银行从业资格考试试题含答案fy.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．对授信客户必须遵循以下哪项原则（A）。

A、先授信，后用信B、先贷款，后授信C、先用信，后授信D、先贷款，后评级

200《浙江省小额担保贷款管理办法》规定，小额担保贷款责任余额不得超过贷款担保基金银行存款余额的（A）倍。

A、5B、6C、8D、10

2．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

3．按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（D）。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

4．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

5．资产负债率是评价企业（A）的最主要指标。

A、偿债能力B、经营能力C、盈利能力

6．个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等行为均属（A）。

A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪

7．农村资金互助社是一种（D）性质的银行业金融机构。

A、股份制B、股份合作制C、企业（单位）内互助合作性D、社区互助性

8．一张票款为18000元的商业承兑汇票到期，付款人不能支付票款。

根据支付结算的有关规定，付款人应受到罚款处罚，其罚款额至少为（D）元。

A、360元B、540元C、900元D、1000元

9．以下风险中，属于系统风险的是（B）。

A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险

10．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

11．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。

A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款

12．在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

13．下列项目中属于流动资产的是（A）。

A、银行存款B、短期借款C、应付票据D、预提费用

14．下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（B）。

A．农村商业银行B．农村资金互助社C．农村信用社D.农村合作银行

15．城市商业银行是在（D）的基础上成立起来的。

A．农村信用合作社B．股份制商业银行C．人民银行D．城市信用合作社

16．中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于（A）

A．公开市场业务B．存款准备金C.窗口指导D．再贴现

17．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则

18．银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（C）。

A、银行汇票B、银行本票C、信用证D、支票

19．证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的（），供委托人使用。

A.交割单B.证券买卖委托书C.指定交易协议书D.买卖成交报告单

【答案】B

【解析】证券公司开展经纪业务时，应当置备统一制定的证券买卖委托书，供委托人使用。

客户的证券买卖委托不论是否成立，其委托记录应当按照规定的期限保存于证券公司。

20．股票实质上代表了股东对股份公司的（）。

A.产权B.债券C.物权D.所有权

【答案】D

【解析】股票实质上代表了股东对股份公司的所有权，股东凭借股票可以获得公司的股息和红利，参加股东大会并行使自己的权利。

21．（D）是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类衍生产品。

A.股权类产品的衍生工具B.货币衍生工具C.利率衍生工具D.信用衍生工具

【解析】信用衍生工具是指以基础产品所蕴含的信用风险或违约风险为基础变量的金融衍生工具，用于转移或防范信用风险，是20世纪90年代以来发展最为迅速的一类金融衍生产品。

