初级银行从业资格考试《法律法规》押题四.docx
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初级银行从业资格考试《法律法规》押题四
2021年初级银行从业资格考试《法律法规》押题(四)
一、单项选择题
下列每小题的四个选项中,只有一项是最符合题意的正确答案,多选、错选或不选均不得分。
1、国际市场上参考的基准利率是()。
ALibor(正确答案)
BSibor
CHIBOR
DNIBOR
答案解析:
在国际货币市场上最典型,最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)。
选项A:
Libor表示伦敦银行同业拆借利率;选项B:
Sibor表示新加坡同业拆放利率;选项C:
HIBOR表示香港同业拆放利率;选项D:
NIBOR表示纽约同业拆放利率。
2、通常而言,()是商业银行最主要的风险。
A法律风险
B流动性风险
C信用风险(正确答案)
D市场风险
答案解析:
我国商业银行最大的资产业务是贷款,而贷款的最大、最主要的风险是信用风险,故信用风险是我国商业银行面临的最大、最主要的风险(选项C符合题意)。
3、债务人未能履行合约给商业银行造成的损失可能是()。
A操作风险
B信用风险(正确答案)
C市场风险
D法律风险
答案解析:
选项B符合题意。
信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性。
4、证券上市交易,应当向()提出申请,由其依法审核同意,并由双方签订上市协议。
A证券登记结算公司
B证监会
C国务院
D证券交易所(正确答案)
答案解析:
证券上市交易,应当向证券交易所提出申请,由证券交易所依法审核同意,并由双方签订上市协议。
证券交易所根据国务院授权的部门的决定安排政府债券上市交易。
5、关于我国《公司法》规定的公司资本制度,下列说法错误的是()。
A《公司法》允许公司资本的分批缴纳
B股票发行价格不得高于票面金额(正确答案)
C非货币出资不得高估作价
D公司资本不得任意变更
答案解析:
选项B说法错误:
公司资本制度强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持。
我国《公司法》中规定了:
(1)非货币出资不得高估作价;(选项C正确)
(2)非货币出资的实际价额显著低于公司章程所定价额时股东的责任;(3)股票发行价格不得低于票面金额。
(选项B错误)选项AD说法正确。
6、根据我国《公司法》的规定,我国采取的公司资本制度是()。
A法定资本制(正确答案)
B授权资本制
C折中资本制
D任意资本制
答案解析:
公司资本,是股东为达到公司目的所实施的财产出资的总额。
公司资本制度是《公司法》确认的资本筹措与运营的重要制度。
我国公司资本制度的特点是:
(1)资本法定;(选项A正确)
(2)强调公司必须有相当的财产与其资本总额相维持;(3)强调公司资本不得任意变更。
7、票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为,()是汇票所独有的一种票据行为。
A保证
B承兑(正确答案)
C背书
D出票
答案解析:
票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证。
其中,承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。
承兑为汇票所独有,付款人签字承兑,就是对汇票的到期付款承兑责任。
故此题选择B选项。
8、《中华人民共和国商业银行法》规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,下列情形中不属于前述“关系人”的是()。
A商业银行董事
B商业银行会计人员(正确答案)
C商业银行信贷人员近亲属
D商业银行监事担任高级管理职务的公司
答案解析:
根据《商业银行法》第四十条规定,商业银行不得向关系人发放信用贷款,向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
其中,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
故此题选择B选项。
9、下列选项中,不属于商业银行附属资本的是()。
A非公开储备
B实收资本(正确答案)
C重估储备
D混合资本债券
答案解析:
第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本:
核心资本和附属资本。
附属资本主要包括非公开储备(选项A正确)、重估储备(选项C正确)、普通准备金、混合资本工具(选项D正确)和长期次级债务等。
实收资本属于核心资本。
(选项B错误)
10、下列选项中不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱覆盖的风险是()。
A操作风险
B声誉风险(正确答案)
C信用风险
D市场风险
答案解析:
第二版巴塞尔资本协议的第一支柱是最低资本要求。
明确商业银行总资本充足率不得低于8%,核心资本充足率不得低于4%,资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
故此题选择B选项。
11、在资金投入环节,提高效率的重点是()。
A增大产出
B扩大资金来源
C降低资金成本(正确答案)
D规模产出
答案解析:
在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存贷比提高到合理水平。
故此题选择C选项。
12、假设某银行的所有资本为200亿元人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则其资本充足率为()。
A13.3%(正确答案)
B10.0%
C7.8%
D8.7%
答案解析:
资本充足率是商业银行资本总额与风险加权资产的比值,该指标反映一家银行的整体资本稳健水平。
故资本充足率=200/1500×100%=13.3%
13、下列不属于支付结算业务的是()。
A汇款
B托收
C保理(正确答案)
D信用证
答案解析:
支付结算业务是指银行为单位客户和个人客户采用票据、汇款(选项A正确)、托收(选项B正确)、信用证(选项D正确)、信用卡等结算业务方式进行货币支付及资金清算提供的服务。
14、甲公司向乙银行交付35万元,申请签发银行汇票向丙公司付款。
这份汇票的当事人为()。
A出票人乙银行、付款人甲公司、收款人丙公司
B出票人甲公司、付款人甲公司、收款人丙公司
C出票人乙银行、付款人乙银行、收款人丙公司(正确答案)
