初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全.docx
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初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全
2020年初级银行从业资格考试法律法规模拟试题及答案大全
模拟题
（一）
一、单项选择题
1、在第三版巴塞尔资本协议中，用来反映压力状态下商业银行短期流动性水平的指标是（）。
A、核心负债比例
B、净稳定融资比率
C、流动性覆盖率
D、流动性缺口比率
答案：
C
解析：
流动性覆盖率是指确保商业银行在设定的严重流动性压力情景下，能够保持充足的、无变现障碍的优质流动性资产，并通过变现这些资产来满足未来30日的流动性需求。
2、下列关于商业银行同业拆借的说法中，正确的是（）。
A、无担保的资金融通行为
B、信用风险相对企业贷款较高
C、最安全具有流动性的投资品种
D、流动性弱
答案：
A
解析：
同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级。
3、商业银行在办理个人存款业务时，下列说法中，正确的是（）。
A、定期存款存期内计算复利
B、定期存款不能提前支取
C、活期存款100元起存
D、应遵循“存款自愿、取款自由”的原则
答案：
D
解析：
定期存款存期内不计算复利，故A项错误。
定期存款可以提前支取，故B项错误。
活期存款通常1元起存，故C项错误。
4、（）是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
A、金融破坏罪
B、金融诈骗罪
C、金融违法
D、金融犯罪
答案：
D
解析：
金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩序，使公私财产权利遭受严重损失，根据《中华人民共和国刑法》规定应受惩罚的行为。
5、下列关于合同变更的说法中，正确的是（）。
A、合同的变更，对未履行的和已经履行的均无效力
B、合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力
C、合同的变更，对已经履行的部分也有效力
D、合同的变更对未履行的部分无效，对已经履行的部分有溯及力
答案：
B
解析：
合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。
合同的变更，仅对变更后未履行的部分有效，对已履行的部分无溯及力。
6、下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A、吸收客户资金不入账罪
B、违法发放贷款罪
C、违规出具金融票证罪
D、背信运用受托财产罪
答案：
D
解析：
背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”，个人不能构成本罪的主体。
7、下列关于表见代理的说法中，错误的是（）。
A、对被代理人而言，表见代理产生与有权代理一样的效果
B、表见代理的后果由代理人承担
C、相对人主观上为善意，这是表见代理的构成要件
D、表见代理属于广义无权代理的一种
答案：
B
解析：
行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。
可见，表见代理无须被代理人追认，产生代理效力，即由被代理人对第三人承担授权责任。
8、根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，（）贷款风险。
A、部分承担
B、承担
C、不承担
D、共同承担
答案：
C
解析：
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。
贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。
9、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的说法中，错误的是（）。
A、国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
B、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
C、衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
D、失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
答案：
D
解析：
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。
10、按照金融工具的期限划分，金融市场可以分为（）。
A、现货市场和期货市场
B、发行市场和流通市场
C、股票市场和债券市场
D、货币市场和资本市场
答案：
D
解析：
按照金融工具的期限划分，金融市场分为货币市场和资本市场;按照交割时间划分，金融市场分为现货市场和期货市场;按照金融工具发行和流通的阶段划分，金融市场分为发行市场和流通市场。
11、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为（）。
A、6%
B、1%
C、8%
D、2.5%
答案：
D
解析：
第三版巴塞尔资本协议补充设置了2.5%的储备资本要求，用于应对严重经济衰退带来的损失。
