银行从业资格考试练习题含答案io.docx

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银行从业资格考试试题（含答案）

一、单项选择题

1．《浙江省小企业贷款风险补偿办法》所称的小企业是指在本省境内依法设立的，上年销售收入在（D）万元以下，且金融机构贷款余额在（）万元以下的生产型、科技型和从事现代服务业的企业。

A、1000，500B、500，500C、500，300D、500，200

2．我国银行机构的核心资本充足率不得低于（D）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

3．银行不能满足客户提取存款和正常贷款需求而使银行收益和信誉蒙受损失的风险称为（C）。

A、信誉风险B、存款和贷款风险C、流动性风险D、安全性风险

4．农村信用社拆借资金的期限最长不超过（C）。

A、1个月B、2个月C、4个月

5．信用社调（拆）出资金余额与各项存款余额的比例不得高于（B）。

A、10%B、8%C、6%D、4%

6．农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（A）制定。

A、县级联社B、县级人民银行C、地市级中心支行D、省农信联社

7．非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（C）。

A、是否涉及巨额资金B、是否涉及众多被害人

C、是否具有非法占有为目的D、是否由单位组织实施

8．（A）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

A、风险转移B、风险规避C、风险分散D、风险对冲

9．以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（B）。

A、50%B、60%C、65%D、70%

10．对信贷人超权限，经调查认为不符合贷款条件，不同意发放，而上级审批人要求发放所实际发放的贷款。

其贷款责任由（A）承担。

A、其贷款责任全部审批人承担B、应由信贷员负贷款第一责任、审批人负第二责任

C、应由信贷员负贷款第二责任、审批人负第一责任D、由审批人和信贷员平分责任

11．贴现最长期限为：

（B）。

A、4个月B、6个月C、10个月D、1年

12．某甲向信用社借款10万元，期限5个月，期满后，又过了两年多，该甲仍拒绝还款，可追究其还款责任的理由有（C）。

A、信用社负责人多次变动，未及起诉B、信用社经办人调动时未妥善交接

C、该甲1年前曾向信用社提交过还款计划书D、该甲完全有能力还款

13．目前，各家银行多使用逐笔计息法计算（A）利息。

A、整存整取定期存款B、零存整取定期存款C、整存零取定期存款D、活期存款

14．对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（B）贷款。

A、正常B、关注C、次级D、可疑

15．贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C）组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和

16．在银行财务报表中，（A）是反映银行在某一特定日期（如每年12月31日）财务状况的重要报表。

A、资产负债表B、现金流量表C、利润表D、损益表

17．管理会计主要向（C）提供，用于经营决策等方向的信息。

A、投资者B、债券人C、企业管理部门D、政府监管机构

18．假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万元，则该银行资本利润率为（B）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

19．在银行，计提贷款损失准备、长期投资减值准备等，都是贯彻了（A）。

A、谨慎原则B、重要性原则C、配比原则D、相关性原则

20．由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（A）。

A、委托贷款B、自营贷款C、特定贷款D、自主贷款

21．下列关于债券的说法，错误的是（）。

A.债券票面利率与期限成正比，所以不可能存在短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象B.债券和股票都属于有价证券