D出票人甲公司、付款人乙银行、收款人丙公司
答案解析:
汇票是出票人签发的,委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
汇票分为银行汇票和商业汇票,其中银行汇票是由出票银行签发的。
故此题选择C选项。
15、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款。
国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”,为其注入现金,加速了资金周转,促进了该公司经营规模的扩张。
然后由银行去向买方要求付款。
这属于银行的()。
A保理业务(正确答案)
B负债业务
C代理业务
D贷款业务
答案解析:
保理又称保付代理、托收保付,是贸易中以托收、赊账方式结算货款时,出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。
保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。
故此题选择A选项。
16、在银团的主要成员中,专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的成因是()。
A牵头行
B安排行
C参加行
D代理行(正确答案)
答案解析:
银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行。
银团牵头行是指经借款人同意,负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者;(选项AB错误)银团代理行是指银团贷款协议签订后,按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款,并接受银团委托按银团贷款合同约定进行银团贷款事务管理和协调活动的银行;(选项D正确)银团参加行是指接受牵头行邀请,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。
(选项C错误)
17、下列金融工具及其发行机构对应错误的是()。
A央行票据-中国人民银行
B国债-财政部
C短期融资券-商业银行(正确答案)
D金融债-政策性银行等金融机构
答案解析:
选项C对应错误:
短期融资券的发行主体为包括证券公司在内的企业,发行和交易对象为银行间债券市场机构投资者。
选项ABD对应正确。
18、影响债券定价的内部因素不包括()。
A债券的面值
B市场利率(正确答案)
C是否可提前赎回
D税收待遇
答案解析:
影响债券定价的因素包括:
(1)内部因素:
债券的面值(选项A正确)、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回(选项C正确)、是否可以转换、税收待遇(选项D正确)、流通性、违约的可能性等。
(2)外部因素:
贴现率、基准利率、市场利率(选项B错误)、通货膨胀水平、市场汇率等。
(3)发行人发行成本:
债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。
19、按利息支付方式,债券不包括()。
A公司债券(正确答案)
B普通债券
C附息债券
D零息债券
答案解析:
按利息支付方式分类可分为普通债券(选项B包括)、附息债券(选项C包括)、贴现债券、零息债券(选项D包括)。
20、下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法中,正确的是()。
A法定存款准备金率越高,商业银行创造存款货币的数量越少(正确答案)
B现金漏损率越高,商业银行创造存款货币的数量越多
C社会商品可供量下降
D定期存款的存款准备金率越高,商业银行创造存款货币的数量越多
答案解析:
从货币乘数的公式可以看出,商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款准备金率成反比;(选项A正确,选项BD错误)超额准备金率与活期存款总额反向变化。
(选项C错误)
21、下列能够影响货币需求增加的因素是()。
A货币的流通速度增加
B物价水平下降
C社会商品可供量下降
D利息率下降(正确答案)
答案解析:
若以M代表货币需求量,P代表物价水平,Q代表社会商品可供量,V代表货币流通速度,则根据货币流通规律有如下公式:
M=PQ/V。
可见,物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比;货币流通速度同货币需求成反比。
货币的流通速度增加,货币需求量减少;(选项A错误)物价水平和社会商品可供量下降,货币需求量减少。
(选项BC错误)利息率与货币需求呈负相关关系,利息率下降,持有货币的机会成本减少,货币需求趋于增加。
(选项D正确)
22、将款项的交割放在某一约定时间,如一个月、两个月、三个月,是()。
A现货市场
B期货市场(正确答案)
C发行市场
D流通市场
答案解析:
金融市场按金融工具发行和流通的阶段划分可分为发行市场和流通市场;(选项CD错误)金融市场按交割时间划分可分为现货市场和期货市场。
现货市场是当日成交,当日、次日或隔日等几日内进行交割(一方支付款项、另一方交付证券等金融工具)的市场;(选项A错误)期货市场是进行期货交易的场所,是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间(如一个月、两个月、三个月或半年等,一般在一个月以上、一年之内)进行的市场。
(选项B正确)
23、在我国能够制定和调整基准利率的机构是()。
A中国银行
B中国工商银行
C国家外汇管理局
D中国人民银行(正确答案)
答案解析:
在我国能够制定和调整基准利率的机构是中国人民银行;(选项D正确)商业银行是在中央银行的基准利率上进行调整;(选项AB错误)国家外汇管理局是对外汇汇率和外汇市场等实行的管制措施(选项C错误)
24、在贷款的五级分类中,尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响的是()。
A正常类贷款
B关注类贷款(正确答案)
C次级类贷款
D可疑类贷款
答案解析:
正常类贷款:
借款人能履行合同,没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款;(选项A错误)关注类贷款:
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息,但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款;(选项B正确)次级类贷款:
