商业银行与管理6.ppt

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金融学院金融学院货货币币金金融融学学第六章商业银行业务与管理商业银行业务与管理金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理本章学习要求本章学习要求本章学习要求本章学习要求在在这这一一章章中中，我我们们将将学学习习有有关关商商业业银银行行的的基基本本理理论论，如如商商业业银银行行的的概概念念与与起起源源、职职能能作作用用、组组织织结结构构以以及及未未来来的的发发展展趋趋势势；学学习习商商业业银银行行的的基基本本业业务务，如如资资产产负负债债业业务务、中中间间及及表表外外业业务务；还还要要学学习习有有关关商商业业银银行行的的一一些些基本管理方法，学完本章后，你应当知道：

基本管理方法，学完本章后，你应当知道：

商业银行的基本概念及职能作用；商业银行的基本概念及职能作用；商业银行资产负债管理理论的演变发展过程；商业银行资产负债管理理论的演变发展过程；商业银行开展的基本业务；商业银行开展的基本业务；商业银行的风险管理内容及方法。

商业银行的风险管理内容及方法。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理本章教学内容本章教学内容第一节第一节商业银行概述商业银行概述第二节第二节商业银行资产负债管理商业银行资产负债管理第三节第三节商业银行的业务商业银行的业务第四节第四节商业银行风险管理商业银行风险管理金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述一、商业银行的起源一、商业银行的起源古代的货币经营业古代的货币经营业现代商业银行现代商业银行现代商业银行前身是现代商业银行前身是古代的货币经营业古代的货币经营业金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述

（一）古代货币经营业

（一）古代货币经营业1.1.业务范围：

业务范围：

业务范围有限，多是货业务范围有限，多是货币保管、兑换、鉴别、汇币保管、兑换、鉴别、汇兑等与货币有关的服务工兑等与货币有关的服务工作。

作。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述

（一）古代货币经营业

（一）古代货币经营业2.2.业务特点：

业务特点：

保有保有100%100%的现金准备，的现金准备，客户交予保管的货币不用于客户交予保管的货币不用于贷款生息；在代客保管货币贷款生息；在代客保管货币的活动中，要向客户收取保的活动中，要向客户收取保管费，而不是相反。

管费，而不是相反。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述.原始银行演进为现代商业银行的三个转折点原始银行演进为现代商业银行的三个转折点全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行全额准备金制度演变为部分准备金制度，使商业银行的信贷业务得以扩大；的信贷业务得以扩大；保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生；保管凭条演化为银行券，使现代货币得以产生；保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度保管业务演化为存款业务，并使支票制度、结算制度得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的得以建立，使商业银行具有了创造货币、创造信用的功能。

功能。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述（二

（二）现代银行业现代银行业16941694年英格兰银行年英格兰银行的创办，标志着现代银的创办，标志着现代银行制度的建立。

行制度的建立。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述（二

（二）现代银行业产生的两条途径现代银行业产生的两条途径组建新组建新的股份的股份制银行制银行旧有的高利贷性质旧有的高利贷性质的银行逐渐适应新的银行逐渐适应新的经济条件，转变的经济条件，转变为资本主义性质的为资本主义性质的商业银行商业银行现代银行业现代银行业金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述小知识：

中国最早的存款机构小知识：

中国最早的存款机构猜一猜：

中国最早的存款机构是？

猜一猜：

中国最早的存款机构是？

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。

古人存钱不外两种方式：

有了货币，自然就有了多余货币的储蓄问题。

古人存钱不外两种方式：

存入储蓄机构；藏在自己家里。

中国最早的存款机构：

寺院中国最早的存款机构：

寺院中国最早的储蓄机构不是银行，而是中国最早的储蓄机构不是银行，而是寺院。

寺院数目多，分散广，很有资财；又寺院。

寺院数目多，分散广，很有资财；又是佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。

所是佛住的地方，人们不敢偷寺院的东西。

所以，存款放在寺院里，既稳妥又方便。

早在以，存款放在寺院里，既稳妥又方便。

早在魏晋南北朝时期，寺院就兼营存放款业务。

魏晋南北朝时期，寺院就兼营存放款业务。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述中国通商银行是中中国通商银行是中国第一家发行纸币国第一家发行纸币的银行，是的银行，是1896年年盛宣怀向清政府奏盛宣怀向清政府奏请开办，于请开办，于1897年年4月月26日正式开业的。

日正式开业的。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述（三）商业银行的概念（三）商业银行的概念商业银行就是金融企业。

商业银行就是金融企业。

商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办商业银行就是指以吸收存款、发放贷款、办理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具理结算为基本业务的、以获取利润为目的的、具有独立法人资格的金融企业。

有独立法人资格的金融企业。

必须同时具备以上几点，才能称之为商业银行。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述（三）商业银行的概念（三）商业银行的概念更多的内涵：

更多的内涵：

商业银行就是运用公众资金，以获取利润为商业银行就是运用公众资金，以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起象、具有综合性服务功能的、并在经济生活中起多方面作用的金融服务企业。