C.从功能上看，政府债券最初仅是政府弥补赤字的手段，但在现代商品经济条件下，政府债券已成为政府筹集资金、扩大公共开支的重要手段

D.凭证式国债和储蓄国债（电子式）都在商业银行柜台发行，不能上市流通

【答案】A

【解析】通常情况下，期限较长的债券，流动性差，风险相对较大，票面利率应该定得高一些;期限较短的债券，流动性强，风险相对较小，票面利率可以定得低一些。

不过，债券票面利率与期限的关系较复杂，加上其他因素的影响，有时，也能见到短期债券票面利率高而长期债券票面利率低的现象。

22．利率期货以（）作为基础资产。

A.浮动利率B.固定利率C.市场利率D.各类固定收益金融工具

【答案】D

【解析】利率是继外汇期货之后产生的又一个金融期货类别，其基础资产

是一定数量的与利率相关的某种金融工具，主要是各类固定收益金融工具。

23．金融衍生工具产生的最基本原因是（）。

A.逃避金融管制B.金融机构的利益驱动C.避险D.存在套利机会

【答案】C

【解析】金融衍生工具又称“金融衍生产品”，是与基础金融工具相对应的一个概念，指建立在基础产品或基础金融变量之上，其价格取决于后者价格变动的派生金融产品。

金融衍生工具产生的最基本原因是避险。

24．证券公司直接为投资者开立（）。

A.清算账户B.银行账户C.证券账户D.资金结算账户

【答案】D

25．全国银行间同业拆借中心接受（C）监管。

A.财政部B.银监会C.中国人民银行D.证券会

【解析】中国外汇交易中心暨全国银行间同业拆借中心于1994年4月成立，中国人民银行为交易中心的主管部门。

26．从债券的特征来看，债券区别于股票的最主要的特征是债券具有（）。

A.偿还性B.流动性C.安全性D.收益性

【答案】A

27．国际债券的记价货币通常是（），以便在国际资本市场筹集资金。

A.外国货币B.国际通用货币C.本国货币D.本国货币或外国货币

【答案】B

28．证券投资者参与证券投资的目不是（D）。

A.参与公司管理B.赚取市场差价C.获得高于银行利息的收益D.收购企业

29．根据投资目标划分的基金中，最常见的基金是（A）。

A.成长性基金B.收入性基金C.平衡性基金D.对冲基金

30．不是影响债券利率的因素有（B）。

A.筹资者资信B.债券票面金额C.筹资用途D.借贷资金市场利率水平

31．20世纪早期，美国（A）州最先通过法律，允许发行无面额股票。

A.纽约B.新泽西C.华盛顿D.芝加哥

二、多项选择题

32．关于基金管理人，下列说法正确的是（）。

A.基金管理人是负责基金的发起设立与经营管理的专业性机构

B.基金管理人由基金管理公司担C.基金管理公司通常由证券公司、信托投资公司发起成立

D.基金管理人的目标函数是自身利益的最大化

【答案】A,B,C

33．在银行发放信用贷款限制性规定中，限制的发放对象为关系人，这里的关系人是指（BD）。

A、关系人是指与银行业务关系密切的客户

B、关系人是指银行董事、监事、管理人员和信贷业务人员的近亲属

C、关系人是指银行各方面的“关系网”的总称

D、关系人是指B项所列人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

34．下列关于项目贷款表述正确的有（ABD）。

A、项目公司作为单独的法人实体而建立，不受项目发起人的现有资产规模限制，因而对发起人本身的信用能力影响较小

B、其还款的主要保证来源于项目本身产生的现金流

C、追索权不仅仅限于项目公司的资产和现金流，还可追索项目发起人

D、第三方（供应商、政府机构）的承诺是信贷支持的重要部分

35．国债属于国家信用，在同一国家的各种债券中信用等级最高，又称为“金边债券”，具有（ABD）特点。

A、风险低B、流动性高C、收益率相对较高D、免缴利息税

36．个人贷款信用分析的内容有（ABCD）。

A、个人品德B、个人职业C、个人的资产D、个人担保品

37．商业银行贷款按有无担保可以分为（AB）。

A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款

38．“贷款五级分类法”中，称为“不良贷款”的有（ACD）。

A、损失B、关注C、次级D、可疑

39．金融创新是指商业银行为适应经济发展的要求，通过（ABCD），在各个领域开展创新活动。

A、采用新方法B、引入新技术C、构建新组织D、开辟新市场

40．下列属于风险性非信贷资产的是（ABD）。

A、专项央行票据B、待处理抵债资产C、存放中央银行款项D、应收账款

41．银行的资产负债表由（ABC）组成。

A、资产B、负债C、所有者权益D、利润

42．借款人申请贷款应当具备的基本条件是（ABCD）。

A、产品有市场B、生产经营有效益C、不挤挪用信贷资金D、恪守信用

43．贷款担保的法律文件包括（ABC）。

A、抵押合同B、抵押评估报告C、财产所有权证D、往来信函

44．信用社贷后检查中发现违约情况的可以采取的处理方式有（ABCD）。

A、对全部贷款加收利息B、对部分贷款加收利息

C、提前收回全部贷款D、停止支付借款人尚未使用的贷款

45．我国《基金法》规定，基金资产应当运用于下列（AC）资产。

A.已上市股票B.场外交易的股票C.已上市交易的债券D.场外交易的债券

【解析】《基金法》规定，基金财产应当用于下列投资：

（1）上市交易的股票、债券;

（2）国务院证券监督管理机构规定的其他证券品种。

46．深证成分股指数选取成分股的一般原则是（）。

A.有一定的上市交易时间

B.有一定上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准

C.交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准

D.公司在最近3年内无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

【答案】A,B,C

【解析】深圳证券交易所选取成分股的一般原则是：

（1）有一定的上市交易时间;

（2）有一定的上市规模，以每家公司一段时期内的平均可流通股市值和平均总市值作为衡量标准;（3）交易活跃，以每家公司一段时期内的总成交金额和换手率作为衡量标准。

47．金融期货的基本功能有（）功能。

A.价格发现B.套期保值C.投机D.套利

【答案】A,B,C,D

48．关于股票的票面价值，下列说法正确的是（AC）。

A.如果以票面价值作为发行价，称为平价发行

B.股票的票面价值又称面值，即在股票交易时的价格

C.发行价格高于票面价值称为溢价发行，募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户，以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金

D.随着时间的推移，公司的净资产会发生变化，股票面值与每股净资产逐渐背离，其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系

