物流供应链金融系统流程以及交付说明资料.docx
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物流供应链金融系统流程以及交付说明资料
物流供应链金融系统流程以及交付说明
物流金融角色定义
在物流金融供应链融资平台中，可行的商务模式是建立服务平台的基础，而可行商务模式的建立，离不开物流金融中的各角色参与，只有各角色间建立起良好的互信关系，商务模式的可行性才能得以体现。
下面这两幅图提炼出了要完成一套金融服务平台的商务模式设计所涉及到的各角色，如图：
这里要特别说明的是，要使金融服务平台商务模式成立，这7种角色缺一不可，它是平台运维保障，平台服务商处理好它们之间的关系是平台运维的基础
申请授信流程
融资平台解决的是信息化的实效性及监控性问题，并不能完全代替线下融资工作，
就比如授信工作就需要融资会员线下提供材料与平台服务商，由平台服务商进行初审，
初审通过后才交到银行那边进行授信审核。
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1，申请授信的融资会员，也就是交易商，必须是金融平台的会员，平台提供交易商在线报名，提交材料，进行融资授信申请。
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E,F2，提交的材料线下邮寄，线上上传交由平台融资服务部门进行初审，符合融资条件初审通过后提交银行进行复审。
3，银行审核通过后进行授信，并将授信结果反馈给平台融资服务部门及融资会员。
5w）v6[9x7h4^$m4，银行审核要是不通过的话，呵呵，也会将审核结果电话通知平台融资服务部门及交易商。
1^.W%F;V&l;v-i;K.Q融资会员可选择补交材料或放弃申请等。
2Y*O7j6B5K+y8q-x4n5，融资会员获得授信后，需线下去银行开立账户，办理网银，并与平台签署协议，办理电子签章。
6，办理完成后，平台提供贷款帐号，现款帐号查询。
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在得到授信额度之后，融资会员就可在线发起电子仓单、网络订单以及借款申请，进行贷款。
具体授信材料清单，各银行索取的均有所差异，应由平台融资服务部门针对不同银行授信统一告之，并在平台上进行发布下载。
电子仓单质押融资流程
电子仓单是指融资会员在监管仓存货的电子凭据。
电子仓单它由融资平台自动生成，货物品名，数量，金额与实物存在一一对应的关系。
从安全与信用的角度来讲，电子仓单发生法律效力需存在由有第三方监管资质的机构进行监管，同时电子仓单也需要融资方、监管方、银行三方进行电子签名确认，才能发生法律效力。
它也是货物入监管仓以及提货的电子凭证。
1，融资会员：
货物一旦入监管仓，那么融资会员就可以选择监管仓、货品、数量生成电子仓单，并提交进行质押申请，提交质押申请时，需对这张电子仓单进行电子签章确认，一旦做出确认，那么监管方就会对这张仓单对应的实物库存进行冻结。
2，监管方收到电子仓单的质押申请后，会核实它的货品，数量的真实性，金额的准确性以及可能发生的费用，如监管费、贷款额度、利息等。
审核通过后，会在线为这张电子仓单投保，并对这张电子仓单进行签章确认。
同时在线下打印仓单质押清单，并将保单以及仓单质押清单一并邮寄给银行。
3，银行方收到仓单质押清单和保单后，会与平台线上的内容进行比对，审核通过后，走银行内部放款流程，如：
填写额度申请表，借款借据给放款部门，由放款部门进行放款。
款项先划入融资方的贷款帐号，并自动划入平台监管帐号。
4，银行方放款后，会在线上对这张电子仓单进行电子签章确认，并通知监管方，融资会员已放款。
5，融资会员获知放款成功后，在平台上需填写借款申请，由监管方进行确认，并将融资金额由平台监管帐号转入融资会员的贷款帐号。
6，放款成功后，监管方要实时担当起监管职责，以应对可能的风险发生，并及时反馈银行。
电子仓单赎货流程
赎货是融资平台中，当融资方对电子仓单质押贷款后，需进行货物出库时的一个前置步骤，只有当电子仓单对应的货品解除质押状态后，才能进行货物出库，也就是通常所说的提货。
。
融资方在赎货前，需在现款账户存足赎金（含本金及利息以及其它一些监管费用等）。
如下是此流程的描述：
1，由交易会员方（也就是融资方）发起赎货申请，融资平台提供曾经质押的电子仓单，货品，数量选择，可对某仓单一次性赎货，也可分批赎货，按融资方的实际情况进行处理。
提交赎货申请需进行电子签章进行确认，只有由融资方进行电子签章确认后的赎货申请，系统才会从融资方的现款帐户冻结赎货款。