12、（）是风险管理的最高决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
A、董事会
B、风险管理委员会
C、股东大会
D、行长联席会议
答案：
A
解析：
董事会是商业银行的最高风险管理和决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。
13、根据《中华人民共和国银银行监督管理法》的规定，下列不属于非银行金融机构的是（）。
A、金融租赁公司
B、信托公司
C、金融资产管理公司
D、农村信用社
答案：
D
解析：
农村信用社属于商业银行机构。
14、金融市场的客体是（）。
A、融资活动的参与者
B、资金的需求者
C、资金的供应者
D、金融交易对象
答案：
D
解析：
金融市场的客体是金融交易对象。
金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。
15、《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段，已满（）的人犯罪，为完全负刑事责任年龄阶段。
A、18周岁
B、16周岁
C、22周岁
D、20周岁
答案：
B
解析：
《中华人民共和国刑法》把刑事责任年龄划分为3个阶段。
其中，已满16周岁的人犯罪，应当负刑事责任，为完全负刑事责任年龄阶段。
已满14周岁不满16周岁的人，为相对负刑事责任年龄阶段。
不满14周岁的人，为完全不负刑事责任年龄阶段。
16、银行承兑汇票（非电子式）的最长付款期限为（）。
A、3个月
B、12个月
C、1个月
D、6个月
答案：
D
解析：
银行承兑汇票期限自出票之日起最长不得超过6个月。
17、银行监管的本质是（）。
A、业务管理
B、风险控制
C、人的监管
D、制度监管
答案：
D
解析：
银行监管的本质实际上是制度监管。
监管就是制定并实施规则的一种活动。
18、下列属于商业银行的非利息收入的业务是（）。
A、个人贷款业务
B、托管、支付结算业务
C、债券投资业务
D、公司贷款业务
答案：
B
解析：
中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。
19、由出票人签发，银行以外的付款人承兑的汇票是（）。
A、银行本票
B、银行汇票
C、银行承兑汇票
D、商业承兑汇票
答案：
D
解析：
汇票分为银行汇票和商业汇票。
其中银行汇票是由银行签发的，商业汇票是由出票人签发的，签发人一般是企业。
商业汇票又分为商业承兑汇票和银行承兑汇票，商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑，银行承兑汇票由银行承兑。
20、票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，这主要是因为（）。
A、票据是设权证券
B、票据是要式证券
C、票据是文义证券
D、票据是一种无因证券
答案：
C
解析：
票据是一种文义证券，票据上的权利义务必须以票据上的文字记载为准，有关票据债权人或票据债务人，均应当对票据上所记载的文义负责，不得以任何方式或理由变更票据上文字记载的意义。
二、多项选择题
1、在我国产业结构划分中，第三产业的范围包括（）。
A、房地产业
B、邮政业
C、金融业
D、制造业
E、建筑业
答案：
A,B,C
解析：
第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：
交通运输、仓储和邮政业，信息传输、计算机服务和软件业，批发和零售业，住宿和餐饮业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究、技术服务和地质勘察业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务和其他服务业，教育，卫生、社会保障和社会福利业，文化、体育和娱乐业，公共管理和社会组织，国际组织。
2、商业银行可以采取的风险控制措施有（）。
A、风险分散
B、风险对冲
C、风险消除
D、风险转移
E、风险规避
答案：
A,B,D,E
解析：
商业银行风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。
3、合同履行的原则包括（）。
A、诚实信用原则
B、协作履行原则
C、实际履行原则
D、情势变更原则
E、全面履行原则
答案：
A,B,C,D,E
解析：
合同履行的原则包括：
（1）实际履行原则。
（2）全面履行原则。
（3）协作履行原则。
（4）诚实信用原则。
（5）情势变更原则。
4、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（）。
A、制衡性原则
B、全覆盖原则
C、相匹配原则
D、审慎性原则
E、对冲性原则
答案：
A,B,C,D
解析：
商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：
（1）全覆盖原则。
（2）制衡性原则。
（3）审慎性原则。
（4）相匹配原则。
5、商业汇票贴现对于贴现银行来说（）。
A、银行成为票据的权利人
B、是买进票据行为
C、票据到期可以取得票据所记载的金额
D、银行提前收回垫支的现金
E、银行提前收回垫支的商业成本
答案：
A,B,C
解析：
票据贴现对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
6、下列业务中，可使用银行保函的有（）。
A、借款
B、工程履约
