项目融资担保5.ppt

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项项目目融融资资项项目目担担保保华东理工大学工商经济学院2007.4担保的基本概念担保的基本概念n担保的概念：

担保的概念：

担保担保是指以确保债务或其他经济合同项下义务是指以确保债务或其他经济合同项下义务的履行或清偿为目的的保证行为，它是债务人对债权人提供的履行或清偿为目的的保证行为，它是债务人对债权人提供履行债务的特殊保证。

履行债务的特殊保证。

n保证是指保证是指保证人和债权人的约定保证人和债权人的约定，当债务人不履行债务是，当债务人不履行债务是，由保证人按照约定行债务或承担责任的行为。

由保证人按照约定行债务或承担责任的行为。

n根据根据担保法担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：

的规定，下列单位或组织不能担任保证人：

1、国家机关国家机关；2、学校、幼儿园、医院等、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社以公益为目的的事业单位、社会团体会团体；3、企业法人的、企业法人的分支机构、职能部门分支机构、职能部门。

但如果有法人授权。

但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。

n担保的类型担保的类型一般保证与连带保证一般保证与连带保证：

一般保证的保证人在主合一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

而连带保证只要债务人不履行债承担保证责任。

而连带保证只要债务人不履行债务，保证人就有承担履行的义务。

因此连带保证务，保证人就有承担履行的义务。

因此连带保证人的风险要大于一般保证。

是否承担连带保证责人的风险要大于一般保证。

是否承担连带保证责任，必须在保证合同中明确写明，如果不明确的任，必须在保证合同中明确写明，如果不明确的话，则保证人承担连带保证责任。

话，则保证人承担连带保证责任。

物的担保物的担保包括对项目的不动产和有形资产的抵押、对无包括对项目的不动产和有形资产的抵押、对无形资产设置担保物权等几个方面。

物的担保比较形资产设置担保物权等几个方面。

物的担保比较直接，法律的界定也比较清楚。

直接，法律的界定也比较清楚。

经常使用形式：

经常使用形式：

抵押抵押质押质押滞留权滞留权担保的基本形式担保的基本形式n抵押，是指债务人或者第三人不转移担保财抵押，是指债务人或者第三人不转移担保财产的占有，将该财产作为债权的担保。

债务产的占有，将该财产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照规定以该人不履行债务时，债权人有权依照规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。

债务人或者第三人为抵押人，债权先受偿。

债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

n抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，抵押物必须是可以转让的抵押人所有的财产，凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的凡是法律规定禁止流通的或当事人不享有的不得作为抵押物。

不得作为抵押物。

抵押抵押同一财物上的多重抵押同一财物上的多重抵押n在经济交往中财物的所有人可能将自己的同一件财产为多笔交易在经济交往中财物的所有人可能将自己的同一件财产为多笔交易设定抵押，这样在设定抵押，这样在同一物上就会产生多个抵押权利同一物上就会产生多个抵押权利。

n同一财物的多重抵押有时是同一财物的多重抵押有时是善意合法善意合法的，有时是的，有时是恶意非法恶意非法的。

的。

n案例案例：

沈先生为向银行借款：

沈先生为向银行借款10万元，将自己价值万元，将自己价值20万元的音响抵万元的音响抵押给银行作为担保；后又为顾小姐押给银行作为担保；后又为顾小姐9万元的债务提供担保，再次万元的债务提供担保，再次把音箱抵押给了顾小姐的债权人陈先生。

这种情形下沈先生的音把音箱抵押给了顾小姐的债权人陈先生。

这种情形下沈先生的音响就出现了多重抵押，且沈先生并不违法。

如果沈先生在把音响响就出现了多重抵押，且沈先生并不违法。

如果沈先生在把音响抵押给银行后，又用该音响为顾小姐抵押给银行后，又用该音响为顾小姐18万元的债务提供担保的话，万元的债务提供担保的话，沈先生的后一抵押行为就是恶意非法的。

