初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十六套.docx
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初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十六套
2019年初级银行从业资格考试个人贷款模拟题及答案第十六套
一、单项选择题。
以下各小题所给出的四个选项中。
只有一项符合题目要求，请选择相应选项。
不选、错选均不得分。
1.（）是对银行业金融机构信贷流程的基本要求，是建立有效的岗位制衡机制的重要内容。
A.自主审批
B.审贷分离
C.尽职调査
D.诚信申贷
2.下列不属于个人消费类贷款的是（）。
A.个人教育贷款
B.个人医疗贷款
C.个人住房贷款
D.个人商用房贷款
3.二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。
A.6个月
B.一年
C.二年
D.三年
4.以下不属于耐用消费品的有（）。
A.电脑
B.汽车
C.家具
D.健身器材
5.个人贷款按担保方式分类，不包括（）。
A.个人住房贷款
B.个人质押贷款
C.个人信用贷款
D.个人保证贷款
6.关于个人保证贷款以下说法错误的是（）。
A.个人保证贷款是指银行以银行认可的，具有代位清偿债务能力的法人，其他经济组织或自然人作为保证人向个人发
放的贷款
B.个人保证贷款整个贷款过程涉及银行、借款人和担保人三方
C.个人保证贷款办理时间短，环节少
D.个人保证贷款出现逾期，通过一定的法律程序后，银行可向保证人扣收贷款
7.经贷款人同意，个人贷款可以展期。
一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限;一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过（）。
A.原贷款期限
B.展期期限
C.该货款品种规定的最长贷款期限
D.贷款银行根据借款人实际还款能力确定的贷款期限
8.贷款20万元，贷款年利率6%，期限10年，采用等额本息法和等额本金法，在第一个月供款时利息支出额分别为 （）。
A.2220.41元;2666.67元
B.2666.67元;2220.41元
C.2330.41元;2777.67元
D.2777.67元;2330.41元
9.贷款额度是指（）。
A.借款人存在银行的以货币计量的贷款数额
B.银行向借款人提供的以货币计量的贷款数额
C.借款人存在银行的可以以货币计量的各种资产额度
D.银行向借款人提供的可以以货币计量各种资产额度
10.（）就是要把银行的市场环境分析作为一项经常性的工作来对待，而不是等到银行陷入困境或需要作出某项决策时再进行临时突击性的调査分析。
A.经常化
B.系统化
C.科学化
D.制度化
11.下列关于SWOT分析方法的说法，不正确的是（）。
A.0表示机遇
B.W表示银行外部环境
C.该方法考虑了银行所处的内外部环境
D.银行应结合各种机遇与威胁的可能性、重要性指定经营目标
12.（）是商业银行市场细分的基础。
A.可衡量性原则
B.可进入性原则
C.差异性原则
D.经济性原则
13.下列关于市场细分策略的说法，正确的是（）。
A.集中策略不需要对市场进行细分
B.集中策略相对差异性策略风险较小
C.集中策略相对差异性策略成本费用较高
D.资源不多的中小银行可以只选择一个子市场作为目标市场
14.商业银行针对年轻白领发行信用卡，在设计上体现出时尚风格，其采用的市场定位策略是（）。
A.产品定位策略
B.客户定位策略
C.竞争定位策略
D.形象定位策略
15.下列不属于个人贷款合作单位的是（）。
A.开发商
B.汽车经销商
C.房地产交易中心
D.担保机构
16.以下关于“直客式”个人贷款营销模式说法错误的是（）。
A.所谓“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，做熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求
B.在“直客式”模式下，客户可以直接接触银行，免去中介机构的代理业务
C.“直客式”营销模式有利于银行全面了解客户需求
D.在“直客式”营销模式下，由于没有了中介机构，银行要承受的风险更大了
17.下列不属于银行营销组织模式的是（）。
A.职能型营销组织
B.国际型营销组织
C.产品型营销组织
D.市场型营销组织
18.产品型营销组织模式适用于（）的银行。
A.只有一种产品
B.有很少几种产品
C.具有多种产品且产品差异很大
D.具有多种产品且产品有很大的一致性
19.所谓（），是指银行依据客户需求的差异性和类似性，把整个市场划分为若干客户群，区分为若干子市场。
A.单一营销
B.大众营销
C.交叉营销
D.客户分层
20.（）的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在挽留老客户上。
A.专业化策略
B.单一营销策略
C.交叉营销策略
D.分层营销策略
21.一旦违约事项发生，（）原则能够切实保护贷款人的权益。
A.全流程管理
B.协议承诺
C.城信申贷
D.贷放分控
22.公积金个人住房贷款实行的利率政策是（）。
A.低进低出
B.低进高出
C.高进低出
D.高进高出
23.借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素的贷款应划为（）。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
24.在商业银行个人住房贷款业务中，房地产开发公司和二手房经纪公司等外部合作机构在银行贷款业务中的主要作用是（）。
A.为银行提供货源
B.协助银行调査贷款人的资信状况
C.承担阶段性保证的责任
D.抵御风险
25.在个人一手住房贷款业务中，在未实现抵押登记前，普遍采取的担保方式是（）。
A.抵押担保方式
B.抵押加开发商阶段性保证
C.抵押加中介机构或担保机构保证
D.保证担保方式
26.就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险，少数重要客户的违约可能会给银行带来巨大损失，甚至导致支
付危机。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.国别风险
27.对于个人经营性贷款，（）往往是衡量财务状况的决定性因素。
A.资本
B.担保
C.环境
D.借款人的能力