C、延期付款
D、投标
E、融资租赁
答案：
A,B,C,D,E
解析：
银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函两大类。
借款保函、延期付款保函、融资租赁保函属于融资类保函，履约保函和投标保函属于非融资类保函。
7、目前，我国商业银行开展的资产托管业务主要有（）。
A、企业年金基金托管业务
B、信托资产托管业务
C、QFII资产托管业务
D、证券投资基金托管业务
E、QDII资产托管业务
答案：
A,B,C,D,E
解析：
目前，国内商业银行资产托管业务品种主要包括证券投资基金托管、保险资产托管、社保基金托管、企业年金基金托管、券商资产管理计划资产托管、信托资产托管、商业银行人民币理财产品托管、QFII（合格境外机构投资者）资产托管、QDII（合格境内机构投资者）资产托管等。
8、我国公司资本制度的特点有（）。
A、资本流动
B、公司必须有相当的财产与其资本总额相维持
C、货币出资
D、公司资本不得任意变更
E、资本法定
答案：
B,D,E
解析：
我国公司资本制度的特点包括：
（1）资本法定。
（2）强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。
（3）强调公司资本不得随意变更。
9、以法人活动的性质为标准，可以将法人分为（）。
A、社会团体法人
B、机关法人
C、事业单位法人
D、非法人组织
E、企业法人
答案：
A,B,C,E
解析：
根据《中华人民共和国民法通则》的规定，以法人活动的性质为标准，法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。
10、根据我国银行业资本监管体系，下列说法正确的有（）。
A、核心一级资本是银行资本中最核心的部分
B、实收资本属于银行的核心一级资本
C、超额贷款损失准备金属于商业银行一级资本
D、其他一级资本主要包括其他一级资本工具及其溢价，少数股东资本可计入部分
E、二级资本相对一级资本承担风险与吸收损失的能力相对更差
答案：
A,B,D,E
解析：
根据我国银行业资本监管体系，A、B、D、E选项说法均正确，C选项中，超额贷款损失准备金属于商业银行二级资本。
模拟题
（二）
一、单项选择题
1、《中华人民共和国中国人民银行法》第三十三条规定，中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）日内予以回复。
A、15
B、30
C、45
D、60
答案：
B
解析：
国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起30日内予以回复，这是提高效率的一种制度性安排。
2、下列关于票据的出票日期，填写正确的是（ ）。
A、42019
B、一月十五日
C、零壹月壹拾伍日
D、壹月十五日
答案：
C
解析：
票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”。
3、下列行为不符合银行从业人员职业操守要求的是（ ）。
A、建议客户分批次转账以避免反洗钱报告
B、建议客户购买国债以减少利息税
C、建议客户根据外汇行情购买外汇
D、建议客户进行理财产品组合降低风险
答案：
A
解析：
银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。
选项A违反了该准则。
4、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期存储存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（）。
A、个人消费额度贷款
B、个人权利质押贷款
C、个人经营贷款
D、个人住房最高额抵押贷款
答案：
B
解析：
借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为个人权利质押贷款。
5、由银行业自律组织确定的利率属于（）。
A、官定利率
B、实际利率
C、公定利率
D、市场利率
答案：
C
解析：
公定利率是指由非政府部门的民间金融组织，如银行公会等所确定的利率。
6、集资诈骗罪区别非法集资等行为的特征是（ ）。
A、用高端金融工具
B、集资总量大
C、集资人不拘资格
D、具有非法占有他人财产的目的
答案：
D
解析：
集资诈骗罪区别于非法集资等行为（主要指《刑法》第一百七十六条规定的非法吸收公众存款罪，第一百七十九条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪等）的重要特征之一。
7、公开市场业务属于（ ）。
A、常规性货币政策工具
B、选择性货币政策工具
C、补充性货币政策工具
D、确定性货币政策工具
答案：
A
解析：
常规性货币政策工具指中央银行所采用的对整个金融系统的货币信用扩张与紧缩产生全面性或一般性影响的手段，是最主要的货币政策工具，包括存款准备金制度、再贴现政策和公开市场业务。
8、下列对监管资本的描述，正确的是（ ）。
A、它是银行资产减去负债的余额
B、它是银行需要保有的最低资本量
C、它是维持金额稳定性而规定的银行必须持有的资本量
D、它用于防御银行的非预期损失
答案：
C
解析：
会计资本是银行资产减去负债的余额，A选项不符合题意。
经济资本是银行需要保有的最低资本量，用于防御银行的非预期损失，B、D选项不选。
故选C。
9、资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行（ ）管理。
A、消极的