因为其音响价值仅有沈先生的后一抵押行为就是恶意非法的。

因为其音响价值仅有20万元，已经为万元，已经为10万元的贷款作了抵押，再为顾小姐万元的贷款作了抵押，再为顾小姐18万元的债务万元的债务提供担保的话，所担保的债务数额达到了提供担保的话，所担保的债务数额达到了28万元，超过了其实际万元，超过了其实际价值。

在这种情况下银行的债务或者顾小姐的债权人陈先生的债价值。

在这种情况下银行的债务或者顾小姐的债权人陈先生的债务就得不到保障。

虽然说沈先生的后一抵押行为是恶意的，但是务就得不到保障。

虽然说沈先生的后一抵押行为是恶意的，但是必须指出后一抵押行为同样是有效的。

必须指出后一抵押行为同样是有效的。

n如果前例中沈先生到期不能归还银行如果前例中沈先生到期不能归还银行10万元，同时顾小姐万元，同时顾小姐也无力偿还陈先生也无力偿还陈先生18万元债务，那么银行与陈先生谁先有万元债务，那么银行与陈先生谁先有权从音响的折价款中获得清偿呢？

（即使是前例中的第一权从音响的折价款中获得清偿呢？

（即使是前例中的第一种情况，即沈先生只为顾小姐种情况，即沈先生只为顾小姐9万元的债务提供担保，在音万元的债务提供担保，在音响贬值的情况下也会产生谁有权优先获得清偿的问题）。

响贬值的情况下也会产生谁有权优先获得清偿的问题）。

根据法律规定，音响不是必须办理抵押登记的财物，根据法律规定，音响不是必须办理抵押登记的财物，所以上述的两个抵押都有效。

谁有权优先清偿取决于两个所以上述的两个抵押都有效。

谁有权优先清偿取决于两个抵押中哪一个办理了抵押登记（法律没有规定必须办理抵抵押中哪一个办理了抵押登记（法律没有规定必须办理抵押登记的财物，当事人可以自愿到公证处办理抵押登记）。

押登记的财物，当事人可以自愿到公证处办理抵押登记）。

如果银行贷款中办理过抵押登记的银行有权优先受偿。

如如果银行贷款中办理过抵押登记的银行有权优先受偿。

如果两个抵押都办理过登记，则应当按照登记的先后顺序受果两个抵押都办理过登记，则应当按照登记的先后顺序受偿。

如果两个抵押都没有办理过登记，则银行与陈先生应偿。

如果两个抵押都没有办理过登记，则银行与陈先生应当按照各自的债权比例（当按照各自的债权比例（10：

9或者或者10：

18）受偿。

）受偿。

n抵押担保又可进一步分为：

抵押担保又可进一步分为：

固定担保：

固定担保：

是与提供担保人的某一特指资产相是与提供担保人的某一特指资产相关联的一种担保。

提供担保人在没有解除担保关联的一种担保。

提供担保人在没有解除担保或者得到担保收益人的同意之前，不能出售或或者得到担保收益人的同意之前，不能出售或以其他形式处理该资产。

以其他形式处理该资产。

浮动担保：

浮动担保：

是不与提供担保人的某一特指资产是不与提供担保人的某一特指资产相关联的一种担保。

相关联的一种担保。

质押质押n亦称质押，是指为了担保债权的履行，债务亦称质押，是指为了担保债权的履行，债务人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，人或第三人将其动产或权利移交债权人占有，当债务人不履行债务时，债权人有权就其占当债务人不履行债务时，债权人有权就其占有的财产优先受偿的权利有的财产优先受偿的权利n质押分为质押分为动产质押和权利质押动产质押和权利质押。

n动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将动产质押是指债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权该动产作为债权的担保。

债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产所得的依照法律规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产所得的价款优先受偿。

债务人或第三人为出质人，债权人为质权人，价款优先受偿。

债务人或第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。

移交的动产为质物。

动产质权有以下特征：

动产质权有以下特征：

一、一、动产质权是一种担保物权；动产质权是一种担保物权；二、二、动产质权的客体仅以动产为限；动产质权的客体仅以动产为限；三、三、动产质权人必须占有质物；动产质权人必须占有质物；四、四、动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履行债动产质权的内容在于留置质物，并在债务人不履行债务时以质物的价值优先受偿务时以质物的价值优先受偿动产质押动产质押权利质押权利质押n所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定所谓权利质押，是指以所有权之外的财产权为标的物而设定的质押。