22．下列对我国《基金法》规定的基金份额持有人享有的权利描述，错误的是（）。

A.按照规定要求召开基金份额持有人大会B.查阅或者复制未公开披露的基金信息资料

C.参与分配清算后的剩余基金财产D.分享基金财产收益

【答案】B

【解析】我国《基金法》规定，基金份额持有人享有的权利之一是查阅或者复制公开披露的基金信息资料。

23．从横向结构关系来看，证券市场可以分为（A）。

A.股票市场、债券市场和基金市场B.发行市场和交易市

C.国际市场和国内市场D.有行市场和无形市场

24．存托凭证业务中，托管银行所提供的服务包括（C）。

A.领取红利或利息，用于再投资或汇回ADR发行国B.负责ADR的注册和过户

C.负责保管ADR所代表的基础证券D.负责对公司管理监督

25．中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B）。

A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制

26．实物期货主要有（D）等几种类型。

A.外汇期货B.利率期货C.股票期货D.有色金属期货

27．我国国库券转让市场的全面放开是在（D）年。

A.1985B.1987C.1988D.1990

28．我国的国库券在发行是往往先确定其发行对象，在80年代初期，对个人发行的国库券比对单位发行的国库券利率（A）。

A.高B.低C.等于D.没有关系

二、多项选择题

29．不能开户的人员有（ABC）。

A.证券交易所的管理人员B.证券经营机构中与股票发行或交易有直接关系的人员

C.未满18岁者D.职业医生

30．个人住房贷款按月还款方式包括（ABCD）。

A、等额本息还款法B、等额本金还款法C、等额法D、递减法

31．中间业务相比于传统业务而言，具有以下特点（ABC）。

A、不运用或不直接运用银行的自有资金B、不承担或不直接承担相关的风险

C、以接受客户委托为前提，为客户办理业务D、赚取利差（贷款利率高于存款利率的那个差额）

32．《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》提供的计息方式有（AB）。

A、积数计息法B、逐笔计息法C、逐日计息法D、逐月计息法

33．按中国人民银行规定，单位活期存款账户按其资金来源的不同性质和账户的不同用途，划分为：

（ABCD）。

A、基本存款账户B、一般存款账户C、临时存款账户D、专用存款账户

34．扁平化组织的主要特征是（AD）。

A、经营管理层次相对较少B、经营管理层次相对较多

C、经营管理的幅度较小D、经营管理的幅度较大

35．金融机构利率违法行为的表现形式有（ABCD）。

A、擅自提高或降低存、贷款利率B、变相提高或降低存、贷款利率

C、擅自或变相以高利率发行债券D、高于法定利率吸收存款

36．借款合同应约定（ABCDE）

A、借款本金B、借款利息C、借款期限D、借款用途E、借款种类。

37．借款合同的内容包括（ABD）。

A、借款种类B、借款用途C、借、贷款人的关系D、借款金额

38．根据我国《公司法》规定，公司可以收购本公司股份的情形是（）。

A.反收购B.为减少公司资本而注销股份C.维护二级市场股价

D.与持有本公司股票的其他公司合并时

【答案】B,D

39．保险公司可用自有资金及银监会规定的可用于投资的资金投资于（）。

A.国债B.证券衍生产品C.证券投资基金D.股权性证券

【答案】A,C,D

【解析】证券衍生产品的风险过高，不利于保险公司的稳健经营，所以B选项错误。

40．证券市场上的中介机构是指为证券的发行和交易提供服务的各类机构。

下面（ABD）是证券中介机构。

A.证券公司B.会计师事务所C.证券交易所D.资产评估机构

41．证券的产权性是指有价证券记载着权利人的财产权内容，代表着一定的财产所有权，拥有证券就意味着享有财产的（ABCD）的权利。

A.占有B.使用C.收益D.处置

42．我国《证券投资基金法》规定，应当通过召开基金份额持有人大会审议决定的事项有（）

A.提前终止基金合同B.基金扩募或者延长基金合同期限

C.转换基金运作方式D.更换基金管理人、基金托管人

【答案】A,B,C,D

【解析】我国《证券投资基金法》规定，下列事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定：

提前终止基金合同;基金扩募或者延长基金合同期限;转换基金余额运作方式;提高基金管理人、基金托管人的报酬标准;更换基金管理人、基金托管人;基金合同约定的其他事项。

43．基金份额持有人是（ABCD）。

A.基金投资者B.基金的出资人C.基金资产的所有者D.基金投资回报的受益人

【解析】基金份额持有人是证券投资基金当事人之一。

基金份额持有人即基金投资者，是基金的出资人、基金资产的所有者和基金投资回报的受益人。

三、判断题

44．贷款人行使代位权的必要费用，由贷款人自己承担。

（×）

45．风险管理委员会是与股东大会、董事会、监事会相并列的一个机构。

（×）

46．龙债券的发行以亚洲货币标定面额。

（×）

【解析】龙债券的发行以非亚洲货币标定面额，尽管有一些债券以加拿大元、澳元和日元标价，但多数以美元标价。

。

47．正常贷款转化为坏账的过程依次可以分为安全区、傻瓜区、车费区、过渡区、泰坦尼克五个区。

（×）

48．在金融机构作为被告的一般存单纠案件中，如果金融机构没有充分证据证明存款人未向金融机构交付存款凭证所记载的款项的，人民法院应认定持有人与金融机构间的存款关系成立，金融机构应当承担兑付款项的义务。