28.个人住房贷款的贷后与档案管理包括（）工作。
A.贷后检查、合同撤销、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
B.贷前检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
C.贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的收益分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
D.贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理
29.下列关于个人贷款的贷款形态的表述，错误的是（）。
A.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态
B.贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类
C.次级贷款是指借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息时、全额偿还的不良因素
D.损失贷款是指借款人无力偿还贷款
30.国内最早开办住房贷款的银行是（）。
A.中国银行
B.中国建设银行
C.中国工商银行
D.中国农业银行
31.某男性借款人年龄45岁，向银行申请个人一手住房贷款，则贷款的最长年限一般不超过（）年，符合相关条件的
可放宽到（）年。
A.15;20
B.20;25
C.20;30
D.10;15
32.在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前一般由（）承担阶段性保证的责任。
A.中介机构
B.担保机构
C.借款人
D.开发商
33.借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。
A.60%
B.80%
C.90%
D.100%
34.下列权利凭证中（）不能作为个人住房贷款质押的质物。
A.财政部发行的凭证式国债
B.国家重点建设债券
C.金融债券
D.住房
35.我国某城市受国内外经济不景气影响，很多企业经营者收益下降或员工收入减少，同时房价大幅下挫，借款人无力或
不愿继续供款，个人住房贷款不良率开始上升，这种因借款人的还款能力和还款意愿下降而导致的风险属于（）。
A.操作风险
B.担保风险
C.信用风险
D.政策风险
36.下列客户中，不可以在本地申请公积金个人住房贷款的是（）。
A.购买自住住房的住房公积金缴存人
B.在职期间缴存住房公积金的离退休职工
C.具有个人住房公积金存款账户但并未足额缴存住房公积金
37.公积金个人住房贷款实行（）的原则。
A.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保
B.存贷结合、先贷后存、零借零还和存款质押
C.存贷结合、先存后贷、整借整还和贷款担保
D.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保
38.公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、（）和贷款担保”的原则。
A.整借整还
B.整借零还
C.零借零还
D.零借整还
39.下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是（）。
A.“公积金管理中心受理，银行审核审批，贷款人自行操作”模式，
B.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
C.“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式
D.“公积金管理中心受理、审核审批，银行操作”模式
40.下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。
A.未明确连带责任保证，追索的难度大
B.抵押物的合法有效性
C.抵押物重复抵押
D.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高
41.个人汽车贷款的借款人若要申请展期，须在贷款全部到期之前，提前（）天提出展期申请。
A.10
B.15
C.20
D.30
42.个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（）年。
A.3
B.4
C.5
D.6
43.公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容，它实行的原则不包括（）。
A.存贷结合
B.先贷后还
C.整借零还
D.贷款担保
44.个人汽车贷款的特征不包括（）。
A.是汽车金融服务领域的主要内容之一
B.业务办理不是由商业银行独立完成
C.营销渠道单一
D.风险管理难度相对较大
45.最先开展个人汽车贷款业务的银行是（）。
A.中国银行
B.中国农业银行
C.中国建设银行
D.中国工商银行
46.盗用普通客户的身份资料购买汽车并申请银行贷款的行为是（）。
A.一车多贷
B.甲贷乙用
C.冒名顶替
D.虛假车行
47.个人汽车（）环节是经办人员与借款人接触的重要环节，对于贷款质量有着至关重要的作用。
A.贷款受理和调査
B.贷款签约
C.贷款发放
D.贷后和档案管理
48.个人汽车贷款的借款人需要为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。
A.借款人
B.担保人
C.贷款银行
D.借款人家属
49.下列不属于商业助学贷款贷前调査内容的是（）。
A.材料一致性的调査
B.借款人身份、资信、经济状况和借款用途的调査
C.抵押物的合法性
D.申请人所在地经济状况
50.国家助学贷款采用的担保方式为（）。
A.抵押担保
B.质押担保
C.个人信用担保
D.第三方担保51.商业助学贷款中，归还贷款在借款人离校后（）开始。
A.次日
B.次月
C.次季
D.次年
52.中国证监会2008年印发的《商业助学贷款管理办法》规定，出国留学贷款额度最低不少于（）元人民币，最高不
超过借款人学杂费和生活费的（）。
A.1万元，60%
B.1万元，80%
C.2万元，60%
D.2万元，80%
53.国家助学贷款借款人自（）起，下月1日（含）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的（）个月内的任何