借款人的还款能力出现明显问题,完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也可能造成一定损失的贷款;(选项C错误)可疑类贷款:
借款人无法保证足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款。
(选项D错误)
25、由政府制定和公布,并只能在一定幅度内波动的汇率称为()。
A固定汇率(正确答案)
B浮动汇率
C即期汇率
D远期汇率
答案解析:
固定汇率是指本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率,汇率波动只能限制在一定范围内,由官方干预来保证汇率的稳定;(选项A正确)浮动汇率是本国货币与其他国家货币之间的汇率不由官方制定,而由外汇市场供求关系决定,可以自由浮动,官方在汇率出现过度波动时才干预市场;(选项B错误)即期汇率也称为现汇汇率,是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率;(选项C错误)远期汇率是在未来一定时期进行交割,而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。
到了交割日期,由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。
(选项D错误)
26、下列关于支票的说法中,正确的是()。
A现金支票可以用于转账
B转账支票可以用于支取现金
C支票是银行见票时无条件付款(正确答案)
D划线支票可以取现
答案解析:
选项C说法正确:
支票是出票人签发的,委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
选项ABD说法错误:
现金支票只能支取现金;转账支票和划线支票只能用于转账,不能支取现金。
27、为满足监管要求银行必须持用的最低资本量是()。
A经济资本
B监管资本(正确答案)
C会计资本
D最低注册资本
答案解析:
经济资本是描述在一定的置信度水平下(如99%),为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金;(选项A错误)监管资本涉及两个层次的概念:
一是银行实际持有的符合监管规定的合格资本;二是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求;(选项B正确,选项D错误)账面资本又称会计资本反映了银行实际拥有的资本水平,是银行资本金的静态反映。
(选项C错误)
28、票据转让方式是通过()。
A背书(正确答案)
B承兑
C结算
D付汇
答案解析:
票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为,包括出票、背书、承兑、保证。
票据转让的主要方法是背书。
29、存款是银行最主要的()。
A资金来源(正确答案)
B风险来源
C资金用途
D熟知业务
答案解析:
存款是银行最主要的资金来源;贷款是银行最主要的资金运用。
30、在托收业务中,广泛用于非贸易结算或贸易从属费用的收款方式是( )。
A光票托收(正确答案)
B跟单托收
C保理
D信用证
答案解析:
根据所附单据的不同,托收分为光票托收和跟单托收。
光票托收是广泛用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款方式。
跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付,没有银行信用介入。
31、关于区域发展条件分析,以下说法错误的是()。
A自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和基础
B区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况(正确答案)
C技术将区域发展的可能性转变为现实
D对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响
答案解析:
选项B说法错误:
区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小),区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。
选项ACD说法正确。
32、()的企业面临的竞争压力最大。
A初创期
B成长期(正确答案)
C成熟期
D衰退期
答案解析:
一般说来,行业的生命周期分为初创期、成长期、成熟期和衰退期四个阶段。
在不同时期,行业呈现出不同的特征。
成长期是一个行业的黄金发展时期,行业利润迅猛增加。
在这个阶段,新产品得到市场充分认可,需求量大幅增加,价格稳步提高,逐渐显露出高收益的特征。
随着利润的增长,进入该行业的企业数量不断增加,出现新旧企业之间和新旧产品之间激烈竞争的局面。
因此,这一时期的企业面临的竞争压力非常巨大(选项B正确)。
33、当经济处于()阶段时,商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。
A繁荣
B衰退
C萧条(正确答案)
D复苏
答案解析:
选项C正确。
当经济处于萧条阶段时,商业银行的资产规模和利润量处于最低水平。
34、一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或者规定的统称为()。
A汇率规定
B汇率制度(正确答案)
C法定汇率
D基础汇率
答案解析:
选项B正确。
汇率制度又称汇率安排,是指一国货币当局对其货币汇率的变动所作的一系列安排或者规定的统称。
35、现阶段,我国货币政策的操作目标和中介目标主要是()和()。
A货币供应量;基础货币
B基础货币;高能货币
C基础货币;流通中现金
D基础货币;货币供应量(正确答案)
答案解析:
选项D正确。
我国货币政策的操作目标主要有基础货币、存款准备金;中介目标主要是货币供应量。
36、由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票是()。
AA股
BB股
CH股
DN股(正确答案)
答案解析:
选项A:
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票;选项B:
B股又称为人民币特种股票,是以人民币标明面值,以外币认购和进行交易,专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;选项C:
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;选项D:
N股是指由中国境内注册的公司发行,直接在美国纽约上市的股票。
37、下列关于同业拆借的表述,错误的是()。
A借入资金称为拆入,贷出资金称为拆出
B同业拆借的利率随资金供求的变化而变化,常作为货币市场的基准利率
C同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷
D同业拆借业务主要通过全国银行间债券市场进行(正确答案)
答案解析:
选项A:
A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票;选项B:
B股又称为人民币特种股票,是以人民币标明面值,以外币认购和进行交易,专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票;选项C:
H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票;选项D:
N股是指由中国境内注册的公司发行,直接在美国纽约上市的股票。
选项D说法错误:
同业拆借主要通过全国同业拆借市场进行。
38、下列属于直接融资工具的是()。
A银行债券
B人寿保险单
C企业债券(正确答案)
D可转让大额存单
答案解析:
选项C正确。
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
39、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或接受风险,利用组合投资可分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险,这属于金融市场的()功能。
A货币资金融通
B风险分散与风险管理(正确答案)
C资源配置
D经济调节
答案解析:
金融市场的功能包括货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、交易及定价功能、反映经济的运行功能。
选项B正确。
风险分散与风险管理功能:
金融市场上的金融工具能够为投资者提供保值和增值的途径,多元化的金融工具也为投资者提供了分散风险的可能。
金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的非系统性风险。
40、下列属于政策性银行的是()。
A中国农业银行
B中国农业发展银行(正确答案)
C北京农村商业银行
D中国邮政储蓄银行
答案解析:
选项B正确。
我国有三家政策性银行:
国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。
41、提前支取的定期储蓄存款,支取部分按()计付利息。
A支取日挂牌公告的活期存款利率(正确答案)
B开户日挂牌公告的活期存款利率
C支取日挂牌公告的定期存款利率
D开户日挂牌公告的定期存款利率
答案解析:
提前支取的定期储蓄存款,支取部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
42、下列存款类型中按复利计息的是()。
A通知存款
B定期存款
C协议存款
D活期存款(正确答案)
答案解析:
除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外,其他存款不论存期多长,一律不计复利,故D选项正确。
43、我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过()年。
A一年
B二年(正确答案)
C三年
D五年
答案解析:
我国商业银行临时存款账户的有效期最长不得超过二年(选项B正确)。
44、以下不属于我国银行开办的外币存款业务币种的是()。
A英镑
B新加坡元
C法郎(正确答案)
D日元
答案解析:
目前,我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种:
美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。
选项C:
“法郎”不属于我国银行开办的外币存款业务币种。
45、商业银行加强流动资金贷款发放后管理的途径不包括()。
A定期现场检查
B不定期现场检查
C非现场监测
D在线实时监测(正确答案)
答案解析:
商业银行应加强流动资金贷款发放后的管理,针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。
46、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()或超过()元人民币的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式。
A5%;300万
B3%;500万
C5%;500万(正确答案)
D3%;300万
答案解析:
对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付,应采用商业银行受托支付方式。
47、个人消费贷款一般不包括()。
A个人商用房贷款(正确答案)
B个人汽车贷款
C助学贷款
D个人住房装修贷款
答案解析:
个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。
选项A属于个人住房贷款。
48、()是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
A贷后管理(正确答案)
B贷后回收
C贷后处置
D信贷档案管理
答案解析:
选项A正确。
贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。
49、下列关于票据转贴现的表述,错误的是()。
A金融机构为了取得资金而转让票据的行为
B商业银行从中央银行融通资金的一种方式(正确答案)
C所使用的票据是未到期的已贴现商业汇票
D金融机构之间融通资金的一种方式
答案解析:
选项B表述不正确:
票据转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。
按出票人不同,票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。
(1)银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请,经银行审查同意承兑的商业汇票。
(2)商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发,付款人作为承兑