√）

49．商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

（√）

50．使用呆账准备金冲销的贷款，应停止催收。

（×）

51．商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。

（×）

52．银行绩效评价作为实现银行经营目标的工具和手段，看重银行的现状和既有的业绩。

（×）

53．短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

（×）

【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题，而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。

54．中央证券登记结算公司为证券交易提供集中的登记、托管与结算服务，是以营利为目的的法人。

（×）

55．可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。

（×）

56．除依法取得经营房地产资格的借款人外，不得用贷款经营房地产。

（√）

57．短期贷款是指期限在6个月（含）以内的贷款。

（×）

58．不能按期归还的贷款，借款人应该在到期日向贷款人申请展期。

（×）

59．个人建房贷款业务包括新建成的房产且取得《房地产权证》的，均可向我社申请建房贷款。

（）

60．人民法院因审理或执行案件，需要查阅银行有关的会计凭证、账簿等资料，查询人不仅可以抄录、复制或照相，并且可以借走原件。

（×）

61．贷款期限可根据贷款项目的周期合理确定。

（√）

62．定期存款储户在存款到期前要求提前支取，有时会受到限制，而且还有利息损失。

（√）

63．提前支取的定期存款的计息方法：

支取部分按活期存款利率计付利息，这部分利息连同本金一起支取。

（√）

64．同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，质权人优先于抵押权人受偿。

（×）

65．借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

（√）

66．国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组依照《企业破产法》的相关规定，可以直接对被撤销、关闭证券公司进行破产清算。

（×）

【解析】国务院证券监督管理机构或者其委托的行政清理组无权直接宣告对证券公司进行破产清算，只能申请人民法院对其进行破产清算。

67．证券交易所作为证券市场的核心，可以买卖证券，确定证券价格。

（×）

【解析】证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所，是整个证券市场的核心。

证券交易所本身并不买卖证券，也不决定证券价格，而是为证券交易提供一定的场所和设施。

158发行4亿股以上、参与报价的询价对象不足50家，发行人不得定价并应中止发行。

（√）

68．提供虚假财务会计报告罪是指公司向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，严重损害股东或者其他人利益的行为。

（√）

【解析】提供虚假财务会计报告罪是指依法负有信息披露义务的公司、企业向股东和社会公众提供虚假的或者隐瞒重要事实的财务会计报告，或者对依法应当披露的其他重要信息不按照规定披露，严重损害股东或者其他人利益的行为。

69．我国“证券法3规定'发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证券公司承销的，应当由承销团承销。

（×）

【解析】我国《证券法》规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。

70．封闭式基金的投资管理要比开放式基金复杂。

（×）

【解析】从性质上看，开放式基金的管理更复杂，因为开放式基金的份额可以赎回。

71．外国债券是借款人在本国境外市场发行，不以发行市场所在国的货币为面值的国际债券（×）

72．无担保ADR的存款协议只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

（√）

【解析】无担保ADR由一家或多家银行根据市场的需求发行，基础债券

发行人并不参与，因此只规定存券银行与ADR持有者之间的权利义务关系。

73．当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞剧半年进行相应调（×）

【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。

74．资产管理业务是指证券公司根据有关法律、法规和投资委托人的投资意愿，作为管理人，与委托人签订资产管理合同，将委托人委托的资产在证券市场上从事股票、债券请等金融工具的组合投资，以实现委托资产收益最大化的行为（√）

75．股票的发行必须做到同股同权，因此发起人股与普通投资者购买的股票不会有任何不同。

（×）

76．利率风险对股票的影响大于对债券的影响。

（×）

77．申请从业人员资格者在年龄方面的要求是年满18周岁。

（×）

78．购买力风险属于系统风险。

（√）

79．我国证券交易所是按公司制方式组成。

（×）

80．根据我国《证券法》的规定，证券交易所是提供证券集中交易的场所，是不以营利为目的的法人。

这表明我国的证券交易所不是公司制。

（√）

115保证公司债券是公司发行的由第三者作为还本付息担保人的债券,是担保证券的一种（√）

【解析】本题是对保证公司债券定义的考查。