一个月开始偿还贷款本息。
A.毕业之日，12
B.毕业之日，24
C.取得毕业证书之日，12
D.取得毕业证书之日，24
54.下列属于个人教育贷款借款人还款意愿风险的是（）。
A.借款人家庭遭受意外无力还款
B.借款人与银行内部人员相互勾结骗取银行贷款
C.借款人恶意拖欠不归还贷款
D.借款人因未拿到毕业证而找不到工作
55.下列不属于个人经营类贷款中专项贷款的是（）。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.交通银行的个人商铺贷款
C.中国光大银行的个人工程机械按揭贷款
D.中国建设银行的个人助业贷款
56.个人住房装修贷款的贷款期限最长不超过（）。
A.2年
B.3年
C.5年
D.7年
57.个人旅游消费贷款中，以抵押担保方式贷款的，贷款期限最长不超过（）年。
A.5
B.10
C.12
D.15
58.采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证应为（）。
A.可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
B.不可撤销的承担非连带责任的全额有效担保
C.不可撤销的承担连带责任的全额有效担保
D.不可撤销的承担连带责任的部分额度有效担保
59.个人商用房贷款的贷款额度不得超过所购商用房价值的（）。
A.40%
B.45%
C.50%
D.55%
60.商用房贷款受理环节中的主要风险点不包括（）。
A.借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定
B.借款申请人所提交的材料是否真实
C.借款申请人的担保措施是否有效
D.借款申请人未按规定保管借款合同，造成合同损毁
61.下列不属于有担保流动资金贷款的贷前调査内容是（）。
A.贷款用途的调査
B.对借款人开办企业状况的调査
C.调査借款人的实际盈利水平和经营状况
D.借款人身份和资信的调査
62.在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。
A.国有土地使用证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
B.国有土地使用权证，开发企业资质等级证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
C.贷款证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
D.开发企业资质等级证，建设用地规划许可证，建设工程规划许可证，建筑工程施工许可证，商品房预售许可证
63.在个人商用房贷款中，银行对借款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，原则上不得接受（）。
A.贷款
B.抵押
C.质押
D.保证
64.在个人商用房贷款中，银行对借款人购买单独处置困难的产权式商铺等房产，（）。
A.不得接受抵押
B.不得接受质押
C.不得贷款
D.不得接受保证
65.小王申请将原住房抵押贷款转为个人抵押授信贷款，在他办理住房抵押贷款时确定的房屋价值为70万元，原住房抵
押贷款剩余本金为32万元，现经评估机构核定的抵押房产价值为60万元，对应的抵押率为50%，则小王（）。
A.可获得的抵押授信贷款最大额度为60万元
B.可获得的抵押授信贷款最大额度为30万元
C.可获得的抵押授信贷款最大额度为32万元
D.不能获得抵押授信贷款
66.个人抵押授信贷款提前还款目前一般采取（）。
A.贷款人受托支付
B.柜台还款
C.委托扣款
D.借款人自主支付
67.个人抵押授信贷款以新购住房作抵押授信贷款的，有效期间起始日为“个人住房借款合同”签订日的（）。
A.当日
B.下一日
C.一周内
D.前一日
68.小李以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现经评估机构核定的抵押房产价值为80万元，对应
的抵押率为50%，原住房抵押贷款余额为20万元，额度项下未清偿贷款余额为5万元，小李现在的可用贷款余额为（）
万元。
A.40
B.20
C.15
D.5
69.目前各商业银行个人信用贷款的还款方式一般是贷款期限在1年（含）以内的采取（）的还款方式;贷款期限超
过1年的，采取（）的还款方式。
A.按月付息，按月、按季或一次还本;按季还本付息
B.按月付息，按月、按季或一次还本;按月还本付息
C.按月付息;按月、按季或一次还本
D.按月付息;按月、按季或一次还本，按月还本付息
70.应收账款可用于申请（）。
A.个人信用贷款
B.个人质押贷款
C.个人抵押贷款
D.个人抵押授信贷款71.（）是自然人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。
A.个人质押贷款
B.个人抵押贷款
C.个人抵押授信贷款
D.个人信用贷款
72.下列个人质押贷款特点的说法，错误的是（）。
A.贷款风险高
B.时间短
C.操作流程短
D.质物范围广泛
73.个人信用贷款主要根据个人信用记录和（）确定贷款额度和贷款期限。
A.个人信用评级
B.个人收入情况
C.担保人信用状况
D.个人担保情况
74.个人征信査询系统内容中居住信息，不包括的是（）。
A.证件信息
B.工作单位姓名
C.邮政编码
D.居住状况
75.《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。
A.2005年6月6日
B.2005年6月16日
C.2005年10月1日
D.2005年10月11日
76.个人征信系统是在国务院领导下，由（）组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
A.中国银行
B.中国工商银行
C.中国建设银行
D.中国人民银行
77.我国个人征信系统（个人信用信息基础数据库）中的个人基本信息，包括个人身份、配偶身份、（）、职业信息
等。
A.居住信息
B.学籍信息
C.家庭情况
D.个人履历
78.下列不能作为个人基础数据库信用信息査询主体的是（）。
A.商业银行
B.个人
C.金融监督管理机构
D.企业
79.对于个人信用报告的异议处理，商业银行应当在接到核査通知的（）个工作日内向征信服务中心做出核查情况的
书面答复。
A.2
B.5
C.10
D.15
80.下列关于合同订立的说法，不正确的是（）。