2，银行收到赎货申请后，会对其货品，数量，金额，利息等进行审核，审核通过后，对赎货申请进行电子签章确认，系统自动将冻结的赎货款划入贷款账户并自动转入银行账户，当这一步聚成功完成后，银行通知监管方解除货物质押状态。
3，监管方收到银行的解除质押通知，对赎货申请进行电子签章确认，并对货物正式解除质押状态。
4，由此货物赎货流程走完，融资方需提货时，可在线发起货物出库，走出库流程。
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网络订单融资流程
网络订单指的是金融平台上交易会员买方向交易会员卖方发起的买卖订单。
由于买卖双方货品存放在平台指定监管库的特殊性质，买方可利用向卖方发起的网络订单转成电子仓单进行质押，以获取贷款融资，将融资款付结卖方的一种融资交易模式。
1,买方作为融资方在融资平台上发起并确认订单，系统进行电子签章确认后，会冻结买方现款账户30%货款，这个30%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。
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2,卖方收到买方确认的网络订单后，进行交易确认，并与监管方确认交货仓及库位等，卖方准备送货。
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3,卖方依据确认的交货仓及库位，将货物送到指定的交货监管仓。
监管方2个工作日内通知买方进行验货。
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4,买方验货完毕后，在融资平台进行“确认收货”，并电子签单确认。
此时货物的货权会过户并自动生成电子仓单进行质押，进行融资申请,融资金额比例为货款的70%，具体70%的比例由平台运营商与银行同探讨决定。
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5,生成电子仓单后的融资流程请参阅《03供应链融资平台：
电子仓单质押融资流程
》章节。
不同的是融资申请成功后，70%的款项会划入平台监管帐号，由卖方提出用款申请，将款帐划入卖方，而不是买方，这里贷款方为买方，收款方为卖方。
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6，如果融资申请未通过的，银行及时通知监管方，由监管方撤消质押申请，并将货权转移交还给卖方，并解除买方的30%货款。
其中造成的成本损失如运费、仓储费等由买、卖双方自行协商解决。
7,订单融资成功完成的，买方可申请提货，卖方可申请提款。
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小额贷款（借款流程）
融资会员在得到银行的授信额度后，可在融资平台在线发起小额贷款申请进行融资。
1,借款会员（也就是融资会员）在线发起借款申请，填写<借款申请单>，并做电子签章确认，提交借款申请。
2,银行收到借款申请后，审核是否有效，如果无效，在线拒绝操作。
如果有效，银行融资部门会填写<额度借款提款请表>及<借款借据>给放款部门进行放款审核，款项划入会员贷款账号，并立即转入平台监管账号。
银行并在线上对<借款申请>进行电子签章确认，并通知监管方及借款方已放款。
3,借款会员收到已放款通知后，在线填写<支用申请>，通知监管方借款放款事宜。
4,监管方收到支用申请后，将支用金额从平台监管帐号转入借款方现款帐号。
5,此流程结束。
小额贷款（还款流程）
融资会员在得到银行的贷款后，可在融资平台在线发起小额贷款还款申请进行还款。
融资会员在进行还款之前，需在平台现款帐户中存入足额的还款本金及利息。
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1,借款会员（也就是融资会员）在线发起还款申请，填写<还款申请单>，并做电子签章确认，提交还款申请。
2，监管方平台自动冻结会员现款帐号还款帐户本金及利息。
3,银行收到还款申请后，审核是否有效，如果无效，在线拒绝操作。
如果有效，将平台现款冻结金额款项划入会员贷款账号，并立即转入银行账号。
银行并在线上对<还款申请>进行电子签章确认，并通知监管方及借款方已收款。
4,此流程结束。
每日无负债结算流程
每日无负债结算指的是质押商品依每日清算价格进行货值计算，通过货值的每日计算，将之与初始质押贷款金额进行比对，货值降低时需补实差价的一种结算模式。