49．下列关于无面额股票的阐述，正确的是（ABC）。

A.无面额股票是指在股票票面上不记载股票面额，只注明它在公司总股本中所占比例的股票

B.无面额股票又称为比例股票或份额股票

C.无面额股票的价值随股份公司净资产和预期未来收益的增减而相应增减

D.我国的《公司法》允许发行无面额股票

【解析】目前世界上很多国家（包括中国）的公司法规定不允许发行无面额股票

50．债券具有（ABC）的基本性质。

A.债券属于有价证券B.债券是一种虚拟资本C.债券是债权的体现D.一种综合权利证券

51．承销方式有（AD）。

A.包销B.经销C.自销D.代销

52．封闭式基金与开放式基金的区别在于（BCD）。

A.投资者的身份不同B.期限和发行规模限制不同

C.基金单位交易方式和价格计算标准不同D.投资策略不同

53．证券公司不需要经国务院证券监督管理机构审批的事项有（

A.设立或撤销分支机构B.变更注册资本C.更换总经理D.更换法定代表人：

C,D

【解析】《证券法》第一百二十九条规定，证券公司设立收购或者撤销分支机构，变更业务范围或者注册资本，变更持有百分之五以上股权的股东、实际控制人，变更公司章程中的重要条款，合并、分立、变更公司形式、停业、解散、破产，必须经国务证券监督管理机构批准。

54．商品证券是证明持有人有商品所有权或使用权的凭证，取得了这种证券就等于取得这种商品的所有权。

下面属于商品证券的有（ABC）。

A.提货单B.运货单C.仓库栈单D.存款单

55．证券公司内部控制应当贯彻的原则有（）。

A.健全性B.合理性C.制衡性D.独立性

【答案】A,B,C,D

【解析】证券公司内部控制应当贯彻健全、合理、制衡、独立的原则，确保内部控制有效。

三、判断题

56．证券市场的形成离不开信用制度的发展。

（√）

【解析】证券市场产生的相关内容。

57．临柜人员应按规定为借款人开立存款账户，信贷人员不得代借款人办理开户手续。

（√）

58．存款机构出具了存单，不论自己的经办人将该笔款项入账或不入账或部分入账，存款机构都可以单方面作更改。

（×）

59．资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。

（√）

60．按照诱发操作风险的原因，操作风险可细分为四类风险：

内部流程、人员因素、系统因素和外部事件。

（√）

61．当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。

（×）

【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国《证券法》第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。

62．美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

（×）

【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何一个营业日执行。

63．金融机构在中国人民银行的存款准备金，具有法定用途，但司法机关可以冻结和划拨。

（×）

64．短期贷款，在贷款合同期内，遇利率调整可分段计息。

（×）

65．中期贷款的贷款期限在五年以上。

（×）

66．对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。

（×）

67．抵押贷款、质押贷款应当由借款人与贷款人签订抵押合同、质押合同。

（×）

68．信用社要按照中国人民银行及上级联社规定的浮动区间确定贷款利率，并在借款合同中载明。

（√）

69．整存整取定期存款最为常见，可算是定期存款的典型代表。

（√）

70．农户联保贷款申请展期的，联保小组成员应亲自在《展期还款申请书》和《借款展期协议书》上签字盖章。

（√）

71．如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为次级。

（√）

72．抵债资产通过拍卖转让的必须采取一次性付款方式。

（√）

73．收益与风险的本质关系可以用公式表述为：

预期收益率一无风险利率一风险补偿。

（×）

【解析】收益是风险的成本和报酬。

风险和收益的本质联系可以用公式表述为：

预期收益率=无风险利率十风险补偿。

74．股票溢价发行时，超过股票面值的溢价部分，要转入公司的法定公积金。

（√）

75．股票是一种证券持有人对公司的财产有直接支配处理权的证券（×）

76．2006年新修订的《证券法》将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司两类，国家对证券公司实行分类管理。

（×）

【解析】2006年新修订的《证券法》改变了分类标准，不再将证券公司分为综合类证券公司和经纪类证券公司，而是对证券公司实行按业务分类监督。

77．恒生中资企业指数即红筹指数。

（√）

【解析】目前，香港的红筹股超过60只，其中有47只被恒生指数服务有限公司选定为恒生中资企业指数（即红筹指数）成分股，以反映红筹股的整体趋势。

78．场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，而是出现了多层次的证券市场结构.（√）

【解析】虽然证券市场可分为场内和场外，但场内市场与场外市场之间的截然划分已经不复存在，出现了多层次的证券市场结构。

很多传统意义上的场外市场由于报价商和电子撮合系统的出现具有集中交易特征，而交易所市场也开始逐步推出兼容场外交易的交易组织形式。

79．股票的内在价值即是指股票的清算价值。

（×）

【解析】股票的内在价值即理论价值，也即股票未来收益的现值。

股票的清算价值是公司清算时每一股份所代表的实际价值。

80．优先股股东与普通股股东一样都具有表决权。

（×）

【解析】优先股股东权利受限制，最主要的是表决权限制。