权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产的质押。

权利质押主要以债权、股东权和知识产权中的财产权利作为标的物。

权利作为标的物。

担保法规定，下列权利可以质押：

担保法规定，下列权利可以质押：

一、一、汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单；二、二、依法可以转让的股份、股票；依法可以转让的股份、股票；三、三、依法可以转让的商标所有权、专利权、著作权的财产依法可以转让的商标所有权、专利权、著作权的财产权；权；四、四、依法可以质押的其他权利依法可以质押的其他权利案例案例n上海大场水厂的融资贷款操作中就出现了权力质押这种担上海大场水厂的融资贷款操作中就出现了权力质押这种担保形式：

项目公司的母公司与贷款银团签订的保形式：

项目公司的母公司与贷款银团签订的“股权转让股权转让协议协议”约定，如果发生约定的违约事项约定，如果发生约定的违约事项（主要是指项目公司主要是指项目公司擅自处分项目收益而不先行偿还借款擅自处分项目收益而不先行偿还借款），贷款人可以按照协，贷款人可以按照协议将母公司的股权转让给贷款人，贷款人将凭借其所取得议将母公司的股权转让给贷款人，贷款人将凭借其所取得的母公司的股东权参与撤换并重新任命母公司的经营管理的母公司的股东权参与撤换并重新任命母公司的经营管理人员从而控制项目公司。

鉴于母公司显然不愿意出现股权人员从而控制项目公司。

鉴于母公司显然不愿意出现股权转移而受制于他人的情况，贷款人就可以间接获得贷款偿转移而受制于他人的情况，贷款人就可以间接获得贷款偿还的保证，并进而获得项目公司自来水承购协议之部分支还的保证，并进而获得项目公司自来水承购协议之部分支付权益及支付担保权益。

这一股权转让担保的法律作用就付权益及支付担保权益。

这一股权转让担保的法律作用就是督促项目公司将其经营收益先行偿还借款。

是督促项目公司将其经营收益先行偿还借款。

思考题：

（1）担保物因不可抗力原因灭失而无代理物，保证人是否）担保物因不可抗力原因灭失而无代理物，保证人是否承担全部担保责任承担全部担保责任案例案例：

甲某向银行贷款甲某向银行贷款10万元人民币，乙某以自家房屋（价万元人民币，乙某以自家房屋（价值值8万元，未保险）向银行提供抵押担保，约定担保金额万元，未保险）向银行提供抵押担保，约定担保金额5万元人民币，丙某与银行签订一份一般保证合同，约定保万元人民币，丙某与银行签订一份一般保证合同，约定保证担保金额证担保金额5万元人民币。

银行向甲某提供贷款万元人民币。

银行向甲某提供贷款10万元后，万元后，在一次洪水中，乙某的房屋被洪水冲走，且无代位物。

借在一次洪水中，乙某的房屋被洪水冲走，且无代位物。

借款到期后，甲某无力偿还银行贷款，银行遂向法院起诉，款到期后，甲某无力偿还银行贷款，银行遂向法院起诉，要求甲偿还贷款，乙、丙承担担保责任。

案件处理过程中，要求甲偿还贷款，乙、丙承担担保责任。

案件处理过程中，对乙、丙是否应承担担保责任，承担的份额多少？

对乙、丙是否应承担担保责任，承担的份额多少？

（3）抵押人注销，）抵押人注销，抵押权如何实现抵押权如何实现案例：

某工业品采购供应站向工行借款案例：

某工业品采购供应站向工行借款34万元，供应万元，供应站的开办单位某燃料公司为上述借款提供了抵押担站的开办单位某燃料公司为上述借款提供了抵押担保，抵押物为其所有的价值保，抵押物为其