对银行及监管方来讲，进行每日无负债结算，可有效回避商品因价格波动带来的货值风险。
即然是对商品进行每日价格清算，那么能否在每天获取商品的交易清算单价就成了商品的关键因素，而大宗商品价格波动相对比较小，在银行认可的网络电子交易市场收盘价的可行性比较高，金融属性也较强，因此：
大宗商品如钢材、煤炭，石油，塑料……等相对较为适宜，而那些无网络电子交易市场支撑其收盘价的商品，其金融属性就相对较弱，不适合构建金融平台。
1,监管方依据货品每日的收盘价对质押仓单进行货值计算，并与初始质押贷款金额进行比对，筛选出有负债的质押仓单，打印负债仓单明细表，并做负债审核。
2,监管方针对负债仓单，核实融资方的现款帐户可用金额是否大于等于负债金额，如果大于负债金额的，系统自动冻结负债金额，并通知融资会员。
3,如果融资方的现款帐户可用金额小于负债金额的，通知融资会员进行补款。
4,融资会员在规定的时间内补款后，监管方进行冻结。
而融资方不能在规定时间内补款的，监管方将进行平仓处理。
5,此流程结束。
流程小结
本系列通过8个章节与大家分享了供应链金融平台的处理流程，这是物流信息化建设的一部分，理解它们之间的关系，是我们设计供应链金融平台的一个重要步骤。
透过流程的梳理，也相应的对平台涉及的7种角色有了一定的了解。
这里要特别说明的是，供应链金融平台只是物流金融线上监管服务的一个重要组成部分，其线下的流程如线下授信，审核，监管仓需有监管人员进行纸质监管作业等仍然是非常重要的环节，仍然起着非常重要的作用。
线上流程并不能完全代替线下，它们是一个互补的关系。
供应链金融平台为我们物流金融提供了一种实时，透明的，有效的监管机制，没有供应链金融平台，融资方能进行质押融资服务吗？
当然也是可以的，供应链金融平台提供的是一种快速融资途径，但它并不是唯一的途径，线下仓单正本质押，监管方在监管仓的实物监管也是能达到融资目的，它们的差别在于，平台提供的是一种线上实时查询与交互的功能，线上电子监管透明化。
而线下除纸质单据外，与金融平台相比，它的信息相对是滞后的，不透明的。
有了金融平台，监管的便捷性会得到充份的体现。
金融平台仅是物流金融信息化建设的一部份，它的商务模式的可行性，比如：
1，平台融资方是否能得到银行授信？
2，平台质押商品的每日收盘单价是否能得到银行的认可？
3，质押商品是否有保险做意外支撑？
4，平台信息流是否得到权威证书加密认证？
1，涉及资金流的信息是否都能在线做有效电子签章确认？
2，指定监管仓是否能配合进行监管作业？
3，监管方是否具备可信任的监管资质及服务？
4，当出现异外时，是否能准确提供仲裁单据？
等等，都直接决定着它的运维可行性。
还有最重要的一点哦：
质押商品所属的行业前景如何？
银行要是没有意愿放贷款，那一切都是空谈!
附注
月10日，深圳发展银行与中铁现代物流科技股份有限公司联合宣布，经过10余日试运行，深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统正式直联对接上线，首批78家企业已在线成功办理了业务。
此次双方系统直联对接，将金融、物流功能无缝嵌入供应链交易过程中，实现了资金流、物流与商流的有效集成，标志着我国商业银行供应链金融系统与物流监管系统正式进入实时数据交互时代。
$G7w$y7d&S%p实时数据交互
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供应链协同“共赢”
经历2008年金融危机之后，供应链电子化、协同化加速，越来越多的核心企业正逐步构建“产—供—销”电子商务平台，增进供应链协同，降低链条交易成本。
通过电子商务平台，核心企业逐步实现企业内部和外部的商务活动高度融合，包括企业与供应商、企业与客户、企业与物流、企业与银行之间的协调等。
“我行早在2008年，即已启动线上供应链金融系统建设，就是看准了供应链参与各方大协同的趋势，”深发展公司产品管理部总经理金晓龙称，“2009年我行线上供应链金融系统正式投产，至今已有60多家核心企业、近2000家上下游授信客户成为线上供应链金融系统用户，这些核心企业借此有效实施了供应链协同战略。
”
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&q）q9[7@6G+[（D/E（C,W此次深发展线上供应链金融系统与中铁现代物流管理系统对接后，供应链交易过程中产生的物流信息，将通过中铁现代物流管理系统实时反馈到深发展线上供应链金融系统中，银行能够即时掌握抵质押物的流通、仓储状况，进而通过中铁现代物流管理系统对质押物的动态实时管理，从而达到有效监控风险的目的。
