事的生产经营活动符合国家法律法规及产业政策；（4）有明确的生产经营计划，具有稳定的经营收入及按期偿还贷款本息的能力；（5）从事种植业的，必须拥有以土地承包合同或其他合法方式取得的可耕种的土地，未来可持续生产经营期限在1年（含）以上；从事养殖业等声场经营的，必须有固定的经营场所，未来可持续生产经营期限在2年（含）以上；从事特种行业的，须具有有权机关颁发的特种行业经营许可证；（6）遵纪守法，品行良好；（7）能够提供合法、有效、组织的担保，符合信用贷款条件的除外；（8）贷款规定的其他条件。
2、可以采取借款人自主支付方式的条件。
答：
无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元；借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式；贷款资金用于生产经营且金额不超过50万元。
3、尽职调查的要点。
借款人基本情况、资信水平；借款人资产、负债、收入、支出情况；借款交易合同、协议，借款用途；借款人还款来源、还款能力及还款方式；保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力；其他需要调查或核查的事项。
4.贷款人受理的固定资产贷款的条件有那些？
答：
（一）借款人依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记；
（二）借款人信用状况良好，无重大不良记录；
（三）借款人为新设项目法人的，其控股股东应有良好的信用状况，无重大不良记录；
（四）国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的，符合其要求；
（五）借款用途及还款来源明确、合法；
（六）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投
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