多方面作用的金融服务企业。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述商业银行的基本特征商业银行的基本特征:

经营的主要目标是盈利经营的主要目标是盈利是存款货币的主要提供者是存款货币的主要提供者商商业业银银行行基本业务是负债业务和资产业务基本业务是负债业务和资产业务金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述二、商业银行的功能与作用二、商业银行的功能与作用1.1.信用中介功能信用中介功能22.支付功能支付功能33.信用创造功能信用创造功能44.政策功能政策功能5.5.服务性功能服务性功能金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述三、商业银行的组织形式三、商业银行的组织形式11.按资本所有权划分：

按资本所有权划分：

私人银行、合伙组织的银行私人银行、合伙组织的银行国家商业银行、股份制银行国家商业银行、股份制银行2.2.按组织制度划分：

按组织制度划分：

单一银行制、分支行制、持股公司制、单一银行制、分支行制、持股公司制、连锁银行制连锁银行制金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述商业银行的类型：

商业银行的类型：

11.按业务对象分：

按业务对象分：

批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行批发性银行、零售性银行、批发零售兼营性银行2.2.按地域范围划分：

按地域范围划分：

地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行地方性银行，区域性银行、全国性银行，国际性银行3.3.按业务经营范围分按业务经营范围分：

职能分离型银行、全能型银行职能分离型银行、全能型银行金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述根据我国的实际情况，我国现在实行的是银根据我国的实际情况，我国现在实行的是银行分业制。

行分业制。

美国的职能分工型金融体制已经于美国的职能分工型金融体制已经于19991999年年1111月月44日转变为实行全能银行制，结束了长达日转变为实行全能银行制，结束了长达6060多年的分业经营体制。

多年的分业经营体制。

混业经营已成为国际银行业经营制度的发展混业经营已成为国际银行业经营制度的发展趋势。

趋势。

金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述商业银行的内部组织结构：

商业银行的内部组织结构：

各种委员会各种委员会总总经经理理总总稽稽核核信信贷贷部部存存款款部部投投资资部部信信托托部部国国际际部部各级分支行各级分支行会会计计部部计计统统部部人人事事部部培培训训部部发发展展部部董事会董事会监事会监事会股东大会股东大会金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述我国的银行业：

我国的银行业：

中央银行中央银行政策性银行政策性银行国有独资商业银行国有独资商业银行股份制银行股份制银行合作银行合作银行外资银行外资银行我我国国的的银银行行业业金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理第一节第一节商业银行概述商业银行概述四、商业银行的发展趋势四、商业银行的发展趋势1.1.服务范围日益扩大服务范围日益扩大2.2.银行业务的证券化趋势愈发明显银行业务的证券化趋势愈发明显3.3.金融监管逐步放松金融监管逐步放松4.4.高新技术的广泛应用高新技术的广泛应用5.5.银行业务的全球化银行业务的全球化6.6.商业银行的经营风险加大商业银行的经营风险加大商业商业银行银行金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理一、商业银行管理的原则一、商业银行管理的原则第二节第二节商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理1.安全性安全性2.流动性流动性3.盈利性盈利性“三性原则三性原则”金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理二、资产管理管理理论二、资产管理管理理论第二节第二节商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理商业贷款理论商业贷款理论转移理论转移理论预期收入理论预期收入理论三个发展阶段三个发展阶段金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理三、负债管理理论三、负债管理理论

（一）负债管理理论成因分析：

第一，追求高额利润的内在动力和市场激烈竞争的外在压力。

第二，经济的发展，资金需求的上升，迫切需要银行为社会提第二，经济的发展，资金需求的上升，迫切需要银行为社会提供更多的资金。

供更多的资金。

第三，银行管理制度的限制，严重的通货膨胀，存款利息在吸第三，银行管理制度的限制，严重的通货膨胀，存款利息在吸引资金方面的吸引力越来越小，竞争力下降。

引资金方面的吸引力越来越小，竞争力下降。

第四，存款保险制度的建立与发展，进一步增强了银行家的冒第四，存款保险制度的建立与发展，进一步增强了银行家的冒险精神，刺激了负债经营的发展。

险精神，刺激了负债经营的发展。

第二节第二节商业银行的资产负债管理商业银行的资产负债管理金融学院金融学院第六章商业银行业务与管理

（二）负债管理理论基本内容：

该理论认为：

商业银行在保证流动性方面，没有必要完全商业银行在保证流动性方面，没有必要完全依赖建立分层次的流动性的储备资产的方式。

一旦商依赖建立分层次的流动性的储备资产的方式。

一旦商业银行需要周转资金，完全可以向外举债。

业银行需要周转资金，完全可以向外举债。

该理论的主要特征表现在以下方面：

第一、以负债作为保证商业银行流动性的经营重点。

第二、主动负债是该理论的重要方法。

第三、负债经营是实现商业银行流动性和盈利性均衡的工具。

第三、

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