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e'y'P8x&S同时，深发展线上供应链系统上的融资、回款等供应链交易过程中的资金流信息，也能实时反馈到中铁现代物流管理系统中；中铁能据此了解企业的资金流情况，可为企业提供更好、更精准的物流监管服务，进而协助银行提高业务风险防范能力。
银行与物流系统对接，“1+N”供应链企业将直接获益。
迄今，深发展线上供应链金融系统已有数十家核心企业用户，这些核心企业的上下游众多企业可在线提交或接受订单，并依据订单向银行在线申请融资、出账，银行融资信息将同时共享给物流合作方；同时，物流公司进行物流配送时将依据融资信息协助银行审核办理货物质押，待企业打足货款后协助企业在线赎货以备销售。
7月下旬深发展与中铁现代物流系统对接试运行以来，运行良好，首批78家客户已经实现“下订单—融资出账—货物装运—入库质押—划转保证金—赎货—放货出库”等全流程在线作业和信息多方共享。
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H5k3O9r7~7Y7U统一商品编码
“全程上线”革命
基于手工作业的银行、物流合作，服务企业动产与货押融资已有多年成熟经验和公认模式，不过要将“1+N”交易伙伴、银行和物流的多方作业流程实现全程在线操作，必须确立各方对于供应链融资指向的货物的识别与信息交互统一标准，即要保证供应链“1+N”成员企业之间，以及服务于供应链的各方协同主体（包括物流、银行、保险、行业信息服务机构等）之间，对于商品的识别编码体系一致，以便于多个行业、多个主体之间的商品编译、协同和实现数据化传输。
5p（L:
[#n+K/z此次深发展与中铁现代物流系统对接，采用了银行、物流、研究机构等多方研制的商品编码系统。
“我们2008年联合中国社科院工业经济研究所、中铁现代物流、中外运、中远、中储等物流公司和信息咨询服务中介，启动了‘线上供应链金融标准商品编码’的研发编制工作，”金晓龙介绍说，“物流公司注重商品重量、体积等物理形态，银行关注商品的品质和价值，供应链企业则可能更在意产品功能序列，因此，我们研讨决定以标准商品编码为基准统一供应链金融的商品‘语言’，给商品颁发一个自由穿行多个主体的‘通行证’。
”2009年初，‘线上供应链金融标准商品编码’编制完成，由此供应链“商流—物流—资金流—信息流”有了统一“世界语”，为各方的数据传输与信息共享奠定了基础条件。
目标构建供应链
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事实上，深发展已经启动的“中国最佳银行战略”第一项战略就是“贸易融资战略项目”，明确提出了贸易融资在未来3年加速增长的发展计划。
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金晓龙称，该行将基于线上供应链金融系统建设多方互联的供应链服务平台，实现供应链“商流—物流—资金流—信息流”的全面在线整合服务，来支撑贸易融资的持续发展。
深发展与物流公司的战略合作始于2005年，主要合作方式是：
面向供应链客户，银行给予动产或货权质押融资，物流公司负责物流并受银行委托监管货物。
“深发展的业务模式，是银行和物流业界普遍认可并广泛采用的金融物流合作模式，”中铁现代物流总经理助理梁春勇称，“这次深发展与中铁现代物流实现系统对接，我们有信心推动金融与物流的深度合作迈向全新阶段。
”此次与中铁现代物流系统对接，开启了深发展构建供应链互联服务平台的重要一步，因为系统对接不仅有助于控制信用风险，另一方面，多方流程对接的线上化作业将可能使客户形成路径依赖。
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“下一步，供应链金融发展的近期目标，将是实现‘贸易融资+现金管理’的在线融合，进而与平安集团保险、信托、证券等综合金融服务的交叉销售，”金晓龙表示，“未来将对接更多的物流公司和‘1+N’供应链企业，构建供应链金融综合服务平台，带给企业更多的服务便利。
”
xxx金融系统交付说明
1、背景说明
Xxx公司委托xx公司研发“xxx支付清结算系统”及“xxx信贷管理系统”，目前已经研发完成，xx公司正在进行内部测试。
xx公司测试完成后将由xxx公司承接这2个系统，并持续进行迭代研发。
为了有序进行工作承接，特编制此文档。
2、交付原则
1）软件能正确运行，接口与建行联调测试通过，符合验收测试标准，测试通过率达到99%以上；