A.当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同，不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论是否成立，不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
81.下列关于借款人委托他人办理贷款申请手续的表述，正确的是（）。
A.父子之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和关系的户口本
B.朋友之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份公证的委托书
C.配偶之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映配偶关系的结婚证
D.同事之间委托代办时，受托人须提供自己及委托人的身份证件和反映同事关系的工作证明
82.在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是（）。
A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害
B.代理人超越代理权，且未经过被代理人追认
C.代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为、但对第三人的利益造成损害
D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动
83.下列关于保证期间债权债务转让的说法，不正确的是（）。
A.在合同约定的保证期间，债权人依法将主债权转让给第三人的，若未另行约定，保证人在原定担保的范围内继续承
担保证责任
B.债权人与债务人协议变更主合同的，若未另行约定，无须取得保证人书面同意
C.保证期间，债权人许可债务人转让债务的，应当取得保证人书面同意
D.保证期间，保证人对未经同意转让的债务，不再承担保证责任
84.根据《物权法》的规定，债务人或第三人可以抵押的财产是（）。
A.土地所有权
B.耕地等集体所有的土地使用权
C.公立学校的教育设施
D.有权处分的建设用地使用权
85.股票质押合同生效的时间是（）。
A.合同成立之日
B.权利凭证交付之日
C.权利成立之日
D.出质登记之日
86.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，以保证方式担保的个人贷款，贷款人应（）完成。
A.由不少于一名信贷人员
B.由不少于两名信贷人员
C.由不少于三名信贷人员
D.由不少于四名信贷人员
87.根据《个人贷款管理暂行办法》规定，贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。
对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者（）。
A.私下买卖
B.申请破产
C.公开拍卖
D.协议重组
88.张某是某单位在职职工。
2008年全年张某在其单位的工资收入为72000元，该单位员工平均年工资收入60000元，职工住房公积金缴存比例为8%，单位住房公积金缴存比例为12%，则2009年张某自己缴存的月住房公积金额应为（）
元。
A.400
B.480
C.720
D.1200
89.根据《商业银行房地产贷款风险管理指引》的规定，商业银行应着重考核借款人还款能力，应将借款人住房贷款的月
房产支出与收入比控制在（），月所有债务支出与收入比控制在（）。
A.55%以下（含55%）;50%以下（含50%）
B.50%以下（含50%）;55%以下（含55%）
C.50%以上;55%以上
D.55%以上;50%以上
90.贷款人对高等学校的在读学生发放的助学贷款为（）助学贷款。
A.无担保
B.质押
C.保证
D.抵押
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.从宏观经济的角度来讲，开展个人贷款业务的积极意义有（）。
A.个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的有效消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
B.对扩大内需，推动生产，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
C.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
D.对带动众多相关产业的发展、促进整个国民经济的快速发展具有十分重要的意义
E.帮助银行分散风险
2.对于宏观经济来说，下列属于开展个人贷款业务的积极意义的有（）。
A.对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用
B.可以为商业银行带来新的收入来源
C.对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用
D.个人贷款业务的发展，为实现城多居民的消费需求，极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用
E.对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用
3.个人住房贷款包括（）。
A.自营性个人住房贷款
B.商业性个人住房贷款
C.公积金个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
E.个人耐用品消费贷款
4.借款人可利用个人耐用消费品贷款购买（）。
A.汽车
B.空调
C.电脑
D.家具
E.钢琴
5.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的说法，正确的有（）。
A.等额本息还款法归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增
B.等额本金还款法的特点是定期、定额还本
C.从每月还款的角度讲，等额本息还款法是固定的，而等额本金还款法在还款初期高于等额本息还款法
D.从银行角度来讲，等额本息还款法的风险比等额本金还款法小
E.等额本息还款法和等额本金还款法是常用的个人住房贷款还款方法，分别适合不同情况的
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