B、积极的
C、被动的
D、免疫的
答案：
B
解析：
资产负债组合管理是对商业银行资产负债表进行积极的管理。
10、存款是银行最主要的（ ）。
A、资金来源
B、风险来源
C、资金用途
D、投资业务
答案：
A
解析：
存款是银行最主要的资金来源，是银行对存款人的负债而非投资业务。
贷款是银行最主要的风险来源和资金用途。
11、充分就业的宏观经济衡量指标是（ ）。
A、上岗率
B、失业率
C、消费水平
D、消费构成
答案：
B
解析：
充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。
失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16岁以上具有劳动能力的人的全体。
12、下面属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。
A、实现对合规风险的有效识别和管理
B、扩大融资
C、避免商业风险
D、使银行的收益最大化
答案：
A
解析：
商业银行合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
故选A。
13、我国的中央银行成立于（ ）年。
A、2000
B、1956
C、1978
D、1948
答案：
D
解析：
我国的中央银行是中国人民银行，成立于1948年。
14、商业银行人民币存款包括个人存款、单位存款和（ ）。
A、定期存款
B、外币存款
C、储蓄存款
D、同业存款
答案：
D
解析：
我国商业银行的存款包括人民币存款和外币存款两大类。
人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。
故本题正确答案为D选项。
15、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日及金额，目前银行提供（ ）天通知储蓄存款品种。
A、3
B、7
C、10
D、12
答案：
B
解析：
目前，银行提供1天、7天通知储蓄存款两个品种。
故本题选B。
16、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“争议处理”规定的是（ ）。
A、对所在机构内部纪律处分有异议时，可以提起行政诉讼
B、因工资发生纠纷的，只能向法院起诉
C、因工资发生纠纷的，只能内部调解
D、因工资发生纠纷的，可以向劳动争议仲裁委员会申请仲裁
答案：
D
解析：
受到行政处分的国家工作人员不能提起行政复议或行政诉讼，只能通过申诉的途径解决。
因被所在机构开除、除名、辞退或因工资、福利发行的争议，在内部调解不成的情况下，从业人员也可以向专门的劳动仲裁委员会申请仲裁。
当事人对仲裁裁决不服的，自收到裁决书之日起15日内，可以向人民法院起诉;期满不起诉的，裁决书即发生法律效力。
17、在（ ）业务中，交易双方都是金融机构。
A、票据发行便利
B、票据贴现
C、票据转贴现
D、票据承兑
答案：
C
解析：
票据转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，是金融机构之间融通资金的一种方式，交易双方都是金融机构。
18、关于一般存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A、可办理现金缴存和现金支取
B、可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C、不可办理现金缴存和现金支取
D、不可办理现金缴存，但可办理现金支取
答案：
B
解析：
一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。
该账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
故B选项正确。
19、下列不属于政策性银行职能的是（ ）。
A、支持进出口贸易融资
B、承担国家重点建设项目融资
C、发行农业政策性贷款
D、制定和执行货币政策
答案：
D
解析：
政策性银行主要是指那些由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的，专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资活动，协助政府发展经济，进行宏观经济管理的金融机构。
政策性银行的职能包括经济调控职能、政策导向职能、金融服务职能。
20、商业银行吸收同业存放业务属于（ ）。
A、负债业务
B、资产业务
C、中间业务
D、向中央银行借款
答案：
A
解析：
商业银行吸收同业存放业务属于负债业务
二、多项选择题
1、单位可以在银行为下列哪些用途的资金开立专用存款账户?
（ ）
A、信托基金
B、社会保障基金
C、住房基金
D、基本建设基金
E、单位银行卡备用金
答案：
A,B,C,D,E
解析：
存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：
基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
2、根据银行业从业人员职业操守相关规定，下列行为中属于利益输送的有（ ）。
A、利用本职为亲人谋取利益
B、利用兼职为本职机构谋取利益
C、利用兼职为本人谋取利益
D、兼职影响本职工作
E、兼职不获取报酬
答案：
B,C
解析：
利益输送是指利用本职为本人或兼职单位牟利，或者利用兼职为本人或本职单位牟利。
3、
升级会员 