2）交付物完整齐备、清晰明确，研发文档与软件实现保持一致，软件功能与需求规格保持一致；
3）提供二次研发能力，交付物需满足xxx公司研发团队的二次开发需要，提供完整的源程序及源程序讲解培训；
3、交付内容
序号
交付物
交付形式
交付要求
1
业务需求规格说明书
电子档文档
签字确认的业务需求
2
系统架构设计说明书
电子档文档
技术架构、功能架构、部署架构
3
概要设计说明书
电子档文档
需细化到功能点逻辑级别，只到模块级别就太粗了
4
数据模型设计说明书
电子档文档
需细化到每个字段的语义说明
5
UI/UE线框图及高仿图
电子档文档
可以不提供
6
详细设计说明书
电子档文档
需细化到程序分层实现级别
7
测试用例及测试数据
电子档文档
需提供测试用例及输入输出，可以不提供接口报文
8
内外部联调测试报告
电子档文档
与建行联调测试报告
9
管理员用户操作手册
电子档文档
系统操作及配置说明
10
版本研发环境克隆版
DVD
研发人员的客户端，可接收开发环境搭建（克隆）
11
版本发布环境克隆版
DVD
版本管理的服务器端，可接收开发环境搭建（克隆）
12
系统测试环境克隆版
DVD
集成测试的服务器端，可接收开发环境搭建（克隆）
13
数据库环境克隆版
DVD
导出的数据库备份文件
14
系统运行环境说明书
电子档文档
系统运行的软件及硬件说明
15
程序入口及接口讲解
PPT文档
PPT摘录关键程序片段并说明，需提供研发讲解培训（录音）
16
支付清结算系统软件
DVD
提供支付清结算系统的全部源程序及编译后的可执行程序
17
供应链金融系统软件
DVD
提供供应链金融系统的全部源程序及编译后的可执行程序
4、交付过程
1）xx公司完成联调测试工作；
2）xx公司根据要求制作交付物；
3）xxx公司审核交付物，并达到质量要求；
4）xxx公司组织接收测试，并达到质量要求；
5）xxx公司与xx公司签字确认交付完成；
5、持续合作
在交付/接收过程中，如有未尽事宜，双方本着友好协商原则持续合作。
交付物接收说明（2015/12/17）
实际交付物清单（交付日期：
2015年12月17日）：
序号
交付物
交付要求
实际交付物是否满足要求
支付清结算系统
信贷管理系统
1
业务需求规格说明书
签字确认的业务需求
满足
满足
2
系统架构设计说明书
技术架构、功能架构、部署架构
部分满足
出现“微博钱包”
缺失
3
概要设计说明书
需细化到功能点逻辑级别
满足
部分满足
缺少借款方管理
4
数据模型设计说明书
需细化到每个字段的语义说明
缺失
仅有数据模型设计规范，无数据模型实体
部分满足
缺少数据模型实体关系图
5
UI/UE线框图及高仿图
可以不提供
可以不提供
可以不提供
6
详细设计说明书
需细化到程序分层实现级别
满足
部分满足
缺少产品配置、贷款申请、借款方管理
7
测试用例及测试数据
需提供测试用例及输入输出
满足
满足
8
内外部联调测试报告
与建行联调测试报告
部分满足
仅测试支付、退款、订单查询、退款查询
缺失
9
管理员用户操作手册
系统操作及配置说明
满足
部分满足
缺少评级、贷款、还款、补偿、坏账等
10
版本研发环境克隆版
研发人员的客户端，可接收开发环境搭建（克隆）
现场搭建
现场搭建
11
版本发布环境克隆版
版本管理的服务器端，可接收开发环境搭建（克隆）
现场搭建
现场搭建
12
系统测试环境克隆版
集成测试的服务器端，可接收开发环境搭建（克隆）
现场搭建
现场搭建
13
数据库环境克隆版
导出的数据库备份文件
缺失
满足
14
系统运行环境说明书
系统运行的软件及硬件说明
部分满足
缺少数据库、WEB服务器等安装说明
部分满足
缺少数据库、WEB服务器等安装说明
15
程序入口及接口讲解
PPT摘录关键程序片段并说明，需提供研发讲解培训（录音）
部分满足
需提供现场培训讲解
部分满足
需提供现场培训讲解
16
支付清结算系统软件
提供支付清结算系统的全部源程序及编译后的可执行程序
部分满足
缺少部分源程序：
netfinworks-common、payment-common、netfinworks-mq、authorize-service、deposit-service、ifp-common、fos-service、loan-common、loan-service、
ma-service、mns-client、pfs-service、tradeservice、ucs、ues、voucher
17
供应链金融系统软件
提供供应链金融系统的全部源程序及编译后的可执行程序
升级会员 